項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目經(jīng)理繼續(xù)教育培訓(xùn)教程(編輯修改稿)
2025-06-23 19:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 現(xiàn)代保險(xiǎn)制度特點(diǎn) 三 社會(huì)保險(xiǎn)的興起 19世紀(jì) 80年代，德國(guó)出現(xiàn)了以保險(xiǎn)的形式補(bǔ)償勞動(dòng)者因工傷事故遭受的各種損失的制度。隨后歐美各國(guó)紛紛根據(jù)本國(guó)情況設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)制度。如今，世界上實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)的國(guó)家越來(lái)越多。 現(xiàn)代保險(xiǎn)制度特點(diǎn) 四 保險(xiǎn)人日益重視預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)公司不再單純事后補(bǔ)救 。 許多國(guó)家的保險(xiǎn)條款都要求被保險(xiǎn)人妥善保護(hù) 、保管以及出險(xiǎn)后及時(shí)搶救保險(xiǎn)標(biāo)的 。 鼓勵(lì)和幫助被保險(xiǎn)人預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故 。 有些直接參與預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故 。 還有些保險(xiǎn)公司資助研究預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的課題 。 五 保險(xiǎn)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要部門(mén) 現(xiàn)代保險(xiǎn)種類(lèi) （ 一 ） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 、 人身保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn) 按照標(biāo)的 ， 保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn) 、 人身和責(zé)任保險(xiǎn) 。 （ 二 ） 個(gè)人保險(xiǎn)與商務(wù)保險(xiǎn) （ 三 ） 強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn) 1． 強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱(chēng)法定保險(xiǎn) ， 法律要求被保險(xiǎn)人投保 。 2. 自愿保險(xiǎn)是在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn) 。 （ 四 ） 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) （ 五 ） 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 1． 商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目的 。 2． 社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的 。 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì) ? 1． 高 、 新技術(shù)險(xiǎn)種出現(xiàn) 。 ? 2． 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值日益增大 。 再保險(xiǎn)業(yè)也更加發(fā)達(dá) 。 ? 3． 社會(huì)保險(xiǎn) 、 責(zé)任保險(xiǎn) 、 保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等更快發(fā)展 。 ? 4． 綜合責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展迅速 。 ? 5. 信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日益增加。特別是出口信用保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì) ? 6． 社會(huì)福利保險(xiǎn)發(fā)展快 。 經(jīng)濟(jì)衰退和人口老化 ， 發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)保障制度出現(xiàn)危機(jī) 。 政府重新考慮社會(huì)福利的范圍和規(guī)模 。 人民必須自己為退休 、 失業(yè) 、 傷病等投保 ，如勞工失業(yè)保險(xiǎn) 、 勞工意外傷害保險(xiǎn) 、 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 、養(yǎng)老金保險(xiǎn)等 。 ? 7．一攬子保險(xiǎn)發(fā)展迅速。 20世紀(jì) 80年代末出現(xiàn)，一張保險(xiǎn)單有各種標(biāo)的，財(cái)產(chǎn)、責(zé)任，甚至人身等，或者一張保險(xiǎn)單為一個(gè)企業(yè)集團(tuán)所有下屬單位的多種風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)合同 投保人與保險(xiǎn)人之間達(dá)成交易時(shí)必須簽訂書(shū)面合同 。 保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立的具有法律約束力的協(xié)議 。 雙方人約定 ， 一方向?qū)Ψ街Ц侗ｋU(xiǎn)費(fèi) ， 另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí) ， 承擔(dān)錢(qián)財(cái)補(bǔ)償責(zé)任；或者履行給付義務(wù) 。 保險(xiǎn)合同有多種形式和名稱(chēng)，例如投保書(shū)（投保單）、暫保單、保險(xiǎn)憑證和保險(xiǎn)單（簡(jiǎn)稱(chēng)保單）等。 保險(xiǎn)合同的主體 ? 保險(xiǎn)合同確定的權(quán)利義務(wù)承擔(dān)者是保險(xiǎn)人和投保人 。 ? 保險(xiǎn)合同往往還有第三人 ， 也稱(chēng)作保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ， 即被保險(xiǎn)人和受益人 。 在保險(xiǎn)合同的簽訂過(guò)程中，經(jīng)常會(huì)有輔助人的介入，即保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人。 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 ?投保人 ?保險(xiǎn)人 標(biāo)的 投保人的人身或財(cái)產(chǎn)利益 為保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益而向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人 又稱(chēng)為承保人，一般指保險(xiǎn)公司。商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng) 保險(xiǎn)合同關(guān)系人 ? 