【正文】 牧區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐加快，抗自然災(zāi)害能力增強(qiáng)由于小額貸款在牧區(qū)推廣和發(fā)放，有力的推動(dòng)了全旗畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使得市場(chǎng)牽龍頭、龍頭帶基地、基地連牧戶的奶業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展格局已在鄂溫克旗基本形成，廣大牧民的思想觀念、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式有了較大轉(zhuǎn)變，畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和提升。農(nóng)牧戶小額聯(lián)保貸款面向千家萬(wàn)戶，額小、面寬、風(fēng)險(xiǎn)分散，可有效地提高貸款質(zhì)量和效益。我們認(rèn)為此因素也是這幾年呼倫貝爾連續(xù)受災(zāi)的情況下牧區(qū)小額貸款回收好于農(nóng)區(qū)的主要原因?？梢钥隙?，在牧區(qū)發(fā)放推行小額聯(lián)保信用貸款，其風(fēng)險(xiǎn)度要低于農(nóng)區(qū)。三年再貸款回收率達(dá)100%，在近幾年自然災(zāi)害的影響下，牧民年償還貸款率仍然達(dá)90%以上。經(jīng)過(guò)采取一系列制約措施和嚴(yán)格把關(guān)，不但涌現(xiàn)出大批信用戶，而且還涌現(xiàn)出不少信用嘎查。同時(shí)貸款聯(lián)保小組成員間相互監(jiān)督各成員間的貸款使用和催收，相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任。同時(shí)，在不斷的收回發(fā)放中，有效地提高了農(nóng)牧民還款的積極性和信用觀念。間接的提高了牧民的金融意識(shí)，牧民誠(chéng)信觀念明顯增強(qiáng)過(guò)去，農(nóng)牧民貸款難，手續(xù)繁瑣，所以有錢也不愿還，造成信用社貸款收回難，致使不良貸款比例上升，支牧積極性不高。通過(guò)幾年實(shí)踐證明：由于地方政府、人民銀行、信用社三方共同努力，保證了支農(nóng)再貸款放得出、收得回、有效益。截止2003年12月未累計(jì)向鄂溫克旗東蘇木、西蘇木、孟根蘇木、輝河蘇木、伊敏蘇木、巴彥托海鎮(zhèn)、巴彥塔拉鄉(xiāng)發(fā)放了小額聯(lián)保貸款4448戶，占牧民總戶數(shù)的81%，累計(jì)投放小額聯(lián)保信用貸款7400多萬(wàn)元。牧區(qū)牧民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)法得到資金支持，一度使牧區(qū)經(jīng)濟(jì)陷入困境。一、成績(jī)與經(jīng)驗(yàn)較好地禰補(bǔ)目前基層牧區(qū)無(wú)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題自1997年農(nóng)村信用社從農(nóng)行脫鉤后，鄂溫克旗人民銀行在“清、整、規(guī)”時(shí)將基層牧區(qū)嚴(yán)重資不低債的6家信用社撤并，相繼農(nóng)業(yè)銀行也于1999年前后，將基層牧區(qū)營(yíng)業(yè)所撤消。較好地解決了牧區(qū)牧民貸款“三難”的問(wèn)題。三年來(lái)，鄂溫克旗農(nóng)村信用社積極推廣小額牧戶貸款的經(jīng)驗(yàn)表明，在牧區(qū)實(shí)施推行“小額聯(lián)保、小額信用”貸款有利于牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可為牧區(qū)牧民達(dá)小康奠定基礎(chǔ)?？傊?，鄂溫克旗農(nóng)村信用社在牧區(qū)開(kāi)展的小額聯(lián)保貸款和小額信用貸款是一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)和挑戰(zhàn)，三年的實(shí)踐表明：在上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和當(dāng)?shù)卣?