湖南省農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法(編輯修改稿)
2025-06-18 12:42 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 查確認(rèn)。 第三十三條 抵押值與抵押率。抵押物的抵押值應(yīng)當(dāng)綜合抵押物的取得價(jià)、賬面價(jià)值及評(píng)估值進(jìn)行合理取值。抵押物的抵押率應(yīng) 根據(jù)抵押物的不同種類，結(jié)合借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)稅費(fèi)等因素合理取值，并據(jù)此與抵押人簽訂抵押合同。原則上： （一）房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)）的抵押率不得超過(guò) 70%，如該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的，則其抵押率不得超過(guò) 50%； （二）以出讓方式取得的土地使用權(quán)（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押率不得超過(guò) 70%； （三）以在建工程作抵押，抵押率不得超過(guò)工程實(shí)際投資 的50%； （四）航空器、船舶、車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過(guò) 60%； （五）機(jī)器、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過(guò) 50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握。 （六）以承包的荒山、溝、丘、灘等土地使用權(quán)抵押的，按年承包租金乘剩余年限計(jì)算，最高不超過(guò) 60%； （七）以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)參照其他同類型折現(xiàn)率作價(jià)， 9 但最高不超過(guò) 70%。 按以上抵押率計(jì)算，抵押物的價(jià)值不足以承擔(dān)貸款擔(dān)保的，借款人應(yīng)另行提供其他擔(dān)保。 第三十四條 在對(duì)貸款抵押擔(dān)保進(jìn)行調(diào)查評(píng)審時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照下列公式核定抵押物的最高擔(dān)保額度： 抵押物最高擔(dān)保額度 =抵押物價(jià)值抵押率 抵押人以已抵押的財(cái)產(chǎn)價(jià)值余額部分再次抵押的，其最高擔(dān)保額度按照下列公式核定： 抵押物最高擔(dān)保額度 =（抵押物總價(jià)值 原有貸款余額 /抵押物在原有貸款中的抵押率）抵押率 第三十五條 信用社應(yīng)安排兩名或以上客戶經(jīng)理對(duì)抵押人及抵押物的下列事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查： （一）抵押人是否具有合法的主體資格、是否對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)，其設(shè)定本次抵押擔(dān)保的意思表示是否自愿、真實(shí)且已獲得本辦法規(guī)定的各種書面同意或授權(quán)； （二）抵押物是否屬于本辦法規(guī)定的可以接受抵押的財(cái)產(chǎn)，其權(quán)屬是否明確、產(chǎn)權(quán)證書或其他權(quán)屬文件是否完整、真實(shí)、有效； （三）抵押物是否存在出租、查封、扣押、監(jiān)管、在先抵押等限制情況； （四）抵押物的評(píng)估價(jià)值及變現(xiàn)能力是否與抵押物現(xiàn)狀存在明顯出入； （五）抵押物的所在地及存在狀態(tài)是否與產(chǎn)權(quán)證書的指向相符合； 10 （六）信用社認(rèn)為需要核查的其他事項(xiàng)，如抵押人是否有欠繳的稅款、用于抵押的在建工程是否拖欠建設(shè)工程價(jià)款等。 調(diào)查人員應(yīng)對(duì)以上調(diào)查事項(xiàng)形成調(diào)查結(jié)論，簽字確認(rèn)并及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，按審批程序確定是否同意接受該抵押擔(dān)保。 第六章 抵押合同 第三十六條 信用社應(yīng)當(dāng)在貸款獲得批準(zhǔn)后，貸款發(fā)放前與抵押人訂立抵押合同。抵押合同采取書面形式。 第三十七條 信用社與抵押人可以就單個(gè)借款合同分別訂立抵押合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額抵押合同。 第三十八條 抵押合同應(yīng)當(dāng)使用省聯(lián)社統(tǒng)一制定的合同文本。 第三十九條 信用社可以在簽訂抵押合同時(shí)爭(zhēng)取與抵押人預(yù)先就以自愿拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償達(dá)成協(xié)議，并在抵押合同中作為特別條款約定。但不得與抵押人約定在債務(wù)履行期屆滿貸款未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為信用社所有。 第四十條 未辦理最高限額貸款合同和最高限額抵押合同的，不得使用貸款已經(jīng)結(jié)清但未辦理注銷手續(xù)的他項(xiàng)權(quán)證發(fā)放抵押貸款。 第七章 抵押 物登記與保險(xiǎn) 第四十一條 貸款抵押擔(dān)保均須辦理抵押物登記。信用社與抵押人簽訂抵押合同后，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的時(shí)間內(nèi)，就該抵押合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書或者抵押登記證書。 11 第四十二條 以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押合同自登記之日起生效，辦理抵押物登記的部門如下： （一）以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門。 （二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定部門。縣級(jí)以上地方人民政府對(duì)登記部門未作規(guī)定或者規(guī)定不清的，信用社應(yīng)就土地與其 地上建筑物分別到土地管理部門、房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記。 （三）以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門。 （四）以航空器抵押的，為國(guó)務(wù)院民用航空主管部門。就兩架以上民用航空器設(shè)定一項(xiàng)抵押權(quán)或者就同一民用航空器設(shè)定兩項(xiàng)以上抵押權(quán)時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)與抵押人就每一架民用航空器或者每一項(xiàng)抵押權(quán)分別辦理抵押登記。 （五）以船舶抵押的，為船籍港船舶登記機(jī)關(guān)。 （六）以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，為車輛注冊(cè)登記地公安機(jī)關(guān)車輛
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