農(nóng)村信用社不良貸款清收管理辦法(編輯修改稿)
2024-10-13 14:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 提供。 第五章 不良貸款分類管理 第二十二條 根據(jù)不良貸款回收潛力及損失率高低，按四級(jí)分類對(duì)逾期、呆滯和呆賬貸款實(shí)行分類管理；按五 級(jí)分類對(duì)次級(jí)類、可疑類、損失類貸款實(shí)行分類管理。 第二十三條 對(duì)逾期貸款必須及時(shí)向借款人和擔(dān)保人發(fā)送催收通知書， 依法收貸。 （一） 對(duì)于生產(chǎn)正常，但由于生產(chǎn)季節(jié)性因素、資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難、生產(chǎn)周期與貸款期限不 匹配 等原因造成貸款不能如期歸還的債權(quán) ，依照信貸管理制度及 相關(guān) 政策 進(jìn)行積極清收、轉(zhuǎn)化； （二） 對(duì)于有還款能力但缺乏還款意愿、故意賴賬和惡意逃廢債務(wù)的借款人，應(yīng) 及時(shí) 依法訴 訟 清收 ； （三） 對(duì)于符合申請(qǐng)支付令條件的，應(yīng)及時(shí)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令，督促借款人償還貸款本息。 第二十四條 對(duì)呆滯貸款債權(quán)必須注 重貸款合同、擔(dān)保合同的訴訟時(shí)效，必須積極對(duì)借款人第二還款來(lái)源進(jìn)行清償 8 與保全，積極運(yùn)用各種手段開展清收處置。 第二十五條 對(duì)呆賬類貸款必須邊清收邊完善核銷手續(xù)，呆賬核銷后要按規(guī)定進(jìn)行“賬銷案存”管理。對(duì)確實(shí)難以收回且符合核銷條件的呆賬貸款，按有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程組織申報(bào)呆賬核銷；對(duì)不符合核銷條件的必須盡量清收 ,最大限度減少損失；對(duì)已核銷貸款，必須嚴(yán)格“賬銷案存”進(jìn)出管理手續(xù)，加強(qiáng)對(duì)已核銷貸款的追索、考核和核算管理。 第二十六條 對(duì)次級(jí)類貸款必須重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，關(guān)注客戶重大經(jīng)營(yíng)情況變化，防范 關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，積極對(duì)借款人第二還款來(lái)源進(jìn)行清償與保全，加強(qiáng)貸款抵（質(zhì) )押管理和對(duì)貸款保證人的監(jiān)控，確保抵押物的足值與擔(dān)保的有效。 第二十七條 對(duì)可疑類貸款必須密切關(guān)注客戶、擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)， 加強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的查證和保全，積極運(yùn)用各種手段開展清收處置。 第二十八條 對(duì)損失類貸款必須邊清收邊完善核銷手續(xù)，損失核銷后必須按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行“賬銷案存”管理。對(duì)確實(shí)難以收回且符合核銷條件的損失類貸款，按有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程組織申報(bào)呆賬核銷；對(duì)不符合核銷條件的必須盡量清收、 最大限度減少損失；對(duì)已核銷貸款 ,必須嚴(yán)格 “賬銷案存”進(jìn)出管理手續(xù)，加強(qiáng)對(duì)已核銷貸款的追索、考核和核算管理。 第六章 不良貸款處置 9 第二十九條 不良貸款處置是指在對(duì)不良貸款規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種方式進(jìn)行清收、轉(zhuǎn)化和處置 ,最終實(shí)現(xiàn)不良貸款減損和回收。必須全面加強(qiáng)對(duì)不良貸款的處置管理 ,采取各種保全措施 ,加快不良貸款處置速度，防止不良貸款價(jià)值貶損。 第三十條 處置原則。 （一）堅(jiān)持“依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作”的原則，根據(jù)預(yù)計(jì)損失率大小、清收時(shí)效性高 低、清收難易程度，有步驟地組織開展不良貸款處置工作，爭(zhēng)取不良貸款價(jià)值回收最大化。 （二）堅(jiān)持靈活處置的原則 ,對(duì)不良貸款處置要綜合運(yùn)用行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段等措施 ,并根據(jù)不良貸款的成因和特點(diǎn)，采取行之有效的處置方式。 （三）堅(jiān)持清收、重組轉(zhuǎn)化、保全等處置方式相結(jié)合的原則，最大限度地減少貸款損失。 （四）堅(jiān)持處置不良貸款和完善內(nèi)部管理機(jī)制相結(jié)合的原則。處置不良貸款過(guò)程中要防止前清后 增 的現(xiàn)象發(fā)生 ， 防止發(fā)生新的不良貸款 。 第三十一條 不良貸款處置方式包括現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、 訴訟 保全、以資抵債和呆賬核銷等 。 第三十二條 現(xiàn)金清收。現(xiàn)金清收是不良貸款處置最直接和最有效的方式，是對(duì)不良貸款本息進(jìn)行追償、處置并最終收回現(xiàn)金的行為。主要方式有賬戶扣收、正常催收、協(xié)議清收、訴訟清收、破產(chǎn)清算等。 10 第三十三條 重組轉(zhuǎn)化。即對(duì)重組價(jià)值大于清算價(jià)值的不良貸款，以債務(wù)人資產(chǎn)重組為基礎(chǔ)，采取兼并、收購(gòu)、分立、合并、股份制等方式，由債權(quán)人通過(guò)與重組后承債人簽訂還款承債協(xié)議、重新辦理貸款手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不良貸款由高風(fēng)險(xiǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)或正常貸款的轉(zhuǎn)化。 第三十四條 訴訟 保全。不良貸款 訴訟 保全是指在債權(quán)或第二還款來(lái)源已部分或全部喪失的情況下 ，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來(lái)源。主要方式： （一） 原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體； （二） 原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)
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