【文章內(nèi)容簡介】 建立限額管理機制風險限額管理是一種重要且有效的風險管理手段，在我國的商業(yè)銀行經(jīng)營中并未普及，是下一階段商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)風險控制工作的重點。根據(jù)國外限額管理的發(fā)展經(jīng)驗，在我國商業(yè)銀行中全面實施限額管理還要經(jīng)歷啟動——構(gòu)建——實踐三個階段。啟動階段先要完成對銀行高層管理人員的思想轉(zhuǎn)變工作，讓銀行內(nèi)部從上到下的明白一個道理：風險限額管理雖然短時間內(nèi)對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展會有所影響，但長期來看有利于銀行的健康發(fā)展。領(lǐng)導層應當對風險限額管理體系的發(fā)展做出相關(guān)規(guī)劃，集中銀行內(nèi)的優(yōu)勢資源，積極推進體系建設(shè)。在構(gòu)建階段，重點是要完成對業(yè)務(wù)的測試，只有業(yè)務(wù)能夠接受系統(tǒng)計算所給出的驗核結(jié)果，才能將其轉(zhuǎn)變?yōu)閷嶋H的管理效能。在完成對風險限額管理體系的構(gòu)建之后，應當建立與之配套的管理制度。加大從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓力度，使其能夠盡快掌握操作方法和技術(shù)。只有將風險限額管理制度化，才能真正使風險管理工作有章可循，更加規(guī)范，發(fā)揮出其應用的作用。（四）提高從業(yè)人員自身的綜合業(yè)務(wù)水平國際業(yè)務(wù)是一項對于知識面、技術(shù)性和經(jīng)驗要求都很高并且操作復雜的業(yè)務(wù)，因此要求相關(guān)從業(yè)人員具備較高的綜合素質(zhì)。在發(fā)展國際業(yè)務(wù)的過程中，銀行應當重點選拔和培養(yǎng)熟悉國際慣例、懂得操作技術(shù)并且精通信貸業(yè)務(wù)的復合型人才。首先，要加強對現(xiàn)有從事國際業(yè)務(wù)人員的系統(tǒng)培訓，聘請資深教師進行授課，也可選送一些業(yè)務(wù)骨干到先進銀行實地學習；二是有針對性的進行人才招聘，努力吸納合格人才；三是建立穩(wěn)定的人事管理制度，控制內(nèi)部人才流失。四、結(jié)束語總而言之，發(fā)展國際業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行擴大自身影響力，獲得長遠發(fā)展的必由之路。為了實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)、快速發(fā)展，銀行管理者需要重視風險管理，實施有效的規(guī)避，這對銀行發(fā)展而言至關(guān)重要。國際結(jié)算是經(jīng)由兩國銀行來辦理的對因為國際貿(mào)易或者非貿(mào)易而引起的各種債權(quán)債務(wù)的清償工作，國際結(jié)算的基本前提是國際貿(mào)易，國際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各種業(yè)務(wù)中一種較為基礎(chǔ)的具有中間性質(zhì)的業(yè)務(wù)活動。國際結(jié)算因為國際環(huán)境及各種因素影響所以會存在多重風險，但是風險具有不確定性，因此風險不一定就等于損失，如果能夠很好的進行風險防控，就能夠及時有效的轉(zhuǎn)化風險，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能力及水平。隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國際結(jié)算業(yè)務(wù)也得到進一步擴展，這對于銀行來說既能夠帶來更多發(fā)展機遇，同時也帶來了更多需要加強重視的國際結(jié)算業(yè)務(wù)風險。所以必須認真分析國際結(jié)算業(yè)務(wù)中所可能存在的風險類型以及尋找切實有效的方法進行預防控制，降低因風險帶來的經(jīng)濟損失與社會信譽損失。