【文章內(nèi)容簡介】 ；1及時向風控總監(jiān)、公司匯報在保后管理過程中發(fā)現(xiàn)的風險事，并參與風險處置過程；1與部門所有員工團結(jié)協(xié)作，分工互助；1認真完成風控總監(jiān)及公司董事長（總經(jīng)理）安排的其他工作。篇六：P2P風控流程 P2P風控內(nèi)部資料 旭貸網(wǎng)的是這樣的：借款申請→借款受理→風控審查→借款審批→合同簽署及公正→抵（質(zhì)）押等級、質(zhì)押物交付→發(fā)放借款→檔案管理→借后管理根據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺的統(tǒng)計和測算，目前全國已有近千家P2P平臺，2013年行業(yè)總成交量約1058億元，貸款存量約268億元，從業(yè)人數(shù)超過20萬人。同時，P2P行業(yè)正在經(jīng)歷著一場洗牌。據(jù)中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)，2013年以來，累計已有64家P2P平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難或者倒閉、跑路的現(xiàn)象。僅2013年9月至11月的兩個月時間里，全國多地有超過40家P2P企業(yè)資金鏈斷裂或關(guān)閉。積木盒子CEO董駿認為，一定的調(diào)整反而對市場是好的，一直沒有問題的市場才是會出現(xiàn)泡沫的市場。也有業(yè)內(nèi)人士建議對平臺借貸資金設置第三方資金監(jiān)管，保障投資者利益。在網(wǎng)上借錢給陌生人，我憑什么相信他？這正是困擾所有P2P企業(yè)的核心問題。目前國內(nèi)P2P平臺主要有三種模式，一種是純線上模式，代表公司為2007年在上海上線的拍拍貸，即資金需求方與資金供給方在網(wǎng)絡平臺上直接對接。一種是線上線下結(jié)合模式，宜信、人人貸就采用這種模式。還有一種是平臺只起到中介的作用與第三方機構(gòu)（小額貸款公司、擔保公司）合作的模式，代表公司包括去年上線的積木盒子。其中后兩種模式在中國更受歡迎。積木盒子CEO董駿郭宇航的點融網(wǎng)：是這樣做的：如果你用一臺電腦換了十張身份證來獲取貸款，點融的后臺也會亮黃燈，可能會有欺詐的行為。會查看你的航空記錄，如果你一個月飛了四次澳門，就不會借錢給你。拍拍貸CEO張俊說：銀行判斷一個人的信用狀況主要靠償債能力，會看資產(chǎn)、負債等七八十項維度?！岸覀兊木S度可達400個，甚至多達2000個?！氨热缫粋€人進入拍拍貸網(wǎng)站，用什么瀏覽器，什么時間上網(wǎng)等，都會呈現(xiàn)不同程度的違約特征。我們發(fā)現(xiàn)凌晨兩點之后上網(wǎng)的違約率是兩點之前的兩倍多。還比如在拍拍貸的注冊頁面，需要提交姓名、身份證號碼、學歷等信息。有真實借款需求的人走完這個流程大概需要3到4分鐘。我們會發(fā)現(xiàn)有些人用一兩分鐘，有些人用七八分鐘，這樣的人都會呈現(xiàn)高風險特征。還有的在輸入信息的時候反復刪除修改，其中很多是騙人的。”張俊說。除了學歷、婚姻狀況等信息之外，包括微博等社交網(wǎng)站數(shù)據(jù)在用戶授權(quán)之后也會被抓取。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)指出，P2P行業(yè)的壞賬率逐漸走高，%5%。有個別網(wǎng)貸平臺已經(jīng)超過了6%。不過幾家大型P2P公司自己披露的數(shù)據(jù)較為樂觀。中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震表示，目前我國的P2P發(fā)展并不成熟。之所以會有P2P平臺倒閉、資金鏈斷裂等情況的出現(xiàn)，其實與這些平臺的本質(zhì)有關(guān)。目前國內(nèi)很多P2P平臺從本質(zhì)上看是資金中介而非信息中介。真正的P2P應該是信息中介，為借貸雙方提供一個信息平臺，不會有資金鏈、存貸率、壞賬率的說法，因為真正的P2P不直接放貸。