【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 買國(guó)債，什么是憑證式國(guó)債？有哪些優(yōu)點(diǎn)？【主持人】哦，現(xiàn)在老百姓手里有積蓄了，都想到要保值增值了，那**麻煩您來解答一下。【**】好的，我來解答一下。憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員承銷，面向社會(huì)公眾發(fā)行的一種國(guó)債，具有類似儲(chǔ)蓄、又優(yōu)于儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，通常被稱為儲(chǔ)蓄式國(guó)債，是以儲(chǔ)蓄為目的的個(gè)人投資者理想的投資方式。我國(guó)從 1994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債。其主要優(yōu)點(diǎn)：一是信用等級(jí)高，安全性好；二是變現(xiàn)靈活，流動(dòng)性好；三是利息免稅。此外，憑證式國(guó)債是記名國(guó)債，如不慎遺失，可到原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)。它是以國(guó)債收款憑單的形式作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，但可以提前兌付。提前兌付時(shí)按實(shí)際持有時(shí)間分檔計(jì)付利息。所以，這位聽眾朋友如果你想要買國(guó)債可以到**郵政儲(chǔ)蓄銀行、江蘇銀行**支行等商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。問題四：【聽眾4】請(qǐng)問電子商業(yè)匯票比傳統(tǒng)的紙質(zhì)匯票有何優(yōu)勢(shì)，企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票？個(gè)人能否使用電子商業(yè)匯票？【**】你好，第一個(gè)問題，電子商業(yè)匯票是紙質(zhì)商業(yè)匯票的繼承和發(fā)展，其所體現(xiàn)的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系與紙質(zhì)商業(yè)匯票沒有不同。但是電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文形式替代原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)，以電子簽名取代了實(shí)體簽章，以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞，以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫，實(shí)現(xiàn)了出票、流轉(zhuǎn)、兌付等票據(jù)業(yè)務(wù)過程的完全電子化。票據(jù)安全性和交易效率得到了極大提升。第二個(gè)問題，與紙質(zhì)商業(yè)匯票一樣，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票，必須遵守《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。但是，由于電子商業(yè)匯票的特殊性，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件：（1）具有中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼；（2）具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的基本技術(shù)條件，比如，應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶等。（3）所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業(yè)匯票服務(wù)，并與其開戶銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。第三個(gè)問題，個(gè)人不能使用電子商業(yè)匯票，只有企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織才能使用。問題五：【聽眾5】我有一張缺了兩個(gè)角的一百元，請(qǐng)問能換嗎？要到哪里兌換？【**】這位聽眾您好，您說的問題涉及兩方面的內(nèi)容，一是殘缺人民幣兌換問題，二是殘缺人民幣兌換地點(diǎn)。根據(jù)2004年頒布的《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》，其一，能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換；其二，能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。另外，紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。第二個(gè)問題，凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。拒絕兌換的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l理》第四十二條規(guī)定，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分問題六：【聽眾6】喂，你好！我是出租車司機(jī)，昨天晚上收到了一張假錢，請(qǐng)問真假錢如何辨別？【主持人】好的，這位聽眾提的問題很好，我想這也是包括我在內(nèi)很多人都想掌握的知識(shí)。**，麻煩您為我們講解一下。【**】人民幣的辨別真?zhèn)斡兴膫€(gè)步驟。第一，看水印。第五套人民幣除了票面正面左側(cè)的空白處的固定水印外，還在票面正面雙色橫號(hào)碼下方增加了透光性很強(qiáng)的“白水印”，內(nèi)容為面額數(shù)字字樣，迎光透視，立體感很強(qiáng)，而假幣的水印與真幣有明顯不同。第二，看光變油墨。第五套人民幣100元券和50元券正面左下方的面額數(shù)字采用光變墨印刷，將垂直觀察的票面傾斜到一定角度時(shí)，100元券的面額數(shù)字會(huì)由綠變?yōu)樗{(lán)色，50元券的面額數(shù)字則會(huì)由金色變?yōu)榫G色。