【文章內(nèi)容簡介】 Mi=M1*（ 1+d） i1 提前還款的處理已講過，不再重復(fù)。 四、抵押權(quán)登記 借款人獲得抵押貸款時(shí)，一定要簽訂抵押合同并到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)申請抵押登記。具體程序如下： ⑴登記時(shí)限 抵押當(dāng)事人必須在抵押合同簽訂的 30天內(nèi) ，向產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)申請抵押登記，登記機(jī)關(guān)對申請及提交的文件審核合格后，應(yīng)在 15個(gè)工作日內(nèi) 作出是否準(zhǔn)予登記的書面答復(fù)， 抵押合同在生效日為登記之日 。 ⑵應(yīng)提交的文件 抵押當(dāng)事人的身份證明或法人資格證明、抵押雙方共同提交的抵押登記申請書、經(jīng)過公證的借款合同和抵押合同、《 國有土地使用權(quán)證 》 、 《 房屋所有權(quán)證 》 或 《 房地產(chǎn)權(quán)證 》（共有房屋還必須提交 《 房屋共有權(quán)證 》 和其他共有人同意抵押的證明）、房屋價(jià)值證明文件、登記機(jī)關(guān)認(rèn)為必要的其他文件。 ⑶ 房屋抵押權(quán)的設(shè)立與變更 以房屋的所有權(quán)證抵押 的，抵押的設(shè)立是通過產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)在 《 房屋所有權(quán)證 》 上 作 他項(xiàng)權(quán)利記載 ，并同時(shí)向抵押權(quán)人頒發(fā) 《 房屋他項(xiàng)權(quán)證 》 ；以預(yù)售房屋或在建工程作抵押的，登記機(jī)關(guān)應(yīng)在 抵押合同 上作記載 。 抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時(shí)，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起 15天內(nèi) ，到原登記機(jī)關(guān) 辦理變更或注銷抵押登記手續(xù) 。 以期房抵押的 ，放款人與抵押人應(yīng)持合法的房屋買賣合同到房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，以 防止開發(fā)商重復(fù)銷售同一房屋 。在取得 《 房屋所有權(quán)證 》 后要及時(shí)辦理正式的抵押登記手續(xù)。 以土地上建筑物并依法獲得土地使用權(quán)作抵押的，要到土地管理部門的產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)或房地合一的產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)進(jìn)行抵押登記。具體手續(xù)與房屋抵押登記基本一致， 只是時(shí)間上要求更嚴(yán)格 。 ⑴土地使用權(quán)抵押登記申請 ⑵土地使用權(quán)抵押登記和變更登記 第四節(jié) 個(gè)人住房貸款貸后管理與貸款償還 一、貸后檢查及違約處理 貸后檢查 包括以下內(nèi)容： ⑴借款人依合同約定歸還貸款本息情況； ⑵借款人有無騙取銀行信用行為； ⑶借款人品行、職業(yè)、收入和住所等影響還貸能力的因素變化情況； ⑷保證人保證資格和保證能力的變化情況； ⑸抵押物保管及其價(jià)值變化情況； ⑹項(xiàng)目工程進(jìn)度和抵押預(yù)登記和正式登記落實(shí)情況； ⑺有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性和有效性情況； ⑻貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度、變化及其發(fā)展趨勢； ⑼其他關(guān)系放款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)和保障的內(nèi)容。 貸款形態(tài) 是指 根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對貸款進(jìn)行的分類 ，目前尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一般劃分為 5級： ⑴正常貸款 ⑵關(guān)注貸款 ⑶次級貸款 ⑷可疑貸款 ⑸損失貸款 貸款檢查 分 抽查 和 重點(diǎn)檢查 ，其程序包括 5個(gè)主要環(huán)節(jié) 。 對違約貸款的處理包括 9種基本方式 。 二、貸款檔案的建立與管理 個(gè)人住房抵押貸款發(fā)放后， 銀行信貸部門必須建立統(tǒng)一的貸款資料庫 ，由專人負(fù)責(zé)，集中保管 貸款原始資料 。 三、清戶撤押 借款人清償全部貸款本息后， 銀行應(yīng)及時(shí)通知借款人（及保證人），持有效證件辦理清戶撤押手續(xù) 。 手續(xù)完成后，個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)才能宣告正式結(jié)束。 第五章 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 引言： 房地產(chǎn)開發(fā)貸款是過去相當(dāng)長一段時(shí)間我國房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)主體，目前也是最主要的業(yè)務(wù)之一。房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指放款銀行向房地產(chǎn)開發(fā)商發(fā)放的用于房地產(chǎn)開發(fā)及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款，包括住房開發(fā)貸款、經(jīng)濟(jì)適用房貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款及其它用于房地產(chǎn)開發(fā)所必須的配套設(shè)施建設(shè)貸款。其 特點(diǎn) 是： 單項(xiàng)貸款規(guī)模大 、 受市場因素影響大、貸款對象較少但風(fēng)險(xiǎn)性較高 。 ? 房地產(chǎn)開發(fā)貸款程序 ? 房地產(chǎn)開發(fā)的項(xiàng)目評估 ? 房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后管理 第一節(jié) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款程序 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的 操作流程 ： 遞交申請 → 受理審查 → 項(xiàng)目評估 → 核查審批 → 辦理手續(xù) → 資料歸檔 → 貸后管理 → 收貸撤保 一、房地產(chǎn)開發(fā)貸款申請 借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的資格審查一般都比較嚴(yán)格，應(yīng)該是證照齊全、資信條件好，特別是應(yīng)該具備開發(fā)條件和能力，主要體現(xiàn)為： 4證 —— 《 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 》 、 《 建設(shè)工程規(guī)劃許可證 》 、 《 國有土地使用權(quán)證 》 、 《 建設(shè)工程開工證 》 。 在申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，開發(fā)商必須向貸款銀行提供如下資料： ⑴單位資料 包括各種證照、公司章程、會(huì)計(jì)報(bào)表、注冊資料、稅務(wù)資料、房地產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)證書、貸款申請報(bào)告、公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)授權(quán)書、公司主要領(lǐng)導(dǎo)資料、保證人的相關(guān)材料。 ⑵項(xiàng)目資料 項(xiàng)目 資料要求更加嚴(yán)格，必須如實(shí)提交，否則被否決的可能性特別大。包括 —— 項(xiàng)目立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告及項(xiàng)目預(yù)算報(bào)告； 建設(shè)用地規(guī)劃許可證； 建筑工程規(guī)劃許可證； 土地出讓合同及規(guī)劃紅線圖、國有土地使用證； 地價(jià)繳交憑證復(fù)印件； 施工許可證； 房地產(chǎn)預(yù)售許可證； 合作項(xiàng)