【正文】 x縣域經(jīng)濟(jì)和金融的實(shí)際情況。普惠金融在xx的推廣和發(fā)展主要體現(xiàn)在金融惠及能力提升、金融服— 1 — 務(wù)半徑延伸、金融宣傳內(nèi)容豐富三個(gè)方面。（一）金融惠及能力提升。一是大力發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，小額信貸投放力度不斷加大。產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升，各銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合xx縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況，先后開發(fā)出扶貧小額信用貸款、大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款、下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款、婦女小額創(chuàng)業(yè)貸款、巴山貸、惠農(nóng)貸等信貸產(chǎn)品，截止2015年5月，全縣小額信貸余額超過7億元。小額信貸獲得率也大幅度增長(zhǎng)，拒統(tǒng)計(jì)，截止2015年1季度，縣域農(nóng)戶和小微企業(yè)的貸款申請(qǐng)獲得率在95%以上，連續(xù)三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，體現(xiàn)了小額信貸資源“普及惠顧”的特征。二是信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)轄區(qū)銀行信貸需求實(shí)際，開發(fā)有針對(duì)性的新的產(chǎn)品，使得信貸資金的供給和需求度不斷吻合。三是信貸環(huán)境不斷改善。在做好信貸投放的同時(shí)，xx各金融機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)內(nèi)部管理考核，簡(jiǎn)化信貸審批和辦理流程，提升信貸辦理服務(wù)。同時(shí)，加強(qiáng)信貸人員的監(jiān)督，防止出現(xiàn)“尋租”、搭售行為，努力體現(xiàn)信貸公平。（二）金融服務(wù)半徑延伸，服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，積極開展金融服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式和金融組織創(chuàng)新。推動(dòng)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)和國(guó)庫(kù)直發(fā)業(yè)務(wù)，大力拓展個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)，促使涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立流動(dòng)服務(wù)站，推行“村級(jí)金融聯(lián)絡(luò)員制度”，發(fā)展升級(jí)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。截至目前，已完成全部有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)ATM機(jī)具布放全覆蓋，轄區(qū)1043個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)全部實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)示范鎮(zhèn)、保險(xiǎn)新村創(chuàng)建活動(dòng)，建立了覆蓋49個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站和村級(jí)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立了小額微貸中心、小額農(nóng)貸批發(fā)中心、農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)服務(wù)部和農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)窗口等方式，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，較大程度滿足了“三農(nóng)”對(duì)— 2 — 金融服務(wù)的需要。（三）金融宣傳內(nèi)容豐富，金融接受能力不斷提升。強(qiáng)化農(nóng)村金融教育為品牌打造。大力發(fā)展農(nóng)村金融教育志愿者隊(duì)伍，開展常態(tài)化教育培訓(xùn)活動(dòng)。志愿者深入農(nóng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)，向社會(huì)公眾講授征信、人民幣反假、支付結(jié)算、銀行卡、農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)等與群眾經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)的基礎(chǔ)金融知識(shí)。開展部門聯(lián)合培訓(xùn)。積極協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、扶貧、就業(yè)部門在開展培訓(xùn)同時(shí)安排志愿者開展金融教育培訓(xùn)，主要參加了組織部門、縣委黨校開展的鄉(xiāng)村干部培訓(xùn)、扶貧部門組織的農(nóng)民扶貧培訓(xùn)、勞動(dòng)部門組織的農(nóng)民工就業(yè)技能培訓(xùn)、婦聯(lián)組織的婦女家政服務(wù)與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和農(nóng)業(yè)部門組織的農(nóng)技人員技術(shù)培訓(xùn)等，累計(jì)參加培訓(xùn)近50期、培訓(xùn)人員100000人次。轄區(qū)居民和企業(yè)的金融知識(shí)水平得到極大改善。三、xx普惠金融發(fā)展存在的問題（一）信貸支持能力仍顯不足。主要體現(xiàn)在信貸投放和需求上存在矛盾。一方面，xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要信貸資金的大力支持，但銀行機(jī)構(gòu)受多方面的因素影響，還不能夠完全滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金的需求。另一方面，小額信貸產(chǎn)品的功能還沒有完全體現(xiàn)。作為普惠金融的重要特征，小額信貸是滿足信貸普惠的重要衡量依據(jù)。但從全縣情況看，雖然各銀行機(jī)構(gòu)推出了多種小額信貸產(chǎn)品，但實(shí)際發(fā)放的小額信貸數(shù)額還不能滿足縣域小微企業(yè)和三農(nóng)對(duì)信貸資金的需要，惠及的人員比例，小三農(nóng)和小微企業(yè)融資難問題仍然存在。