國際結(jié)算及風險簡述國際結(jié)算業(yè)務(wù)，顧名思義會涉及到諸多來自國際上的因素影響，因此國際結(jié)算本身具有國際性、融資性、科學性、知識性以及國際慣例復雜多樣、業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛快速等諸多方面的特點。正因為有著這些特點，所以與國際結(jié)算業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展相伴產(chǎn)生的國際結(jié)算風險也就具有一些需要我們高度重視的特點，如風險范圍涉及面非常廣且具有國際性，結(jié)算方式和結(jié)算工具之間具有極強的相關(guān)性、與各種國際融資活動的發(fā)展具有相伴性、風險形成的原因具有多樣性、風險的具體表現(xiàn)手段具有隱蔽性和非主觀性、風險的防控過程具有復雜性等等?？偠灾?，所謂國際結(jié)算業(yè)務(wù)風險，也就是在國際間的貨幣收支調(diào)節(jié)過程中，因為一些技術(shù)上的、經(jīng)營活動上的、管理控制上的一系列問題而產(chǎn)生的風險。國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的主要風險類型分析在商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)當中，存在著各種各方的風險類型，風險危害程度有大有小，根據(jù)國際結(jié)算風險類型相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)危害最大的風險主要有票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)方面的風險、托收結(jié)算業(yè)務(wù)方面的風險以及信用證結(jié)算業(yè)務(wù)方面的風險，下面我們就針對這三種典型風險進行詳細分析。 票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風險票據(jù)是一種在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中非常重要的支付憑證，票據(jù)的種類可分為匯票、本票以及支票這三種，其中匯票是這三種票據(jù)中使用最為廣泛的一種。匯票是目前許多國際結(jié)算方式產(chǎn)生發(fā)展的基礎(chǔ)。對票據(jù)的結(jié)算工作主要是通過銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)，從而實現(xiàn)國際貿(mào)易雙方在債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清償。所以票據(jù)在某種程度上來說就相當于真正的金錢。正是因為票據(jù)在國際結(jié)算活動中具有的這一引人注目的特點，所以不少不法分子也就將違法操作的重點放在了票據(jù)這一篇文章上面，利于偽造票據(jù)和銀行有關(guān)的支付憑證對我國商業(yè)銀行進行非法詐騙。具體詐騙形式有以下幾種：（1）偽造匯票進行詐騙。偽造匯票進行詐騙主要是進行大額匯票的偽造。由于世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展日新月異，各種銀行都有專屬自己的匯票及各種票據(jù)，銀行與銀行之間的票據(jù)在性質(zhì)與種類上都存在著很大差別，加之銀行數(shù)量眾多，國內(nèi)居民由于接觸不多，往往無法進行正確辨認。因此一些違法犯罪分子就利用這一盲點進行票據(jù)偽造詐騙活動。例如曾經(jīng)發(fā)生的一個案例，某臺灣商人交來一張價值七百萬的銀行遠期匯票，客戶的要求是進行貼現(xiàn)匯兌，并要求在兩周內(nèi)完成，工作人員在驗票過程中提取到的信息有：匯票開出方是國外某財務(wù)中心，匯票收益人是國內(nèi)某公司，付款期限為2年，并指定了法國一家銀行進行付款。但是工作人員在驗票過程中除了上述信息之外并沒發(fā)現(xiàn)有銀行匯票字樣且未發(fā)現(xiàn)有銀行承兌字樣，于是便與被指定付款的法國銀行在國內(nèi)代表處取得聯(lián)系進行進一步確認，經(jīng)確認該法國銀行并未進行過該張匯票的簽發(fā)與承兌，最終判定該張匯票屬于偽造證明。