【文章內(nèi)容簡介】 變更的直接參與者應(yīng)按照中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門確定的日期和操作流程做好相關(guān)變更工作。第三節(jié) 參與者身份變更管理第三十五條 支付系統(tǒng)直接參與者申請變更為間接參與者，應(yīng)以正式文件向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理變更申請后，經(jīng)初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟(jì)南分行。人民銀行濟(jì)南分行收到上報的申請材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成審核。符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門。第三十六條 收到中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門同意變更直接參與者身份的批復(fù)文件后，人民銀行濟(jì)南分行支付結(jié)算處、科技處、清算中心和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)相關(guān)部門以及申請變更身份的直接參與者應(yīng)按照中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門確定的日期和操作流程做好相關(guān)變更工作。第三十七條直接參與者變更為間接參與者，應(yīng)于變更完成之日起20個工作日內(nèi)完成以下工作：（一）將支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料繳回人民銀行濟(jì)南分行科技處；（二）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰，并上繳人民銀行濟(jì)南分行清算中心；（三）人民銀行濟(jì)南分行規(guī)定的其他事項。第三十八條 支付系統(tǒng)間接參與者申請變更為直接參與者，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。第四節(jié) 退出管理第三十九條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)以正式文件向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理退出申請后，經(jīng)初審符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟(jì)南分行。人民銀行濟(jì)南分行收到上報的申請材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成審核。符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門。第四十條 收到中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門的批復(fù)文件后，人民銀行濟(jì)南分行支付結(jié)算處、科技處、清算中心和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)相關(guān)部門以及申請退出的直接參與者應(yīng)按照中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門確定的日期和操作流程做好退出工作。第四十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)后，應(yīng)于20個工作日內(nèi)完成以下工作：（一）將支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料繳回人民銀行濟(jì)南分行科技處；（二）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰，并上繳人民銀行濟(jì)南分行清算中心；（三）人民銀行濟(jì)南分行規(guī)定的其他事項。第四十二條 的流程辦理。第四十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請。人民銀行濟(jì)南分行收到申請后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進(jìn)行初審。審核通過的，將相關(guān)信息發(fā)送中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門。申請機(jī)構(gòu)所屬直接參與者應(yīng)及時通過行名行號管理系統(tǒng)查詢行名行號退出生效日期，并告知申請退出參與者。第四十四條支付系統(tǒng)參與者因機(jī)構(gòu)撤并等原因喪失支付系統(tǒng)參與資格的，應(yīng)在該機(jī)構(gòu)撤并后及時辦理退出支付系統(tǒng)有關(guān)手續(xù)。第五節(jié) 監(jiān)督管理第四十五條人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門應(yīng)加強(qiáng)對轄內(nèi)支特許參與者退出支付系統(tǒng)，比照直接參與者退出支付系統(tǒng)付系統(tǒng)參與者的日常管理，對支付系統(tǒng)參與者資格、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)處理和應(yīng)急管理等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第四十六條人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門應(yīng)通過審查支付系統(tǒng)參與者營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融許可證等相關(guān)材料，認(rèn)定支付系統(tǒng)參與者是否仍具備參與支付系統(tǒng)的資格。