【文章內(nèi)容簡介】 及股東的限制制度？ 答：商業(yè)銀行公司治理的基本要求是在保障公共利益的前提保護股東的利益。 我國商業(yè)銀行的公司治理結構為：股東與股東大會；董事會與獨立董事；監(jiān)事會與外部監(jiān)事；高級管理層；銀監(jiān)會對商業(yè)銀行人事及經(jīng)營管理活動的監(jiān)控。 ？ 答：西方商業(yè)銀行的內(nèi)部組織體系：總分行制或地區(qū)總部制；機構扁平化模式；大總行、大部門、小分行；業(yè)務運行系統(tǒng)的主要構造：業(yè)務營銷拓展系統(tǒng)、業(yè)務處理與控制系統(tǒng)、支持保障系統(tǒng)；矩陣式管理；縱向 管理、橫向管理。 我國商業(yè)銀行組織體系： 傳統(tǒng)組織結構特征：總分行制；分級管理制；按行政或經(jīng)濟區(qū)域設立分機機構；橫向管理與控制。 部分銀行內(nèi)部組織結構的改革：風險控制、審計稽核走向縱向管理；支行管理權限上收，主要承擔營銷職能 10．銀行資本金的構成？ 答：核心資本：實收資本、資本公積金、盈余公積金、未分配利潤、少數(shù)股權 附屬資本：重估成本、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務 11．資本充足率的計算？ 答：商業(yè)銀行資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本 —扣除項）／ (風險加權資產(chǎn) + )。 12． 1988年《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容，《新巴塞爾協(xié)議》的重大創(chuàng)新？ 答： 1988年《巴塞爾協(xié)議》 6 １）資本的分類及結構限制：核心資本，股本金、公開儲備 附屬資本，非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、一般損失準備、混合資本類債務、次級長期 資本類債務 ２）規(guī)定資產(chǎn)的風險權重：表 核心資本充足率＝（核心資本 —核心資本扣除項） /（信用風險加權資產(chǎn) +） ２）銀行資本：包括核心資本和附屬資本，核心資本包括實收資本和普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期資級債務 ３）銀行資本結構的限制：附屬資本不得超過核心資本的 100%；計入附屬資本的長期資級債務不得超過核心資本的 50% ４）銀行資本項目扣減規(guī)定： 計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目： 商譽； 商業(yè)銀行對未表金融機構的資本投資； 商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。 商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項目： 商譽； 商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的 50%； 商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的 50% 14．銀行滿足資本充足率的策略？ 答；１）分子策略：增加資本總量、調(diào)整資本結構 內(nèi)源資本策略：盈余公積金 外源資本策略：發(fā)行股票、優(yōu)先股或次級資本債務 ２）分母策略：資產(chǎn)及業(yè)務結構調(diào)整，風險控制 壓縮風險資產(chǎn)規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)結構以減少表內(nèi)資產(chǎn)的信用風險暴露； 7 加強表外業(yè)務管理，選擇轉(zhuǎn)換系統(tǒng)及對應信用風險度較小的表外業(yè)務； 約束風險的市場交易活動，縮小市場風險敞口； 強化以市場需求為導向：把握客戶的行為模式和潛在需求。 創(chuàng)新存款 的工具： 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOWs） 。超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ Super NOWs）；貨幣市場存款賬戶（ MMDAs）；自動轉(zhuǎn)賬服務賬戶（ ATS）；股金提款單賬戶（ SDA）；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） 堅持個性化設計：維持本 行的產(chǎn)品業(yè)務特色 堅持效益性原則：控制新產(chǎn)品的籌資成本 堅持不斷的開發(fā)與完善：沒有金融產(chǎn)品專利制度的保護 堅持社會性原則，避免惡性競爭。 不同存款的營銷策略： 儲蓄存款策略：創(chuàng)新以滿足不同儲戶的需求；重視利率的杠桿作用；提供優(yōu)質(zhì)高效的服務；加強外勤工作，合理設置和安排網(wǎng)點。 企業(yè)存款策略：根據(jù)不同企業(yè)的資金運行特點，開發(fā)多種存款產(chǎn)品；提供全面的金融服務，密切銀企關系；存貸結合， 8 實現(xiàn)以貸引存。 、渠道以及管理重點？ 答：短期借款的主要特征：融資期限 短；流動性需求十分明確；流動性需要相對集中；較高的利率風險；主要用于彌補短期頭寸的不足。 主要渠道：同業(yè)拆借；向央行借款；回購交易；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；大額存單；歐洲貨幣市場借款 管理重點：把握好借貸時機，考慮自身流動性狀況、市場利率水平、央行貨幣政策、到期時間和金額分散化 成本與規(guī)模控制在自身承受能力以做好到期償付計劃，防范流動性風險 ？ 答：同業(yè)拆借市場：全國銀行間拆借市場：上海 隔夜拆借市場：地方人行 場外拆借市場：達成交易后向地方人行報備 人民幣同業(yè)拆借的運行方式：實行自主 報價要、格式化詢價、確認成效的交易方式。交易雙方依托計算機交易系統(tǒng)公開報價并在規(guī)定的次數(shù)內(nèi)向?qū)Ψ皆儓髢r。凡成員確認的報價，由交易系統(tǒng)自動生成成交通知單，作為交易雙方成交確認的有效憑證。 ，銀行債券的特點和優(yōu)勢？ 答：籌資目的明確、針對性強（特定的資產(chǎn)投放） 籌資機制特殊：存款－ ——經(jīng)常性、無限額、被動型負債 債券 ———集中性、有限額、主動型負債 籌資效率較高 資金穩(wěn)定性強 負債工具有可轉(zhuǎn)讓性，籌資范圍廣； 資金利用率高，無需準備金，包括法定和支付準備金 成。 答；按資產(chǎn)的性質(zhì)分類：流動性資產(chǎn)，庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、在同業(yè)的存款 盈利性資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)、盈利性證券、租賃資產(chǎn) 非盈利資產(chǎn)，固定資產(chǎn) ？ 答：１）按貸款的期限：定期貸款，短期（一年內(nèi)）、中期（ 15年）、長期（超過５年） 不定期貸款，通知放款（銀行限時可通知收回）、循環(huán)貸款（包括透支貸款） ２）按貸款投放對象：借款人的性質(zhì)，法人、自然人 行業(yè)領域：工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)運輸、服務業(yè)、建筑業(yè)等 ３）按用途：流動資金貸款（經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款：短、中期） 項目投 資貸款（固定資產(chǎn)的基本建設和技術改造貸款） 票據(jù)貼現(xiàn)貸款，銀行貼現(xiàn)買進未到期的票據(jù) 消費貸款：家庭消費貸款、汽車消費貸款，住房貸款 科教文衛(wèi)房地產(chǎn)投資貸款 ４）按投放方式：直接貸放，向作為資金短缺主體的借貸人直接放貸 間接貸放，通過用款人的服務商借貸放 9 買方信貸，商品生產(chǎn)企業(yè)所在地銀行，為扶持本地區(qū)產(chǎn)品的銷售，以購買本地區(qū)生的產(chǎn)品為條件，向外地的買方發(fā)入貸款。 賣方信貸，以向外地賒銷產(chǎn)品為條件，向本地的賣方發(fā)入的貸款 票據(jù)貼現(xiàn)，銀行向票據(jù)持有人貼現(xiàn)買進未到期的商業(yè)匯票。 ５ ）按保障方式：信用貸款，無擔保貸款，單純以借款的償付能力作業(yè)還款保障； 擔保貸款，保證貸款，抵押貸款，質(zhì)押貸款