【文章內(nèi)容簡介】 、腐爛、變質(zhì)造成的損失；違法、違章載運(yùn)或因包裝不善造成的損失。第二篇：汽車保險與理賠復(fù)習(xí)資料《汽車保險與理賠》復(fù)習(xí)資料一、名詞解釋風(fēng)險：是指社會和自然客觀存在的（客觀方面），人們時刻警惕和憂慮的（主觀方面），可能造成社會財富損毀或危及人身安全的隨機(jī)現(xiàn)象（可能性和不確定性）。保險：《保險法》投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險金額：指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額?；倦U：主險；是指不需附加在其他險別之下的，可以獨(dú)立承保的險別（能夠獨(dú)立投保的保險險種稱為基本險）.附加險：不能獨(dú)立存在，只有購買基本險后才能購買的。保險利益：是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險代理人：是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的 單位或者個人。保險經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取 傭金的單位。保險公估人：是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，依照本規(guī)定設(shè)立，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。保險責(zé)任：指保險公司承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的項目。1機(jī)動車輛保險合同：是機(jī)動車輛投保人和機(jī)動車輛保險人之間關(guān)于保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。1機(jī)動車輛損失保險：是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，以及所發(fā)生的施救等費(fèi)用，保險人依照保險合同規(guī)定給予賠償。1機(jī)動車第三者責(zé)任險：是指被保險人在使用保險車輛的過程中以發(fā)生意外事故中應(yīng)該承擔(dān)的民事賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的險種。1交強(qiáng)險：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。二、簡答題風(fēng)險要素有哪些？他們之間有怎樣的關(guān)系？ 風(fēng)險三要素：風(fēng)險事故、風(fēng)險因素、風(fēng)險損失聯(lián)系：風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險因素與風(fēng)險事故可相互轉(zhuǎn)化，在一定條件下是造成損失的直接原因，則是風(fēng)險事故；在其他條件下，是造成損失的間接原因，則成為風(fēng)險因素。投保人不履行或沒有如實履行告知義務(wù)應(yīng)承擔(dān)怎樣的法律后果？(1)投保人故意或者因重大過失未履行規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。(2)投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。(3)投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。(4)投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。機(jī)動車輛保險利益的種類有哪些？險種有交強(qiáng)險，第三責(zé)任險和車輛損失險。其中車輛損失險包括玻璃劃痕險、盜搶險等機(jī)動車輛保險合同是有哪些部分組成的？(1)投保單：是由投保人填寫的，用以表明愿意與保險人訂立保險合同的書面申請。(2)保險單：投保人與保險人之間訂立保險合同的正式書面憑證，記載有保險合同的主要內(nèi)容，如保險項目、保險責(zé)任、責(zé)任免除、附注條件等。(3)保險憑證：也稱保險卡，是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同已經(jīng)訂立或保險單已經(jīng)簽發(fā)的一種憑證。其作用是便于被保險人或其允許的駕駛員隨身攜帶，證明保險合同的存在。(4)批單：在保險合同有效期內(nèi)，可能發(fā)生需要部分更動的情況，這時要求對保險單進(jìn)行批改。批單加貼在原保險單正本和副本背面，并加蓋騎縫章，使其成為保險合同的一部分。在多次批改的情況下，最近一次批改的效力優(yōu)于之前的批改，手寫批改效力優(yōu)于打字的批改。機(jī)動車輛保險合同的主要內(nèi)容有哪些？（1）保險人名稱和住所；（2）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；（3）保險標(biāo)的；（4）保險責(zé)任和責(zé)任免除；（5）保險期間和保險責(zé)任開始時間；當(dāng)天簽訂的合同以第2天零點(diǎn)為起點(diǎn)至1年后24點(diǎn)為終止。（6）保險價值：通常在發(fā)生保險事故時以當(dāng)時車輛的實際價值作為保險價值。體現(xiàn)為不定植保險。（7）保險金額；保險合同約定的保險人承擔(dān)賠償?shù)淖罡呦揞~。保險金額以保險價值為基礎(chǔ)確定，保險金額可以由投保人和保險人協(xié)商確定，但不能超過機(jī)動車輛的實際價值，第三者責(zé)任險的保險金額則只能協(xié)商確定。（8）保險費(fèi)以及支付辦法；（9）保險金賠償或者給付辦法；（10）違約責(zé)任和爭議處理；（11）訂立合同的年、月、日。