深圳發(fā)展銀行出口雙保理業(yè)務管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-20 10:11 本頁面
【文章內容簡介】 項收費分行可予酌情減免。 第三十八條 若出口商申請了買方信用額度并獲核準，但未按約定向進口商發(fā)貨并敘做保理業(yè)務，我行還應按每次 2021 元人民幣的標準另向其收取資信調查費。該項費用如需減免，必須報總行公司產(chǎn)品開發(fā)部審批。 第八章 業(yè)務操作流程 第三十九條 出口保理買方信用額度的初步申請 （一）業(yè)務受理與初審： 分行應要求出口商提交以下資料，并進行初步 審核： 出口貿易合同或類似文件復印件（如已簽定） 《出口保理買方信用額度評估申請書》（見附件 2） 其他所需資料 （二）提交申請 分行國際部將審核通過的《出口保理買方信用額度評估申請書》總行貿易融資部，通過總行貿易融資部向進口保理商初步申請出口保理買方信用額度。 （三）回復 總行貿易融資部獲知進口保理商初步核準的買方信用額度后，簽發(fā)《關于出口保理信用額度的初評回復（行內）》（見附件 3），分行國際部據(jù)以向出口商簽發(fā)《關于出口保理信用額度的初評回復》（見附件 4）。 如果進口保理商拒絕給予買方信用額度， 我行應盡快通知客戶；如需客戶與進口商進一步聯(lián)系，則分行應將聯(lián)系結果盡快反饋總行貿易融資部，以便總行貿易融資部繼續(xù)與進口保理商溝通、交涉。 第四十條 出口保理額度的申請和審批 （一）出口保理買方信用額度初步申請獲肯定批復后，分行應及時通知出口商正式申請出口保理信用額度。此時，出口商還應補充提交以下資料： 經(jīng)年審的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法人機構代碼證書、有效法定代表人證明等我行要求的全套企業(yè)基本授信資料和進出口經(jīng)營許可證（如屬國家限制類商品，還需提供出口批文）等復印件； 經(jīng)審計的最近一期財務報表和近兩年的財務 報表； 過往應收賬款付款人清單，及付款人與我行客戶過往若干筆貿易合同及銀行收匯記錄證明憑證（復印件）； 歷史報關單或出口核銷記錄表等出口證明文件； 年度進出口計劃文字說明； 其他我行所需資料。 （二）在進口保理商初步核定的買方信用額度內，分行申報出口商出口保理額度，按照我行授信審批流程報經(jīng)各級審批部門批準。 分行應重點考察貿易背景的真實性、有效性、合法性，企業(yè)主（管理層）的誠信狀況，出口商經(jīng)營情況、市場情況，主要出口產(chǎn)品競爭情況、應收賬款質量、應收賬款規(guī)模和結構、進口國及交易對手情況，以及由 外管局公布的上年出口收匯和出口核銷率等。 第四十一條 簽訂協(xié)議 出口保理額度獲批后，經(jīng)辦行應與出口商簽署《出口雙保理協(xié)議》（附件 1）。該協(xié)議一式兩份，由雙方法人代表或有權簽字人簽字并加蓋公章后，雙方各執(zhí)一份。 第四十二條 出口保理額度的核準 分行國際部將已簽訂的《出口雙保理協(xié)議》和《終審意見通知書》以傳真方式提交總行貿易融資部，向總行貿易融資部申請核準出口保理額度。 總行貿易融資部根據(jù)我行終審意見向進口保理商正式申請出口保理買方信用額度，并按照終審額度和進口保理商正式核定的買方信用額度孰 低原則，確定買方信用額度，向分行簽發(fā)《出口保理信用額度核準通知書》（行內）（附件 5）。 獲總行核準后，分行國際部應在一個工作日內簽發(fā)《出口保理信用額度核準通知書》（附件 6），交出口商簽收 (注明簽收日期 )。 督促出口商發(fā)送介紹信（ INTRODUCTORY LETTER）。 正式額度核準后，分行應督促出口商向進口商簽發(fā)介紹信（ INTRODUCTORY LETTER，格式由進口保理商提供），亦可在首次出單時簽發(fā)，并提交一份經(jīng)對方加簽后的副本給我行。同時應注意審核介紹信的有關內容完整，印鑒與出口商預留印鑒相 符。 分行督促出口商及時按貿易合同的約定出單 并發(fā)送貨物 。如出口商未按約定向進口商發(fā)貨并敘做保理業(yè)務，應比照第三十八條規(guī)定向其收取資信調查費，并告知客戶今后應避免出現(xiàn)類似情況，否則，應考慮停止為此客戶辦理出口保理業(yè)務。 第四十三條 應收賬款的轉讓 （一）出口商交單 出口商應提交的單據(jù) （ 1）出口商應向分行提交《應收賬款債權轉讓聲明書》（附件 7）、含轉讓條款（由我行預先通知出口商）的發(fā)票、貨運單據(jù)、出口報關單原件或其他確認貨物已出口的報關憑證等； （ 2）進口保理商要求提交的其他特殊單據(jù)。 單據(jù)的審 核要點 A、《應收賬款債權轉讓聲明書》 印鑒相符；引用的出口貿易合同編號及《出口雙保理協(xié)議》編號無誤；已裝運貨物的描述與發(fā)票和貨運單據(jù)的描述一致；進口商的名稱無誤等。 B、發(fā)票 載有進口保理商債權轉讓條款；發(fā)票抬頭、貨名、付款條件及裝運日期與《出口保理信用額度核準通知書》中的描述相符；付款到期日的計算準確等。 C、貨運單據(jù) 有關內容與發(fā)票相符。 （二）寄單及轉讓 單據(jù)審核無誤后，分行（或敦促客戶）應辦理單據(jù)的寄送工作，將出口商的應收賬款轉讓給進口保理商。具體要求如下： 我行應嚴格按照進口保理商的要求辦理 寄單與轉讓手續(xù)，以確保應收賬款轉讓的有效性。 原則上要求企業(yè)將全套正本商業(yè)和貨運單據(jù)交至我行，通過我行辦理寄單，并由我行在每筆商業(yè)發(fā)票上按進口保理商要求標注或粘貼應收賬款轉讓條款。 對確實無法通過我行寄單的企業(yè)，分行在對客戶的交易習慣和結算慣例進行充分調查，并經(jīng)分行國際部（或相關職能部門 ,下同）認定、登記后，可允許客戶自行對外寄單或不寄送紙質單據(jù)，同時應向出口商簽發(fā)《寄單通知》（附件 8）。對于要求自行寄單的新客戶，分行國際部應嚴格考察客戶的經(jīng)營背景、過往結算慣例以及該結算慣例下的他行收匯記錄，從嚴掌 握，謹慎認定。 同時，自行寄單的客戶還必須滿足以下條件： （ 1）融資發(fā)放前，客戶必須向我行提交相關出口合同（或訂單）、出口發(fā)票、運輸單據(jù)副本和出口報關單原件或其他確認貨物已出口的報關憑證；在我行認為必要時，客戶還應提供產(chǎn)地證、檢驗證副本等其他貨運單據(jù)。我行憑上述資料審核客戶應收賬款貿易背景并判斷是否接受核準并予融資； （ 2）分行應要求客戶在每筆商業(yè)發(fā)票上按進口保理商要求標注或粘貼應收賬款轉讓條款，并于寄單后及時將對外寄送的單據(jù)副本和快遞回執(zhí)交我行審查和備案； （ 3）企業(yè)憑
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