第四十七條人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門應(yīng)對支付系統(tǒng)參與者開展相關(guān)人員培訓(xùn)情況進(jìn)行審查，通過業(yè)務(wù)知識測試或其他方式掌握支付系統(tǒng)參與者相關(guān)人員對支付系統(tǒng)的熟悉程度及落實制度情況。第四十八條人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門對支付系統(tǒng)參與者業(yè)務(wù)處理情況的監(jiān)督檢查包括以下內(nèi)容：（一）支付系統(tǒng)參與者是否按規(guī)定辦理大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)各類業(yè)務(wù)；（二）支付系統(tǒng)直接參與者是否建立清算賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和應(yīng)急補(bǔ)救機(jī)制，能否合理調(diào)度、及時清算資金，避免因清算資金不足導(dǎo)致清算窗口開啟；（三）支付系統(tǒng)參與者查詢查復(fù)是否做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實處理”，是否存在未按規(guī)定辦理查詢查復(fù)的情況；（四）支付系統(tǒng)參與者是否按規(guī)定及時發(fā)送小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)、退回申請應(yīng)答、止付申請應(yīng)答及全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)；（五）客戶對支付系統(tǒng)參與者的投訴情況；（六）人民銀行支付系統(tǒng)制度規(guī)定的其他情況。第四十九條人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門對支付系統(tǒng)直接參與者應(yīng)急管理情況的監(jiān)督檢查包括以下內(nèi)容：（一）支付系統(tǒng)應(yīng)急機(jī)制建設(shè)是否符合規(guī)定；（二）支付系統(tǒng)前置機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時，是否按照規(guī)定報告，應(yīng)急處置是否符合有關(guān)規(guī)定，處置記錄是否真實、完整；（三）人民銀行規(guī)定的支付系統(tǒng)應(yīng)急管理其他情況。第五十條 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門應(yīng)結(jié)合轄區(qū)實際情況，采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場形式每年至少對轄內(nèi)支付系統(tǒng)直接參與者監(jiān)督檢查一次，對支付系統(tǒng)間接參與者可根據(jù)管理需要自行確定監(jiān)督檢查范圍。監(jiān)督檢查結(jié)束，應(yīng)對被監(jiān)督檢查對象的參與支付系統(tǒng)資格、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)處理和應(yīng)急管理等情況進(jìn)行綜合評估，并于監(jiān)督檢查結(jié)束后20個工作日內(nèi)將評估情況逐級匯總上報人民銀行濟(jì)南分行。第五十一條對支付系統(tǒng)參與者的綜合評估采取百分制，其中對人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)處理和應(yīng)急管理等情況按照第五十二條、第五十三條的標(biāo)準(zhǔn)計分，出現(xiàn)第五十四條、第五十五條規(guī)定的情況一票否決。第五十二條直接參與者綜合評估標(biāo)準(zhǔn)（一）人員培訓(xùn)：滿分10分，最低得0分根據(jù)對支付系統(tǒng)參與者相關(guān)人員的支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識測試結(jié)果或當(dāng)面交流等情況進(jìn)行相應(yīng)評分。（二）業(yè)務(wù)管理：滿分70分，最低得0分支付業(yè)務(wù)處理不及時的，每次扣1分。開啟清算窗口，在規(guī)定時間關(guān)閉的，每次扣5分；未在規(guī)定時間關(guān)閉的，每次扣20分。所屬間接參與者未按規(guī)定辦理查詢查復(fù)，；屬于本機(jī)構(gòu)直接辦理的，按間接參與者標(biāo)準(zhǔn)扣分。本項最高扣20分。所屬間接參與者未及時發(fā)送小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)、退回申請應(yīng)答、止付申請應(yīng)答、全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)，每筆扣1分；屬于本機(jī)構(gòu)直接辦理的，按間接參與者標(biāo)準(zhǔn)扣分。本項最高扣10分?？蛻敉对V，經(jīng)查實的，視情節(jié)酌情扣分。其他問題，視情節(jié)酌情扣分。（三）應(yīng)急管理：滿分20分，最低得0分未按照規(guī)定報備應(yīng)急處置實施辦法的，每次扣1分；未按照規(guī)定報備應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室人員信息的，每次扣1分；未按照規(guī)定開展應(yīng)急宣傳、培訓(xùn)和演練的，每項扣1分。前置機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時，未按照規(guī)定報告的，每次扣5分；經(jīng)查實屬于管理不善造成的，每次扣15分；應(yīng)急處置不符合有關(guān)規(guī)定的，每次扣10分；處置記錄記載不真實、不完整的，每次扣5分。