【文章內(nèi)容簡介】 基本模式選擇。因為，第一，我國已有了民營征信機構(gòu)發(fā)展的基矗到目前為止，我國民營的企業(yè)資信調(diào)查公司已有40多家，以新華信、華夏和上海中商征信等公司為代表。各征信公司按照商業(yè)化原則在市場上展開競爭，向社會提供客觀、獨立的信用報告。即使是一些原行政機構(gòu)下屬的征信機構(gòu)，在業(yè)務運作上也基本采取了市場化的方式?？梢哉f，我國企業(yè)征信行業(yè)的市場化運作模式已經(jīng)基本形成。第二，隨著經(jīng)濟發(fā)展和信用規(guī)模的擴大，以及對征信服務作用認識的深化，社會上對企業(yè)和消費者信用報告的需求量會不斷增加。不僅是銀行等金融機構(gòu)，商業(yè)貿(mào)易機構(gòu)、各種信用卡發(fā)放機構(gòu)也將成為信用報告的主要需求者。因此，應大力發(fā)展民營征信機構(gòu)，因為它們的信用信息來源更廣泛，其宗旨是面向全社會提供信用信息咨詢服務。第三，市場化的運作方式和市場競爭的壓力，會促使民營征信機構(gòu)不斷開發(fā)創(chuàng)新信用產(chǎn)品，并為社會提供個性化的服務和多樣化的增值服務。第四，選擇民營征信為主的市場化模式更有利于調(diào)動社會上的一切積極因素（包括資金和人才等）投入到信用服務行業(yè)的建設中，而不必政府大量投資。第五，民營征信機構(gòu)不依附于任何政府機關和部門，有利于這一行業(yè)更具獨立性和公正性。因此，有關的法律框架和管理制度，應當盡可能為民營征信機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造有利條件，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。啟示三：建立公共信貸登記系統(tǒng)很有必要，但其目的應當是為加強和完善金融監(jiān)管服務，而不是向社會提供商業(yè)化的信用信息服務以民營征信機構(gòu)為主和選擇市場化的征信模式并不排斥在我國建立公共信貸登記機構(gòu)。而且我們認為，現(xiàn)階段，我國建立旨在加強和完善金融監(jiān)管體系的公共信貸登記系統(tǒng)非常必要。因為，一方面，我國正處在從計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌的關鍵時期，金融體系不健全，存在著系統(tǒng)風險和隱患。相關的法律法規(guī)還不完善；另一方面，我國的金融監(jiān)管體系比較薄弱，監(jiān)管部門對各金融機構(gòu)的信貸狀況掌握的不甚全面，因而無法對金融運行和相關的金融政策作出準確的判斷和正確的決策。而公共信貸登記系統(tǒng)的主要作用和目的，就是為監(jiān)管部門提供準確及時的信貸數(shù)據(jù)，為完善金融監(jiān)管，防范信貸風險服務。同時，起到金融機構(gòu)之間信息互通的作用，在一定程度上避免信息的分割和不對稱。再一方面，我國已經(jīng)于1999年建立了中央銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，有了一定的組織基矗4年來先后實現(xiàn)了城市和省域區(qū)內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)登記、查詢，并正在進行全國聯(lián)網(wǎng)的準備工作。到2002年6月末，已錄入了420多萬個借款人的基本信息、信貸及相關信息。金融機構(gòu)查詢用戶已達6萬多個，日查詢累計270萬次。據(jù)統(tǒng)計，僅從2000～2001年10月，金融機構(gòu)已利用這一系統(tǒng)防范信貸風險5000多筆，否定潛在風險貸款300多億元。當然，目前這一系統(tǒng)建設中還存在一些不足之處，如數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，運行效率較低、業(yè)務服務范圍較窄，以及數(shù)據(jù)庫設計不完善等，還需要在實踐中不斷改進與完善。