假幣則沒有使用光變油墨。第三，摸人像、盲文點(diǎn)、中國(guó)人民銀行行名等處是否有凹凸感。第四，紙張質(zhì)量。人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂的特點(diǎn)。手持鈔票用力抖動(dòng)、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對(duì)稱拉動(dòng)，能聽到清脆的聲音。以上是辨別假幣的方法，希望這些對(duì)你有幫助。問題七： 【聽眾7】：前幾天我到工商銀行去申請(qǐng)貸款(或信用卡)，結(jié)果沒給批，銀行說我個(gè)人信用報(bào)告上有不良記錄進(jìn)了黑名單，實(shí)際上是以前的貸款，因?yàn)槌霾钔磉€了幾天，并沒有惡意想賴銀行的賬。請(qǐng)問有沒有辦法把不良記錄消除掉？怎樣避免不良記錄？【**】這位聽眾您好，個(gè)人征信系統(tǒng)客觀記錄個(gè)人的信用行為，不對(duì)信用行為進(jìn)行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款政策不同，造成對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)果也有所不同。如果目前個(gè)人的信用報(bào)告中存在不良記錄，首先，是要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，是盡快重新建立個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時(shí)、足額還款，負(fù)面紀(jì)錄的占比就會(huì)越來越小，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。個(gè)人不良信用記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能消除。目前，我國(guó)正在制定相關(guān)法律法規(guī)，制定出適合我國(guó)的個(gè)人負(fù)面信用記錄保留時(shí)間。在國(guó)外，一般負(fù)面記錄保留57年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時(shí)間更長(zhǎng)，查詢記錄一般保留2年。要避免不良信用記錄，在日常生活中就應(yīng)該注意，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。要維護(hù)自己良好的信用記錄，必須要愛護(hù)自己的身份，不要隨便出借自己的身份證。要注意養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣，按時(shí)履約還款等。問題八：【聽眾8】請(qǐng)問個(gè)人信用報(bào)告包括那些內(nèi)容？我怎樣能查到自己的信用報(bào)告，需要什么資料嗎？ 【**】第一，個(gè)人信用報(bào)告主要有以下五個(gè)方面內(nèi)容：（1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信用交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；（3）個(gè)人開立結(jié)算賬戶信息，指?jìng)€(gè)人開立結(jié)算賬戶的數(shù)量、開戶銀行等；（4）個(gè)人非銀行信息：包括個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；（5）查詢記錄。第二，查詢個(gè)人信用報(bào)告，需要本人帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外，在查詢時(shí)，還要如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。問題九：【聽眾9】喂，主持人，你好！**你好！我是剛剛參加完高考的學(xué)生，請(qǐng)問什么是助學(xué)貸款？申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)應(yīng)提供哪些資料？助學(xué)貸款額度、期限有什么規(guī)定？【主持人】這個(gè)學(xué)生的問題問的很及時(shí)，相信很多剛剛高考完的貧困學(xué)生都有這方面的疑問，**，麻煩您來解答一下?！?*】這位學(xué)生你好！助學(xué)貸款是國(guó)家為了緩解決貧困家庭學(xué)生就學(xué)難題，保證教育機(jī)會(huì)公平、公正，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定而采取的重要舉措。它是由金融機(jī)構(gòu)面向被中華人民共和國(guó)境內(nèi)普通高校正式錄取的全日制普通本專科生、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生（不含成人夜大、函授、自學(xué)考試學(xué)員）發(fā)放的在校期間政府給予全額貼息的商業(yè)性貸款。它分為生源地信用助學(xué)貸款和高校助學(xué)貸款兩類，其中生源地信用助學(xué)貸款由國(guó)家開發(fā)銀行委托貧困學(xué)生戶籍所在地郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放；高校助學(xué)貸款由貧困學(xué)生所在院校地經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。助學(xué)貸款提供的資料主要有兩種：一是當(dāng)年考取的應(yīng)屆學(xué)生應(yīng)提供：（1）大學(xué)新生錄取通知書；（2）申請(qǐng)人戶籍所在村（居）委會(huì)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門出具的家庭困難證明；（3）與貸款相關(guān)的人員誠(chéng)信資料；（4）申請(qǐng)人合法有效的身份證明；二是正在江蘇省內(nèi)普通高校就讀的學(xué)生應(yīng)提供：（1）貸款對(duì)象的學(xué)生證；（2）貸款對(duì)象所在高校出具的《江蘇省郵政儲(chǔ)蓄銀行生源地助學(xué)貸款申請(qǐng)證明》；（3）與貸款相關(guān)的人員誠(chéng)信資料；（4）申請(qǐng)人合法有效的身份證明。省內(nèi)各普通高校出具生源地信用助學(xué)貸款證明和發(fā)放