【文章內容簡介】 管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。1公司信貸業(yè)務中，信用等級評定堅持“企業(yè)自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。1對個人信貸業(yè)務要結合區(qū)域發(fā)展，實行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。1加強集團客戶、關聯企業(yè)信貸業(yè)務管理。對集團公司及其成員、關聯企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財務、風險狀況。1貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。1《萊蕪市農村信用聯社信貸業(yè)務檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。1對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。1根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規(guī)定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務。四、簡答題（每題5分，共20分）信貸業(yè)務檔案分類？答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業(yè)務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。2．要件類：辦理信貸業(yè)務過程中產生的能夠證明信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。哪些財產不可以作抵押？答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。？答：（1）貸款分類權限。單戶企業(yè)貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。？答：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、論述題（共10分）農村信用社信貸資產風險分類的目的是什么？使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的主要因素包括什么？答：促進農村信用社樹立審慎經營、風險為本的管理理念；揭示信貸資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映其質量；及時發(fā)現信貸管理中存在的問題，提高經營管理水平；為充分提取損失準備提供依據，增強抗風險能力。(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔保；(5)貸款償還的法律責任；(6)銀行的信貸管理。第三篇：風險管理部風險管理部員工工作職責陶金科主要職責：（一）制訂措施，督促、協助各支行完成2010風險資產的化解與處置任務四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內。五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元抵債資產。當年處置抵債資產48萬元。對形成的抵債資產損失內進行上報核銷處理。內重點協助處置如下事項：一重點協助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協調處理農藥廠、五里墩抵債資產產權移交問題；三是協調處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問題； 四是協調黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產的處理問題。（二）做好新增貸款的風險防范工作組織開展好新增風險點的風險檢查工作。內要要聯合審計稽核部、市場發(fā)展部對貸款審批權限調整后，城區(qū)個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；組織一次對新開發(fā)貸款業(yè)務運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款、中小企業(yè)信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關風險控制制度。做好新業(yè)務的風險評估工作。對現有新業(yè)務管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發(fā)的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業(yè)務的風險檢查。內對擔保公司所擔保的貸款業(yè)務組織開展一次專項檢查，重點檢查企業(yè)經營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數是否適宜、安全。（三）做好信貸管理系統上線運行后,貸款操作規(guī)范化管理及風險防范工作。一是指導全轄信貸業(yè)務的辦理，處理業(yè)務辦理過程中出現的問題；二是制定《張掖甘州農村合作銀行信貸管理系統操作及管理辦法》；三是做好系統的日常維護與管理工作；（四）組織做好企業(yè)的評級授信工作。內做好50戶企業(yè)的評級授信工作，對2009年評級授信企業(yè)的運行情況進行復查；做好調整信用等級的建議工作；（五）內組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。（七）內做好相關風險制度的修訂工作。（八）做好部門人員及各項管理工作。張建新（負責風險資產的管理與處置）（一）負責違章及責任貸款管理。對內客戶經理調動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。（二）負責抵債資產管理。建立健全抵債資產臺賬，配合各支行做好抵債資產處置工作，內要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復工作。（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執(zhí)行，并對全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進行分類列隊，內協助各支行做好重點案件的執(zhí)結工作；做好內各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協調法院做好立案和執(zhí)結工作。（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規(guī)性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調查的貸款，配合市場發(fā)展部進行調查。（五）負責不良貸款管理和監(jiān)測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監(jiān)測全行不良貸款的清收情況。（六）負責貸款五級分類、非信貸資產五級分類、公司類信貸資產十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復各支行，年內配合部門開展風險分類工作的專項 檢查工作。（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現場檢查。（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。（十）修訂《張掖甘州農村合作銀行不良資產清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產勞務費的計提工作。（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務。趙霜（部門內務性工作）（一）負責貸款批復。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復，答復時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內向辦事處、省聯社風險管理部進行報備。（二）負責報表的報送工作。按規(guī)定的時間及要求向銀監(jiān)部門按月、季、年報送監(jiān)管報表，并在季后10日前向銀監(jiān)部門報送監(jiān)管分析報告，做好全行核心監(jiān)管指標的測算，并提供相關監(jiān)管統計數據，維護好系統的 日常運行和數據備份工作；配合銀監(jiān)部門做好2010的監(jiān)管評級工作。負責本部門日常其他報表的報送工作。（1）貸款五級分類報表（本行統計匯總，月末3日內）；（2）農村信用社指標監(jiān)測表（人行報表，月末3日內）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統計表（人行報表，月末3日內）；（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結構表（辦事處、省聯社風險管理部，月末3日內）；（5）非信貸資產上報報表。（1）甘肅省農村合作金融機構其他應款五級分類季報；（2）甘肅省農村合作金融機構抵債資產五級分類季報表；（3）農村合作金融機構非信貸資產五級分類匯總表；（四）甘肅省農村合作金融機構投資類資產五級分類季報表（季末7日內）。（6）不良貸款分析表。（1）農村信用社不良貸款情況分析表；（2）農村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農村信用社不良非信貸資產分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內）。（7）中小企業(yè)和涉農不良貸款呆賬核銷情況統計表、中小企業(yè)和涉農不良貸款重組和減免情況統計表(季末7日內)。（8）全省農村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、五級分類統計報表（季末7日內）（9）票據置換監(jiān)測表及改革進展情況報告（季末7日內）。負