其他問題，視情節(jié)酌情扣分。第五十三條間接參與者綜合評估標(biāo)準(zhǔn)（一）人員培訓(xùn)：滿分20分，最低得0分根據(jù)對支付系統(tǒng)參與者相關(guān)人員的支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識測試結(jié)果或當(dāng)面交流等情況進(jìn)行評分。（二）業(yè)務(wù)管理：滿分80分，最低得0分支付業(yè)務(wù)處理不及時的，每次扣5分。未照按規(guī)定辦理查詢查復(fù)，每筆扣1分。本項最高扣20分。未及時發(fā)送小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)、退回申請應(yīng)答、止付申請應(yīng)答、全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)，每筆扣5分?？蛻敉对V，經(jīng)查實，每次扣5分。其他問題，視情節(jié)酌情扣分。第五十四條支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)以下情況之一的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：經(jīng)審查，所屬間接參與者不再具備參與支付系統(tǒng)資格的；因管理不善，人為造成前置機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)故障或數(shù)據(jù)庫故障的；因管理不善，造成密押設(shè)備及密鑰丟失、泄密，嚴(yán)重影響支付系統(tǒng)運(yùn)行的；拒絕或不配合人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門監(jiān)督檢查的。第五十五條支付系統(tǒng)間接參與者出現(xiàn)以下情況之一的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：經(jīng)審查，不再具備參與支付系統(tǒng)資格的；拒絕或不配合人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門監(jiān)督檢查的。第六節(jié) 紀(jì)律與責(zé)任第五十六條 第五十七條 第五十八條申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法的規(guī)定人民銀行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月提供申請材料，并確保申請材料的真實性、完整性和合規(guī)性。融機(jī)構(gòu)的申請材料，符合受理條件的應(yīng)及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。第五十九條 理：對得分在70分至79分的支付系統(tǒng)參與者，約見其單位負(fù)責(zé)人談話；對得分在60分至69分的支付系統(tǒng)參與者，在全轄范圍進(jìn)行業(yè)務(wù)情況通報；對得分在50分至59分的支付系統(tǒng)直接參與者，報經(jīng)中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門同意，視情況分別對其實施業(yè)務(wù)權(quán)限控制、清算賬戶控制或暫停其支付系統(tǒng)參與資格；對得分在50分以下（不含50分）的支付系統(tǒng)直接參與者、得分在60分以下（不含60分）的支付系統(tǒng)間接參與者，建議中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)。第六十條 直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，人民銀行濟(jì)南分行報經(jīng)中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門批準(zhǔn)后，可強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)：（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉，累計超過3次的；（四）存在重大支付清算風(fēng)險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。第六十一條 第六十二條 第六十三條中國人民銀行強(qiáng)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內(nèi)繳回支付其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第四章辦理。年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的，人民銀行濟(jì)南分行將視情況予以通報；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)責(zé)任。第 七 章 附 則第六十四條 第六十五條人民銀行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算主管部門對轄內(nèi)支付系統(tǒng)參與者綜合評估后，應(yīng)逐級報告并由人民銀行濟(jì)南分行根據(jù)其得分情況進(jìn)行相應(yīng)處本辦法由中國人民銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。