【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的保衛(wèi)部主要負(fù)責(zé)實(shí)施并執(zhí)行本行內(nèi)部保衛(wèi)規(guī)定及防范刑事案件和意外事故。監(jiān)察室及保衛(wèi)部已經(jīng)制定了一套防范和處理違規(guī)行為的從業(yè)規(guī)范和紀(jì)律，還建立了一套報(bào)告、監(jiān)管及調(diào)查違規(guī)行為的制度。 （ 4） 業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理 本行各業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)內(nèi)部控制總體目標(biāo)與原則，負(fù)責(zé)各自條線內(nèi)部控制的建設(shè)和執(zhí)行，同時(shí)接受內(nèi)部審計(jì)條線的檢查。由各部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)本條線內(nèi)部控制工作的直接責(zé)任，并在各業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部設(shè)兼職合規(guī)管理員，在法律合規(guī)部門(mén)的指導(dǎo)和本部門(mén) 負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合與本條線相關(guān)的外部法律規(guī)則和各自實(shí)際情況，組織協(xié)調(diào)本部門(mén)合規(guī)管理工作。 （ 5） 分行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 本行實(shí)行省分行緊密型一體化管理模式。由省分行對(duì)省轄行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)行統(tǒng)一管理，總行則按照 “下管一級(jí)、監(jiān)管兩級(jí) ”的原則進(jìn)行管理?？傂邢蚴≈狈中邢逻_(dá)各項(xiàng)政策和計(jì)劃指標(biāo)，并同時(shí)監(jiān)管省直分行和省轄行的政策執(zhí)行情況。 本行各省直分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，并同時(shí)承擔(dān)內(nèi)部控制委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)的職責(zé)。該風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)全面負(fù)責(zé)該分行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策的執(zhí)行。分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任由分行行長(zhǎng) 擔(dān)任，副主任由分管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的分行副行長(zhǎng)擔(dān)任。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)同時(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)的職責(zé)，集體審議風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理處置等事項(xiàng)。 本行各省直分行單設(shè)授信管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、法律合規(guī)部門(mén)和個(gè)貸管理中心，根據(jù)不良資產(chǎn)金額情況在部分省直分行單設(shè)資產(chǎn)保全部門(mén)，上述部門(mén)共同構(gòu)成各省直分行的風(fēng)險(xiǎn)管理板塊。分行授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)正常類(lèi)公司授信客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查和授信管理。分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)性資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、監(jiān)測(cè)、檢查和評(píng)估。分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部下設(shè)獨(dú)立的放款中心，負(fù)責(zé)分行客戶授信業(yè)務(wù)額度 使用控制、放款賬務(wù)處理和信貸法律文本檔案的集中管理。分行法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)為分行管理層提供法律顧問(wèn)服務(wù)、進(jìn)行合規(guī)管理和反洗錢(qián)工作。分行資產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的保全和處置。分行個(gè)貸管理中心對(duì)分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。 本行各省直分行單設(shè)預(yù)算財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)，上述部門(mén)共同構(gòu)成分行的財(cái)務(wù)管理板塊。分行預(yù)算財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)分行的綜合預(yù)算、財(cái)務(wù)、固定資產(chǎn)、信息統(tǒng)計(jì)、管理會(huì)計(jì)核算和分析、股權(quán)以及人民幣資金業(yè)務(wù)管理（不單設(shè)資金部的分行）。 會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)分行本外幣 (對(duì)公、對(duì)私 )會(huì)計(jì)結(jié)算工作統(tǒng)一管理，會(huì)計(jì)結(jié)算部下設(shè) 賬務(wù)中心、參數(shù)中心和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督中心，共同承擔(dān)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能。 本行各省直分行設(shè)置監(jiān)察室。負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)察對(duì)象執(zhí)行國(guó)家方針政策、黨紀(jì)黨規(guī)、法律法規(guī)、行內(nèi)規(guī)章等的情況進(jìn)行監(jiān)督，查處和防范違紀(jì)違規(guī)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件，并進(jìn)行相應(yīng)的責(zé)任追究。 