【文章內(nèi)容簡介】 門發(fā)難，余額寶很有可能會(huì)被叫停，另外不容忽視的是: 余額寶并沒有提醒用戶投資貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)，如果與用戶發(fā)生了爭執(zhí)，那么法律糾紛就很難避免。余額寶面臨的挑戰(zhàn)還有與銀行競(jìng)爭的風(fēng)險(xiǎn)。隨著余額寶的上線，銀行會(huì)受到不同程度的利益損害?，F(xiàn)如今支付寶已經(jīng)具有了吸儲(chǔ)能力，與銀行形成了正面的競(jìng)爭關(guān)系。假如余額寶的資金大到令銀行懼怕，銀行因此可能會(huì)封殺依靠各大銀行生存的支付寶。余額寶的上線，是技術(shù)上的一大創(chuàng)新，也是第三方支付業(yè)務(wù)擴(kuò)展的一次積極嘗試。但是，余額寶所面臨的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及與銀行之間競(jìng)爭的難以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，都可能影響余額寶將來的發(fā)展。無論如何，余額寶都應(yīng)敢于面對(duì)各種挑戰(zhàn)，迎難而上。參考文獻(xiàn):[1]趙磊，余額寶遭遇“備案門”[J].:66.[2]朱小群.“余額寶”攪局銀行業(yè)[J].，(8):5859.[3]“星星之火”[J].，(495):余額寶是由支付寶公司提供的一項(xiàng)余額理財(cái)服務(wù)，它于2013年6月13日上線，我記得那天還沒到的時(shí)候我就已經(jīng)開始關(guān)注這項(xiàng)服務(wù)了，本人也在第一時(shí)間將銀行卡中的一批資金轉(zhuǎn)移到余額寶中，%左右，而余額寶的七日年化收益率達(dá)到5%左右，本人實(shí)測(cè)最低4%的七日年化收益率，最高7%。所以收益率超過普通銀行卡活期的十倍，同時(shí)比定期五年期利率還要高。另外，余額寶里的資金可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出，用支付寶購物或提現(xiàn)，所以也操作方便。因此，余額寶的用戶數(shù)量在成指數(shù)級(jí)增長。盡管仍然有很多用戶懷疑其是否有較大風(fēng)險(xiǎn)，不過按實(shí)際情況來看，風(fēng)險(xiǎn)極其的小，而且收益穩(wěn)定。余額寶的出現(xiàn)是對(duì)傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄的一次很大的挑戰(zhàn)。余額寶到現(xiàn)在為止算是一項(xiàng)很成功的商業(yè)模式，它抓住的機(jī)遇值得我們學(xué)習(xí)。一般的普通大眾鮮有懂得理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，所以基于支付寶的余額寶讓普通用戶幾乎不需要任何理財(cái)知識(shí)就可以輕松方便的獲得理財(cái)收益。余額寶同時(shí)也抓住了中國人不愿意高風(fēng)險(xiǎn)投資的謹(jǐn)慎心理，抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)了一步很大的成功。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及以及網(wǎng)絡(luò)購物的快速發(fā)展，余額寶的使用比起傳統(tǒng)網(wǎng)銀要方便很多。支付寶在抓住機(jī)遇的方面已經(jīng)得到了先機(jī)，比競(jìng)爭對(duì)手先行了一步，接下去的任務(wù)是繼續(xù)推出更好的服務(wù)吸引更多的用戶。余額寶到現(xiàn)在為止仍然不算是完美的，它仍然面臨著很大的挑戰(zhàn)。各大銀行都在盡力推出類似的理財(cái)業(yè)務(wù)，財(cái)付通、百付寶、網(wǎng)易寶等也準(zhǔn)備開始在這個(gè)領(lǐng)域分一杯羹，尤其是財(cái)付通聯(lián)合微信支付將要推出的微信理財(cái)更是在便民方面對(duì)余額寶提出了很大的挑戰(zhàn)，畢竟騰訊用戶比起支付寶用戶是只多不少的。因此現(xiàn)在的關(guān)鍵不在于理財(cái)?shù)膬?nèi)容本身，而在于如何給用戶提供更好的服務(wù)。現(xiàn)在的支付寶也學(xué)微信搞二維碼掃描支付，漸漸把支付從網(wǎng)絡(luò)往現(xiàn)實(shí)實(shí)體方向發(fā)展；但是如何才能讓習(xí)慣于現(xiàn)金支付的人們漸漸習(xí)慣上網(wǎng)絡(luò)支付，還需要一個(gè)漫長的過程和不懈的推廣。另外，資金的安全性也是很多用戶顧忌的地方。依我看，擁有數(shù)字證書與支付盾的支付寶安全性是遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)網(wǎng)銀的6位支付密碼的，而且傳統(tǒng)網(wǎng)銀容易被釣魚，被盜也無法像支付寶一樣收到保險(xiǎn)公司的賠付。但是如何才能讓普通用戶放下心來還需要多下功夫，所以余額寶在這些方面還是面臨著挺大的挑戰(zhàn)的。余額寶這一新興網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具有很大的成長空間與完善空間，它很有前途。