【文章內(nèi)容簡介】 文件。（二）從發(fā)放第二筆貸款起，每筆貸款均須落實以下條件： １．上一期建設資金已按照約定的進度足額到位；２．項目進展順利，沒有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的情況。第三十一條 貸款人應督促客戶按照下列原則支用貸款：（一）按照借款合同約定用途和投資計劃用款。（二）用于建設項目的資本金和其他資金應按照約定一次到位或與貸款同比例到位，同比例支用。（三）不得將固定資產(chǎn)貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。第九章 貸后管理第三十二條 按照《四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》和借款合同約定，對固定資產(chǎn)貸款實行全過程的管理。（一）資金監(jiān)管。加強賬戶監(jiān)管，嚴格審查資金支付，監(jiān)督借款人按項目工程進度和借款合同約定用途使用借款。（二）參與貸款項目概、預、決算審查及項目建設工程招標和竣工驗收等工作，監(jiān)督項目按計劃實施。（三）對貸款資金使用情況和項目建設內(nèi)容、實施進度、運營效益、擔保能力以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況進行定期和不定期檢查，與項目貸款評估論證進行比較，判定差異，分析原因，督促借款人及時糾正。（四）實行項目經(jīng)理制。對大中型貸款項目，聘任項目經(jīng)理，實行貸款項目全過程管理與監(jiān)督。第三十三條 建立風險預警制度和重大風險報告制度。在借款期內(nèi)，發(fā)生風險預警信號和重大風險事項，要及時預警和報告，并采取有效措施控制、化解風險。第三十四條 固定資產(chǎn)貸款的貸后檢查、展期、借新還舊按照貸后管理的相關規(guī)定辦理。第三十五條 不良固定資產(chǎn)貸款管理按照《四川省農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良貸款管理辦法》的相關規(guī)定辦理。第三十六條 固定資產(chǎn)貸款的風險分類按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第三十七條 固定資產(chǎn)貸款檔案管理按照《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務檔案管理暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。第十章 貸款后評價第三十八條 項目貸款后評價是指對利用農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)項目的審批決策、建設實施和生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行分析和評價，并對企業(yè)未來經(jīng)營效益和發(fā)展前景進行預測的工作過程。貸款后評價應在項目投產(chǎn)后半年進行。第三十九條 進行貸款后評價的主要項目包括：投資額較大、影響面廣的重點項目；農(nóng)村信用社貸款數(shù)額較大的項目；經(jīng)濟效益與社會效益均好的項目；經(jīng)濟效益好但社會效益差，或經(jīng)濟效益差但社會效益好的項目；經(jīng)濟效益與社會效益差的項目。第四十條 項目貸款后評價的主要內(nèi)容：企業(yè)概況分析；項目建設實施情況后評價；生產(chǎn)條件及經(jīng)營狀況后評價；財務效益后評價；貸款本息回收情況后評價；社會效益后評價；總結(jié)項目投資和借款決策的經(jīng)驗與教訓；總結(jié)貸款管理工作的經(jīng)驗與教訓；評價貸款項目評估與決策工作的失誤與成功。第四十一條 原貸款項目的評估、審查人員不能擔任貸款后評價人員。第十一章 其他規(guī)定第四十二條 符合下列條件之一的固定資產(chǎn)項目，可不提供可行性研究報告（使用政府投資的除外）：（一）用于學校、醫(yī)院等事業(yè)單位購置設備或器具，不涉及土建工程的固定資產(chǎn)項目。（二）既有法人小額固定資產(chǎn)貸款（金額最高不超過300萬元）且落實足額不動產(chǎn)抵押的。第十二章 附 則第四十三條 各市、縣級聯(lián)社可結(jié)合實際制訂實施細則。第四十四條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：農(nóng)村信用社個人貸款管理暫行辦法農(nóng)村信用社個人貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范全省農(nóng)村信用社個人貸款業(yè)務管理行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行。第三條本辦法所稱個人貸款，是指農(nóng)村信用社向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等貸款。個消費貸款主要包括房屋裝修、購買各類大額耐用消費品、子女婚嫁、個人按揭住房、個人自用車等個人生活消費貸款。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款主要包括個人商用房貸款、個人商用車貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)資料、個體工商戶等貸款。第四條 本辦法所指借款人是指在中國境內(nèi)有固定住所，具有當?shù)爻Ｗ艨冢哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?。第五條 各縣行社要根據(jù)每一種個人貸款品種，制訂貸款管理制度，制定相應操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，實現(xiàn)貸款全流程管理機制。第六條個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，各行社不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。各行社應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務風險。第七條 各行社應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié) 合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。第二章 貸款條件第八條 申請個人貸款的借款人必須具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，道德品質(zhì)良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；（六）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；（七）在農(nóng)村信用社開立活期存款賬戶，能提供農(nóng)村信用社認可的有效保證、抵（質(zhì)）押擔保。（八）貸款人要求的其他條件。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：（一）不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；（二）已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經(jīng)營；（三）資本市場投資；（四）清償不良金融債務。第三章 受理與調(diào)查第九條 農(nóng)村信用社受理客戶申請后，應于不超過三個工作日 內(nèi)對客戶進行盡職調(diào)查。借款人提出貸款申請并提供以下資料：（一）借款人如實填寫的個人貸款申請表；（二）借款人有效身份證件（指居民身份證、戶口簿等）；（三）農(nóng)戶貸款要求提供家庭財產(chǎn)情況說明；城鎮(zhèn)居民的借款人及其配偶所在工作單位或居民委員會出具的合法穩(wěn)定收入證明或收入說明；（四）財產(chǎn)共有人的有效身份證件及復印件；（五）以保證形式擔保的應提供保證人資信證明和保證人同意擔保的證明文件；（六）以抵押、質(zhì)押形式擔保的，應提交抵（質(zhì)）押物清單和有處分權人同意抵（質(zhì)）押的證明、抵押物所有權或使用權證書、質(zhì)物權利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明；（七）需要提供的其它材料。第十條 貸款調(diào)查。各行社受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價報告。第十一條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人基本情況；（二）借款人收入情況；（三）借款用途；（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能 力。第十二條 貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。第十三條在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。第十四條 應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。第四章 貸款風險審查與審批第十五條 貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點審查貸款資料是否齊全。借款用途、金額、期限是否符合相應貸款種類的管理規(guī)定；審查貸款內(nèi)部辦理流程是否符合規(guī)定。主要包括貸款的申請、調(diào)查等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定，尤其是貸款調(diào)查是否盡職，責任是否明確，調(diào)查是否全面，結(jié)論是否客觀。重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。第十六條 貸款風險審查評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。第十七條 各行社應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī) 范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。對各基層信用社（支行）發(fā)放超權限大額貸款，繼續(xù)執(zhí)行《農(nóng)村信用社縣(區(qū)、市)聯(lián)社審貸委員會議事規(guī)則》、《農(nóng)村信用社縣（區(qū)、市）信用聯(lián)社風險管理委員會議事規(guī)則》，實行分權審批。第十八條 對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應及時告知借款人。第十九條 應根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關貸款的管理。第五章 合同簽定與發(fā)放第二十條 貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需