關(guān)于我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告(編輯修改稿)
2024-11-15 23:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，都亟需加大農(nóng)村金融的支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵，在促進(jìn)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)深化改革、增加“三農(nóng)”金融供給、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、創(chuàng)新農(nóng)村金融體制、引導(dǎo)更多的信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村等方面，起著舉足輕重的作用。一、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀自2007年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)頒布了一系列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的規(guī)范性文件?？傮w上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)“傾斜，引導(dǎo)信貸資金支持”三農(nóng)“業(yè)務(wù)。財(cái)政部2009年下發(fā)的《中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》明確財(cái)政部將對(duì)符合規(guī)定條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按上年貸款平均余額2%的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放補(bǔ)貼，補(bǔ)貼資金由中央財(cái)政承擔(dān)補(bǔ)貼資金作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年收入核算。2012年,，但針對(duì)當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展對(duì)金融需求而言還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且存在一系列問(wèn)題，因此仍需進(jìn)一步加大政府對(duì)農(nóng)金融的支持力度。二、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金供給不足農(nóng)村區(qū)域廣大與金融網(wǎng)點(diǎn)稀少的矛盾，農(nóng)民存貸款難。從表面上看，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)字組織形式上種類繁多，分布廣泛。很多農(nóng)村都有農(nóng)村信用社，但實(shí)際上我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量極其缺乏。尤其是亞洲金融危機(jī)后，國(guó)有商業(yè)銀行為減少風(fēng)險(xiǎn)紛紛撤離轉(zhuǎn)向城市，導(dǎo)致目前仍在農(nóng)村開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)寥寥無(wú)幾，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋廣泛也十分有限。當(dāng)前的涉農(nóng)貸款只能基本滿足農(nóng)田水利等農(nóng)村基本建設(shè)投資，以及農(nóng)產(chǎn)品的深加工、特色種養(yǎng)殖業(yè)等的信貸資金整體投入明顯不足。（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)時(shí)間短新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏與原有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力，農(nóng)村地區(qū)貸款業(yè)務(wù)大多缺乏有效的擔(dān)保方和可變現(xiàn)的抵押物，同時(shí)農(nóng)村地區(qū)需要融資的項(xiàng)目也普遍缺乏信用評(píng)級(jí)，這些都為它們經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力；村鎮(zhèn) 1銀行資金來(lái)源于境內(nèi)外銀行資本、境內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和民間資本，這些資本目標(biāo)必然是追求利潤(rùn)最大化，其經(jīng)營(yíng)行為和目標(biāo)受到經(jīng)營(yíng)盈利性、安全性、資本限額、員工愿意、股東會(huì)等因素制約，普及推廣比較慢，發(fā)展很難保有持續(xù)性；由銀行金融機(jī)構(gòu)出資組建的貸款公司，沒(méi)有與農(nóng)村地方企業(yè)、自然人建立資本聯(lián)結(jié)關(guān)系，同時(shí)受到經(jīng)營(yíng)成本、可批發(fā)資金模式、盈利性等因素的制約，支農(nóng)活動(dòng)難以持續(xù)化。三、促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策（一）增加金融服務(wù)功能壟斷不利于提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，必須要完善市場(chǎng)準(zhǔn)入退出制度，建立適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，采用靈活多樣的金融服務(wù)手段以滿足農(nóng)村地域廣、信貸資金需求面多、量少的金融需求，提高為“三農(nóng)”服務(wù)的水平。綜合評(píng)估各地農(nóng)村金融市場(chǎng)容量、條件以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗的基礎(chǔ)上，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，適當(dāng)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)”傾斜，引導(dǎo)信貸資金支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù).（二）加大對(duì)農(nóng)村金融的政策支持力度“三農(nóng)”扶持的力度政府可以通過(guò)設(shè)立支持農(nóng)村金融建設(shè)的專項(xiàng)基金，充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤“的杠桿作用，運(yùn)用貼息、補(bǔ)貼等財(cái)政政策手段和工具，將部分財(cái)政支農(nóng)資金以利息補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男问?，用于?duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)業(yè)務(wù)中的損失補(bǔ)貼，改善目前農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)不良的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融支農(nóng)的可持續(xù)發(fā)展作用。同時(shí)，財(cái)政對(duì)農(nóng)戶小額信貸實(shí)行利息補(bǔ)貼，減輕農(nóng)戶的還款壓力，以拉動(dòng)農(nóng)村金融的有效需求，促進(jìn)農(nóng)村金融的有效供給，間接改善農(nóng)村經(jīng)營(yíng)不良的問(wèn)題 目前我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)的稅負(fù)明顯高于其他行業(yè)，營(yíng)業(yè)稅稅率高達(dá)5%，就農(nóng)業(yè)銀行而言，%。據(jù)中國(guó)國(guó)家稅務(wù)總局統(tǒng)計(jì)，%，%，金融企業(yè)所得稅已經(jīng)高于韓國(guó)（25%）、泰國(guó)（30%）、巴西（25%）、俄羅斯（24%）等發(fā)展中國(guó)家或新興工業(yè)國(guó)家，也高于英國(guó)、澳大利亞（30%）、德國(guó)（25%）、加拿大（21%）和新加坡（20%）等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家。合理的稅收負(fù)擔(dān)對(duì)于更具風(fēng)險(xiǎn)性、管理成本更大的農(nóng)村金融領(lǐng)域而言具有更重的意義。因此，為了確保農(nóng)村金融的平穩(wěn)運(yùn)行，應(yīng)當(dāng)考慮適當(dāng)降低稅收負(fù)擔(dān)。例如對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等非盈利的政策性金融機(jī)構(gòu)免收營(yíng)業(yè)稅和所得稅；對(duì)農(nóng)村政策性擔(dān)保公司（基金）實(shí)行稅收優(yōu)惠。（三）加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展 金融機(jī)構(gòu)必須密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)步伐，撤、并、遷、建，多管齊下，適時(shí)調(diào)整細(xì)化每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的功能定位和人員配置，通過(guò)內(nèi)部調(diào)整和新增兩種方式，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)布局和人員配置。，提高培訓(xùn)的針對(duì)性、實(shí)用性和有效性，提升人員的匹配能力；積極儲(chǔ)備人才，建立跟蹤培養(yǎng)、專門培養(yǎng)長(zhǎng)效機(jī)制，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供強(qiáng)有力的人力資源支持。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該全面啟動(dòng)服務(wù)質(zhì)量提升項(xiàng)目，引入咨詢公司推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程化和人員培訓(xùn)，有專業(yè)化公司深入網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“手把手”式輔導(dǎo)，建立標(biāo)桿服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高客戶滿意度和美譽(yù)度。四、心得體會(huì)近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入推進(jìn)，如何加強(qiáng)農(nóng)
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