【文章內(nèi)容簡介】 并有蔓延擴大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險中的火災(zāi)責任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災(zāi)責任。電機、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構(gòu)成火災(zāi)責任，并對電機、電器、電氣設(shè)備本身的損失負責賠償。5財產(chǎn)保險合同中“爆炸”如何釋義？答：爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。（1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。（2）化學性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負壓”（內(nèi)壓比外壓小）造成的損失，不屬于爆炸責任。5財產(chǎn)保險合同中“雷擊”如何釋義？答：雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標的造成損失，屬直接雷擊責任。（2）感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責任。5財產(chǎn)保險合同中“簡易建筑”如何釋義？答：保險公司一般都對承保簡易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。5財產(chǎn)保險合同中“暴雨、洪水、暴風”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時降雨量達16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上的降雨。洪水：指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責任。暴風：指風力達8級、。其它可問的問題：新一切險條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險需注意什么問題？答:客戶提出投保盜搶險時，我們需要留意保險公司的盜搶險條款如何規(guī)定。例如，部分條款規(guī)定需要24小時有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產(chǎn)生爭議。6投保機損險需要注意什么問題？答：由于機損險風險較大，一般保險公司都要求客戶須先投保財產(chǎn)險，方可投保機損險。需注意要求客戶列明投保設(shè)備清單，應(yīng)按設(shè)備的購買價，并加上運費、安裝費等足額計算保額。6財產(chǎn)險特別條款是什么？主要有哪些？答：由于保險主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經(jīng)過多年的發(fā)展及積累，保險業(yè)各主體開發(fā)了許多特別條款，主要有：（1）擴展責任類條款：如擴展承保專業(yè)費用條款、清理殘骸費用條款、擴展地震條款等；（2）規(guī)范類條款：對保單條款進行補充、規(guī)范，如明確保額計算方式的“重置價值”條款等。（3）限制類條款：對保險責任進行限制性約定的條款，如煙熏除外責任條款，將煙熏造成的損失不予承保。五、責任險類6責任保險承保的是什么責任？答：責任保險承保被保險人的經(jīng)濟賠償責任，經(jīng)濟賠償責任通常由于被保險人經(jīng)營過程中的過失、過錯而產(chǎn)生，如雇主對雇員工傷的賠償責任，產(chǎn)品制造商對消費者的產(chǎn)品傷害賠償責任等。6責任保險主要有哪些作用？答：（1）責任保險能夠分散被保險人的責任風險，有助于維護受害人的合法權(quán)益，利于社會穩(wěn)定。按新的保險法，受害人可以直接向加害人的保險公司索賠，有助于激發(fā)市場需求；（2）責任保險能夠減輕政府負擔，如礦井發(fā)生事故導致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責任保險，保險公司賠償后，政府可能不需要再支付費用。因此，政府目前對責任保險的發(fā)展持積極支持態(tài)度。6責任保險承保的責任范圍主要有兩項，具體是什么？答：（1）被保險人依法對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任，即法律責任；（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用，及其他事先經(jīng)保險公司同意支付的費用。6責任保險主要有哪些險種？答：責任保險有很大的發(fā)展空間，責任保險種類繁多，主要有：（1）場所責任：承保在被保險人經(jīng)營場所內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟責任賠償，如公眾責任險、物業(yè)管理責任、電梯責任、停車場責任等。這是目前市場需求較大的責任險。（2）雇主責任險：雇員發(fā)生工傷或職業(yè)病時，雇主需承擔的經(jīng)濟賠償責任；（3）產(chǎn)品責任險：因產(chǎn)品缺陷導致消費者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任；（4）職業(yè)責任險：被保險人執(zhí)業(yè)過失或經(jīng)營過失導致的相關(guān)賠償責任，如承運人責任險、律師責任險、醫(yī)生責任險、董事及高級管理人員責任等。