但是，應當強調(diào)指出的是，建立公共信貸登記機構(gòu)的目的，是為政府的金融監(jiān)管服務，而不是向社會提供商業(yè)化的信用信息服務。當前，社會上存在這樣一種思路，即認為可以考慮將我國現(xiàn)有的公共信貸登記系統(tǒng)加以改造，增加信用服務產(chǎn)品、擴大信用服務內(nèi)容和服務對象，變成以市場需求為導向的征信機構(gòu)。我們認為，這種方式既不符合征信行業(yè)發(fā)展的國際經(jīng)驗，對我國征信業(yè)的發(fā)展也會產(chǎn)生不利的影響。因為，一方面，公共信貸登記系統(tǒng)可以運用央行的行政權(quán)力強制性要求金融機構(gòu)為其提供信息，而其它民營征信機構(gòu)不可能具備這種條件，因而勢必造成嚴重的不公平競爭，不僅不利于新的民營征信企業(yè)的進入，對現(xiàn)有的民營征信機構(gòu)的發(fā)展也會產(chǎn)生強大的擠壓作用；另一方面，從信息內(nèi)容、服務對象等方面看，公共信貸登記系統(tǒng)又不大可能全面覆蓋我國的征信服務市場，不大可能滿足社會各方面對信用信息的需求。因此，我們建議民營機構(gòu)和公共信貸登記系統(tǒng)還是各自發(fā)揮作用，完善自身的應有功能。啟示四：我國的征信業(yè)務宜先從地方和行業(yè)做起從美國的經(jīng)驗看，征信業(yè)（特別是消費者信用調(diào)查業(yè)務)首先是從地方上發(fā)展起來的。當然，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)突破了地域限制，行業(yè)集中程度不斷提高。由我國經(jīng)濟和信用交易發(fā)展的階段所決定，我國征信業(yè)還處在發(fā)展初期，不能與美國現(xiàn)階段的征信業(yè)相比，而與美國征信業(yè)發(fā)展初期更為相似。因為，從我國具體國情看，我國的居民流動性雖然有所增強，但大部分人的信貸活動仍大體集中于一個地方或城市。且由于我國的銀行業(yè)務體制，在信貸規(guī)模、貸款范圍上也有較強的地域性特點。另外，由于我國經(jīng)濟發(fā)展和信用消費的發(fā)展水平不平衡，信用消費還主要是集中在一些經(jīng)濟較為發(fā)達的地方和城市，因此，在消費者信用調(diào)查方面，更宜先從一個地方或城市做起，然后通過逐步聯(lián)網(wǎng)的方式共享信用信息。目前，上海已經(jīng)開通了個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，主要征集的是上海居民的信用信息。還有一些城市也在籌備之中。這種做法不能簡單地理解為是重復建設，而是適應了我國國情和經(jīng)濟發(fā)展階段的要求。當然，在各地征信系統(tǒng)建設中，統(tǒng)一設計代碼，統(tǒng)一征信格式標準是十分必要的，這也將為今后的聯(lián)網(wǎng)和信息互通創(chuàng)造條件。從我國企業(yè)征信來看，先從行業(yè)著手建立行業(yè)內(nèi)部信用信息共享制度是可行的做法。因為行業(yè)內(nèi)的信息供求雙方都比較集中，信息共享資源較充分，建立數(shù)據(jù)庫相對容易，運行成本也比較低，也便于與民營征信機構(gòu)合作，共享行業(yè)信息資源。啟示五：建立和完善征信法律體系，為征信行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境美國的經(jīng)驗證明，《公平信用報告法》以及其他相關法律的出臺和實施，大大推進了美國信用服務行業(yè)的發(fā)展進程，為行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境，使其在法制化的軌道上健康地發(fā)展。征信業(yè)說到底是一個信息咨詢行業(yè)，但又是個特殊的行業(yè)，即它是經(jīng)營企業(yè)或消費者信用信息的行業(yè)。如果這些信息被不合理地濫用，就會嚴重損害企業(yè)和消費者的權(quán)益。