【文章內容簡介】 本中，事故車輛的維修費用是其中重要的組成部分，同時車輛的維修質量在一定程度上體現(xiàn)了汽車保險產(chǎn)品的質量。保險公司出于有效控制經(jīng)營成本和風險的需要，除了加強自身的經(jīng)營業(yè)務管理外，必然會加大事故車輛修復工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質量管理的水平。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家、汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計分析，研究汽車安全設計新技術，并為此投入大量的人力和財力，從而促進了汽車安全性能方面的提高。（3）有助于形成汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈，豐富汽車產(chǎn)業(yè)鏈的構成 ；有助于汽車產(chǎn)業(yè)人才的培養(yǎng)與安置。第二篇：《汽車保險與理賠》復習資料汽車保險與理賠主編：王兵焦祥杰 副主編：袁澤俊 劉興紅 汪鎮(zhèn)剛湖北汽車工業(yè)學院出版社HUBEI UNIVERSITY OF AUTOMOTIVE TECHNOLOGY PRESS《汽車保險與理賠》復習資料(終結版)T10533 WANGBING一、名詞解釋風險：是指社會和自然客觀存在的（客觀方面），人們時刻警惕和憂慮的（主觀方面），可能造成社會財富損毀或危及人身安全的隨機現(xiàn)象（可能性和不確定性）。（課件）風險管理：是行為主體通過對風險的識別、評估分析、采取最佳的風險政策，以達到安全保障的目的。保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。：是以汽車本身及其第三者責任為保險標的的一種財產(chǎn)保險。保險利益：投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的經(jīng)濟利益保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。保險經(jīng)紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。（書本）保險公估人：經(jīng)中國保監(jiān)會批準，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務，并據(jù)此向保險當事人合理收取費用的公司。機動車輛保險合同：機動車輛投保人與保險人之間關于保險關于權利義務的協(xié)議機動車輛損失保險：機動車輛損失保險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，以及所發(fā)生的施救等費用，保險人依照保險合同規(guī)定給予賠償。1機動車第三者責任險：指以被保險人在使用保險車輛的過程中發(fā)生意外事故中應該承擔的民事賠償責任作為保險標的的險種。（課件）1交強險：是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。：指保險人當保險標的發(fā)生保險事故，并收到被保險人或受益人提出索賠請求后，對其提供的證明、資料、進行審核、調查及相關處理，做出給予賠付或拒絕賠付的行為。14：不定值保險合同：指保險雙方當事人對保險標的不預先確定其價值，而在保險事故發(fā)生后再估算價值、確定損失的保險合同。15非營運個人車輛：是指從事非營業(yè)性運輸?shù)能囕v，即服務的時候不收取費用。：指保險人對每次事故的賠償金額免賠一定比例的損失金額。根據(jù)《機動車保險條款》第20條規(guī)定，在保險責任范圍內，保險車輛駕駛人在事故中所負責任以外的因素所確定的，公司不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。二、簡答題風險要素有哪些？他們之間有怎樣的關系？ 風險三要素：風險事故、風險因素、風險損失聯(lián)系：風險因素引起風險事故，風險事故導致?lián)p失。風險因素與風險事故可相互轉化，在一定條件下是造成損失的直接原因，則是風險事故；在其他條件下，是造成損失的間接原因，則成為風險因素。2．汽車面臨哪些風險:？ 一．財產(chǎn)損失風險：機動車輛本身的損壞、滅失其他財產(chǎn)損壞、滅失，包括車上財產(chǎn)（如車裝的貨物，其特點是不永久固定于車上）和車下財產(chǎn)（不在車上的財產(chǎn)）。二、人員傷亡風險：駕駛員傷亡車上其他人員傷亡車下人員傷亡機動車輛保險合同是有哪些部分組成的？(1)投保單：是由投保人填寫的，用以表明愿意與保險人訂立保險合同的書面申請。（2）暫保單：是保險人出具正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。(3)保險單：投保人與保險人之間訂立保險合同的正式書面憑證，記載有保險合同的主要內容，如保險項目、保險責任、責任免除、附注條件等。(4)保險憑證：也稱保險卡，是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同已經(jīng)訂立或保險單已經(jīng)簽發(fā)的一種憑證。