指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之外的、對(duì)于保險(xiǎn)合同規(guī)定的利益享有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的人 被保險(xiǎn)人 ： 指以自己的財(cái)產(chǎn)或人身利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的享受保險(xiǎn)保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的人 受益人 ： 指保險(xiǎn)合同中約定的由投保人或者被保險(xiǎn)人指定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人以及第三人可以為受益人 保險(xiǎn)合同輔助人 ? 又叫保險(xiǎn)中介人，指輔佐、幫助保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人訂立及履行保險(xiǎn)合同的人，通常包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人 。 保險(xiǎn)合同的客體 ? 指雙方權(quán)利義務(wù)共同指向的對(duì)象，即保險(xiǎn)標(biāo)的。 ? 保險(xiǎn)人給予保障的只是他對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的特定利益。保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是物上的可保利益。 ? 可保利益是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)會(huì)喪失的利益。 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ? 指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人之間依保險(xiǎn)合同而建立起來(lái)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。包括基本條款和特約條款。 特約條款： 指基本條款之外當(dāng)事人特別約定的履行特別義務(wù)的條款，范圍很廣，具有法律效力 基本條款： 保險(xiǎn)合同必須具備的、在保險(xiǎn)單中事先訂明的基本事項(xiàng) 保險(xiǎn)合同的基本條款 (1)保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所 (2)投保人 、 被保險(xiǎn)人名稱(chēng)和任所 ， 以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所 (3)保險(xiǎn)標(biāo)的 (4)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任 （ 責(zé)任免除 ） (5)保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 (6)保險(xiǎn)價(jià)值 (7)保險(xiǎn)金額 (8)保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 (9)保險(xiǎn)金給付 (10)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 (11)訂立合同的時(shí)間和地點(diǎn) 基本條款 (4)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任 （ 責(zé)任免除 ） 保險(xiǎn)責(zé)任 是指保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí) ， 保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 。 保險(xiǎn)責(zé)任條款具體規(guī)定了保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍 。 除外責(zé)任 條款具體規(guī)定了保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或給付責(zé)任的范圍。這種條款是為了更好地確定雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。責(zé)任免除一般在保險(xiǎn)單中列舉。 基本條款 (6)保險(xiǎn)價(jià)值 訂立合同時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的估定實(shí)際價(jià)值 ， 或者是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的實(shí)際價(jià)值 。 保險(xiǎn)價(jià)值可由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。 價(jià)值確定 定值保險(xiǎn) ，由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明保險(xiǎn)價(jià)值； 不定值保險(xiǎn) ，在訂合同時(shí)不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，只約定一個(gè)保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡哳~度，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，再依市價(jià)評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，計(jì)算其實(shí)際損失。 基本條款 ? (7)保險(xiǎn)金額 雙方約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償或給付的最高限額。 保險(xiǎn)金額 是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)給付義務(wù)的具體范圍，是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，須在保險(xiǎn)合同中加以約定。 基本條款 (8)保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 保險(xiǎn)費(fèi)簡(jiǎn)稱(chēng)保費(fèi)，指投保人向保險(xiǎn)人支付的一定款項(xiàng)，使其擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)的具體數(shù)額根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的相乘而確定。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)基金的來(lái)源。 基本條款 (9)保險(xiǎn)金給付 是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡時(shí)，依法履行的義務(wù)。原則上應(yīng)以貨幣形式，也有些保險(xiǎn)合同約定對(duì)特定的損失，可以以恢復(fù)原狀等代替貨幣賠付。 保險(xiǎn)合同的形式 ? 投保單 ? 暫保單 ? 保險(xiǎn)單 ? 保險(xiǎn)憑證 ? 其他形式 投保單 又稱(chēng)投保申請(qǐng)書(shū)、要保書(shū)，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面邀約形式。 主要內(nèi)容有：投保人、被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)險(xiǎn)別 投保單的內(nèi)容被保險(xiǎn)人完全接受，并在投保單上加蓋承保印章時(shí)，保險(xiǎn)合同即視為成立 投保單是訂立保險(xiǎn)合同的重要依據(jù)，與保險(xiǎn)合同的效力密
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