而相關法律的實施，既有效地保護了借款人的合法權(quán)益，嚴格規(guī)范了信用報告的使用范圍，并給了借款人監(jiān)督、更正自身信用信息的權(quán)利，又給征信業(yè)一個合理的發(fā)展空間，不因單純地過份強調(diào)保護隱私而阻礙征信行業(yè)的發(fā)展。這實際上是一個博弈的過程。我國征信業(yè)尚在發(fā)展的初期，到目前為止缺乏相關的法律法規(guī)的規(guī)范。因此，法制建設必須提上重要的議程。否則，行業(yè)的混亂和信用信息的濫用會葬送這一行業(yè)的發(fā)展。目前，在中央和國務院的重視下，有關機構(gòu)已經(jīng)在進行相關法規(guī)的討論和起草工作。相信法制建設進程的加快必將促進我國信用體系的健康發(fā)展。第二篇：社會信用體系江蘇省人力資源和社會保障廳 江蘇省社會信用體系建設領導小組辦公室蘇人社發(fā)〔2010〕252號關于開展創(chuàng)建省級勞動保障誠信示范企業(yè)活動的通知各市人力資源和社會保障局、市信用辦：為加強社會信用體系建設，推行企業(yè)勞動保障誠信制度，建立與完善守信激勵和失信懲戒機制，引導和促進企業(yè)建立自我規(guī)范、自我約束、自我激勵、自我發(fā)展的人力資源管理模式，在全社會范圍內(nèi)形成勞資雙贏、和諧共生的良好氛圍，根據(jù)《江蘇省和社會保障廳關于推行企業(yè)勞動保障誠信制度的實施意見》（蘇勞社?2005?29號）的有關精神，省人力資源和社會保障廳、省信用辦決定開展創(chuàng)建省級勞動保障誠信示范企業(yè)活動，現(xiàn)將有關事項通知如下：一、創(chuàng)建對象江蘇省境內(nèi)的各類企業(yè)。二、創(chuàng)建標準省級勞動保障誠信示范企業(yè)，是指嚴格遵守勞動保障法律法規(guī)和規(guī)章、勞動關系和諧穩(wěn)定、勞動保障信用評價優(yōu)良、在全省范圍內(nèi)具有典型示范作用的企業(yè)。應符合以下基本標準：（一）全面遵守國家勞動保障法律法規(guī)，保障職工合法勞動權(quán)益。1．保障勞動者公平就業(yè)權(quán)利，無就業(yè)歧視行為； 2．無使用童工、收取押金、扣押證件等違法行為； 3．與所有職工依法訂立勞動合同，并建立職工名冊；4．依法制訂勞動規(guī)章制度；5．依法解除和終止勞動合同，按時足額支付經(jīng)濟補償； 6．按時、足額支付工資和加班工資，無克扣和無故拖欠行為；7．依法參加社會保險，按時、足額繳納各項社會保險費，為職工享受社會保險待遇履行法定義務；8．遵守國家關于工作時間、加班加點和休息休假的各項規(guī)定，依法實施帶薪年休假制度；9．遵守女職工和未成年工特殊勞動保護規(guī)定，無損害女職工和未成年工合法權(quán)益和特殊利益的行為；10．遵守職業(yè)資格準入制度，按照國家規(guī)定提取職工教育經(jīng)費，組織職工進行專業(yè)技能培訓；11．嚴格執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生法律法規(guī)；勞動保護措施和勞動安全衛(wèi)生條件符合國家規(guī)定的標準。（二）保障職工民主管理權(quán)利，不斷加強企業(yè)文化建設。1．建立企業(yè)民主管理制度，保障工會履行民主管理職責的權(quán)利； 2．結(jié)合本企業(yè)經(jīng)濟效益狀況，開展工資集體協(xié)商，科學合理確定勞動定額和支付保障機制；建立職工工資正常增長機制；3．落實職工（代表）大會、廠務公開等制度；4．定期開展集體協(xié)商，依法訂立集體合同并全面履行集體合同；5．有職工活動場所，經(jīng)常開展職工文化體育活動，活躍和關懷職工業(yè)余生活；（三）勞資矛盾協(xié)調(diào)有力，勞動關系和諧穩(wěn)定。1．建立勞動關系預警機制，及時合理地處理職工群眾反映的問題，努力把矛盾解決在基層和萌芽狀態(tài)。2．建立健全勞動爭議、糾紛調(diào)解組織和制度，依法及時調(diào)處勞動爭議和糾紛。3．建立健全勞資雙方交流平臺，提供心理疏導，職工反映意見渠道暢通；（四）近兩年來未發(fā)生以下行為：1．發(fā)生重大傷亡和職業(yè)危害事故； 2．