6受法規(guī)強制投保的責任險有哪些？答：道路危險貨物承運人責任險、道路客運承運人責任險、保險經(jīng)紀人職業(yè)責任險、保險代理人職業(yè)責任保險、旅行社責任險。6責任保險的賠償限額是什么含義？答：賠償限額是保險公司所承擔的賠償責任限額，是計算保費的主要依據(jù)。賠償限額一般有：（1）累計賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發(fā)生單次事故時的賠償限額。有些保單還對每次事故進行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財產(chǎn)損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規(guī)定累計及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規(guī)定為每人2050萬。6責任保險一般不承保哪些責任？答：責任保險不承保被保險人正常經(jīng)營活動必然存在的責任或違反公共利益的責任風險，如：（1）不承保被保險人經(jīng)營活動的違約責任，如采購或生產(chǎn)合同的違約責任，交貨時效及質(zhì)量的保證責任等。（2）不承保任何罰金責任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；（3）不承保常規(guī)污染責任，這部分污染是正常經(jīng)營活動中必然存在的，含對大氣、水及土壤的污染。但意外事故導致的污染可以有條件承保。70、場所類責任保險如果計算保險費？影響保費的主要因素是什么？答:（1）主要按保單賠償限額收費，如公眾責任險、電梯責任險、停車場責任險、游泳池責任險等都按賠償限額計算保險費。影響保費計算的因素主要包括：賠償限額的大小、經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營場所面積、管理狀況等；（2）按營業(yè)收入收費，如物業(yè)管理責任險，有部分保險公司按物業(yè)管理公司的經(jīng)營收入收費。影響保費計算的因素主要包括營業(yè)收入、經(jīng)營管理面積、管理狀況等。7為什么投保停車場責任險等場所責任險需提供投保人的證照？答：既然場所責任險是被保險人的經(jīng)濟賠償責任，因此需要確認投保人承擔經(jīng)濟賠償責任的合法性，經(jīng)營行業(yè)許可證、營業(yè)執(zhí)照等可以證明這一合法性。對應(yīng)的經(jīng)營許可證有：停車場責任險（經(jīng)營許可證）、餐飲場所責任險（衛(wèi)生許可證）、電梯責任險（電梯準用證）等。7公眾責任險與火災(zāi)公眾責任險的保險責任區(qū)別在哪里？答：公眾責任險：依法應(yīng)承擔對第三者的民事賠償責任，承保意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。火災(zāi)公眾責任險：依法應(yīng)承擔的人身損害經(jīng)濟賠償責任，只承?；馂?zāi)、爆炸造成第三者的人身傷亡的賠償責任，財產(chǎn)損失需另外附加。國家已逐步通過立法手段將火災(zāi)公眾責任險變成為經(jīng)營場所（如影劇院、商場等）的強制保險，有較廣闊的市場空間。7影響公眾責任險的風險因素主要是什么？7公眾責任險主要有哪些擴展責任？ 7雇主責任保險如果計算保險費？ 答：保險經(jīng)營場所的營業(yè)性質(zhì)、所處的地理環(huán)境、營業(yè)面積、安全設(shè)施等。風險較高的行業(yè)為（1）高火災(zāi)爆炸風險類，如化工廠、制漆廠等；（2）人流密集的場所，如影劇院、大型商場等。答：通過增加特別條款，可以把部分責任合理地擴展承保，如食品不潔責任、電梯責任、游泳池責任、車輛裝卸責任等。答:雇主責任險有兩種計費方法：（1）按保單的賠償限額計算保險費，保單的賠償限額為投保人數(shù)與員工每人保額的乘積，部分企業(yè)將人員分為管理類、操作類等計算賠償限額；（2）按員工的工資額計算保費，每人賠償限額按工資額的倍數(shù)確定，常見為身故賠償為36個月工資，傷殘為48個月工資等。這一計費方法為國際流行的方法，但目前在國內(nèi)比較少用。7影響雇主責任險的保費因素主要是什么？ 7雇主責任險容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)是哪些？ 7產(chǎn)品責任險如何計算保費？ 答：與雇主責任險保費相關(guān)的風險因素有：投保企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)、投保員工的職業(yè)類別、企業(yè)的安全管理等。答：職業(yè)病是雇主責任險的主要賠償責任之一，容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)有：煤炭、冶金、建材、機械、化工、制鞋、皮革、電鍍、采礦、采石、刀具、加工石器、家具木業(yè)、塑膠等。答：產(chǎn)品責任險按產(chǎn)品的銷售額計算保費，保險費為銷售額與費率的乘積。投保額通常在上年銷售額的基礎(chǔ)上，綜合今年的增長率來計算。影響保費的因素有：銷售額、產(chǎn)品銷售區(qū)域、司法管轄（如中國司法管轄的風險較低）、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品質(zhì)量控制等。7對于產(chǎn)品責任險而言，產(chǎn)品的銷售區(qū)域與風險有什么關(guān)系？