（二）金融服務(wù)能力尚顯不足。，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍窄。截止2015年5月，全縣金融機(jī)構(gòu)共14家，其中銀行機(jī)構(gòu)5家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)7家，在巴中三縣中排名靠后。— 3 — 。全縣5家銀行機(jī)構(gòu)中，有4家是國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有網(wǎng)點(diǎn)。唯一一家在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)有網(wǎng)點(diǎn)的是xx縣農(nóng)村信用聯(lián)社，在全縣49個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有網(wǎng)點(diǎn) 個(gè)，也沒有實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。此外，沒有村鎮(zhèn)銀行、股份制商業(yè)銀行、小額貸款公司、投資理財(cái)公司、金融租賃公司等非金融機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村的服務(wù)能力明顯不足。全縣5家銀行機(jī)構(gòu)，其中4家國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分貸款業(yè)務(wù)上收到市一級(jí)分行，縣域機(jī)構(gòu)更多的是其市級(jí)分行下屬的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，很多業(yè)務(wù)沒有權(quán)限，對(duì)縣域的支持無能為力。另外，農(nóng)村信用社作為縣域金融服務(wù)的主要機(jī)構(gòu)，近年來隨著股份制改革、對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控管理等要求更加嚴(yán)格，業(yè)務(wù)發(fā)展呈謹(jǐn)慎趨勢(shì)，服務(wù)縣域的能力逐漸減弱。（三）金融資源存在錯(cuò)配。由于xx金融先天性發(fā)展存在的諸多劣勢(shì)，需要金融在資源配臵中發(fā)揮更好作用。但從現(xiàn)實(shí)情況看，金融資源錯(cuò)配嚴(yán)重。一是信貸資源配臵同普惠金融的要求存在差距，縣域信貸資源更多地是向政府部門、政府重點(diǎn)項(xiàng)目、縣域大型企業(yè)傾斜，對(duì)于普惠金融中應(yīng)當(dāng)惠及的中小微企業(yè)、個(gè)人信貸投放不多。在信貸資金本身較為緊張的情況下，資源錯(cuò)配雪上加霜。二是金融服務(wù)資源配臵效率低下。轄區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)普遍存在金融網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立扎堆現(xiàn)象，集中度較高。如xx縣城區(qū)的諾江大道金融網(wǎng)點(diǎn)較多，但除開此條街道，其他地方的網(wǎng)點(diǎn)和金融基礎(chǔ)設(shè)施配臵又嚴(yán)重不足，導(dǎo)致部分金融資源浪費(fèi)，需要服務(wù)的地區(qū)又得不到應(yīng)用的服務(wù)。（四）金融教育不夠。通過金融教育和宣傳提升民眾對(duì)金融的認(rèn)識(shí)，提高其金融知識(shí)水平是普惠金融的重要內(nèi)容。但目前我縣的民眾的金融知識(shí)水平不高。尤其是大部分農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)對(duì)于金融的概念仍— 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然停留在信用社、貸款、存款等簡(jiǎn)單的理解上，學(xué)金融、用金融能力不強(qiáng)。四、推動(dòng)xx普惠金融發(fā)展的相關(guān)建議（一）政府重視是關(guān)鍵。推動(dòng)普惠金融發(fā)展雖然是金融領(lǐng)域的一個(gè)問題，但解決問題的關(guān)鍵還是需要政府重視和推動(dòng)。建議縣委縣政府就普惠金融的推動(dòng)組織召開專題會(huì)議進(jìn)行研究，強(qiáng)化組織保障，分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任、明確職責(zé)。另外，普惠金融推廣涉及全縣各政府部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、甚至每一名群眾，需要舉全縣之力逐步實(shí)施，長(zhǎng)期持續(xù)推動(dòng)落實(shí)。（二）金融機(jī)構(gòu)是主導(dǎo)。普惠金融工作開展的好與不好，要大力發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用。一是解決金融資源問題。結(jié)合xx農(nóng)業(yè)大縣，經(jīng)濟(jì)實(shí)際，多引進(jìn)如村鎮(zhèn)銀行、股份制商業(yè)銀行等中小銀行，增強(qiáng)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)的能力。二是要出臺(tái)相關(guān)措施，改進(jìn)考核機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在小額信貸、金融服務(wù)、金融教育方面多投入、持續(xù)投入。三是要通過政府調(diào)控和金融管理手段解決金融資源錯(cuò)配和不合理配臵問題，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)半徑，優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)臵。（三）大力開展金融教育。xx是農(nóng)村金融教育示范縣，要用好用活農(nóng)村金融教育這塊金子招牌。建立xx農(nóng)村金融教育規(guī)劃。從政府入手、加強(qiáng)對(duì)政府部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、和農(nóng)村居民的金融宣傳教育，解決好不同層次、不同崗位、不同學(xué)歷的人員的學(xué)金融、懂金融、用金融的問題。（四）配套落實(shí)政策手段。普惠金融的主旨是全民共享金融成果、金融惠及全體民眾。結(jié)合xx實(shí)際，由于地域、風(fēng)俗、民俗等影響，部分高原山區(qū)和邊遠(yuǎn)地區(qū)民眾不能享受到較好的金融服務(wù)。這就需要采取非金融的手段，通過開展異地搬遷安臵，建設(shè)聚居點(diǎn)等方式，一— 5 — 方面讓金融服務(wù)能更加順利開展。另一方面通過這種手段去適應(yīng)金融的導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)共贏。