本行所有分行各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)本部門(mén)內(nèi)部控制的建設(shè)和執(zhí)行。由各部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)內(nèi)部控制工作的直接責(zé)任。各業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部設(shè)兼職合規(guī)管理員，在法律合規(guī)部門(mén)的指導(dǎo)下，結(jié)合外部法律規(guī)則和本部門(mén)實(shí)際情況，在本部門(mén)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，組織協(xié)調(diào)本部門(mén)合規(guī)管理工作。 本行將各海外機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng) 險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，由總行國(guó)際部承擔(dān)海外機(jī)構(gòu)牽頭管理職能，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)管理、信息化建設(shè)和人力資源管理等工作。總行各業(yè)務(wù)部門(mén)和管理部門(mén)對(duì)海外分行內(nèi)部控制建設(shè)、執(zhí)行情況進(jìn)行督促和指導(dǎo)。 三 、 主要風(fēng)險(xiǎn)管理 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 信貸風(fēng)險(xiǎn)是指客戶或交易對(duì)方不能或不愿履行與本行達(dá)成的承諾的風(fēng)險(xiǎn)。本行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益最優(yōu)化。為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，本行已制定并實(shí)施了全面的政策和程序以識(shí)別、衡量、監(jiān)控和控制本行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 按照本行總體風(fēng)險(xiǎn)管理策略，本行已采取以下主要行動(dòng)，以確保在本行 經(jīng)營(yíng)中實(shí)行有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理： ? 保持信貸審查過(guò)程的專(zhuān)業(yè)性和獨(dú)立性； ? 對(duì)單一客戶實(shí)行統(tǒng)一的綜合授信額度管理； ? 對(duì)同一集團(tuán)內(nèi)的客戶實(shí)行集團(tuán)授信管理； ? 在貸前信貸分析時(shí)，強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金流量的重要性，并結(jié)合考慮其它各種因素，包括還款、納稅和商業(yè)信用記錄； ? 避免在授信過(guò)程中過(guò)度依賴抵押品和保證； ? 按需要繼續(xù)實(shí)施貸中和貸后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施； ? 將明確界定的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和責(zé)任分派給風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中所涉及的各相關(guān)環(huán)節(jié)和崗位； ? 在不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、客戶、期限和貨幣中合理分 布本行的貸款組合； ? 正確衡量和披露所承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口； ? 保持一致的信貸政策。 （ 1） 信貸政策及指引 在本行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)下，本行總行的授信管理部就本行公司授信客戶的信貸政策和指引提出建議。如屬重大信貸政策和指引建議，需經(jīng)信貸政策委員會(huì)審查批準(zhǔn)，在其它情況下需經(jīng)本行的行長(zhǎng)或有關(guān)副行長(zhǎng)審查批準(zhǔn)。總行的零售信貸管理部就本行零售客戶的信貸政策和指引提出建議，需經(jīng)本行的行長(zhǎng)或有關(guān)副行長(zhǎng)審查批準(zhǔn)。分行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必須貫徹執(zhí)行這些政策及指引。在必要時(shí)這些信貸政策和指引會(huì)進(jìn)行修訂，以反映人民銀行或中國(guó)銀 監(jiān)會(huì)頒布的政策指引、規(guī)定或法規(guī)，以及反映宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化或不同行業(yè)的趨勢(shì)及其它相關(guān)因素。 2021年，《交通銀行信貸政策手冊(cè)》和《交通銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》編制完成，為信貸政策的傳導(dǎo)、更新構(gòu)建了一個(gè)全新的平臺(tái)。 （ 2） 貸款審批及監(jiān)控程序 ① 概況 本行的貸款審批程序涉及貸款申請(qǐng)的評(píng)估和分析，以確保本行對(duì)借款人、貸款目的和結(jié)構(gòu)以及借款人的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量狀況和還款能力有深入了解。為避免利益沖突，本行致力保持貸款審批及監(jiān)控程序中各職能的相對(duì)獨(dú)立性，本行的貸款審批及監(jiān)控程序主要分成三個(gè)功能環(huán)節(jié)：貸前信用 調(diào)查；貸款申請(qǐng)的審批；貸款監(jiān)察和管理。 ② 企業(yè)貸款 本行采用多級(jí)授權(quán)授信審批體系，即主要根據(jù)擬授信額度及期限，根據(jù)授權(quán)，經(jīng)本行有權(quán)審批人審批后，放款中心將向符合各種文件和法律要求的客戶發(fā)放貸款。 A． 貸前調(diào)查 所有的企業(yè)貸款申請(qǐng)，不管是采取新貸款的形式還是采取現(xiàn)有貸款續(xù)貸的形式，都要接受貸前信用調(diào)查，該調(diào)查主要由本行的客戶經(jīng)理執(zhí)行。貸前調(diào)查的目的是了解企業(yè)借款人的背景、貸款的目的和結(jié)構(gòu)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)借款人的經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)以及企業(yè)借款人的財(cái)務(wù)狀況（包括其盈利能力、財(cái)務(wù)比率、現(xiàn)金流量、流動(dòng)性和還款能力）以確定 一個(gè)適當(dāng)?shù)馁J款限額，了解擔(dān)保人（如有）的總體信貸風(fēng)險(xiǎn)及其還貸能力，并制定企業(yè)客戶信貸評(píng)級(jí)的初步評(píng)級(jí)。