發(fā)生怎樣的情形，主要保險公司都規(guī)定要承擔(dān)車損險的保險責(zé)任，試舉出五種情形。（1）碰撞、傾覆；（2）火災(zāi)、爆炸；（3）外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落；（4）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；（5）載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。通常情況下發(fā)生怎樣的情形，造成保險車輛損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償，試舉出五種情形。（1）地震（2）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、**、扣押、收繳、沒收、政府征用（3）競賽、測試、在營業(yè)性維修場所修理、維護(hù)期間（4）利用保險車輛從事違法活動（5）駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用保險車輛（6）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛車輛、或遺棄車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)。（7）保險車輛肇事逃匿（8）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸庳?zé)： ★無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿★駕駛的機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符★實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易杉易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的機(jī)動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動車牽引掛車?！锍治窗匆?guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛?！锸褂酶鞣N專用機(jī)械車、特種車的人員吳代家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藚谴矣嘘P(guān)部門核發(fā)的有效資格證書?！镆勒辗煞ㄒ?guī)或公安交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機(jī)動車的其他情況下駕車?！锓潜槐ｋU人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛。★除另有約定外，發(fā)生保險事故時保險車輛吳傳安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。（9）保險車輛的下列損失和費(fèi)用保險人不負(fù)賠償責(zé)任★自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂；但由此引起的保險事故，造成保險車輛其他部位損失的，保險人應(yīng)予賠償?！锶斯ぶ苯庸┯?、高溫烘烤造成的損失?！锊Ａ为?dú)破碎、車輪單獨(dú)損壞 ★無明顯碰撞痕跡的車身劃痕★遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險車輛，致使損失擴(kuò)大的部分?！镆蛭廴荆ê派湫晕廴荆┰斐傻膿p失★市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失 ★標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失 ★發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的損壞★保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄露造成的損失★被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失 ★被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失試指出第三者責(zé)任險的第三者含義。第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者。在責(zé)任保險中，保險公司是“第一者”，負(fù)有過失責(zé)任的被保險人是“第二者”，保險公司和被保險人之外的其他人和其他財產(chǎn)都屬于“第三者”。但機(jī)動車三者險中的“第三者”含義更加復(fù)雜。在機(jī)動車三者險中，原則上把肇事車輛看成第二者，這就把被保險人、其雇傭的司機(jī)、其允許的駕駛 人員，以及車上的人員和財產(chǎn)都包括在內(nèi)，此外 的人和物才是第三者。具有怎樣的情形，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍的墊付搶救費(fèi)用并有權(quán)向致害人追償。（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（2）被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；（3）被保險人故意制造道路交通事故的。以上所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。