【文章內容簡介】 重新確定等級標準，如發(fā)現(xiàn)當?shù)卣透虏檫_有意提供虛假信息，可削減對當?shù)氐耐度?；對從新組建的聯(lián)保小組成員一定要做到逐戶審查調查才能確定等級標準。聯(lián)社要經常對各社及營業(yè)部主任和信貸員執(zhí)行貸款“三查”情況進行檢查，監(jiān)督信貸員和各社主任是否嚴格的執(zhí)行了貸款“三查”制度，信用社主任有無人為的擴大貸款基數(shù)和提高等級標準，嚴禁人情貸款的蔓延，創(chuàng)造一個良好的信用環(huán)境和社會風氣。調整信貸結構，培育新的經濟增長點。一是加大對農牧業(yè)支持的力度，積極支持配合科技興農戰(zhàn)略，全面推進農牧業(yè)科技進步，實現(xiàn)由傳統(tǒng)粗放型農牧業(yè)向現(xiàn)代農牧業(yè)轉移，由農畜產品的產量型向質量效益型轉移，支持農牧業(yè)產業(yè)化經營。要充分運用支農再貸款這一貨幣政策工具，在保證農牧業(yè)生產資金需求的基礎上，對帶動牧業(yè)發(fā)展的示范戶和專業(yè)戶給予重點支持，尤其是對奶牛小區(qū)牧戶要特殊扶持。二是積極支持生態(tài)建設。結合國家西部大開發(fā)的投資重點和東北老工業(yè)基地建設，對鄂溫克旗地區(qū)確定的重點生態(tài)建設項目要進行認真研究，積極籌措資金，予以支持?？傊鯗乜似燹r村信用社在牧區(qū)開展的小額聯(lián)保貸款和小額信用貸款是一項新的業(yè)務和挑戰(zhàn)，三年的實踐表明：在上級行、當?shù)厝嗣胥y行和當?shù)卣?、各蘇木、嘎查的密切合作下，在牧區(qū)推廣小額聯(lián)保、信用貸款是成功的，因此信用社要在今后的工作中不斷總結經驗，加大對牧區(qū)貸款投入力度，深入研究，使小額聯(lián)保貸款和小額信用貸款最終形成一整套制度化、程序化、標準化的操作體系，更好地為牧區(qū)經濟發(fā)展提供優(yōu)良的服務，使支農再貸款這一貨幣政策工具真正在牧區(qū)得以推廣和應用。第三篇：牧區(qū)推廣小額聯(lián)保信用貸款情況調查農村信用社作為直接為農牧業(yè)、農牧民和農牧區(qū)經濟提供信貸服務的農村合作金融組織，如何既真正承擔起為“三牧”提供全方位信貸服務的重任，又能使農村信用社的信貸資產實現(xiàn)良性循環(huán)，是一個值得探究的新問題。三年來，鄂溫克旗農村信用社積極推廣小額牧戶貸款的經驗表明，在牧區(qū)實施推行“小額聯(lián)保、小額信用”貸款有利于牧區(qū)經濟發(fā)展，可為牧區(qū)牧民達小康奠定基礎?？梢哉f支農再貸款在牧區(qū)推廣實施后，深受牧民歡迎和地方黨政的支持和擁護。較好地解決了牧區(qū)牧民貸款“三難”的問題。同時,提高了信用社盈利水平,為今后更好的支持牧區(qū)經濟奠定了良好的基礎。一、成績與經驗較好地禰補目前基層牧區(qū)無金融機構問題自1997年農村信用社從農行脫鉤后，鄂溫克旗人民銀行在“清、整、規(guī)”時將基層牧區(qū)嚴重資不低債的6家信用社撤并，相繼農業(yè)銀行也于1999年前后，將基層牧區(qū)營業(yè)所撤消。因此，基層牧區(qū)出現(xiàn)大面積的金融服務盲區(qū)，造成一是在自然災害嚴重的年份和季節(jié)，牧民因無錢購買飼草料，牲畜大面積的死亡；二是牧區(qū)長期得不到資金投入和支持，而有限的牧民儲蓄又被商業(yè)銀行和郵政儲蓄吸收，并根據(jù)上級行的要求形成上存資金，然后回灌大中城市和地方企業(yè)。牧區(qū)牧民生產經營無法得到資金支持，一度使牧區(qū)經濟陷入困境。在這種情況下，我旗各級政府、人民銀行、信用社急牧民之所急，多次例會研究，結合總行《小額聯(lián)保貸款》、《小額信用貸款》管理辦法，先后制定出了基本符合牧區(qū)特色的“鄂溫克旗農村信用社小額聯(lián)保、信用貸款管理辦法”，同時決定以現(xiàn)有的各社為中心，輻射全旗六個蘇木三個鎮(zhèn)。截止2003年12月未累計向鄂溫克旗東蘇木、西蘇木、孟根蘇木、輝河蘇木、伊敏蘇木、巴彥托海鎮(zhèn)、巴彥塔拉鄉(xiāng)發(fā)放了小額聯(lián)保貸款4448戶，占牧民總戶數(shù)的81%，累計投放小額聯(lián)保信用貸款7400多萬元?？梢哉f在人民銀行再貸款這一貨幣政策的支持下，鄂溫克旗農村信用社已成為我旗農村牧區(qū)經濟的有力支撐，牧區(qū)經濟的發(fā)展，離不開農村金融的大力支持。通過幾年實踐證明：由于地方政府、人民銀行、信用社三方共同努力，保證了支農再貸款放得出、收得回、有效益。因此說，在基層牧區(qū)繼續(xù)推廣小額貸款可以較好解決牧區(qū)金融服務盲區(qū)問題。