調(diào)查結(jié)果和分析及建議評(píng)級(jí)，反映在本行客戶經(jīng)理撰寫(xiě)的授信分析報(bào)告中。此外，在作出發(fā)放授信決定前，也會(huì)考慮本行的整體信貸風(fēng)險(xiǎn)、適用法律或法規(guī)限制和其它因素。 為進(jìn)一步優(yōu)化本行對(duì)貸款相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)查，本行已采納一套內(nèi)部十級(jí)信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)（該系統(tǒng)為本行于 2021年起實(shí)施的世行項(xiàng)目的成果）來(lái)評(píng)估本行的國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶和貸款。在本行的內(nèi)部十級(jí)信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)下，根據(jù)人民銀行的五級(jí)貸款評(píng)級(jí)系統(tǒng)的相應(yīng)信貸評(píng)級(jí)，一至五級(jí)的信貸評(píng) 級(jí)為 “正常 ”、六至七級(jí)的信貸評(píng)級(jí)為 “關(guān)注 ”、八級(jí)的信貸評(píng)級(jí)為 “次級(jí) ”、九級(jí)的信貸評(píng)級(jí)為 “可疑 ”及十級(jí)的信貸評(píng)級(jí)為 “損失 ”。 根據(jù)此十級(jí)信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)，本行不僅評(píng)估本行貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)亦評(píng)估企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這使本行可進(jìn)一步完善有關(guān)貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。本行在評(píng)估企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)會(huì)考慮一些定量或質(zhì)量因素，包括： ? 借款人的財(cái)務(wù)狀況，包括現(xiàn)金流量、資產(chǎn)和負(fù)債以及獲取其它資金來(lái)源的能力； ? 分析借款人的非財(cái)務(wù)狀況，主要包括管理和經(jīng)營(yíng)，以及受外在因素和不可預(yù)見(jiàn)事件的潛在影響； ? 借款人所從事的 行業(yè)和借款人的市場(chǎng)地位。 信貸評(píng)級(jí)處于本行內(nèi)部十級(jí)信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)下一至七級(jí)中到期未還款記錄不超過(guò) 90天的客戶被歸類(lèi)為 “正常類(lèi)客戶 ”，而信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)下八到十級(jí)或至少有一筆 90天以上的到期未還款記錄的客戶被歸類(lèi)為 “問(wèn)題類(lèi)客戶 ”。當(dāng)本行評(píng)估某一貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，本行主要考慮該企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和其它因素，例如： ? 貸款擔(dān)保（如有）； ? 貸款擬定目的、用途或結(jié)構(gòu)； ? 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)； ? 拖欠貸款記錄（如有）。 各貸款申請(qǐng)是根據(jù)借款人承擔(dān)的全部現(xiàn)有未償還貸款進(jìn)行審查的。如果借款人貸款未收回，則任何新申 請(qǐng)必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)膶徟芾砣藛T或貸款審查委員會(huì)根據(jù)借款人的債項(xiàng)總額及貸款類(lèi)別決定審批。在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，本行還要考慮本行在貸款組合水平上的總體信貸風(fēng)險(xiǎn)，并遵守監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。 B．貸款審批 在完成調(diào)查后，企業(yè)貸款申請(qǐng)將由本行分行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和貸款審查委員會(huì)進(jìn)行進(jìn)一步的審查。本行客戶經(jīng)理提交的貸款申請(qǐng)經(jīng)分行授信管理部審查后，提交分行貸款審查委員會(huì)審查或有權(quán)審批人審批。本行分行的貸款審查委員會(huì)由七名委員組成，由本行各分行負(fù)責(zé)授權(quán)管理的主管副行長(zhǎng)擔(dān)任貸款審查委員會(huì)主任。為確保本行分行的前臺(tái)及中臺(tái)部門(mén)職能分隔， 分行的主管副行長(zhǎng)不得主管前臺(tái)部門(mén)，例如市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。各貸款申請(qǐng)必須得到 5名委員的批準(zhǔn)才能通過(guò)，主任委員有一票否決權(quán)。分行行長(zhǎng)有權(quán)否決分行貸款審查委員會(huì)的授信決定，但無(wú)權(quán)批準(zhǔn)被貸款審查委員會(huì)否決的任何貸款。本行分行的貸款審查委員會(huì)一般每周開(kāi)一次會(huì)議。分行超越權(quán)限授信業(yè)務(wù)均需提交區(qū)域授信審批中心或總行審批。 分行提交的貸款申請(qǐng)經(jīng)總行授信審查后，提交總行貸款審查委員會(huì)審查或有權(quán)審批人審批?？傂匈J款審查委員會(huì)由 9名委員組成，包括總行副行長(zhǎng)，來(lái)自授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部、預(yù)算財(cái)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、資金部、法律合規(guī) 部具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家，并由副行長(zhǎng)擔(dān)任貸款審查委員會(huì)主席。提交給本行總行貸款審查委員會(huì)的所有貸款申請(qǐng)都須經(jīng)過(guò)三分之二以上委員的批準(zhǔn)。本行行長(zhǎng)有權(quán)否決本行貸款審查委員會(huì)作出的授信決定，但無(wú)權(quán)批準(zhǔn)已被總行貸款審查委員會(huì)否決的申請(qǐng)。 C．