【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賠償價(jià)格相差太大。對(duì)于定損時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行第二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)受損和第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，修理前保險(xiǎn)人應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶自行修理， 保險(xiǎn)公司 會(huì)重新核對(duì)甚至拒絕賠償。車主車輛修復(fù)以后，再支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車手續(xù) 前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。 最后提醒車主再出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)出現(xiàn)的兩個(gè)極端： （ 1）在發(fā)生交通事故喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺得去理賠是浪費(fèi)時(shí)間，往往是兩頭都得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以在發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。 （ 2）哪怕一丁點(diǎn)刮擦也要到保險(xiǎn)公司去理賠，這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司根據(jù)車主的出現(xiàn)率有一定的折扣。 汽車保險(xiǎn)理賠常識(shí) （ 1）報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員傳達(dá)報(bào)案。 （ 2）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在 24 小時(shí)之內(nèi)通知交警部門，在四十八小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。 （ 3）理賠周期：保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，三個(gè)月內(nèi)不想保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起 1 年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥柱及樹等不涉及向他人賠償事故時(shí)，可以不想交警部門報(bào)案 ,及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，會(huì)將車開到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。 宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計(jì) （論文） 11 四 、 汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn)和工作原則 一、 理賠工作的特 點(diǎn) 被保險(xiǎn)人的公眾性 我國(guó)的汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主 ,但是 ,隨著個(gè)人擁有車輛數(shù)量的增加 ,被保險(xiǎn)人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)是他們購(gòu)買保險(xiǎn)具有較大的被動(dòng)色彩 ,加上文化、知識(shí)和修養(yǎng)的局限 ,他們對(duì)保險(xiǎn) ,交通事故處理 ,車輛維修等知之甚少。另一方面 ,由于利益的驅(qū)動(dòng) ,檢驗(yàn)和理算人員在理賠過(guò)程中與其在交流過(guò)程中存在較大的障礙。 損失率高且損失幅度較小 汽車保險(xiǎn)的另一個(gè)特征是保險(xiǎn)事故雖然損失金額一般不大 ,但是 ,事故發(fā)生的頻率高。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要投入的精力和費(fèi)用較大 ,有的事故金額不大 ,但是 ,仍然涉及對(duì)被保險(xiǎn)人的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題 ,保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)予足夠的重視。另一方面 ,從個(gè)案的角度看賠償?shù)慕痤~不大 ,但是 ,積少成多也將對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重要影響。 標(biāo)的流動(dòng)性大 由于汽車的功能特點(diǎn) ,決定了具有相當(dāng)大的流動(dòng)性。車輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間不確定 ,要求保險(xiǎn)公司必須擁有一個(gè)運(yùn)作良好的服務(wù)體系來(lái)支持理賠服務(wù) ,主體是一個(gè)全天候的報(bào)案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。 受制于修理廠的程度較大 在汽車保險(xiǎn)的理賠中扮演重要角色的是修理廠 ,修理廠的修理價(jià)格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險(xiǎn) 的服務(wù)。因?yàn)?,大多數(shù)被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故之后 ,均認(rèn)為由于有了保險(xiǎn) ,保險(xiǎn)公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù) ,所以 ,在車輛交給修理廠之后就很少過(guò)問(wèn)。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期 ,甚至價(jià)格等出現(xiàn)問(wèn)題均將保險(xiǎn)公司和修理廠一并指責(zé)。而事實(shí)上 ,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù) ,對(duì)于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負(fù)責(zé)義務(wù)。 道德風(fēng)險(xiǎn)普遍 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中汽車保險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)的“重災(zāi)區(qū)”。汽車保險(xiǎn)具有標(biāo)的流動(dòng)性強(qiáng) ,戶籍管理中存在缺陷 ,保險(xiǎn)信息不對(duì)稱等特點(diǎn) ,以及汽車保險(xiǎn)條款不完善 ,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問(wèn)題和漏洞 ,給了不法之徒可乘之機(jī) ,汽車保險(xiǎn)欺詐案件時(shí)有發(fā)生。 二、 理賠工作的基本原則 樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想 ,堅(jiān)持實(shí)事求是原則 當(dāng)發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故后 ,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急 ,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失 ,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響 ,及時(shí)安排事故車輛修復(fù) ,并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能 ,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。