答：銷售區(qū)域不同，承保風險就不同。銷售區(qū)域為美加地區(qū)，歐洲、日本、澳大利亞，東南亞及中國。風險大小：美加地區(qū)、澳大利亞 歐洲日本、東南亞及中國。80、在產(chǎn)品責任險中，哪些產(chǎn)品風險較高？答：（1）煙花。在搬運、燃放、儲存時可能會發(fā)生爆炸事故造成較嚴重的人員傷亡。（2）輪胎。有缺陷的輪胎使用時會引起爆裂導致人身傷害及財產(chǎn)損失；下雨或下雪時，不適合路面駕駛的輪胎會造成交通事故。（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件會使兒童窒息，拋擲玩具會使其他兒童受傷，兒童咽下有毒化學品的玩具會遭受傷害，騎玩具車會發(fā)生碰撞造成兒童受傷，電動玩具若漏電會引起觸電或燒傷事故。（4）家用電器。會引起觸電、燒傷、火災(zāi)或接觸活動部件引起人身傷害或財產(chǎn)損失。（5）藥物。解除或吞下有毒物質(zhì)會引起人身傷亡，或造成對受孕胎兒的傷害。（6）化妝品。化妝品可能會引起燒傷、感染、皮疹、眼瞎、過敏反應(yīng)，頭發(fā)退色。（7）服裝。尤其是睡衣或內(nèi)衣的燃燒會引起人體嚴重燒傷或死亡。（8）重型機械。拖拉機或叉車等的事故，不良造作會引起人身傷亡或財產(chǎn)損失。（9）發(fā)電機組。發(fā)生事故、火災(zāi)或不良造作引起人身傷亡或財產(chǎn)損失或營業(yè)中斷。（10）食品和糖果。咽下含有毒物質(zhì)的食品和糖果會造成人身傷亡，果凍食品幼兒食用可能發(fā)生堵住喉嚨引起窒息死亡。（11）化肥和農(nóng)藥。錯誤的混合、標記和說明書不當會引起農(nóng)作物損失。（12）水泥制品。有缺陷的水泥預(yù)制品會引起樓房倒塌，造成人身傷亡或財產(chǎn)損失。（13）鋼瓶裝氣體和化學品。有毒素、易燃、易爆，發(fā)生事故會造成嚴重的人身傷亡或財產(chǎn)損失，而鋼瓶本身具有壓力，若其本身或閥門有缺陷會使內(nèi)含物質(zhì)泄漏造成產(chǎn)品責任事故。8什么是建筑工程設(shè)計責任保險？答：承保因設(shè)計單位或設(shè)計師因疏忽或過失而導致工程質(zhì)量事故造成的相關(guān)損失和費用。主要業(yè)務(wù)有：單項建設(shè)工程設(shè)計責任險、建筑設(shè)計責任險等，前者針對單項工程，后者一般為設(shè)計單位投保的保單。8責任保險與信用保險、保證保險有什么異同？答：信用保險是權(quán)利人向保險人投保被保證人（義務(wù)人）信用風險的保險；保證保險是保險人根據(jù)被保證人（義務(wù)人）的要求向權(quán)利人提供自己信用擔保的保險。信用保險和保證保險都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受損失負賠償責任的保險?？梢姡涑斜７秶c責任保險有明顯不同。六、貨運險類8貨運險有哪些險種和主要條款？答：按運輸方式分類，有海上運輸險、陸運險、航空險、郵包險；按承保的責任范圍分類，進出口海運險有平安險（FPA）、水漬險（WPA）、一切險（ALL RISKS），進出口陸運險有基本險、一切險，國內(nèi)運輸有基本險、綜合險等。進出口業(yè)務(wù)較常用的有英國協(xié)會條款及中國人保公司的條款，其它保險公司的條款與人保的條例類似。英國協(xié)會條款分為A、B、C三類，A條款的責任相當于一切險，B條款的責任相當與水漬險，C條款的責任相當于平安險，兩個系列的條款都有附加條款供選擇，如戰(zhàn)爭險條款等。8貨運險的投保方式有哪些？答：貨運險主要有兩種投保方式，單票貨的投保方式及預(yù)約投保方式。單票貨投保是傳統(tǒng)投保方式，在貨物起運前辦理投保手續(xù)。預(yù)約投保方式是目前市場上普遍采取的投保方式，保險公司通過與客戶或物流公司等業(yè)務(wù)渠道簽訂預(yù)約保險合同，約定具體投保操作細節(jié)，簡化投保手續(xù)。就可以不必在每批貨物裝運前辦理投保手續(xù)，只要使用起運通知書或定期填報起運登記表方式將每批貨物情況向保險公司申報即可。預(yù)約保險合同應(yīng)當訂明預(yù)約的保險責任范圍、保險財產(chǎn)范圍、每一保險或一地點的最高保險金額，保險費結(jié)算辦法等。只要在此范圍內(nèi)，所保財產(chǎn)全部由保險人自動承保。8投保貨運險所需的要項包括哪些？答：（1）投保人和被保險人（2）保險金額（一般指出廠價，無需加成）（3）運輸方式（汽運/火車/空運/內(nèi)海船/）（4）運輸工具號(火車班次/飛機航次/船次)（5）貨物名稱及包裝、數(shù)量、嘜頭（行業(yè)標準包裝/裸裝/散裝）（6）運輸起始地、目的地（7）起運日期（8）貨票運單號碼或發(fā)票號碼，如信用證結(jié)算，提供信用證的保險條款及信用證號 8“倉至倉條款”的內(nèi)容是什么？答：“倉至倉條款”用以規(guī)定保險責任的起訖，正常情況下保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人是最后倉庫或儲存處所或被人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。海運險及涉外陸運險還規(guī)定：如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在全部卸離海輪或其它運輸工具后滿六十天為止。如在上述六十天于內(nèi)被保險貨的需轉(zhuǎn)動到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。國內(nèi)貨運險條款則規(guī)