然而，新興事物的發(fā)展是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的，最后它是持續(xù)堅(jiān)持優(yōu)秀還是被其它同類產(chǎn)品比下去，就要看支付寶運(yùn)營團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營能力了。余額寶的機(jī)遇與挑戰(zhàn)2013年6月17日，支付寶與天弘基金宣布將聯(lián)手開展網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)，支付寶推出“余額寶”增值服務(wù)。所謂“余額寶”，支付寶官方解釋為高收入的支付寶，只要把支付寶內(nèi)的余額轉(zhuǎn)入“余額寶”，就可以向基金公司等機(jī)構(gòu)購買相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得較高收益。同時(shí)，余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能，這無不給消費(fèi)者帶來巨大便利。毋庸置疑，這款業(yè)務(wù)頗具特色，吸引著眾人的眼球。首先，將支付寶的余額轉(zhuǎn)入余額寶，不僅能獲得收益，而且與銀行活期利息相比更高。以我們西電學(xué)生最親密的交通銀行為例，%，%（七日年化收益率：貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)），約為交通銀行的15倍。其次，余額寶服務(wù)是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，余額寶首期支持天弘基金＂增利寶＂貨幣基金。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購買，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購物支付，則相當(dāng)于贖回貨幣基金。從這點(diǎn)上看，余額寶與購買其他貨幣基金流程沒什么不同，但余額寶與購物相結(jié)合，具有更大的優(yōu)勢(shì)，它比貨幣基金有更高的流動(dòng)性，能做到隨時(shí)交易，而比開放式理財(cái)產(chǎn)品有更高的收益。除此之外，余額寶開啟了一種全新的理財(cái)方式，人們不再單一的將資金以定期或活期的形式放在銀行，而是愿意選擇更加便捷的網(wǎng)上理財(cái)方式。然而，余額寶并不是集萬千寵愛于一身而毫無風(fēng)險(xiǎn)的。余額寶將轉(zhuǎn)入資金購買基金，雖然貨幣基金算是基金風(fēng)險(xiǎn)中最低的，歷史數(shù)據(jù)顯示出現(xiàn)虧損的很少，但還是無法與銀行理財(cái)?shù)陌踩韵啾?。同時(shí)，余額寶的高收益，促使用戶嘗試新的理財(cái)方式，在一定程度上對(duì)銀行產(chǎn)生影響，互聯(lián)網(wǎng)正在一點(diǎn)點(diǎn)蠶食著原本屬于銀行的領(lǐng)地，危及到銀行的利益。據(jù)12月16日科技金融時(shí)報(bào)報(bào)道，余額寶搶走數(shù)千億存款，包括民生、廣發(fā)、工行等銀行在內(nèi)，紛紛推出類似“余額寶”產(chǎn)品開始反擊。除此之外，余額寶官網(wǎng)中只是告知用戶基金收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)極小，一旦發(fā)生收益爭執(zhí)，必將引起法律糾紛。因此，余額寶存在一定的糾紛風(fēng)險(xiǎn)。作為一名普通的消費(fèi)者或者用戶，余額寶到底是在為我們理財(cái)還是在促使我們消費(fèi)是個(gè)值得深思的問題。將支付寶中的余額轉(zhuǎn)入余額寶用來賺錢確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的想法，然而在各種營銷手段、購物狂歡肆意的今天，余額寶的便捷也許會(huì)成為網(wǎng)購的堅(jiān)強(qiáng)后盾，促使我們過度消費(fèi)。而過度消費(fèi)才是理財(cái)最大的敵人，面對(duì)實(shí)時(shí)消費(fèi)的誘惑，余額寶的用戶是否能抵制還是一個(gè)問題。在銀行錢荒的影響下，余額寶既把握住了機(jī)遇，又面臨著挑戰(zhàn)，每一個(gè)用戶都應(yīng)該看清利與弊，選擇合適自己的理財(cái)方式。余額寶的機(jī)遇與挑戰(zhàn)我使用余額寶有三個(gè)多月了，對(duì)它有著很深的感受。我就先從我的角度來談?wù)動(dòng)囝~寶吧，由此來說它的機(jī)遇。開始使用余額寶，是因?yàn)樵谔詫氋I東西，看到余額寶的宣傳，覺得還不錯(cuò)，隨用隨取，每天有利息，于是存了1000進(jìn)去，幾天后過然有收益，一天一毛多。買東西花的也方便，也挺安全的，于是對(duì)他有了好感。后來，比較多的往進(jìn)存錢是因?yàn)殂y行的轉(zhuǎn)賬費(fèi)。原來家里每個(gè)月給打錢都打到銀行卡，都要幾塊錢的手續(xù)費(fèi)，我也是有幾張銀行卡，錢經(jīng)常是倒來倒去。使用余額寶以后，轉(zhuǎn)賬不需要手續(xù)費(fèi)