間接的提高了牧民的金融意識，牧民誠信觀念明顯增強過去，農牧民貸款難，手續(xù)繁瑣，所以有錢也不愿還，造成信用社貸款收回難，致使不良貸款比例上升，支牧積極性不高。鄂溫克旗農牧戶聯(lián)保信用貸款辦法的實施，使農牧民發(fā)展種養(yǎng)業(yè)、生活消費所需的資金缺口，能及時在信用社得到解決，消除了農牧民還款容易貸款難的疑慮。同時，在不斷的收回發(fā)放中，有效地提高了農牧民還款的積極性和信用觀念。從幾年調查中我們得出這樣一個結論，真正的牧民是最淳樸的，貸款到期后，就想方設法歸還，以維護其信譽。同時貸款聯(lián)保小組成員間相互監(jiān)督各成員間的貸款使用和催收，相互承擔連帶保證責任。鄂溫克旗制定的“管理辦法”還規(guī)定小組成員間不得頂替貸款，對違反聯(lián)保協(xié)議的成員，在責令其還清欠款或代為清償后可以將其清理出聯(lián)保小組，對無特殊情況連續(xù)三年償還記錄不良的貸戶，吊銷其貸款信用證，開除聯(lián)保小組。經過采取一系列制約措施和嚴格把關，不但涌現(xiàn)出大批信用戶，而且還涌現(xiàn)出不少信用嘎查。鄂溫克旗2002002003年分別向基層牧區(qū)投放小額聯(lián)保貸款1222623554萬元，再貸款5300萬。三年再貸款回收率達100%，在近幾年自然災害的影響下，牧民年償還貸款率仍然達90%以上。有效分散了貸款風險，提高了信用社自身效益幾年的實踐證明，再貸款為信用社在牧區(qū)找到了一條符合當前牧區(qū)農村信用社發(fā)展的新路子，使其提高了自身效益，為信用社生存發(fā)展鞏固了基礎。可以肯定，在牧區(qū)發(fā)放推行小額聯(lián)保信用貸款，其風險度要低于農區(qū)。如在同樣受災的年份，農區(qū)可能會全面絕產顆粒無收，造成信用社收貸無望，但牧區(qū)不同，在受災嚴重年份，牧民可根據(jù)冬儲飼草情況，適當增加出欄率，減少風險，并可根據(jù)實際情況歸還貸款。我們認為此因素也是這幾年呼倫貝爾連續(xù)受災的情況下牧區(qū)小額貸款回收好于農區(qū)的主要原因。同時我們還認為加大在牧區(qū)推廣小額聯(lián)保信用貸款可進一步分散貸款風險。農牧戶小額聯(lián)保貸款面向千家萬戶，額小、面寬、風險分散，可有效地提高貸款質量和效益。三年信用社發(fā)放的小額聯(lián)保信用貸款平均不良率5%左右；收息率達到98%，2003年利息收入占其總利息收入的50%以上。牧區(qū)基礎設施建設步伐加快，抗自然災害能力增強由于小額貸款在牧區(qū)推廣和發(fā)放，有力的推動了全旗畜牧業(yè)經濟發(fā)展，使得市場牽龍頭、龍頭帶基地、基地連牧戶的奶業(yè)產業(yè)化發(fā)展格局已在鄂溫克旗基本形成，廣大牧民的思想觀念、生產經營方式有了較大轉變，畜牧業(yè)產業(yè)結構調整步伐加快，推動了產業(yè)結構的優(yōu)化和提升。通過“立草為業(yè)”，確立了草業(yè)在畜牧業(yè)中的重要地位，在牧區(qū)大力推廣舍飼、半舍飼飼養(yǎng)、人工種草、糧草混播、牧草青貯以及家庭配套草庫倫和飼料基地建設等先進生產經營方式，三年來草原建設總面積累計212萬畝，,，飼草料種植面積達27萬畝；牧民棚圈已達5300座，很好的抵御了幾年來的嚴重白災，牲畜死亡率明顯下降，從而有效地支撐畜牧業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。產生了良好的社會效應，加快了牧區(qū)達小康步伐通過三年來鄂溫克支農支牧再貸款的注入和小額聯(lián)保信用貸款的使用和發(fā)放，產生了良好的社會效應和經濟效益，在呼倫貝爾連續(xù)三年遭受自然災害的情況下，鄂溫克牧區(qū)經濟仍得到了長足發(fā)展：一是人民銀行形象和信用社信譽進一步提高，地方黨政對人民銀行和信用社的重要性和作用有了重新認識，出現(xiàn)了地方黨政和農牧民群眾關心信用社經營、支持信用社發(fā)展的良好局面。二是加快了牧區(qū)達小康步伐。地方黨政實施了“乳、肉、草”戰(zhàn)略和信用社逐年加大支牧投入，畜牧經濟有了長足發(fā)展，2001年前，鄂溫克牲畜總頭數(shù)基本徘徊在48萬頭只左右，自從向牧區(qū)發(fā)放小額聯(lián)保信用貸款后，由2001年的50萬頭只發(fā)展到2003年的70萬頭只，純增20萬頭只；三年牲畜出欄分別為33萬、38萬、45萬頭只，直接增加牧區(qū)經濟收入9280多萬；%?？梢哉f信用社從思想上、行動上與農牧民群眾貼近了，使農牧民群眾認識到農村信用社才是他們發(fā)展生