目前很多國內(nèi)的P2P平臺其實是資金中介，資金流向了經(jīng)營者的腰包。為了“消除”投資人對風險的擔憂，不少P2P公司引入了擔保機制，號稱如果發(fā)生損失，就由擔保公司承擔。但是這種擔保機制是真的擔保風險還是放大風險，業(yè)內(nèi)還存在分歧。目前，多數(shù)P2P平臺引入了擔保機制。比如平安集團旗下的陸金所，不僅有平安融資擔保（天津）有限公司提供擔保，還借助了平安集團的信用。這種模式下，若遭遇逾期，由小貸公司、擔保公司先行墊付，貸后管理、催收的工作均由小貸公司、擔保公司去完成，平臺并不參與。還有一種是由平臺自身提供擔保，資金來自平臺的自有資金，或者設立專門的風險準備金，一般風險準備金的計提是由平臺向貸款方收取，占交易金額的1%到3%不等。宜信、人人貸均是這種模式。積木盒子采用“擔保公司+保證金池+風險金池+互保金池”的四層保護機制。拍拍貸和點融網(wǎng)則是有條件保障本金。把錢分散投資在點融網(wǎng)上30個以上不同的借款人，每單筆不超過借款金額的5%的時候，點融網(wǎng)保證本金。而拍拍貸的本金保障則有三個條件，一是要借出50筆以上，二是單筆金額不超過2000元，三是某一筆借款不能超過借款金額的2/3，所有的這一切都指向分散投資。在張俊看來，通過擔保保證投資人不發(fā)生虧損，這種做法會放大投資人的風險承受能力。董駿則認為，擔保一個常規(guī)金融衍生品，擔保方的擔保能力還是需要投資人自己來判斷 主持人:新快報記者許莉蕓 嘉賓: 通融易貸執(zhí)行董事賴金茂 泰麟資本副總裁黃金土 新聯(lián)在線董事長周偉強 金E貸總經(jīng)理吳玲主持人:中小微企業(yè)從銀行和P2P平臺借款在時間和流程上的不同? 賴金茂:因為之前一直在銀行負責信貸,很熟悉銀行信貸的流程。首先要上報支行信貸部門,然后接觸客戶,調(diào)查后支行才會進行審核,再上報到支行行長。然后上報到分行信貸部,再經(jīng)過評審委員會,對于客戶的資料和風險點進行審核,再到分行領(lǐng)導審批,整個過程至少要1到3個月。而從P2P平臺項目的審核,除了專業(yè)的擔保公司審核外,一般每家平臺也會派風控部門實地考察給出投資報告,再上報審核,一般也僅僅需要3到5天時間。主持人:現(xiàn)在大多數(shù)平臺基本都引入了擔保公司,但實際上擔保公司究竟是否起到了應有的作用投資者也無法知曉。黃金土:風控作為平臺的核心,要提供的是風控的解決方案而不能把這個作為營銷的“噱頭”。其實平臺引入擔保公司是為了轉(zhuǎn)嫁風險,但現(xiàn)在許多平臺的風險準備金也不透明,許多平臺把風險保證金放到銀行做質(zhì)押然后再去融資。更危險的是,現(xiàn)在不少平臺為自己擔保,但這會涉嫌資金池,這也放大了杠桿風險。吳玲:我們平臺目前還是純粹做中介平臺,具體的項目審核、風險把控都交給了擔保公司進行審核,同時我們大多項目都是從化地區(qū)的,因為我們董事長是從化人因此也對該地的業(yè)我們平臺目前還是純粹做中介平臺,具體的項目審核、風險把控都交給了擔保公司進行審核,同時我們大多項目都是從化地區(qū)的,因為我們董事長是從化人因此也對該地的業(yè)務更了解,所以風險可控。務更了解,所以風險可控。主持人:未來的行業(yè)還將出現(xiàn)哪些創(chuàng)新方向? 周偉強:我們還正在嘗試做一些典當行的線上借貸,可以進行債權(quán)收購、轉(zhuǎn)讓。希望能讓“古老”的典當行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上“翻新”。篇七：芝麻金融分享判斷p2p平臺風控能力的三大要點 芝麻金融分享判斷p2p平臺風控能力的三大要點俗話說，投資的最高原則就是保住本金。而要想保住本金，就要保證平臺不會出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路等風險問題，而且壞賬率要低——換言之，就是平臺要有足夠的風控能力。風控水平是投資者在選擇平臺時著重考慮的重要指標之一。雖然在投資時絕對的“安全”是不存在的，但總有一些數(shù)據(jù)可以成為投資者判斷平臺風控能力時的可靠參考。