、各蘇木、嘎查的密切合作下，在牧區(qū)推廣小額聯(lián)保、信用貸款是成功的，因此信用社要在今后的工作中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)牧區(qū)貸款投入力度，深入研究，使小額聯(lián)保貸款和小額信用貸款最終形成一整套制度化、程序化、標(biāo)準(zhǔn)化的操作體系，更好地為牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)良的服務(wù)，使支農(nóng)再貸款這一貨幣政策工具真正在牧區(qū)得以推廣和應(yīng)用。二是積極支持生態(tài)建設(shè)。一是加大對(duì)農(nóng)牧業(yè)支持的力度，積極支持配合科技興農(nóng)戰(zhàn)略，全面推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)科技進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)粗放型農(nóng)牧業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)移，由農(nóng)畜產(chǎn)品的產(chǎn)量型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)移，支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。聯(lián)社要經(jīng)常對(duì)各社及營(yíng)業(yè)部主任和信貸員執(zhí)行貸款“三查”情況進(jìn)行檢查，監(jiān)督信貸員和各社主任是否嚴(yán)格的執(zhí)行了貸款“三查”制度，信用社主任有無(wú)人為的擴(kuò)大貸款基數(shù)和提高等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁人情貸款的蔓延，創(chuàng)造一個(gè)良好的信用環(huán)境和社會(huì)風(fēng)氣。由于點(diǎn)多、戶多、線長(zhǎng)、人員不夠，超過(guò)信用社的承受能力，所以資產(chǎn)等級(jí)確認(rèn)是否準(zhǔn)確已成為問(wèn)題。因此建議上級(jí)行在合法治理的大框架下，應(yīng)根據(jù)牧區(qū)生產(chǎn)周期適當(dāng)增加牧區(qū)再貸款可周轉(zhuǎn)使用規(guī)模，使支農(nóng)再貸款真正在牧區(qū)得以完善推廣。使支農(nóng)再貸款真正在牧區(qū)得以完善推廣。112月是牧區(qū)大量牲畜出欄季節(jié)，因資金回籠大需求小，此季節(jié)是信用社收貸最佳時(shí)期。在此期間可以發(fā)放一些短期流動(dòng)資金貸款，支持牧區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。因3月這個(gè)季節(jié)面臨春節(jié)、子女上學(xué)、接羔保育、抗災(zāi)保畜高峰，在這段時(shí)期應(yīng)投放一定數(shù)量小額貸款。信用社要逐步改變年初集中放貸年末集中收貸的做法，結(jié)合牧區(qū)生產(chǎn)周期和牧業(yè)資金需求規(guī)律按季節(jié)合理投放資金。目前還沒(méi)有完全根據(jù)自然、經(jīng)濟(jì)等條件，調(diào)整畜牧業(yè)生產(chǎn)布局和結(jié)構(gòu)，逐步向畜牧業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化、社會(huì)化和商品經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化。牧業(yè)靠天養(yǎng)畜，粗放經(jīng)營(yíng)的方式仍然沒(méi)有徹底改變鄂溫克全旗人口大約14萬(wàn)，全旗草場(chǎng)總面積129萬(wàn)公頃，可利用草場(chǎng)面積119萬(wàn)公頃；儲(chǔ)草量為46億公斤，理論載畜量140萬(wàn)頭只，而由于草資源分布不均衡，加之干旱和草原沙化嚴(yán)重等原因，實(shí)際載畜量?jī)H為70萬(wàn)頭只，占理論載畜量的50%。二是牧區(qū)擴(kuò)大再生產(chǎn)所需基礎(chǔ)設(shè)施貸款、購(gòu)買基礎(chǔ)牲畜貸款額度大、時(shí)間長(zhǎng)。一是農(nóng)區(qū)貸款需求基本是年初發(fā)放年尾收，可是，牧區(qū)貸款需求不同農(nóng)區(qū)，牧區(qū)貸款需求有其隨意性，其貸款需求規(guī)律一般是在一季度接羔保育、三季度打儲(chǔ)草季節(jié)，同時(shí)對(duì)擴(kuò)大再生產(chǎn)所需棚圈建設(shè)、網(wǎng)圍欄等基礎(chǔ)設(shè)施貸款、購(gòu)買基礎(chǔ)牲畜貸款有其不確定性。