【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、市有關(guān)小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，信貸管理知識(shí)等。培訓(xùn)計(jì)劃報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。第十七條小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，年末報(bào)送經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。月度統(tǒng)計(jì)表于次月7日內(nèi)報(bào)送，財(cái)務(wù)報(bào)表于次年2月28日內(nèi)報(bào)送。同時(shí)，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報(bào)送相關(guān)報(bào)表。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置第十八條對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓(xùn)不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報(bào)送不及時(shí)、信息內(nèi)容不真實(shí)完整的，由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室報(bào)告。第十九條對(duì)小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴(kuò)股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務(wù)、擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊(cè)資本的5%）、未按要求計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室報(bào)告。第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施。第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期清退，報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室審定后取消董事長(zhǎng)、總經(jīng)理任職資格，責(zé)令董事會(huì)重新選舉董事長(zhǎng)、聘任總經(jīng)理，并報(bào)銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過注冊(cè)資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應(yīng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施，同時(shí)依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動(dòng)被責(zé)令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司的債權(quán)進(jìn)行甄別確認(rèn)，按程序報(bào)省政府金融辦審批后，依照國(guó)家對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)規(guī)定組織清償。第二十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令董事會(huì)調(diào)整董事或高級(jí)管理人員；對(duì)不良貸款占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時(shí)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良貸款占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時(shí)清算解散，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施。第二十四條小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應(yīng)按程序報(bào)省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的，由當(dāng)?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。第六章附則第二十五條本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔(dān)任小額貸款公司副總經(jīng)理以上（含副總經(jīng)理）的管理層人員。第二十六條符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由小額貸款公司注冊(cè)所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進(jìn)行監(jiān)管。第二十七條本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。第二十八條本《辦法》自公布之日起實(shí)施。第三篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，推動(dòng)其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見?（粵府?2009?5號(hào)）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關(guān)于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號(hào)）、廣東省人民政府辦公廳?關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號(hào)）、省金融辦等部門?關(guān)于貫徹落實(shí)促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號(hào)）等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際制定本辦法。第二條 在省金融辦的指導(dǎo)下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級(jí)市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。第三條 市金融辦按照有關(guān)規(guī)定指導(dǎo)和督促各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。第四條 市金融辦負(fù)責(zé)廣州市小額貸款公司的政策制定、申報(bào)材料復(fù)審、重大事項(xiàng)監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展跨區(qū)風(fēng)險(xiǎn)處置和小額貸款公司跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等工作。其主要職責(zé)為：（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策；（二）對(duì)廣州市小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格復(fù)審，對(duì)符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行核準(zhǔn)；（三）對(duì)廣州市小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)的變更申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，對(duì)變更注冊(cè)資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級(jí)管理人員等申請(qǐng)進(jìn)行審核；（四）組織有關(guān)部門及各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查；（五）督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置。（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級(jí)市）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置及跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（七）督促小額貸款公司對(duì)違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進(jìn)行整改及對(duì)小額貸款公司重大違規(guī)行為進(jìn)行處置。第五條 各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門承擔(dān)轄內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)初審和日常監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置等事項(xiàng)。其主要職責(zé)為：（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及政策規(guī)定；（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，對(duì)設(shè)立申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。（三）受理轄內(nèi)小額貸款公司名稱、股東、注冊(cè)資本、住所、組織形式、章程、經(jīng)營(yíng)范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等的變更，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉等申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施變更事項(xiàng)。（四）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展風(fēng)險(xiǎn)管控、防范、處置等工作，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行總結(jié)上報(bào)市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府。