其作用是便于被保險人或其允許的駕駛員隨身攜帶，證明保險合同的存在。(5)批單：在保險合同有效期內，可能發(fā)生需要部分更動的情況，這時要求對保險單進行批改。批單加貼在原保險單正本和副本背面，并加蓋騎縫章，使其成為保險合同的一部分。在多次批改的情況下，最近一次批改的效力優(yōu)于之前的批改，手寫批改效力優(yōu)于打字的批改。（6）書面協(xié)議：保險人經(jīng)與投保人協(xié)商同意，可將雙方約定的承保內容及彼此的權利義務關系以書面協(xié)議形式確定下來。機動車輛保險合同的主要內容有哪些？（1）保險人名稱和住所；（2）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；（3）保險標的；（4）保險責任和責任免除；（5）保險期間和保險責任開始時間；當天簽訂的合同以第2天零點為起點至1年后24點為終止。（6）保險價值：通常在發(fā)生保險事故時以當時車輛的實際價值作為保險價值。體現(xiàn)為不定植保險。（7）保險金額；保險合同約定的保險人承擔賠償?shù)淖罡呦揞~。保險金額以保險價值為基礎確定，保險金額可以由投保人和保險人協(xié)商確定，但不能超過機動車輛的實際價值，第三者責任險的保險金額則只能協(xié)商確定。（8）保險費以及支付辦法；（9）保險金賠償或者給付辦法；（10）違約責任和爭議處理；（11）訂立合同的年、月、日?！侗ｋU法》規(guī)定保險人在那些情況下可解除保險合同？(1)投保人未履行如實告知義務。(2)被保險人或受益人謊稱發(fā)生保險事故騙保。(3)投保方故意制造保險事故。(4)投保方未履行對保險標的的安全責任。(5)保險標的的危險程度增加。(6)被保險人年齡不實并超過年齡限制。(7)人身保險合同中止后未能復效等。6．汽車保險欺詐的主要表現(xiàn)形式有哪些?一次出險，多次索賠夸大損失，高額索賠無中生有，謊報出險先出事故，后買保險編造理由，冒名索賠故意造案，騙取賠款7．現(xiàn)場勘查的主要內容有哪些？(1)查明真實的出險時間和地點(2)查明真實的出現(xiàn)原因和經(jīng)過(3)查明被保險的機動車輛在事故中的責任(4)查明被保險車輛的使用性質(5)查明被保險人對保險車輛有無保險利益（6）查勘出險司機（當事人）與被保險人的關系（7）查明出險車輛的現(xiàn)場情況及受損部位（8）特殊事故現(xiàn)場勘查（水災事故，火災事故）8．汽車保險理賠的流程包括哪些？（1）受理案件（2）現(xiàn)場勘查（3）責任審核（4）定損核損（5）保險賠款的計算（6）核賠（7）支付賠款具有怎樣的情形，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍的墊付搶救費用并有權向致害人追償。（1）駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；（2）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（3）被保險人故意制造道路交通事故的。常見拒賠的情況有哪些（1）收費停車場中丟車、剮蹭不賠（2）未年檢的車出險不賠（3）駕駛人未年審不賠（4）自車撞了自家人不賠（5）未上牌照的車不賠（6）報案不及時的不賠1互碰自賠要滿足什么條件？（1）兩車或多車互碰，各方均投保交強險；（2）僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強險有責任財產(chǎn)損失賠償限額（2000 元）以內；（3）由交通警察認定或當事人根據(jù)出險地關于交通事故快速處理的有關規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責任（包括同等責任、主次責任）；（4）當事人同意采用“互碰自賠”方式處理。12．在車損險中，保險車輛的保險金額可以按怎樣的方式確定？（一）按投保時保險車輛的新車購置價確定（二）按投保時保險車輛的實際價值確定（三）在投保時保險車輛的新車購置價內協(xié)商確定三、計算題甲車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險20萬元，乙車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險30萬元。兩車相撞，甲車承擔70%責任，車損5000元，乙車承擔30%責任，車損3500元，按條款規(guī)定主要責任免賠率為15%、次要責任免賠率為5%，則甲、乙兩車能獲得多少保險條款？解：甲、乙兩車的賠款理算分別為： 交強險賠償：作為甲車三者的乙車損失為3500元，大于交強險中財產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險公司應賠償甲車2000元。作為乙車三者的甲車損失為5000元，大于交強險中財產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險公司應賠償甲車2000元。