【文章內(nèi)容簡介】 及股東的限制制度？ 答：商業(yè)銀行公司治理的基本要求是在保障公共利益的前提保護(hù)股東的利益。 我國商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)為：股東與股東大會(huì)；董事會(huì)與獨(dú)立董事；監(jiān)事會(huì)與外部監(jiān)事；高級管理層；銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行人事及經(jīng)營管理活動(dòng)的監(jiān)控。 ？ 答：西方商業(yè)銀行的內(nèi)部組織體系：總分行制或地區(qū)總部制；機(jī)構(gòu)扁平化模式；大總行、大部門、小分行；業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)的主要構(gòu)造：業(yè)務(wù)營銷拓展系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理與控制系統(tǒng)、支持保障系統(tǒng)；矩陣式管理；縱向 管理、橫向管理。 我國商業(yè)銀行組織體系： 傳統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)特征：總分行制；分級管理制；按行政或經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立分機(jī)機(jī)構(gòu)；橫向管理與控制。 部分銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的改革：風(fēng)險(xiǎn)控制、審計(jì)稽核走向縱向管理；支行管理權(quán)限上收，主要承擔(dān)營銷職能 10．銀行資本金的構(gòu)成？ 答：核心資本：實(shí)收資本、資本公積金、盈余公積金、未分配利潤、少數(shù)股權(quán) 附屬資本：重估成本、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù) 11．資本充足率的計(jì)算？ 答：商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率＝（資本 —扣除項(xiàng)）／ (風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) + )。 12． 1988年《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容，《新巴塞爾協(xié)議》的重大創(chuàng)新？ 答： 1988年《巴塞爾協(xié)議》 6 １）資本的分類及結(jié)構(gòu)限制：核心資本，股本金、公開儲(chǔ)備 附屬資本，非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、一般損失準(zhǔn)備、混合資本類債務(wù)、次級長期 資本類債務(wù) ２）規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：表 核心資本充足率＝（核心資本 —核心資本扣除項(xiàng)） /（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) +） ２）銀行資本：包括核心資本和附屬資本，核心資本包括實(shí)收資本和普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期資級債務(wù) ３）銀行資本結(jié)構(gòu)的限制：附屬資本不得超過核心資本的 100%；計(jì)入附屬資本的長期資級債務(wù)不得超過核心資本的 50% ４）銀行資本項(xiàng)目扣減規(guī)定： 計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目： 商譽(yù)； 商業(yè)銀行對未表金融機(jī)構(gòu)的資本投資； 商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。 商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從核心資本中扣除以下項(xiàng)目： 商譽(yù)； 商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的 50%； 商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的 50% 14．銀行滿足資本充足率的策略？ 答；１）分子策略：增加資本總量、調(diào)整資本結(jié)構(gòu) 內(nèi)源資本策略：盈余公積金 外源資本策略：發(fā)行股票、優(yōu)先股或次級資本債務(wù) ２）分母策略：資產(chǎn)及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)控制 壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以減少表內(nèi)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露； 7 加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)管理，選擇轉(zhuǎn)換系統(tǒng)及對應(yīng)信用風(fēng)險(xiǎn)度較小的表外業(yè)務(wù)； 約束風(fēng)險(xiǎn)的市場交易活動(dòng)，縮小市場風(fēng)險(xiǎn)敞口； 強(qiáng)化以市場需求為導(dǎo)向：把握客戶的行為模式和潛在需求。 創(chuàng)新存款 的工具： 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOWs） 。