下面，芝麻金融理財師為大家分享判斷P2P平臺風控能力的幾大要點。平臺合作機構(gòu)的可靠程度在《指導意見》頒布之后，許多大平臺都開始著手取消自身違規(guī)的功能，將擔保、增信等職責“轉(zhuǎn)交”給合作的擔保機構(gòu)或保險公司。在這時，擔保機構(gòu)或保險公司的背景、資質(zhì)可靠程度就成了P2P平臺的風控能力的關(guān)鍵。在考察合作機構(gòu)的資質(zhì)時，可以從定性、定量兩個角度考慮：在定性方面，可以關(guān)注其業(yè)務模式、風控措施、資產(chǎn)質(zhì)量、是否受當?shù)乇O(jiān)督機構(gòu)監(jiān)管等。定量方面，則可以考察壞賬率等核心數(shù)據(jù)。平臺風控從業(yè)人員背景平臺的可靠程度和其工作人員的可靠程度息息相關(guān)。投資者作為外人很難深入了解平臺風控從業(yè)人員的人品，但要了解資質(zhì)卻是可行的。因此，當平臺宣稱其擁有“高效，高素質(zhì)的專業(yè)團隊”時，你可以做一些更加深入的了解——比如這些人是否有風控從業(yè)經(jīng)驗，是否學過相關(guān)專業(yè)，在業(yè)界是否獲得認可，有沒有發(fā)表過相關(guān)文章等。了解這些“虛名”一方面是對從業(yè)人員的資質(zhì)、身份的確認，一方面是查看對方及其代表的平臺的理念是否與自己相符，從而選擇與自己更加相合的平臺。大數(shù)據(jù)+線下考察的征信系統(tǒng)是否完善風控的核心自然在于借款人是否可靠，而平臺審核借款人資質(zhì)的核心就是大數(shù)據(jù)。中國目前的征信體系不完善，個人在銀行的信用數(shù)據(jù)只能通過央行獲取，非銀行類金融機構(gòu)沒有獲取這些數(shù)據(jù)的資格，只能通過搜索與借款人相關(guān)的社交網(wǎng)絡信息，依靠從中獲取的蛛絲馬跡來判斷借款人的信用和還款能力。雖然許多平臺都宣傳自己有完善的“大數(shù)據(jù)體系”，但大數(shù)據(jù)是一個非常宏大籠統(tǒng)的概念，而且就現(xiàn)狀而言，它能做到的事很少，很難替代實在的抵押起到真正的增信作用，因此大部分正規(guī)平臺還是會有線下人工信用審核系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)涵蓋哪些指標，是否有線下審核，會不會把線下信用審核的標準和流程披露，這些標準是否系統(tǒng)、明確、有效，是判斷平臺征信系統(tǒng)完善程度的重要標志。投資需謹慎，理財講方法，芝麻金融有愛、有趣、有收益，始終將用戶體驗放在首位，擁抱互聯(lián)網(wǎng)思維，用互聯(lián)網(wǎng)金融服務惠及每一位用戶。芝麻金融以資金安全為生命線，資金全程由第三方托管，并運用創(chuàng)新的六星風控體系，結(jié)合銀行的傳統(tǒng)風控體系，為廣大用戶提供“低門檻、高收益、安全透明”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務，得到了各級政府領(lǐng)導與客戶們的廣泛認可。篇八：P2P風控的重要性 P2P風控管理的重要性對于P2P[平臺而言，安全可謂是首要關(guān)鍵的問題，怎么控制好風險那？每位風控人士都為此絞盡腦汁，對于國內(nèi)P2P跑路的屢見不鮮的情況，怎么樣控制風險給客戶以安全感，就顯得更為重要了。對于國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展過程中問題的討論，如果說哪個方面是最為市場人士所關(guān)注的，那無疑就應該是風控了，此前市場中對于平臺企業(yè)應該如何真正落實風險控制也有了很多這方面的討論。而近期，在與記者交流的過程中，有市場人士對記者表示，有跡象表明，部分社會人員通過網(wǎng)貸平臺進行炒錢，其中蘊含的風險可能將超乎市場的想象。該人士向記者解釋這種炒錢的過程，說起來其實很簡單，就是利用各個平臺之前存在的利差，從融資利率較低的平臺借錢，然后通過出借利率更高的平臺借出去，從而賺取其中的利差，這種人俗稱為網(wǎng)貸界的黃牛。這種行為所導致的最大風險就在于增加了單筆資金的信審