具有怎樣的情況下，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付？（1）搶救費(fèi)用超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額的；（2）肇事機(jī)動車未參加機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的；（3）機(jī)動車肇事后逃逸的。（救助基金的來源包括以下幾個方面：了解一下）（1）按照機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險費(fèi)的一定比例提取的資金；（2）對未按照規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的機(jī)動車的所有人、管理人的罰款；（3）救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；（4）救助基金孳息；（5）其他資金。1理賠的程序及提交的資料。（1）本地出險：報案→查勘定損→客戶提交索賠資料→繕制賠案→審批→領(lǐng)款或劃款（2）異地出險：代查勘一份規(guī)范的理算報告。一是要簡述承保情況；如承保的險種、保險金額、保險有效期、特別約定等保險要素。二是要對出險的經(jīng)過、原因及相關(guān)的證據(jù)作理論分析和闡述，并確認(rèn)是否屬于保險責(zé)任和保險有效期內(nèi)；三是要對損失確認(rèn)方式、損失項目和對應(yīng)的承保情況作出說明，并列明損失的具體清單或明細(xì)，以數(shù)學(xué)計算公式的方式進(jìn)行損失確定；四是要對本案理算總金額提出處理意見或建議。單證使用的規(guī)范。一個完整的保險賠案必定會有大量的內(nèi)部理賠單證和客戶提交的相關(guān)證明和證據(jù)等單證。對內(nèi)部使用的單證，如保單抄件、查勘報告、理算報告、損失確認(rèn)書、單證粘貼紙等，應(yīng)使用保險系統(tǒng)的統(tǒng)一格式和規(guī)格的單證。對客戶提交的單證，應(yīng)按賠案的要求進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)格處理，從而使整個賠案達(dá)到整齊、統(tǒng)一的規(guī)范要求。第三是裝訂的規(guī)范。賠案繕制的最后一個工序就是賠案裝訂，要按檔案裝訂的要求，做到每一個賠案整齊劃一、結(jié)實美觀。（賠案繕制：賠案繕制工作包括索賠單證的收集、整理和審核、出具理算報告、送審、結(jié)案后的案卷裝訂和歸檔等環(huán)節(jié)。）1互碰自賠要滿足什么條件？根據(jù)中國保險協(xié)會下發(fā)的《交強(qiáng)險損失互碰自賠處理辦法》，當(dāng)機(jī)動車之間發(fā)生輕微互碰交通事故時，同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”處理機(jī)制:（1）兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；（2）僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險有責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額（2000 元）以內(nèi)；（3）由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；（4）當(dāng)事人同意采用“互碰自賠”方式處理。三、案例題案例1 弟弟算不算第三者？張某是一家私營企業(yè)的老板，與弟弟5年前就分家單過了。為經(jīng)營需要，張某購買了一輛金杯車，并且投保了某保險 公司的第三者責(zé)任險，保險金額為10萬元。兩個月后的一天，張某正開車在路上正常行駛，經(jīng)過他弟弟工作的工廠 門口。恰好張某的弟弟出門，一眼看到哥哥開車經(jīng)過，就 想搭乘哥哥的車進(jìn)城辦事。他一邊喊哥哥一邊迎著車跑過 來，張某雖然緊急剎車卻沒能及時停下來，一下撞到弟弟 身上。后來經(jīng)過搶救，弟弟終于脫離危險，張某共花掉醫(yī) 療費(fèi)近20萬元。但當(dāng)張某向保險公司索賠時被拒絕了，因為保險公司認(rèn)為張某撞傷的是他的弟弟，不屬于“第三者”，所以不能理賠。本案該如何處理？（本案的關(guān)鍵在于如何理解張某弟弟是否屬于第三者？）私有、個人承包車輛的車主或其授權(quán)的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)，屬于責(zé)任免除。判斷受到損害的一方是不是屬于“家庭成員”非常關(guān)鍵，如果屬于“家庭成員”，那肯定就不是“第三者”，反之，就應(yīng)該是。這里有一個原則—— 三者險不能讓肇事者獲得保險賠償。也就是說，保險公司給付的保險金最終不能落到被保險人的手中。也就是說，之所以將 家庭成員列入被第三者責(zé)任險排除的四種人，主要目的就是為 了防止騙保。因為保險公司不能判斷駕駛車輛撞傷自己的家庭 成員和撞毀自有財產(chǎn)是否存在故意，是否騙保，雖然認(rèn)定當(dāng)事 人是否有騙保行為可以通過公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查，但時間長，手 續(xù)復(fù)雜，因此，許多保險公司干脆就在保險合同中開列出排除名單。因此，這里的“家庭成員”應(yīng)該包括兩種情況，一是配偶，一是居住在一起的父母、子女或兄弟姐妹。對于配偶來說，無論他 們是否居住在一起，都應(yīng)該互為家庭成員。對于后者，如果在財產(chǎn)上已經(jīng)分割，經(jīng)濟(jì)上各自獨(dú)立，那么，就不應(yīng)該看做是家庭成員了。在上面的案例中，張某和其弟弟早就分家單過了，經(jīng)濟(jì)上各自 獨(dú)立，因此，其弟弟