關(guān)于我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報告(編輯修改稿)
2024-11-15 23:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，都亟需加大農(nóng)村金融的支持農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵，在促進(jìn)現(xiàn)有金融機構(gòu)深化改革、增加“三農(nóng)”金融供給、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、創(chuàng)新農(nóng)村金融體制、引導(dǎo)更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村等方面，起著舉足輕重的作用。一、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀自2007年以來，銀監(jiān)會頒布了一系列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的規(guī)范性文件。總體上鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)“傾斜，引導(dǎo)信貸資金支持”三農(nóng)“業(yè)務(wù)。財政部2009年下發(fā)的《中央財政新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金管理暫行辦法》明確財政部將對符合規(guī)定條件的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，按上年貸款平均余額2%的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放補貼，補貼資金由中央財政承擔(dān)補貼資金作為農(nóng)村金融機構(gòu)當(dāng)年收入核算。2012年,，但針對當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展對金融需求而言還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且存在一系列問題，因此仍需進(jìn)一步加大政府對農(nóng)金融的支持力度。二、我國農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題（一）農(nóng)村金融機構(gòu)資金供給不足農(nóng)村區(qū)域廣大與金融網(wǎng)點稀少的矛盾，農(nóng)民存貸款難。從表面上看，我國農(nóng)村金融機構(gòu)字組織形式上種類繁多，分布廣泛。很多農(nóng)村都有農(nóng)村信用社，但實際上我國廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)的數(shù)量極其缺乏。尤其是亞洲金融危機后，國有商業(yè)銀行為減少風(fēng)險紛紛撤離轉(zhuǎn)向城市，導(dǎo)致目前仍在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行機構(gòu)寥寥無幾，中國郵政儲蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點的覆蓋廣泛也十分有限。當(dāng)前的涉農(nóng)貸款只能基本滿足農(nóng)田水利等農(nóng)村基本建設(shè)投資，以及農(nóng)產(chǎn)品的深加工、特色種養(yǎng)殖業(yè)等的信貸資金整體投入明顯不足。（二）農(nóng)村金融機構(gòu)試點時間短新型農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏與原有農(nóng)村金融機構(gòu)競爭的實力，農(nóng)村地區(qū)貸款業(yè)務(wù)大多缺乏有效的擔(dān)保方和可變現(xiàn)的抵押物，同時農(nóng)村地區(qū)需要融資的項目也普遍缺乏信用評級，這些都為它們經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)帶來了較大的風(fēng)險和壓力；村鎮(zhèn) 1銀行資金來源于境內(nèi)外銀行資本、境內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和民間資本，這些資本目標(biāo)必然是追求利潤最大化，其經(jīng)營行為和目標(biāo)受到經(jīng)營盈利性、安全性、資本限額、員工愿意、股東會等因素制約，普及推廣比較慢，發(fā)展很難保有持續(xù)性；由銀行金融機構(gòu)出資組建的貸款公司，沒有與農(nóng)村地方企業(yè)、自然人建立資本聯(lián)結(jié)關(guān)系，同時受到經(jīng)營成本、可批發(fā)資金模式、盈利性等因素的制約，支農(nóng)活動難以持續(xù)化。三、促進(jìn)我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的對策（一）增加金融服務(wù)功能壟斷不利于提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，必須要完善市場準(zhǔn)入退出制度，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場，采用靈活多樣的金融服務(wù)手段以滿足農(nóng)村地域廣、信貸資金需求面多、量少的金融需求，提高為“三農(nóng)”服務(wù)的水平。綜合評估各地農(nóng)村金融市場容量、條件以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗的基礎(chǔ)上，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，適當(dāng)放寬農(nóng)村金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入政策，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)”傾斜，引導(dǎo)信貸資金支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù).（二）加大對農(nóng)村金融的政策支持力度“三農(nóng)”扶持的力度政府可以通過設(shè)立支持農(nóng)村金融建設(shè)的專項基金，充分發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤“的杠桿作用，運用貼息、補貼等財政政策手段和工具，將部分財政支農(nóng)資金以利息補償和風(fēng)險補償?shù)男问?，用于對農(nóng)村金融機構(gòu)在支農(nóng)業(yè)務(wù)中的損失補貼，改善目前農(nóng)村金融經(jīng)營不良的現(xiàn)狀，實現(xiàn)農(nóng)村金融支農(nóng)的可持續(xù)發(fā)展作用。同時，財政對農(nóng)戶小額信貸實行利息補貼，減輕農(nóng)戶的還款壓力，以拉動農(nóng)村金融的有效需求，促進(jìn)農(nóng)村金融的有效供給，間接改善農(nóng)村經(jīng)營不良的問題 目前我國農(nóng)村金融業(yè)的稅負(fù)明顯高于其他行業(yè)，營業(yè)稅稅率高達(dá)5%，就農(nóng)業(yè)銀行而言，%。據(jù)中國國家稅務(wù)總局統(tǒng)計，%，%，金融企業(yè)所得稅已經(jīng)高于韓國（25%）、泰國（30%）、巴西（25%）、俄羅斯（24%）等發(fā)展中國家或新興工業(yè)國家，也高于英國、澳大利亞（30%）、德國（25%）、加拿大（21%）和新加坡（20%）等經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家。合理的稅收負(fù)擔(dān)對于更具風(fēng)險性、管理成本更大的農(nóng)村金融領(lǐng)域而言具有更重的意義。因此，為了確保農(nóng)村金融的平穩(wěn)運行，應(yīng)當(dāng)考慮適當(dāng)降低稅收負(fù)擔(dān)。例如對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等非盈利的政策性金融機構(gòu)免收營業(yè)稅和所得稅；對農(nóng)村政策性擔(dān)保公司（基金）實行稅收優(yōu)惠。（三）加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展 金融機構(gòu)必須密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)步伐，撤、并、遷、建，多管齊下，適時調(diào)整細(xì)化每個網(wǎng)點的功能定位和人員配置，通過內(nèi)部調(diào)整和新增兩種方式，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟活躍地區(qū)的網(wǎng)點布局和人員配置。，提高培訓(xùn)的針對性、實用性和有效性，提升人員的匹配能力；積極儲備人才，建立跟蹤培養(yǎng)、專門培養(yǎng)長效機制，為長遠(yuǎn)發(fā)展提供強有力的人力資源支持。 金融機構(gòu)應(yīng)該全面啟動服務(wù)質(zhì)量提升項目，引入咨詢公司推進(jìn)網(wǎng)點服務(wù)流程化和人員培訓(xùn)，有專業(yè)化公司深入網(wǎng)點實施“手把手”式輔導(dǎo)，建立標(biāo)桿服務(wù)網(wǎng)點，提高客戶滿意度和美譽度。四、心得體會近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入推進(jìn)，如何加強農(nóng)
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