【文章內(nèi)容簡介】 1本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給（BC）的票據(jù)。A、代理人 B、持票人 C、收款人 D、當(dāng)事人1大額支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代支付系統(tǒng)的重要組成部分，其系統(tǒng)能夠處理同城和異地在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的（ABC），實(shí)行逐筆實(shí)時處理，全額清算資金。A、大額貸記支付業(yè)務(wù) B、緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù) C、特定的即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) D、借記支付業(yè)務(wù)1簽發(fā)承兌匯票必須具備的條件（BCD）A、在我行已經(jīng)開立客戶信息； B、在我行開立活期結(jié)算帳戶；C、開立相應(yīng)的保證金帳戶，并存放足夠的金額； D、信貸審批同意發(fā)放并進(jìn)行出賬處理1下列關(guān)于銀行匯票的表述，正確的包括（BD）A、對公客戶不允許辦理現(xiàn)金匯票 B、現(xiàn)金匯票必須注明收款行行名行號C、匯票申請委托書號碼由系統(tǒng)自動生成并校驗(yàn)其唯一性。D、未復(fù)核的交易可由復(fù)核員作修改、刪除 16．下列款項(xiàng)，可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的是（ABCD）。A、個人的工資、獎金收入 B、個人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益 C、納稅退還 D、期貨投資的本金和收益 17．以下（ABCD）情況需重新對客戶身份進(jìn)行識別。A 客戶變更姓名或者名稱；B 變更注冊資本、經(jīng)營范圍； C 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； D 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；(ABCD)A 建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B 及時報告大額和可疑交易 C 建立客戶身份資料和交易記錄 D 協(xié)助反洗錢調(diào)查1根據(jù)銀行情況主要可選用以下哪幾種方式進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)查詢：（ABC）A、系統(tǒng)查詢 b、實(shí)地查詢 c、傳真查詢 下列哪幾項(xiàng)單位不具備擔(dān)保主體資格。（BCDE）A、從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體 b、學(xué)校 c、幼稚園 D、醫(yī)院 e、國家機(jī)關(guān)2下列哪幾種屬于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型。（）A、賣方付息貼現(xiàn) b、買方付息貼現(xiàn) c、代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) d、回購式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2哪些權(quán)利可以質(zhì)押？（ABCD）A、匯票、支票、本票b、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份c、依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利2抵押擔(dān)保的范圍是什么？（ABC）A、主債權(quán)及利息；b、違約金c、損害賠償金；D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用三、判斷簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票，申請人和收款人必須均為個人。（√）簽發(fā)“轉(zhuǎn)賬”銀行匯票需要填寫代理付款行名稱及行號，簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票無須指定代理付款行名稱及行號。（）我行所有營業(yè)機(jī)構(gòu)均可簽發(fā)銀行匯票。（）現(xiàn)金銀行匯票可背書轉(zhuǎn)讓。（）現(xiàn)金銀行匯票可以掛失。（√）存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理收付款業(yè)務(wù)。（√）公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)，必須由單位提供相關(guān)真實(shí)付款依據(jù)。（）所有的臨時存款賬戶經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)均可支取現(xiàn)金。（）按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理需要，單位開立的專用存款賬戶名稱可以為單位名稱加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)。（√）單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章，應(yīng)向開戶行出具書面申請、原預(yù)留公章或財務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。（√）1因借款等原因，基本戶開戶行可同時為其開立一般存款賬戶。（）1財政零余額賬戶和預(yù)算外資金專戶不得提取現(xiàn)金，特設(shè)專戶能否取現(xiàn)遵循當(dāng)?shù)刎斦腿嗣胥y行規(guī)定。（√）1銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的貼現(xiàn)利息計算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加3天的劃款日期。（√）1一般存款準(zhǔn)備金由總行統(tǒng)一向人民銀行繳納，財政性存款準(zhǔn)備金由各分行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行繳納。（√）1承兌匯票金額不得超過申請人銷售收入金額和商品交易合同金額。（√）1公司原則上不得為為本公司的股東或者其它個人債務(wù)提供擔(dān)保，除公司章程已明確或已出具股東會擔(dān)保決議以外。（）1如果有最高額擔(dān)保的的授信業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)的債權(quán)數(shù)額應(yīng)當(dāng)在最高額擔(dān)保的最高債權(quán)額度尚未使用的余額之內(nèi)，但該筆業(yè)務(wù)的合同簽訂時期和放款日期可以在最高額擔(dān)保合同規(guī)定的主債權(quán)發(fā)生的存續(xù)期間外。（）1借款合同、擔(dān)保合同（如需擔(dān)保）及其他相關(guān)協(xié)議本行有格式合同的依格式合同，無格式合同或?qū)Ω袷胶贤M(jìn)行修改、補(bǔ)充的，在簽訂前必須先報風(fēng)險管理部審定。（√）1固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（√）四、問答題（一）銀行結(jié)算工具的種類主要有哪些？答：轉(zhuǎn)賬、信匯、電匯、銀行匯票、托收承付、委托收款等；（二）2010版匯票有哪些基本防偽功能？答：2010版匯票第2聯(lián)使用滿版蘭花及“PJ”字母變形圖案的黑白水印紙；收縮文字在申請人賬號欄，由拼音字母HUIPIAO組成；紙張中采用全埋式安全線，透光可見PJ字樣；其他防偽特征與支票相同。（三）辦理一般銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供的資料有哪些？答：已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件存檔）；經(jīng)過年審的貸款證或貸款卡，及其密碼（復(fù)印件存檔）；法定代表人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證（復(fù)印件存檔或登記身份證號）；與直接前手簽訂的交易合同、增值稅發(fā)票第一聯(lián)及其復(fù)印件；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書；真實(shí)、合法、有效的銀行承兌匯票；其他相關(guān)資料和文件。（四）通過紙質(zhì)資料如何判斷該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中所提供的交易合同是否具有真實(shí)性？答：審查發(fā)票原件的票面要素，同時進(jìn)行上網(wǎng)核實(shí)；審查票據(jù)金額與企業(yè)規(guī)模是否匹配，營業(yè)范圍逾期提供的貿(mào)易合同是否相符，增值稅發(fā)票與貿(mào)易合同記載品名是否一致。（五）格式合同文本與非格式合同文本填寫的注意事項(xiàng)是什么？五、案例分析（一）、某銀行工作人員劉強(qiáng)自2006年8月6日至2007年2月10日，利用工作之便，私自竊取客戶用于質(zhì)押的銀行承兌匯票三張，票號分別02020201，02020102，02020101，金額分別為20，20，10萬元共50萬元，于2006年12月8日到泰安市寶美有限公司，2007年1月5日到泰安市璽仁電纜有限責(zé)任公司二