【導讀】每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答。l、何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你。應該建議她持有（）流動資產(chǎn)。貨幣市場基金，貨幣市場基金的申購費率為（）。中不屬于教育貸款的項目為（）。寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。債券的發(fā)行價格為（）。第3年每股股利為5元，此后股票保持5％的穩(wěn)定增。；d、累積生息；e、購買一年定期保險。出現(xiàn)在我國的分紅保單中。保險與信托相結合的適用形式，下列說法錯誤的是（）。

　　

【正文】 生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對公司增加股東，下面關于張先生股份的分割 ，說法正確的是（）。 （ A）張先生可以退股，然后和李小姐平分股款 （ B）李小姐可以獲得張先生的一半股份，成為公司股東 （ C）因為公司是由張先生自己出資，所以李小姐不能分得財產(chǎn) （ D）如小王和小劉行使優(yōu)先購買權，則李小姐可以得到李先生股份現(xiàn)金價值的一半 65. 張先生和吳小姐為結婚準備購買新房，張先生付 30 萬元，吳小姐付 20 萬元共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關于該房子產(chǎn)權歸屬的說法中，正確的是（）。 （ A）該房子是雙方共同購買，所以是共同共有 （ B）該房子產(chǎn)權登記 為張先生，所以為張先生所有 （ C）該房子是雙方婚前購買，所以是按份共有 （ D）該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有 66. 綜合理財規(guī)劃建議書正文的寫作步驟包括： a、確定客戶的理財目標： b、完成分項理財規(guī)劃； ； d、完成理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分； e、完備附件及相關資料。則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作的正確步驟是（）。 （ A） abdce （ B） badce （ C） abcde （ D） ebdac 67. 小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受 重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（）。 （ A）因為沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承 （ B）小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承 （ C）張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn) （ D）小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn) 68. 針對不同的人和不同的風險，理財規(guī)劃師可以采取不同的風險管理技術。其中最重要的風險管理技術是（） （ A）風險規(guī)避 （ B）逃避風險 （ C）風險轉(zhuǎn)移 （ D）無視風險 69. 丙先生購買某健康險，在投保單中聲明，自己于 7 月 10 日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，而事實上他是去看心臟病 。對此，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（） （ A）應承擔賠償或給付保險金的責任 （ B）不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費 （ C）不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費 （ D）承擔部分賠償或給付保險金的責任 70. 理財規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指（）。 （ A）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的 10 倍，則保費不宜超過家庭年收入的 10％ （ B）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的 1／ 10，則保費不宜超過家庭年收入的 10％ （ C）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的 1／ 10，則保費不宜超過家庭年收入的 10 倍 （ D）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的 10 倍，則保費不宜超過家庭年收入的 l倍 二、案例選擇題（ 71～ 100題，每題 1分，共 30 分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應字母涂黑） 案例一 ：王女士打算采用個體汽車消費貸款的方式購買一輛車，計劃向銀行貸款額為 20萬元。 根據(jù)案例一回答 71~73 題。 7l、下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是（）。 （ A）貸款起點不低于人民幣 3000 元 （ B）最高貸款額度不超高 6 萬元 （ C）申請時需要提供有效身份證 （ D）申請者必須年 滿 18 周歲 72. 王女士申請貸款的期限最長不得超過（）。 （ A） I2 年 （ B） 3 年 （ C） 5 年 （ D） 4 年 73. 王女士申請個人汽車消費貸款，下列說法不正確的是（）。 （ A）汽車消費貸款需有效擔保 （ B）汽車消費貸款需?？顚Ｓ? （ C）個人信用良好 （ D）可以異地貸款 案例二 ：何先生為外企員工，每月的收入大概為 7000 元，雖然當前收入一般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預計未來收入會逐漸增加。何先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住 房，貸款總額為 30 萬，期限為 15 年，貸款利率為 6． 5％。 根據(jù)案例二同答 74~82 題。 74. 作為理財師，應該建議何先生采用的還貸方式為（）。 （ A）等額本息還款法 （ B）等額本金還款法 （ C）等額遞增還款法 （ D）等額遞減還款法 75. 如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。 （ A）本金 （ B）本金和利息 （ C）利息 （ D）本金或利息 76. 如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為（）元。 （ A） 988． 32 （ B） 2613． 32 （ C） 2718． 91 （ D） 2914． 62 77. 如果何先生在還款 3 年后有一筆 10萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那么3 年后何先生的未還本金余額是（）元。 （ A） 39160． 80 （ B） 28687． 97 （ C） 260831． 20 （ D） 24910． 72 78. 如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變。那么貸款的剩余期限為（）期。 （ A） 80． 28 （ B） 79． 