超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ Super NOWs）；貨幣市場存款賬戶（ MMDAs）；自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（ ATS）；股金提款單賬戶（ SDA）；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） 堅(jiān)持個(gè)性化設(shè)計(jì)：維持本 行的產(chǎn)品業(yè)務(wù)特色 堅(jiān)持效益性原則：控制新產(chǎn)品的籌資成本 堅(jiān)持不斷的開發(fā)與完善：沒有金融產(chǎn)品專利制度的保護(hù) 堅(jiān)持社會(huì)性原則，避免惡性競爭。 不同存款的營銷策略： 儲(chǔ)蓄存款策略：創(chuàng)新以滿足不同儲(chǔ)戶的需求；重視利率的杠桿作用；提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)；加強(qiáng)外勤工作，合理設(shè)置和安排網(wǎng)點(diǎn)。 企業(yè)存款策略：根據(jù)不同企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)，開發(fā)多種存款產(chǎn)品；提供全面的金融服務(wù)，密切銀企關(guān)系；存貸結(jié)合， 8 實(shí)現(xiàn)以貸引存。 、渠道以及管理重點(diǎn)？ 答：短期借款的主要特征：融資期限 短；流動(dòng)性需求十分明確；流動(dòng)性需要相對集中；較高的利率風(fēng)險(xiǎn)；主要用于彌補(bǔ)短期頭寸的不足。 主要渠道：同業(yè)拆借；向央行借款；回購交易；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；大額存單；歐洲貨幣市場借款 管理重點(diǎn)：把握好借貸時(shí)機(jī)，考慮自身流動(dòng)性狀況、市場利率水平、央行貨幣政策、到期時(shí)間和金額分散化 成本與規(guī)?？刂圃谧陨沓惺苣芰σ宰龊玫狡趦敻队?jì)劃，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ？ 答：同業(yè)拆借市場：全國銀行間拆借市場：上海 隔夜拆借市場：地方人行 場外拆借市場：達(dá)成交易后向地方人行報(bào)備 人民幣同業(yè)拆借的運(yùn)行方式：實(shí)行自主 報(bào)價(jià)要、格式化詢價(jià)、確認(rèn)成效的交易方式。交易雙方依托計(jì)算機(jī)交易系統(tǒng)公開報(bào)價(jià)并在規(guī)定的次數(shù)內(nèi)向?qū)Ψ皆儓?bào)價(jià)。凡成員確認(rèn)的報(bào)價(jià)，由交易系統(tǒng)自動(dòng)生成成交通知單，作為交易雙方成交確認(rèn)的有效憑證。 ，銀行債券的特點(diǎn)和優(yōu)勢？ 答：籌資目的明確、針對性強(qiáng)（特定的資產(chǎn)投放） 籌資機(jī)制特殊：存款－ ——經(jīng)常性、無限額、被動(dòng)型負(fù)債 債券 ———集中性、有限額、主動(dòng)型負(fù)債 籌資效率較高 資金穩(wěn)定性強(qiáng) 負(fù)債工具有可轉(zhuǎn)讓性，籌資范圍廣； 資金利用率高，無需準(zhǔn)備金，包括法定和支付準(zhǔn)備金 成。 答；按資產(chǎn)的性質(zhì)分類：流動(dòng)性資產(chǎn)，庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、在同業(yè)的存款 盈利性資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)、盈利性證券、租賃資產(chǎn) 非盈利資產(chǎn)，固定資產(chǎn) ？ 答：１）按貸款的期限：定期貸款，短期（一年內(nèi)）、中期（ 15年）、長期（超過５年） 不定期貸款，通知放款（銀行限時(shí)可通知收回）、循環(huán)貸款（包括透支貸款） ２）按貸款投放對象：借款人的性質(zhì)，法人、自然人 行業(yè)領(lǐng)域：工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)運(yùn)輸、服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)等 ３）按用途：流動(dòng)資金貸款（經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款：短、中期） 項(xiàng)目投 資貸款（固定資產(chǎn)的基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款） 票據(jù)貼現(xiàn)貸款，銀行貼現(xiàn)買進(jìn)未到期的票據(jù) 消費(fèi)貸款：家庭消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款，住房貸款 科教文衛(wèi)房地產(chǎn)投資貸款 ４）按投放方式：直接貸放，向作為資金短缺主體的借貸人直接放貸 間接貸放，通過用款人的服務(wù)商借貸放 9 買方信貸，商品生產(chǎn)企業(yè)所在地銀行，為扶持本地區(qū)產(chǎn)品的銷售，以購買本地區(qū)生的產(chǎn)品為條件，向外地的買方發(fā)入貸款。 賣方信貸，以向外地賒銷產(chǎn)品為條件，向本地的賣方發(fā)入的貸款 票據(jù)貼現(xiàn)，銀行向票據(jù)持有人貼現(xiàn)買進(jìn)未到期的商業(yè)匯票。 ５ ）按保障方式：信用貸款，無擔(dān)保貸款，單純以借款的償付能力作業(yè)還款保障； 擔(dān)保貸款，保證貸款，抵押貸款，質(zhì)押貸款