第三篇：《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(銀發(fā)(2008)125號)要點(diǎn)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條為加強(qiáng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（以下簡稱外幣支付系統(tǒng)）的管理，保障外幣支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱外幣支付系統(tǒng)是指為中華人民共和國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）和外幣清算機(jī)構(gòu)提供外幣支付服務(wù)的實時全額支付系統(tǒng)。第三條外幣支付系統(tǒng)由外幣清算處理中心負(fù)責(zé)對參與者和特許參與者提交的支付指令進(jìn)行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā)，由代理結(jié)算銀行負(fù)責(zé)對外幣清算處理中心提交的清算結(jié)果進(jìn)行結(jié)算。參與者是指參加外幣支付系統(tǒng)并在代理結(jié)算銀行開立外幣結(jié)算賬戶的銀行。特許參與者是指參加外幣支付系統(tǒng)未在代理結(jié)算銀行開立外幣結(jié)算賬戶的外幣清算機(jī)構(gòu)。代理結(jié)算銀行是指根據(jù)其與參與者簽訂的外幣結(jié)算服務(wù)協(xié)議，負(fù)責(zé)對外幣清算處理中心提交的清算結(jié)果進(jìn)行結(jié)算的銀行。外幣結(jié)算賬戶是指參與者在代理結(jié)算銀行開立的，用于外幣結(jié)算的外幣同業(yè)存款賬戶。第四條銀行參加外幣支付系統(tǒng)應(yīng)以境內(nèi)法人或管理行為單位接入外幣支付系統(tǒng)，并在代理結(jié)算銀行開立外幣結(jié)算賬戶。本辦法所稱管理行是指由外國銀行總行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部指定的，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)該行在中國境內(nèi)業(yè)務(wù)管理以及該行在中國境內(nèi)所有分行合并財務(wù)信息和綜合信息報送工作的外國銀行分行。管理行應(yīng)取得其外國銀行總行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部指定其為管理行的授權(quán)書。第五條參與者可采用直連方式或間連方式接入外幣支付系統(tǒng)，特許參與者應(yīng)以直連方式接入外幣支付系統(tǒng)。直連方式是指參與者或特許參與者將其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外幣清算處理中心連接，并通過其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接發(fā)起和接收業(yè)務(wù)的連接方式。間連方式是指參與者通過外幣支付系統(tǒng)共享前置機(jī)客戶端發(fā)起和接收業(yè)務(wù)的連接方式。第六條外幣支付系統(tǒng)受理多個幣種的外幣支付業(yè)務(wù)。中國人民銀行可根據(jù)需要調(diào)整外幣支付系統(tǒng)受理的幣種。第七條參與者、特許參與者、代理結(jié)算銀行和外幣清算處理中心應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定，準(zhǔn)確、完整、及時地辦理外幣支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)。第八條參與者和特許參與者通過外幣支付系統(tǒng)辦理的外幣支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家外匯管理有關(guān)政策法規(guī)。第九條參與者、特許參與者、代理結(jié)算銀行和外幣清算處理中心應(yīng)使用規(guī)定的報文格式發(fā)起業(yè)務(wù)。參與者和特許參與者應(yīng)按規(guī)定對其發(fā)起的支付指令進(jìn)行加密，支付指令一經(jīng)發(fā)出即具有支付效力。第十條外幣支付系統(tǒng)對支付指令逐筆實時全額結(jié)算，參與者和特許參與者發(fā)起的支付指令一經(jīng)結(jié)算即具有最終性。第十一條外幣清算處理中心和代理結(jié)算銀行應(yīng)簽訂協(xié)議，明確雙方在外幣支付業(yè)務(wù)清算與結(jié)算方面的責(zé)任。第十二條外幣清算處理中心應(yīng)確保支付指令的接收、清算、轉(zhuǎn)發(fā)的準(zhǔn)確無誤，代理結(jié)算銀行應(yīng)確?？捎妙~度日初設(shè)置、日間申請調(diào)整、日間定時調(diào)整以及清算結(jié)果記賬的準(zhǔn)確無誤。本辦法所稱可用額度是指參與者在某一時點(diǎn)可清算貸記業(yè)務(wù)的額度。可用額度由參與者的圈存資金、授信額度以及已清算 的外幣支付業(yè)務(wù)的金額組成。本辦法所稱圈存資金是指代理結(jié)算銀行根據(jù)參與者的指令，圈定其外幣結(jié)算賬戶部分或全部金額用于外幣支付系統(tǒng)結(jié)算的資金。本辦法所稱授信額度是指代理結(jié)算銀行根據(jù)其與參與者簽訂的協(xié)議，授予參與者用于外幣支付系統(tǒng)結(jié)算的資金額度。第十三條參與者、特許參與者、代理結(jié)算銀行和外幣清算處理中心應(yīng)采取有效措施，建立健全與外幣支付系統(tǒng)相關(guān)的內(nèi)部管理制度，防范與外幣支付系統(tǒng)相關(guān)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、運(yùn)行風(fēng)險、法律風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。第十四條外幣清算處理中心為參與者和特許參與者提供外幣清算服務(wù)可按中國人民銀行的規(guī)定收取有關(guān)費(fèi)用。代理結(jié)算銀行為參與者提供外幣結(jié)算服務(wù)可按雙方簽訂的協(xié)議收取有關(guān)費(fèi)用。第十五條參與者、特許參與者、代理結(jié)算銀