（2）利用時間差注銷票據(jù)進行詐騙。利用時間差來注銷票據(jù)進行詐騙主要存在于國外不法商人以及支票票據(jù)方面。主要程序是國外不法商人先開具有效支票，然后交由我國商業(yè)銀行進行驗票，隨后取得供貨商貨物，此后利用貨物交付之間的幾天時間差將賬戶中的存款全部轉(zhuǎn)走再將先前經(jīng)我國銀行檢驗過的票據(jù)注銷，讓該張支票變成空頭支票。 托收結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風險托收結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)銀行所在地出口商所開出的匯票并接受出口商的委托通過銀行在進口所在地的其他分支銀行或者代理銀行進行貨款收取的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。托收結(jié)算業(yè)務(wù)考驗的是商業(yè)信用，所以如果信用度較差則會對進出口商尤其是對出口商造成經(jīng)濟損失。但是由于目前世界經(jīng)濟發(fā)展逐步呈現(xiàn)出一種買方市場狀態(tài)，許多進口商因為不愿意進行信用證開立等繁瑣工作，所以許多出口商只能接受托收結(jié)算。一旦出現(xiàn)托收結(jié)算風險或帶來了直接的經(jīng)濟損失，銀行就會遭受嚴重影響。 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風險所謂信用證，是商業(yè)銀行根據(jù)進口商的要求，對出口商開出的成若其在一定條件下保證付款的信用文書。信用證是銀行作出的付款承諾，是銀行需要承擔付款責任的文書，銀行開出信用證明就承擔了付款義務(wù)成為第一債務(wù)人。銀行在進行信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的時候不能直接接觸到貨物，對外付款的條件僅僅是客戶交來符合信用條款的單據(jù)即可。正因為信用證結(jié)算方式具有上述特點，我國的國際結(jié)算業(yè)務(wù)中以信用證方式進行結(jié)算最為廣泛，數(shù)量增多的同時存在的風險也就增多。第一，信用證偽造詐騙風險，這一類信用證詐騙手段比較低劣，主要是進行直接的信用證偽造，達到騙取我方貨物的目的，偽造出來的信用證主要存在電開信用證缺少密押，其他類型信用證主要條款不明或者重要條款存在自相矛盾或者假借國際知名銀行的名義進行偽造等。第二，涂改信用證進行詐騙。此種詐騙方式主要存在于出口商當中，在未發(fā)貨情況下偽造涂改信用證向銀行協(xié)議付款，騙取貨款逃之夭夭。第三，利用軟條款進行詐騙。某些信用證條款中存在著部分軟條款，比如開證銀行能夠在某些特定條件下單方面解除責任或者讓出口商無法正常履行約定，讓錢貨兩空。例如條款中有說明“該信用證暫不生效或是待簽發(fā)某一類憑證（如進口許可證）后才生效”等字樣。那么相當于信用證是否生效都取決于進口商的一句話。再如某些條款中著名某種貨物必須由進口商派專人進行驗收檢查，或必須與鑒樣相符信用證方可生效，這都增加了我國出口商在履約方面的風險幾率。國際結(jié)算風險防控措施研究針對上述三種典型的國際結(jié)算風險，我們要有的放矢地進行針對性措施研究，全力降低結(jié)算業(yè)務(wù)中的風險發(fā)生幾率，降低銀行損失及提升銀行的社會形象與服務(wù)質(zhì)量。 對票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)風險的防控措施首先，要加強對客戶所交票據(jù)的真?zhèn)芜M行仔細審查，尤其是對于那些過去曾有過不良記錄或者在其他銀行有過不良行為的客戶更要仔細檢查，要認真核查票據(jù)的來源及用途，不能存留絲毫疑問，對于大宗票據(jù)更好將與票據(jù)承兌簽發(fā)銀行的確認工作列為業(yè)務(wù)慣例進行認真執(zhí)行。為了更好的做好這一工作，國內(nèi)商業(yè)銀行之間也要加強信息溝通共享，共同防范票據(jù)詐騙。