6小微金融金融革新的要點-資料下載頁
2025-09-13 23:40本頁面
【正文】 平的沖動，這將導(dǎo)致一方面中小微型企業(yè)的融資成本居高不下，另一方面增加小額貸款公司客戶選擇過程中事實上的高風(fēng)險傾向。 第 8 頁 共 9 頁 與此形成鮮明對照的是，民間借貸活動在事實上不需要繳納稅款，不受嚴(yán)格的監(jiān)管。因此，較高的小額貸款經(jīng)營成本使得其與民間借 貸競爭中并不具有優(yōu)勢，反而促使一些社會資金不是通過規(guī)范的小貸公司進(jìn)入市場，而是直接走向民間借貸。如果能夠在稅收政策以及財政補(bǔ)貼政策上向小額貸款公司傾斜，適當(dāng)?shù)赝瞥鲠槍π☆~貸款公司的優(yōu)惠政策，不僅能有效調(diào)動小額信貸行業(yè)的積極性，增加民間資本合理向合法經(jīng)營的小額貸款行業(yè)回流，也能使得更多的民間資本進(jìn)入監(jiān)管的范圍，利于金融環(huán)境的穩(wěn)定發(fā)展。 七、支持微型金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使各類金融機(jī)構(gòu)更為便捷地參與到小微金融市場的競爭中大力支持微型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施改善，尤其是結(jié)算系統(tǒng)暢通和征信系統(tǒng)的接入，使微小金 融機(jī)構(gòu)能夠充分參與到銀行業(yè)的競爭中，不僅有利于小微金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，同時也有利于中國金融機(jī)構(gòu)的改革，使微型金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)揮其在金融體系中的作用。小微金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營性質(zhì)和組建形式?jīng)Q定了該類機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算方面的天然弱勢，結(jié)算方式難暢通，無法開展對公業(yè)務(wù)，辦理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，是目前微型金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問題，對于村鎮(zhèn)銀行此問題尤為嚴(yán)重。 另外，從我們調(diào)研和了解的情況看，目前絕大部分小微金融機(jī)構(gòu)仍然沒有接入征信系統(tǒng)。雖然可以向央行分支機(jī)構(gòu)查詢征信， 第 9 頁 共 9 頁 但是小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的對象是被排除在正規(guī)金融體系之外的小 微企業(yè)和 “ 三農(nóng) ” 等低端客戶和困難群體，這部分客戶并無征信記錄，無法在央行分支機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)中查詢到。如果能夠通過小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)這類客戶的過程中建立他們的信用信息，對于其他銀行開展農(nóng)村金融、小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)無疑降低了信息成本。圍繞服務(wù)于小微企業(yè)的目標(biāo)，除政策上配套外，還需要根據(jù)小微企業(yè)的金融服務(wù)需求推進(jìn)金融創(chuàng)新，允許小微金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供投資、擔(dān)保、咨詢等增值服務(wù)，并建立基于小微金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量、風(fēng)險、運營評估體系。對一些優(yōu)質(zhì)小微金融機(jī)構(gòu)允許其開展資產(chǎn)證券化、再融資等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。同時，促使小微金融機(jī)構(gòu)深 入到企業(yè)去進(jìn)行針對小微企業(yè)在不同生命周期階段的金融服務(wù)需求特征，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新工具的設(shè)計，逐步探索形成一套專門針對小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵約束制度，體現(xiàn)出高風(fēng)險高收益原則，并在壞賬計提上有所改變。
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