【文章內容簡介】 、市有關小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風險教育，信貸管理知識等。培訓計劃報市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室備案。第十七條小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送統(tǒng)計報表，年末報送經中介機構審計的財務報表。月度統(tǒng)計表于次月7日內報送，財務報表于次年2月28日內報送。同時，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報送相關報表。第五章 風險處置第十八條對小額貸款公司經營場所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報送不及時、信息內容不真實完整的，由區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。第十九條對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴股或轉讓股權、關聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務、擅自跨區(qū)（市）縣經營、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊資本的5%）、未按要求計提資產損失準備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報省政府金融辦審批后實施。第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經理任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經理，并報銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過注冊資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應擬定資產重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報省政府金融辦審批后實施，同時依法追究相關人員法律責任。第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關部門對小額貸款公司的債權進行甄別確認，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風險處置相關規(guī)定組織清償。第二十三條 小額貸款公司在經營過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責令董事會調整董事或高級管理人員；對不良貸款占資本金比例高于50%的，應適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良貸款占資本金比例高于80%的，應適時清算解散，按程序報省政府金融辦審批后實施。第二十四條小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，相關責任人移送司法機關處理。第六章附則第二十五條本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔任小額貸款公司副總經理以上（含副總經理）的管理層人員。第二十六條符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設立分支機構的，由小額貸款公司注冊所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進行監(jiān)管。第二十七條本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責解釋。第二十八條本《辦法》自公布之日起實施。第三篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經營行為，推動其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見?（粵府?2009?5號）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號）、廣東省人民政府辦公廳?關于促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號）、省金融辦等部門?關于貫徹落實促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號）等規(guī)定，結合我市實際制定本辦法。第二條 在省金融辦的指導下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級市）工作部門”）為轄內小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔相應的監(jiān)管職責。第三條 市金融辦按照有關規(guī)定指導和督促各區(qū)（縣級市）工作部門開展對轄內小額貸款公司的監(jiān)管工作。第四條 市金融辦負責廣州市小額貸款公司的政策制定、申報材料復審、重大事項監(jiān)管及協(xié)調各區(qū)（縣級市）工作部門開展跨區(qū)風險處置和小額貸款公司跨區(qū)設立分支機構等工作。其主要職責為：（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關政策；（二）對廣州市小額貸款公司設立申請等事項進行資格復審，對符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員進行核準；（三）對廣州市小額貸款公司設立分支機構等事項的變更申請進行復審，對變更注冊資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經營范圍、股權股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級管理人員等申請進行審核；（四）組織有關部門及各區(qū)（縣級市）工作部門對廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查；（五）督促、指導各區(qū)（縣級市）工作部門對轄內小額貸款公司實施監(jiān)管和風險防范處置。（六）協(xié)調跨區(qū)（縣級市）小額貸款公司風險處置及跨區(qū)設立分支機構；（七）督促小額貸款公司對違反法律和有關規(guī)定的行為進行整改及對小額貸款公司重大違規(guī)行為進行處置。第五條 各區(qū)（縣級市）工作部門承擔轄內小額貸款公司的設立申請初審和日常監(jiān)管職能，負責轄內小額貸款公司日常管理、業(yè)務指導、督促檢查和風險處置等事項。其主要職責為：（一）向轄內小額貸款公司通報監(jiān)管信息及政策規(guī)定；（二）受理本區(qū)域內小額貸款公司的設立申請，對設立申請資料進行初審，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建開業(yè)。（三）受理轄內小額貸款公司名稱、股東、注冊資本、住所、組織形式、章程、經營范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員等的變更，設立分支機構，停業(yè)整頓、撤銷、關閉等申請，對申請資料進行初審，指導、幫助轄內小額貸款公司實施變更事項。（四）督促、指導轄內小額貸款公司開展風險管控、防范、處置等工作，對轄內小額貸款公司的經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行總結上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。（五）根據(jù)省、市金融辦有關規(guī)定實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內小額貸款公司相關經營數(shù)據(jù)。指導轄內小額貸款公司規(guī)范經營，依據(jù)有關規(guī)定對轄內小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產損失準備充足率、不良貸款率、財務、融資、風險集中度等動態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補充機制，建立健全貸款分類、撥備等相關制度。