理財(cái)規(guī)劃師年度三級(jí)專業(yè)能力真題及答案-資料下載頁
2025-08-02 21:13本頁面
【正文】 司賠償10萬元（B）甲保險(xiǎn)公司賠償15萬元。乙保險(xiǎn)公司賠償15萬元，丙保險(xiǎn)公司賠償20萬元（C）甲保險(xiǎn)公司賠償IO萬元．乙保險(xiǎn)公司賠償10萬元；丙保險(xiǎn)公司賠償5萬元（D），丙保險(xiǎn)公司賠償10萬元D？比例責(zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制范例三；2008年，借著中國(guó)舉辦奧運(yùn)會(huì)的契機(jī)，很多對(duì)情侶選擇在這一年走進(jìn)婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對(duì)。新婚不久。孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補(bǔ)充必要的商業(yè)保險(xiǎn)。孫先生為趙女土購(gòu)買A保險(xiǎn)產(chǎn)品，并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購(gòu)買B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個(gè)人生存，年金就照常給付，直到全部被保險(xiǎn)人死亡之后才停止。根據(jù)案例三回答82～84題8孫先生為趙女士購(gòu)買的A保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（ D ）。（A）孫先生和保險(xiǎn)公司（B）趙女士和保險(xiǎn)公司（C）孫先生和保險(xiǎn)代理人 （D）孫先生和趙女土解析：專業(yè)能力P199 當(dāng)事人（投保人和保險(xiǎn)人）和關(guān)系人（被保險(xiǎn)人和受益人）83．B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品又被稱為（ B ）。（A）共同生存年金保險(xiǎn)（B）最后生存者年金保險(xiǎn) （C）共同死亡年金保險(xiǎn)（D）最后死亡者年金保險(xiǎn)最后生存者年金。最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少尚有一個(gè)生存作為年金給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付持續(xù)到最后一個(gè)生存者死亡為止8如果后來，孫先生與趙女士離婚，則此保險(xiǎn)合同（D ）。（A）失效 （B）中止（C）終止 （D）仍然有效案例四：李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)期的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中并持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元．由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資規(guī)劃。根據(jù)案例四回答85～91題。8根據(jù)李先生現(xiàn)有的資產(chǎn)組合來分析他的投資偏好類型，可以得出李先生屬于（ ）的投資者。（A）輕度保守型 （B）中立型 （C）輕度進(jìn)取型 （D）進(jìn)取型8李先生自己總結(jié)出股票投資中應(yīng)盡量選擇藍(lán)籌股和績(jī)優(yōu)股，但他對(duì)績(jī)優(yōu)股的判斷標(biāo)準(zhǔn)不太清楚，績(jī)優(yōu)股公司在上市后的凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年都會(huì)顯著超過（ B ）。（A）5％（B）10％（C）15％ （D）20％公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的8在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為一15％，股票型基金凈值增長(zhǎng)率平均為一8％．企業(yè)債券與國(guó)債的平均收益率為10％，則他前一年的總體收益率為（ C ）。（A）％ （B）％（C）％ （D）％[35*(15%)+15*(8%)+30*10%]/(35+15+30)=8李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的股票，但在某個(gè)時(shí)期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支出超出了預(yù)算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價(jià)格受到重創(chuàng)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ A ） （A）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) （B）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（C）潛在風(fēng)險(xiǎn) （D）操作性風(fēng)險(xiǎn)89．李先生現(xiàn)在對(duì)基金中的基金（FOF）比較感興趣，助理理財(cái)規(guī)劃師建議他選擇該方式進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)當(dāng)注意一些事項(xiàng)，其中不包括（ ）．（A）是否進(jìn)行收益補(bǔ)償 （B）收益補(bǔ)償方式 （C）費(fèi)率與業(yè)績(jī)提成 （D）單只基金的排名90、針對(duì)基金投資方面，助理理財(cái)規(guī)劃師向李先生介紹了一些降低共同基金投資成本的技巧，其中不正確的是（ B ）。（A）利用基金轉(zhuǎn)換 （B）選擇前端收費(fèi)模式（C）利用分紅再投資（D）認(rèn)購(gòu)比申購(gòu)成本更低后端收費(fèi)模式費(fèi)率更低9助理理則規(guī)劃師還向李先生建議在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)可以選擇封閉式基金進(jìn)行投資，并介紹說封閉式基金的收益分配原則中規(guī)定收益分配比例不低于凈收益的（ D ）．（A）75％ （B）80%（C）85％ （D）90％案例五：王女士夫婦今年均為35歲；兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變， 退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。根據(jù)案例五回答 92～96題．9綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時(shí)的現(xiàn)值為（ B ）元。（A）110000 （B）100000（C）135291 （D）139271通貨膨脹率和投資收益率都是3%相互抵消了9王女士夫婦一共需要（ C）元養(yǎng)老金。（A）3398754 （B）3598754（C）3000000 （D）39778549在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為（ A ）元．（A） （B）524743．26 （C） （D）求終值PVNI/YPMTFV10000020%0￥466,9王女士夫婦的退休金缺口為（ C ）元（A） （B） （C） （D）300萬上一題的結(jié)果，得到：￥2,533,9如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資（D ）元．（A） （B） （C） （D）PVNI/YFVPMT020%￥55,案例六：劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨．老太太身體一直不好，三位子女在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺矚的事倩，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)15萬元存款平均分給三個(gè)孩于，房子給了謝歡．2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對(duì)不起D 劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑將15萬元給予了劉玉。根據(jù)案例六回答97～100題．分析前先看繼承法規(guī)定：我國(guó)《繼承法》第五條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。”第二十條規(guī)定：“遺囑人可以撤銷、變更自己所立的遺囑。立有數(shù)份遺囑內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)。自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑?！?劉老太太的遺囑繼承人是（A）．（A）劉玉 （B）謝歡（C）謝歡、謝琴、謝雨 （D）劉玉、謝歡、謝琴、謝雨9關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉（ A ）。（A）可以獲得一套房屋（B）可以獲15萬元存款 （C）可以獲得一套房屋與15萬元存款（D）什么也無法獲得9關(guān)于劉太太的遺囑，下列說法中正確的是（ B ）。（A）應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行（B）第一份自書遺囑無效 （C）第二份自書遺囑無效 （D）三份遺囑都有效100、關(guān)于劉老太大的遺產(chǎn)，兒子謝歡（ D ）．（A）可以獲得一套房屋 （B）可以獲的15萬元存款（C）可以獲得一套房屋與15萬元存款 （D）什么也無法獲得14 / 1
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