及時(shí)處理賠案 ,支付賠款 ,以保證運(yùn)輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續(xù)進(jìn)行和人民生活的安定。在現(xiàn)場(chǎng)查勘 ,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面 ,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則 ,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上 ,具體問(wèn)題作具體分析 ,即嚴(yán)格按條款辦事 ,又結(jié)合實(shí)宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計(jì) （論文） 12 際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理 ,使各方都比較滿意。 重合同、守信用 ,依法辦事原則 保險(xiǎn)人是否履行合同 ,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。因此 ,保險(xiǎn)方在處理賠案時(shí) ,必須加強(qiáng)法制觀念 ,嚴(yán)格按條款辦事 ,該賠得一定要賠 ,而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足 。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失 ,不濫賠 ,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理 ,拒賠部分要講事實(shí) ,重證據(jù)。要依法辦事 ,堅(jiān)持重合同 ,誠(chéng)實(shí)信用 ,只有這樣才能樹立保險(xiǎn)的信譽(yù) ,擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。 堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則 “主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險(xiǎn)理賠人員在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn) ,是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體 ,不可偏廢。如果片面追求速度 ,不深入調(diào)查了解 ,不對(duì)具體情況具體分析 ,盲目結(jié)論 ,或者計(jì)算不準(zhǔn)確 ,草率處理 ,則可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案 ,甚至引起法律訴訟糾紛。當(dāng)然 ,如果只追求準(zhǔn)確、合理 ,忽視速度 ,不講工作效率 ,賠案久拖不決 ,則可造成極壞的社會(huì)影響 ,損害保險(xiǎn)公司的形象。 總的要求是從實(shí)際出發(fā) ,為保戶著想 ,既要講速度 ,又要講質(zhì)量。 宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計(jì) （論文） 13 五 、我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì) 一、 我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展前景 隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮的功能和作用也越來(lái)越突出，尤其是汽車保險(xiǎn)在 30 年間更是得到了迅速發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。 2020 年，我國(guó)汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入為 1 ，同比增長(zhǎng) %，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比重的%，是產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種。 2020 年，我國(guó)車險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入創(chuàng)造了 30%的高增幅， 2020 年的車險(xiǎn)市場(chǎng)在受到一系列新政策以及經(jīng)濟(jì)低迷導(dǎo)致汽車消費(fèi)能力減弱的影響下，行業(yè)增速明顯放緩。 2020年，我國(guó)汽車銷售量在小排量車購(gòu)置 稅減半、汽車下鄉(xiāng)、以舊換新等多項(xiàng)利好政策綜合作用下激增了 50%，從而帶動(dòng)了車險(xiǎn)的較快增長(zhǎng)。 改革開放 30 年間，我國(guó)汽車工業(yè)增長(zhǎng)迅猛， 2020年汽車產(chǎn)量達(dá) 1 800多萬(wàn)輛，這是汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的源頭。隨著我國(guó)私家車的數(shù)量越來(lái)越多，汽車逐漸成為城市居民家庭財(cái)產(chǎn)的主要部分。今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)仍將起著決定性的作用。 我國(guó)作為一個(gè)潛力巨大的對(duì)外開放的市場(chǎng)，對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)資本有著很大的吸引力，許多知名的保險(xiǎn)企業(yè)已把在我國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰(zhàn)略來(lái)安排。對(duì)于我國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這就意味著如果要在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展 ，就必須適應(yīng)這一國(guó)際化發(fā)展潮流，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也將向著多元化發(fā)展。 二、 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的主要特征及原因分析 1. 騙保比重偏高 騙保是保險(xiǎn)公司的一個(gè)不利因素且是一個(gè)全球性的通病。車險(xiǎn)騙保行為導(dǎo)致保險(xiǎn)公司利潤(rùn)下降，對(duì)虧損情況雪上加霜。車險(xiǎn)騙保案件頻發(fā)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司為此支出的費(fèi)用大幅增加。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，為了縮短賠付時(shí)間，保險(xiǎn)公司往往放松對(duì)車輛的核查。而簡(jiǎn)化交通事故理賠程序等政策在放鞭了車主的同時(shí)也為一些騙保的機(jī)構(gòu)和個(gè)人創(chuàng)造了條件。 2. 簡(jiǎn)單價(jià)格競(jìng)爭(zhēng) 目前，我國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)在一定程度上已經(jīng)開始了價(jià)格戰(zhàn)。各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手采取最普通的方式，要么是降低價(jià)格，要么是增加保險(xiǎn)內(nèi)容。而關(guān)于長(zhǎng)期渠道發(fā)展的服務(wù)等重點(diǎn)問(wèn)題卻遭到了忽視。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略也在一定程度上加重了車主看中保險(xiǎn)價(jià)格高于售后服務(wù)的不正常狀況。 在保險(xiǎn)行業(yè)的盈虧模式?jīng)]有發(fā)生根本扭轉(zhuǎn)的前提下，“車險(xiǎn)自律公約”雖經(jīng)三次調(diào)整，但若想形宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020