（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對轄內小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，將檢查報告上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。（七）督促、指導轄內小額貸款公司上報開立的賬戶資料，每月對轄內小額貸款公司上報的資金往來明細統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內小額貸款公司相關經營數(shù)據(jù)進行比對審核。（八）督促、指導轄內小額貸款公司開展審計并將審計報告報區(qū)（縣級市）工作部門。聘請獨立的第三方中介機構針對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的嚴重違法違規(guī)行為進行臨時特殊審計。（九）督促、指導轄內小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。（十）對轄內小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時準確完整地填報貸款、融資等相關經營數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級市）工作部門對小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產質量、流動性、財務和內部控制等方面的信息進行監(jiān)測分析和處理。第七條 開展現(xiàn)場檢查。各區(qū)（縣級市）工作部門應每半年對轄內小額貸款公司開展一次現(xiàn)場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據(jù)、銀行流水和計算機系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場檢查結果報市金融辦。市金融辦對各區(qū)（縣級市）工作部門開展的現(xiàn)場檢查進行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場檢查。檢查的主要內容包括：（一）機構情況。機構設立、變更等事項是否經過審批，手續(xù)是否齊全。（二）公司法人治理機制情況。重點檢查股東、董事、監(jiān)事和經營層的權責及其分工協(xié)作關系，以及高級管理人員任職資格是否經過審批。（三）業(yè)務情況。重點檢查是否存在以下經營行為： ，組織或參與任何名義、形式的集資活動；、董事及高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款；； ；；；、法規(guī)不允許經營的業(yè)務。（四）其他方面情況。包括注冊資本的真實性和規(guī)范性，業(yè)務管理、財務管理、風險管理、信息披露等相關經營管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強業(yè)務統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應當及時申報統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過5個，日常結算（繳費、日常開支等）資金與貸款資金應通過不同賬戶分開出賬。新開設賬戶應在7個工作日內向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。小額貸款公司應按月度向區(qū)（縣級市）工作部門提交開設賬戶的資金往來明細統(tǒng)計資料，區(qū)（縣級市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來明細統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內小額貸款公司相關經營數(shù)據(jù)等進行比對，發(fā)現(xiàn)不符的應要求小額貸款公司作出說明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來明細統(tǒng)計資料存在異常、重大疑點的，應及時核查，確定為違法違規(guī)行為的應及時采取監(jiān)管措施，并將有關情況上報市金融辦。第九條 加強外部審計。小額貸款公司每年應聘請有資質的中介機構對公司上一年經營情況進行審計，并將中介機構出具的審計報告向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。區(qū)（縣級市）工作部門在實施監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴重違法違規(guī)行為的，可聘請獨立的第三方中介機構對轄內小額貸款公司開展臨時特殊審計，重點審計小額貸款公司資金來源和流向，將審計結果向市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府報告,并出具監(jiān)管意見。第十條 加強社會監(jiān)督。小額貸款公司應在辦公場所醒目位置放置營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證照，并設置舉報欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門應對舉報情況進行認真核查。第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經營行為或者風險隱患的，各區(qū)（縣級市）工作部門應及時采取監(jiān)管措施并上報市金融辦，各級工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責依法采取風險提示、警告、約見股東或高級管理人員談話、告知利益相關方、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員任職資格或者建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范金融風險。第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級市）工作部門根據(jù)職責，依法采取責令整改、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員任職資格等措施。情形嚴重的，提請工商行政管理部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施。構成犯罪的，提請公安部門依法追究小額貸款公司及相關責任人的刑事責任。（一）虛報注冊資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊資本；（二）擅自設立分支機構；（三）違反利率政策；（四）未經核準擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；（六）賬外經營；（七）使用暴力手段收貸；（八）洗錢行為；（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門監(jiān)督檢查；（十）未按要求及時提供相關報表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表或相關資料；（十一）未認真落實市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門提出的整改措施；（十二）未按規(guī)定充分計提呆壞賬準備金；（十三）未按照規(guī)定進行信息披露；（十四）無正當理由連續(xù)歇業(yè)6個月以上；（十五）其他違法違規(guī)行為。第十三條 本辦法所稱的“關聯(lián)方”，參照財政部?企業(yè)會計準則—關聯(lián)方關系及其交易的披露?執(zhí)行。第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實施情況依法評估修訂。第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法魯政辦發(fā)〔2009〕82號 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質量和效率，依據(jù)有關法律、法規(guī)以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區(qū)內小額貸款公司及其合規(guī)經營情況開展的監(jiān)督管理活動。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經營。第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織