【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場(chǎng)價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)策劃。答案：1．預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左右，出國上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場(chǎng)，10萬購買盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等。第四篇：個(gè)人理財(cái)答案《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)（）參考答案 作業(yè)1一、填空題：剩余產(chǎn)品、節(jié)約開支、勤儉持家資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活、為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì) 基礎(chǔ)現(xiàn)代理財(cái)學(xué)、生命周期理論建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策劃、提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃方案簡(jiǎn)介、報(bào)告主體、總結(jié)、支持文檔財(cái)富、財(cái)富效能以人民幣投資的人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品、以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品信息、資金劃撥、專家理財(cái)收益、風(fēng)險(xiǎn)、正相關(guān)1信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)1獲利空間大、本金有保障、流動(dòng)性差、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高1不保本的雙貨幣存款、保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品二、不定項(xiàng)選擇題：ABCDABCDEFGADABDABCDEABCDEBCDAB三、名詞解釋：個(gè)人理財(cái)P1：是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等狀況，形成一套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程?？蛻羰袌?chǎng)劃分P21：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。個(gè)人銀行理財(cái)P49：是指?jìng)€(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理管理、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。外匯理財(cái)產(chǎn)品P96：是指商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人投資者的委托，向個(gè)人投資者提供適合個(gè)人外匯投資產(chǎn)品保值增值需要的一系列匯率、利率產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄P57：是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。倫敦銀行同業(yè)拆放利率P59：是英國銀行家協(xié)會(huì)根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場(chǎng)報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行取樣并平均計(jì)算成為基準(zhǔn)利率。是倫敦金融市場(chǎng)上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時(shí)計(jì)息用的一種利率。四、簡(jiǎn)述題：個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平（2）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活（3）為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)阿斯拜爾商業(yè)機(jī)構(gòu)把性格特征模型分為那九種類型？P21 有完美主義者、關(guān)懷主義者、成就主義者、創(chuàng)造主義者、觀察主義者、集體主義者、歡欣主義者、挑戰(zhàn)主義者和接受主義者等九種類型。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)之前應(yīng)收集哪些信息？P24 主要包括客戶的個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類（1）客戶的個(gè)人信息：又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息（2）宏觀經(jīng)濟(jì)信息：包括主要以下幾類 、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向在個(gè)人投資中，在確定具體的投資產(chǎn)品過程中應(yīng)遵循哪些原則？P 第一、對(duì)各種投資產(chǎn)品的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間范圍進(jìn)行量化，以方便對(duì)這些投資產(chǎn)品進(jìn)行決策與監(jiān)控。第二、在投資組合中要確保有一部分具有較好變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為客戶的緊急基金，以防止在發(fā)生為預(yù)期的緊急事件時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。第三、在各種資產(chǎn)類型之間需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。第四、為投資組合中的具體投資產(chǎn)品確定不同的投資期限，以滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)性的需求。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中應(yīng)遵循哪幾個(gè)步驟？P45（1）回顧客戶的目標(biāo)與要求（2）評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略（3）評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)（4）評(píng)判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣（5）調(diào)整投資組合（6）及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)（7）檢查策略是否合理個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃一般有那幾個(gè)步驟組成？（1）個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和在未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基礎(chǔ)的前提（2）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)，知道想要干什么，希望有一個(gè)什么樣的生活目標(biāo)，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，這需要結(jié)合第一部的內(nèi)容進(jìn)行具體分析（3）對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，正確對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好假設(shè)（4）借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配（5）對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點(diǎn)分析影響投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行具體投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇（6）個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)的評(píng)估（7）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正五、論述題：試述財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容。 。（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請(qǐng)展開論述）作業(yè)2一、填空題：證券產(chǎn)品、證券市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券、累進(jìn)利率債券股利、資本損益壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障、投資功能保費(fèi)、繳費(fèi)截至保障保險(xiǎn)費(fèi)、投資保險(xiǎn)費(fèi)投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)銀行投資衍生產(chǎn)品市場(chǎng)1匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)二、不定項(xiàng)選擇題：ACDACECDBDEBCABCDEFABCDACBCABCD三、名詞解釋：個(gè)人證券理財(cái)P67：是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。債券P68：是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行的承諾按照規(guī)定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務(wù)憑證股票P69：是股份有限公司在籌集資金時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。股票所有者享有股份公司的所有權(quán)。證券投資基金P70：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)P81：是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求 額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。年金保險(xiǎn)P88：是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周 期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品P81：通常是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能 夠滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。