商業(yè)車險：甲車車損賠償=（實際損失交強險賠付金額）事故責任比例(1免賠率)=（50002000）70%（115%）=1785元甲車三者賠償=（三者損失金額交強險賠付金額）事故責任比例(1免賠率)=（35002000）70%（115%）=乙車車損賠償=（實際損失交強險賠付金額）事故責任比例(1免賠率)=（35002000）30%（15%）=乙車三者賠償=（三者損失金額交強險賠付金額）事故責任比例(1免賠率)=（50002000）30%（15%）=885元（3）甲車賠款理算總額=2000+1785+=（4）乙車賠款理算總額=2000++855=保險理賠計算A車投保有交強險、車損險、商業(yè)三者險、不計免賠險，B車投保有交強險、車損險、商業(yè)三者險。兩車在道路行駛中不慎發(fā)生碰撞事故，造成A車車輛損失2萬元，B車車輛損失3萬元。經(jīng)交警認定A車負事故主要責任（70%），B車負事故次要責任（30%)?，F(xiàn)雙方當事人向保險公司報案，你應如何處理該事故？保險賠付金額是多少？計算公式：賠付金額=事故總損失金額事故責任比例（1事故免賠率）計算過程 A車保險公司： 交 強 險=2000元商業(yè)三者險=（300002000）70%（10）=19600元 車 損 險=（200002000）70% （10）=12600元 B車保險公司： 交 強 險=2000元商業(yè)三者險=（200002000）30% （15%）=5130 元 車 損 險==（300002000）30% （15%）=7980元交強險計算方式最終保費＝基礎保費(1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)(1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)。如：6座以下的私家車主一年內未發(fā)生有責任交通事故，但有過1次酒后駕車，其第二年繳納的保費為：950（110%)（1+30%)=。車損險保費計算車損險保險費=基礎保險費+保險金額*費率例：一投保家庭自用車損險的保險車輛，核定載客5人，已知同類型新車的新車購置價（含購置稅）為18萬元，若按新車購置價確定保險金額，要求計算 保費。車損險保險費=基礎保險費+保險金額*費率=1875+180000*%= 王秀麗老師課件上的案例分析：案例1：近日廣東等南方省份遭遇強暴雨天氣襲擊，很多車庫里的轎車都被水淹，例如 5月10日，廣州中?？党切^(qū)兩層地下停車場內，經(jīng)過近4天的排水，370多輛車陸續(xù)從車庫中被拖出來。這些車全身泥土，車內也被“黃泥湯”灌滿，不論車外壁、內飾、座椅還是中控臺，到處斑駁破舊。車被水浸后價值大幅度縮水，價格降兩到三成。據(jù)廣東保監(jiān)局統(tǒng)計，5月7日開始的暴雨，使廣州有35個停車場遭受水淹，1400多輛車被浸受損。廣東省保監(jiān)局的相關數(shù)據(jù)顯示，“，其中車險賠付占了近90%，”。5月19日，廣州又迎來新一輪強降雨，豆大密集的雨點夾雜著電閃雷鳴從天而降。對不少有車市民來說，砸在地上的暴雨，仿佛砸在他們心上一般。問題1：車被水淹保險公司是否理賠？為什么？ 問題2：如果能夠理賠是否可全賠？為什么？問題3：車主如果是在積水路面強行涉水行駛、或遭水浸后在水中啟動造成發(fā)動機部分損失，保險公司是否賠償？在什么條件下賠償。問題4：一些車主認為，樓盤物業(yè)管理單位收了車位費或停車費，理應擔負起相應責任，汽車的損失由物業(yè)賠。你認為物業(yè)是否應當賠償，為什么？問題1解答：目前，人保、平安、太平洋等各大保險公司的車損險都規(guī)定，因雷擊、暴雨、洪水、雹災、海嘯等造成保險機動車的全部損失或部分損失，保險公司將負責賠償。需要注意的是對暴雨的界定，未達到暴雨級別(每小時的降雨量達16毫米以上；或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上；或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上)情況下汽車受損則不能獲賠。大面積的降水不需證明；非大面積暴雨，需車主去開具證明。水浸車后，理賠一般分兩種情況：一是未啟動發(fā)動機，這種情況能享受車損險，只要買了車損險，因水而造成的任何車輛損失（除發(fā)動機外），保險公司都賠，一般是對車進行清洗、烘干，如果有車內電腦受損的情況，也會賠償。另一種情況是強行啟動發(fā)動機導致發(fā)動機損壞，這種情況下車損險不賠，必須是購買了發(fā)動機涉水險的才享受賠償，但發(fā)動機涉水險不是每個保險公司都開設的附加險種。問題2解答：不能夠全賠。水淹車后，保險公司只承擔汽車清潔保養(yǎng)以及電器元件受損的賠償費用，這都屬于車損險。即對于車內的東西，比如座椅坐墊、地毯等物件只提供清潔費用，不可索賠。保險公司也不會對改裝新增加的設備進行賠償。車內的私人物品的損失也不屬于車損險賠付范圍。另外，如果發(fā)動機內進水了，那機油就必須得更換，機油保險也不賠。另一方面，幾乎所有的保險公司都不可能賠付車主的全部損失，其中的一部分甚至是較大部分，還要車主自己“埋單”。這主要是因為在理賠中既要考慮車輛的實際價值，又要扣除殘值的費用。問題3解答：如果想給發(fā)動機上保險須購買發(fā)動機附加險，亦即涉水險。涉水損失險屬于車損險附加險種，車主必須先投車損險，才能再投涉水損失險，該保險每次賠償會實行15％20%的絕對免賠率。有些保險公司則規(guī)定，發(fā)動機的保險需要額外投