針對(duì)某些客戶的特殊程序 問(wèn)題客戶 與高風(fēng)險(xiǎn)客戶相關(guān)的任何貸款申請(qǐng)或任何貸款重組計(jì)劃，均需提交資產(chǎn)保全部和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查和審批。本行各分行根據(jù)授權(quán)取得貸款重組限額，任何超出該限額的重組計(jì)劃需提交本行總行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)審批。 本行總行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)由 9名委員組成，包括本 行一名主管資產(chǎn)保全的副行長(zhǎng)，及來(lái)自資產(chǎn)保全部、授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部、法律合規(guī)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、預(yù)算財(cái)務(wù)部及監(jiān)察室的代表，并由副行長(zhǎng)出任主席。具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家可以擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)的顧問(wèn)。 在分行層面，所有風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)部控制委員會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)的職能通常由各分行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)行使。本行分行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由 9名或 7名委員組成，并由該分行的行長(zhǎng)出任主席，以及由該分行負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的副行長(zhǎng)出任副主席。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作出的決定必需得到由 9名委員組成的委員會(huì)的 6名委員或由 7名委員組成的委 員會(huì)的 5名委員的批準(zhǔn)，并且主席有權(quán)否決風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的決定。然而，該分行副行長(zhǎng)、主管風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行副行長(zhǎng)或本行行長(zhǎng)均無(wú)權(quán)批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)之前已否決的申請(qǐng)。本行分行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在必要時(shí)召開(kāi)會(huì)議。 集團(tuán)客戶 為了更好地管理客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)，本行根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，結(jié)合本行管理需要確定了集團(tuán)客戶范圍，對(duì)同一集團(tuán)內(nèi)的客戶采取集團(tuán)授信管理模式，并按照 “分類(lèi)管理、厘定職責(zé)、優(yōu)化流程、強(qiáng)化監(jiān)控 ”原則加強(qiáng)集團(tuán)客戶的授信管理。集團(tuán)客戶的主辦行牽頭組織或協(xié)助總分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)做好集 團(tuán)客戶信息調(diào)查匯總、集團(tuán)關(guān)系確認(rèn)、授信業(yè)務(wù)辦理和授后監(jiān)控管理等工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行進(jìn)行集團(tuán)客戶的授信分析及管理，辦理集團(tuán)客戶在本行的授信業(yè)務(wù)。一般情況下，主辦行由集團(tuán)總部所在地分行擔(dān)任。在授信審查時(shí)，本行將根據(jù)集團(tuán)客戶的特點(diǎn)對(duì)集團(tuán)客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理和資金運(yùn)作模式、對(duì)外投資、集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易行為等方面進(jìn)行重點(diǎn)分析和審核，并注意防范集團(tuán)內(nèi)部互保風(fēng)險(xiǎn)。本行相信，這些針對(duì)性的措施有助于更有效管理集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。 D．貸后監(jiān)控 本行對(duì)個(gè)別及組合性的對(duì)公貸款在銀行內(nèi)部的各層次進(jìn)行監(jiān)控。本行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)客戶 進(jìn)行貸后監(jiān)控，已移交的問(wèn)題類(lèi)授信客戶的貸后監(jiān)控由資產(chǎn)保全清收人員負(fù)責(zé)。授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)正常類(lèi)授信客戶的監(jiān)控報(bào)告進(jìn)行審查，資產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)問(wèn)題類(lèi)授信客戶的監(jiān)控報(bào)告進(jìn)行審查。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)對(duì)貸后監(jiān)控的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)估。這些定期貸款監(jiān)控檢查的目的是： ? 獲取每名借款人財(cái)務(wù)狀況的最新資料； ? 獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料； ? 及早發(fā)現(xiàn)拖欠的警告信號(hào)以便于采取快捷的補(bǔ)救行動(dòng)； ? 獲取總體貸款組合承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)的最新資料； ? 容許信貸政策委員會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)監(jiān)控本行貸款組合的總體 質(zhì)量、識(shí)別重大趨勢(shì)和評(píng)估本行信貸風(fēng)險(xiǎn)策略和政策的適合性。 根據(jù)各客戶的信用等級(jí)、貸款規(guī)模和還款歷史的不同，本行對(duì)各筆企業(yè)貸款的監(jiān)