（五）根據(jù)省、市金融辦有關(guān)規(guī)定實(shí)施日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、財(cái)務(wù)、融資、風(fēng)險(xiǎn)集中度等動(dòng)態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，將檢查報(bào)告上報(bào)市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府。（七）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司上報(bào)開立的賬戶資料，每月對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司上報(bào)的資金往來明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)審核。（八）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展審計(jì)并將審計(jì)報(bào)告報(bào)區(qū)（縣級(jí)市）工作部門。聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方中介機(jī)構(gòu)針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。（九）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。（十）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應(yīng)安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時(shí)準(zhǔn)確完整地填報(bào)貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、財(cái)務(wù)和內(nèi)部控制等方面的信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理。第七條 開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)每半年對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、銀行流水和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果報(bào)市金融辦。市金融辦對(duì)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查的主要內(nèi)容包括：（一）機(jī)構(gòu)情況。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項(xiàng)是否經(jīng)過審批，手續(xù)是否齊全。（二）公司法人治理機(jī)制情況。重點(diǎn)檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營(yíng)層的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級(jí)管理人員任職資格是否經(jīng)過審批。（三）業(yè)務(wù)情況。重點(diǎn)檢查是否存在以下經(jīng)營(yíng)行為： ，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；； ；；；、法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。（四）其他方面情況。包括注冊(cè)資本的真實(shí)性和規(guī)范性，業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應(yīng)當(dāng)及時(shí)申報(bào)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過5個(gè)，日常結(jié)算（繳費(fèi)、日常開支等）資金與貸款資金應(yīng)通過不同賬戶分開出賬。新開設(shè)賬戶應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級(jí)市）工作部門申報(bào)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司應(yīng)按月度向區(qū)（縣級(jí)市）工作部門提交開設(shè)賬戶的資金往來明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料，區(qū)（縣級(jí)市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)不符的應(yīng)要求小額貸款公司作出說明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料存在異常、重大疑點(diǎn)的，應(yīng)及時(shí)核查，確定為違法違規(guī)行為的應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，并將有關(guān)情況上報(bào)市金融辦。第九條 加強(qiáng)外部審計(jì)。小額貸款公司每年應(yīng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)公司上一年經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，并將中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告向所在區(qū)（縣級(jí)市）工作部門申報(bào)統(tǒng)計(jì)。區(qū)（縣級(jí)市）工作部門在實(shí)施監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，可聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方中介機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時(shí)特殊審計(jì)，重點(diǎn)審計(jì)小額貸款公司資金來源和流向，將審計(jì)結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府報(bào)告,并出具監(jiān)管意見。第十條 加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在辦公場(chǎng)所醒目位置放置營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證照，并設(shè)置舉報(bào)欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)對(duì)舉報(bào)情況進(jìn)行認(rèn)真核查。第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為或者風(fēng)險(xiǎn)隱患的，各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施并上報(bào)市金融辦，各級(jí)工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責(zé)依法采取風(fēng)險(xiǎn)提示、警告、約見股東或高級(jí)管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格或者建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門根據(jù)職責(zé)，依法采取責(zé)令整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等措施。情形嚴(yán)重的，提請(qǐng)工商行政管理部門依法采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施。構(gòu)成犯罪的，提請(qǐng)公安部門依法追究小額貸款公司及相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任。（一）虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊(cè)資本；（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（三）違反利率政策；（四）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；（六）賬外經(jīng)營(yíng)；（七）使用暴力手段收貸；（八）洗錢行為；（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門監(jiān)督檢查；（十）未按要求及時(shí)提供相關(guān)報(bào)表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表或相關(guān)資料；（十一）未認(rèn)真落實(shí)市金融辦、各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門提出的整改措施；（十二）未按規(guī)定充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；（十三）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；（十四）無正當(dāng)理由連續(xù)歇業(yè)6個(gè)月以上；（十五）其他違法違規(guī)行為。第十三條 本辦法所稱的“關(guān)聯(lián)方”，參照財(cái)政部?企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露?執(zhí)行。第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關(guān)政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實(shí)施情況依法評(píng)估修訂。第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法魯政辦發(fā)〔2009〕82號(hào) 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡(jiǎn)稱主管部門）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織