個(gè)人外匯理財(cái)P96：是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。外幣儲(chǔ)蓄存款P97：是指以外國貨幣進(jìn)行存、取、計(jì)息的儲(chǔ)蓄存款。個(gè)人外匯交易P109：是個(gè)人客戶委托銀行，參照國際金融市場(chǎng)的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來收益。四、簡(jiǎn)述題：證券投資基金的特點(diǎn)是什么？P70（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨(dú)立托管，保障安全。確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略應(yīng)考慮哪些因素？P77 應(yīng)主要考慮以下兩個(gè)因素：一是、個(gè)人投資者的年齡，即青年段、中年段、老年段。二是、構(gòu)建什么樣的投資組合。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是什么？P82 第一、具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能。第二、投資收益水平不確定。第三、保險(xiǎn)合同列明分紅條款。一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)包括哪些內(nèi)容？P93（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)。（2）個(gè)人的投資能力。（3）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種。（4）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限。（5）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（6）推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款。當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行能夠提供的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要有哪幾種？P97 第一、外幣儲(chǔ)蓄存款?？梢苑诸悶椋簜鹘y(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄兩種。第二、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款。按照可提前終止的次數(shù)，可分為一次可提前終止的和多次可提前終止的結(jié)構(gòu)性存款；按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)，可分為本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款和本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款；按掛鉤標(biāo)的劃分，可分為與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款及與其他標(biāo)的物掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款；按收益率的類型劃分，可分為收益率確定性產(chǎn)品、收益率不確定性產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。五、論述題：論述個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)P75政策風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)展開論述）作業(yè)3一、填空：英國衡平法委托人、受托人、受益人所有權(quán)與利益相分離財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品政策性風(fēng)險(xiǎn)、信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)不可移動(dòng)性、耐用性、異質(zhì)性、高價(jià)值性、供給有限性、投資與消費(fèi)雙向性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終身教育個(gè)人教育投資、子女教育投資、基礎(chǔ)教育投資、大學(xué)教育投資個(gè)人儲(chǔ)蓄、購買定息債券、購買人壽保險(xiǎn)二、不定項(xiàng)選擇題：ABCDABCABCDEFGABDEABCDEACDAD三、名詞解釋：信托：P120是委托人將財(cái)產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)移與客觀存在的受托人，受托人按信托文件規(guī)定為受益人或特定目的而管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的一種法律關(guān)系。個(gè)人信托：P122是指委托人（自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)與受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)行為。個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃：P130是指信托機(jī)構(gòu)根據(jù)投資人的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資收益目標(biāo)要求，經(jīng)過細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究，在盡量避免規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定出切合投資人實(shí)際的、具有可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值。學(xué)歷教育：P152是指對(duì)受教育者由國家教育部門承認(rèn)的教育實(shí)施主體根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學(xué)歷證書的教育。教育經(jīng)費(fèi)：P153是以貨幣形式支付的教育費(fèi)用，包括國家各級(jí)政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。四、簡(jiǎn)述題：簡(jiǎn)述信托的構(gòu)成要素P120 信托的構(gòu)成要素有（1）信托財(cái)產(chǎn)。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。個(gè)人信托流程實(shí)施步驟有哪些？P122(1)委托人與受托人簽訂信托契約，確定信托受益人、欲交付信托的財(cái)產(chǎn)、運(yùn)用方式及移轉(zhuǎn)給受益人的方式等；(2)受托人按照信托契約或委托人指示，執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用；(3)受托人按照信托契約執(zhí)行，將信托財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)預(yù)指定受益人。如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？P131（1）首先，投資者應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。（2）選定了信托公司之后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資人與信托公司權(quán)利義務(wù)的書面文件，投資人一定要仔細(xì)閱讀。在簽署合同之前，投資人應(yīng)該考慮信托項(xiàng)目的收益達(dá)到信托公司承諾收益的可能性，至少也要一、二年時(shí)間，而股權(quán)信托項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)提升公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)似乎也是不現(xiàn)實(shí)的。如果信托公司承諾收益的可能性到期實(shí)現(xiàn)較小的話，這樣的信托產(chǎn)品就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。反之，則風(fēng)險(xiǎn)較小。（3）在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與其財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息。簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資方式P136（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）抵押貸款（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資房地產(chǎn)投資有哪些特征？P135（1）直接投資費(fèi)用較高。（2）直接投資回收期長(zhǎng)。（3）投資資本的購買力價(jià)值不易損失。（4）易于取得貸款支持。（5）直接投資資本的流動(dòng)性差。（6）影響投資的不可分散性風(fēng)險(xiǎn)因素較多。（7）需要專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。五、論述題：試述子女教育投資策劃技術(shù)P157確立子女培養(yǎng)目標(biāo)教育投資策劃是一件長(zhǎng)期而且很復(fù)雜的事情，很多父母都在為子女教育問題而大傷腦筋，大部分父母確實(shí)不知道如何去培養(yǎng)。一般來說，根據(jù)子女的特長(zhǎng)興趣，確定一個(gè)師和子女的發(fā)展的目標(biāo)，然后按照這個(gè)設(shè)定的目標(biāo)準(zhǔn)備一定的財(cái)務(wù)資源，做到有備無患，并同時(shí)有針對(duì)性的引導(dǎo)子女朝著這個(gè)方向發(fā)展，這樣就能事半功倍了。教育策劃步驟首先看一看教育策劃的四個(gè)步驟第一步，幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實(shí)現(xiàn)目標(biāo)前所需的費(fèi)用。第二步，設(shè)定一個(gè)通貨膨脹旅，計(jì)算未來子女入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用。第三步，分別計(jì)算如何采用一次性投資策劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資策劃每月所需支付的金額現(xiàn)值。第四步，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資。（1）進(jìn)行計(jì)劃的首要步驟是估計(jì)教育的費(fèi)用，這是整個(gè)教育投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。（2）明確子女要接受教育的類型。（3）了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測(cè)未來相應(yīng)的增長(zhǎng)率。（4）確定未來所必須支付的教育投資額。（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請(qǐng)展開論述）作業(yè)4一、填空題：