違法使用童工；3．發(fā)生職工集體上訪、罷工等重大突發(fā)性群體事件，4．本有舉報投訴，經(jīng)查實確有違法行為。三、組織領導 省人力資源和社會保障廳、省社會信用體系建設領導小組辦公室成立省級勞動保障誠信示范企業(yè)創(chuàng)建領導小組，辦公室設在江蘇省勞動監(jiān)察總隊。省、市、區(qū)人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門根據(jù)管轄規(guī)定組織轄區(qū)內(nèi)企業(yè)開展創(chuàng)建活動，各級勞動保障監(jiān)察機構(gòu)具體實施培育、認定和管理工作。四、名額分配各市按規(guī)定名額向省創(chuàng)建小組推薦，經(jīng)省創(chuàng)建小組審核后確定公布名單。2010年具體名額為：南京、無錫、蘇州15家，徐州、常州、南通、連云港、淮安、鹽城、揚州、鎮(zhèn)江、泰州10家，宿遷5家。五、創(chuàng)建步驟創(chuàng)建活動開展時間為2010年7月20日－12月30日，并按以下步驟進行：（一）培育自評。7月20日－10月10日，各地人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門在前2年勞動保障誠信等級評定為A級以及獲得市級以上勞動關系和諧企業(yè)稱號的企業(yè)中確定培育對象，組織工作人員深入用人單位至少3次，對照創(chuàng)建標準，開展有針對性的培育活動。確定初步培育合格的用人單位，并要求其對照標準進行自評。（二）申報。10月11日~10月21日，由自評合格單位向人力資源和社會保障行政部門報送申請材料。（三）評定。10月22日~11月10日，由各級人力資源和社會保障行政部門和信用管理部門組成評定小組進行實地檢查考評。各相關業(yè)務部門和單位負責提供和審核與本業(yè)務相關的單位參評信息。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)負責提供有關單位社會保險參保繳費情況；勞動關系部門負責提供企業(yè)建立集體協(xié)商、集體合同制度和工時安排等情況；職業(yè)技能開發(fā)部門負責提供企業(yè)執(zhí)行職業(yè)資格、職業(yè)培訓情況等；勞動保障監(jiān)察機構(gòu)負責對有關部門（單位）提供的情況進行綜合，并結(jié)合在執(zhí)法檢查中采集的企業(yè)遵守勞動保障法律、法規(guī)、政策的有關信息，提出初評意見，報同級人力資源和社會保障行政部門批準，擬定本級管轄范圍內(nèi)省級勞動保障誠信示范企業(yè)名單，并填寫《省級勞動保障誠信示范企業(yè)推薦表》（附件1），由省轄市人力資源和社會保障行政部門會信用管理部門統(tǒng)一報送省創(chuàng)建領導小組辦公室。（四）公示。11月11日~12月20日，省創(chuàng)建領導小組對各市推薦企業(yè)將組織實地抽查，將擬評定為江蘇省勞動保障誠信示范企業(yè)的名單通過“誠信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺、人力資源和社會保障部門網(wǎng)站、人力資源有形市場和新聞媒體等向社會公示，公示期為15天。（五）公布。12月21日－12月31日，經(jīng)公示無異議的，由省人力資源社會保障行政部門和省信用辦授予“勞動保障誠信示范企業(yè)”稱號，并頒發(fā)證書或牌匾，同時通過“誠信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺、省人力資源社會保障網(wǎng)站、人力資源有形市場和其他新聞媒體等向社會公布誠信示范企業(yè)名單予以表彰。六、獎懲措施（一）省人力資源和社會保障廳對省級誠信示范企業(yè)采取以下激勵措施： 1．各級人力資源和社會保障行政部門對誠信示范企業(yè)，在無舉報投訴情況下，2年內(nèi)免予對其進行日常巡查、專項檢查和社會保險稽核。2．各級人力資源和社會保障行政部門應當根據(jù)職責范圍，優(yōu)先推薦誠信示范企業(yè)及其經(jīng)營者、