其次要認真核查票據(jù)表面信息，加強對簽字是否合法、印章是否規(guī)范、金額與日期以及收款人是否進行過涂改或者其他可疑表現(xiàn)，還要嚴格審查票據(jù)是否在有效期內(nèi)，是否出現(xiàn)過掛失、注銷及其他對正常流通有限制的問題。再次，國內(nèi)企業(yè)在收到國外票據(jù)的時候要及時交付銀行進行審驗或者交由銀行進行委托票款收取。 對托收結(jié)算業(yè)務(wù)風險的防控措施銀行首先要加強對進出口商尤其是對進口商方面的資信調(diào)查工作力度，要嚴格根據(jù)客戶的資信能力來進行授信額度及托收方式的有效確定，此外對于中型或大型托收結(jié)算業(yè)務(wù)要逐步推行投保制度，努力降低自身所可能遭受的經(jīng)濟風險。其次是要加強對托收委托書的規(guī)范化管理，如必須在托收委托書上明確注明進口商的全稱、公司詳細地址、嚴格交單條件，明確說明如果拒付的處理方式以及拒付之后如何進行貨物有效處理，并要求出口商指明代理人或代理機構(gòu)，最大限度保證遭遇風險時的貨、款安全。再次要特別注意盡量選擇即期付款的方式，對于某些國家存在的將付款交單轉(zhuǎn)為承兌處理的“當?shù)亓晳T”，要在托收委托書中明確注明進口商應該在第一次提示時就進行即行付款，如果對方代收銀行要將付款交單進行承兌交單處理由進口商承兌匯票的，必須要求代收銀行出面擔保，否則不予放單。 對信用證結(jié)算業(yè)務(wù)風險的防控措施首先要嚴格審核國外銀行信用證開出銀行的信用資質(zhì)，由于是對于那些政局不穩(wěn)、經(jīng)濟混亂、外匯管理非常嚴格的國家的所屬銀行尤其要提高警惕，謹慎行事。對于那些明顯存在較大風險的銀行所開具的信用證，一定要最大限度拒絕打包放款或者押匯融資等業(yè)務(wù)操作，如果出口商堅持進行融資，則要求必須有世界知名銀行的擔保匯兌方可允許其融資。其次是要加強對國外銀行所開具的信用證的審核工作力度，嚴格審核是否具有完整印鑒及密押，該信用證是否屬于可撤銷或是否擁有擔保匯兌。要嚴格執(zhí)行不接受可撤銷信用證的規(guī)定，對于擔保匯兌信用證也要嚴格審查擔保匯兌銀行的資格信用問題。要嚴格檢查信用證是否已經(jīng)生效，是否在有效期上存在過短問題，信用證上的有效地址是否屬于我國國內(nèi)，在地址方面應該優(yōu)先選擇有效地址在國內(nèi)的信用證，從而降低結(jié)算風險。要嚴格審查信用證各條款之間是否存在矛盾以及信用證條款是否能夠與合同條款相一致，如果出現(xiàn)不一致且不一致內(nèi)容對我方企業(yè)不利的，應及時要求修正。嚴格審查信用證條款中是否存在限制、刁難我方企業(yè)正常履約的條款，如果存在則要求對方及時修改，否則將危機我方企業(yè)及銀行的切身利益。最后要嚴格審查信用證當中是否存在軟性條款，如果存在也必須要求修改，從而避免我方出口企業(yè)遭受錢貨兩空。第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)題庫題庫試題一、填空題久懸戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡、存單）（現(xiàn)場圖片）。一記雙訖需上傳的基本影像資料有：有權(quán)人簽字的審批表萬元以下（主管會計）簽字，萬元及以上（支行行長）簽字）；若憑證需驗印，請?zhí)峁炗〗Y(jié)果。司法扣劃需上傳的基本影像資料有：（協(xié)助扣款通知書）、（法院判決書）、（兩人以上執(zhí)行證、工作證）。修改對公客戶信息需上傳的基本影像資料有：（提供需修改的企業(yè)資料）經(jīng)人民銀行審批過的，不上傳企業(yè)資料、（變更或開戶申請書）。活期儲蓄存款或開戶中，無卡續(xù)存需上傳的基本影像資料有（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場圖片）。活期儲蓄取款需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡）、（現(xiàn)場圖片）；（50萬）元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長審批。批量開戶（卡/存折/存單）需上傳的基本影像資料有：（代發(fā)清單或協(xié)議）、經(jīng)辦人身份證復印件及聯(lián)網(wǎng)核查。原有存折發(fā)