19 （ C） 75． 06 （ D） 72． 32 79. 如果何先生打算保持還款期限不變，那么每 月還款額為（）元。 （ A） 1611． 60 （ B） 1726． 80 （ C） 1832． 40 （ D） 1856． 80 80. 如果采用等額本金還款法，何先生第一個月的還款額為（）元。 （ A） 1429． 87 （ B） 2021． 85 （ C） 2879． 67 （ D） 3286． 67 8l、如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（）元。 （ A） 52650 （ B） 58420 （ C） 62188 （ D） 64820 82. 如果采用等額本金還款法，在還款 3 年后，何先生已經(jīng)償還了（ ）元利息。 （ A） 1429． 87 （ B） 2021． 85 （ C） 2879． 67 （ D） 3286． 67 案例三 ：張先生去年購買了 100 股 s 公司的股票，收到的股利為 1 元每股。張先生計劃增持 s 公司的股票，并且預計今年的股利會增長 10％，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。已知 s 公司的股票當前市價為 10 元每股，投資者要求的股票收益率為 10％。 根據(jù)案例三回答 83~85 題。 83. 張先生是否應該增持 S 公司的股票（）。 （ A）是 （ B）否 （ c）無法判斷 （ D）無差異 84. s 公司股票的每股價值應該是（）。 （ A） 10 元 （ B） 11 元 （ C） 8 元 （ D） 12 元 85. 如果張先生要求的股票收益率為 20％，則張先生是否應該增持 s 公司的股票（）。 （ A）是 （ B）否 （ C）無法判斷 （ D）無差異 案例四 ：老劉計劃 20 年后退休，并且預計退休后能夠生存 25 年，退休后每年生活費需要100000 元。老劉拿出 100000 元作為退休基金的啟動資金，并計劃每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。老劉在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率 為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為 6％。 根據(jù)案例四回答 86～ 90 題。 86. 為了滿足退休后的生活需要，老劉大約應該準備（）退休基金。 （ A） 1355036 元 （ B） 1500000 元 （ C） 1357805 元 （ D） 1727421 元 87. 老劉的啟動資金在退休時可以增長為（）。 （ A） 580441 元 （ B） 500441 元 （ C） 600441 元 （ D） 560441 元 88. 在考慮了啟動資金增長的基礎上，為了滿足退休后的生活需要，老劉還應該準備（）退休基金。 （ A） 790595 元 （ B） 793595 元 （ C） 794595 元 （ D） 800585 元 89. 為彌補退休基金缺口，老劉采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（）。 （ A） 25535 元 （ B） 15532 元 （ C） 24535 元 （ D） 17535 元 90. 若老劉每年的節(jié)余沒有這么多，老劉決定將退休后每年的生活費降低到 80000 元。則為了滿足退休后的生活需要，老劉大約共需（）退休基金。 （ A） 102 萬元 （ B） 104 萬元 （ C） 108 萬元 （ D） 110 萬元 案例五 ：王先生在 2021年采用按揭貸款購房，支付首付 40 萬元，并取得房屋的產(chǎn)權證。2021 年王先生與趙女士結婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款 40 萬元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責任公司，公司的出資情況分別是：王先生 50 萬元、趙女士20 萬元、張先生 30 萬元。 2021年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司。此時他們的房產(chǎn)價值達到 200 萬元，公司股份已增值到 200 萬元，兩人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。 根據(jù)案例五回答 91～ 96 題。 91. 在房產(chǎn)的分割上，趙女士能夠分到的財產(chǎn)為（）。 （ A） 100 萬元 （ B） 200 萬元 （ C） 20 萬元 （ D） 10 萬元 92. 在辦理財產(chǎn)分割手續(xù)時，該房產(chǎn)應該被視為（）。 （ A）夫妻共同財產(chǎn) （ B）王先生的個人財產(chǎn) （ C）趙女士的個人財產(chǎn) （ D）無法判斷 93. 如果婚后雙方已經(jīng)約定該房屋為夫妻共同財產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上能夠得到（）。 （ A） 100 萬元 （ B） 200 萬元 （ C） 20 萬元 （ D） 40 萬元 94. 在股份有限責任公司的分割上，趙女士可以分得（）。 （ A） 20 萬元 （ B） 35 萬元 （ C） 70 萬元 （ D） 140 萬元 95. 該有限責任公司屬于（）。 （ A）夫妻共同財產(chǎn) （ B）王先生的個人財產(chǎn) （ C）趙女士的個人財產(chǎn) （ D）無法判斷 96. 如果在離婚后，王先生和趙女士同意不解散公司，且張先生也同意公司繼續(xù)經(jīng)營。則三人對原公司的持股比例變?yōu)椋ǎ? （ A）王先生 50％、趙女士 20％、張先生 30％ （ B）王先生 35％、趙女士 35％、張先生 30％ （ C）王先生 70％、趙女士 0％、張先生 30％ （ D）王先生 O％、趙女士 70％、張先生 30％ 案例六 ：張先生離婚后與鄭女士結婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強 8歲由父親撫養(yǎng)，女兒小倩 4 歲由母親撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結婚前撫養(yǎng)一女，女兒小青 6 歲。2021 年張先生去世，留下大筆遺產(chǎn)，張先生并未立下遺囑。 根據(jù)案例六回答 97～ 100 題 97. 不屬于張先生的第一順序繼承入的是（）。 （ A）李女士 （ B）鄭女士 （ C）小強 （ D）小倩 98. 小青從小由張先生和鄭女士夫婦教育撫養(yǎng)長大，則小青對張先生的遺產(chǎn)（）。 （ A）有繼承權 （ B）無繼承權 （ C）可有可無 （ D）無法判 斷 99. 小強和小青之間是（）關系。 （ A）旁系血親 （ B）旁系姻親 （ C）擬制旁系血親 （ D）自然血親 100. 遺囑生效條件不包括（）。 （ A）遺囑人必須有遺囑能力 （ B）遺囑必須是遺囑人的意思表示 （ C）遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn) （ D）遺囑不能違反社會公共利益和社會公德 參考答案： 元 元 聲明：本資料由 大家論壇 理財規(guī)劃師考試專區(qū) 整理，轉(zhuǎn)載請注明出自 更多 理財規(guī)劃師 考試信息，考試真題，模擬題下載 大家論壇，全免費公益性 理財規(guī)劃師考試論壇 ，等待您的光臨！ 案例分析題 （ 共 3道題，第 1～ 2題每題 20分，第 3題 60 分，共 100 分 ） 一 、 張某是一公司職員 （ 中國公民 ） ， 2021 年 1～ 12 月收入情況如