在這種占比和增速的情況下，信用社無(wú)力擴(kuò)大對(duì)牧區(qū)的再投入，如果人民銀行抽回再貸款，將會(huì)直接影響到牧區(qū)經(jīng)濟(jì)和信用社生存與發(fā)展。二是信用社基礎(chǔ)薄弱，底子薄，歷史包袱沉重，與商業(yè)銀行相比競(jìng)爭(zhēng)能力弱，有限的資金無(wú)法對(duì)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)增加再投入。信用社資金規(guī)模小，很難滿足牧業(yè)生產(chǎn)資金需求從我們幾年總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)表明：一是牧區(qū)牧業(yè)資金需求在同等條件下要大于農(nóng)區(qū)。一是由于貸款額小面廣戶多，尤其是基層牧區(qū)路途遙遠(yuǎn)交通不便、而且牧民居住分散，給貸款“三查”造成一定難度。推行向社會(huì)承諾和掛牌服務(wù)，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。幾年來(lái)，鄂溫克旗農(nóng)村信用社在推行農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款工作中，堅(jiān)持從農(nóng)牧民的利益和需求出發(fā)，改善信貸服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，以點(diǎn)帶面逐步推廣，并不斷完善農(nóng)牧戶貸款聯(lián)保辦法，充分發(fā)揮了信用社的支農(nóng)作用，收到了顯著效果；在內(nèi)控制度執(zhí)行方面，使信用社更加嚴(yán)格貸款紀(jì)律，明確貸款責(zé)任。通過(guò)這幾年的實(shí)踐，徹底的改變了他們的經(jīng)營(yíng)理念，并結(jié)合幾年取得的經(jīng)驗(yàn)，積極了采取了“三依靠、三結(jié)合的原則”：即依靠農(nóng)牧戶的互守信用；依靠地方政府的支持；依靠人民銀行再貸款的支撐。同時(shí)農(nóng)村信用社在各級(jí)黨政和嘎查的大力支持下，累計(jì)收回50年代“雙呆”陳欠貸款110筆15萬(wàn)元。nbs第四篇：牧區(qū)推廣小額聯(lián)保信用貸款情況調(diào)查支牧投入，畜牧經(jīng)濟(jì)有了長(zhǎng)足發(fā)展，2001年前，鄂溫克牲畜總頭數(shù)基本徘徊在48萬(wàn)頭只左右，自從向牧區(qū)發(fā)放小額聯(lián)保信用貸款后，由2001年的50萬(wàn)頭只發(fā)展到2003年的70萬(wàn)頭只，純?cè)?0萬(wàn)頭只；三年牲畜出欄分別為33萬(wàn)、38萬(wàn)、45萬(wàn)頭只，直接增加牧區(qū)經(jīng)濟(jì)收入9280多萬(wàn)；%。鄂溫克旗信用社截止2003年12月未累計(jì)共向五個(gè)蘇木一鄉(xiāng)一鎮(zhèn)發(fā)放了小額聯(lián)保貸款4448戶，而信用社全部都集中在城鎮(zhèn)，距基層牧區(qū)蘇木相距較遠(yuǎn)，信貸員如果嚴(yán)格的按貸款“三查”制度進(jìn)行認(rèn)真的逐戶查驗(yàn)，是根本不可能的；二是信貸人員數(shù)量少，工作量大，而且業(yè)務(wù)水平和人員素質(zhì)相對(duì)較低，這也在一定程度上制約了三查制度的落實(shí)。二、存在的問(wèn)題小額聯(lián)保信用貸款“三查”制度執(zhí)行難。不發(fā)放不符合貸款對(duì)象和條件的貸款，廉潔辦貸，不吃、拿、卡、要，實(shí)行貸款公開(kāi)和“三包”制度。三結(jié)合是：信用社調(diào)查摸底與農(nóng)牧戶自愿聯(lián)保相結(jié)合；資金需求和農(nóng)牧戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)相結(jié)合；改善農(nóng)村信用環(huán)境和信用社自身建設(shè)相結(jié)合。規(guī)范了信用社經(jīng)營(yíng)行為，轉(zhuǎn)變了信用社服務(wù)理念從前信用社總將眼光盯在大企業(yè)和城鎮(zhèn)，沒(méi)有很好的擺正自己的位置和發(fā)展方向。同時(shí)農(nóng)村信用社在各級(jí)黨政和嘎查的大力支持下，累計(jì)收回50年代“雙呆”陳欠貸款110筆15萬(wàn)元。地方黨政實(shí)施了“乳、肉、草”戰(zhàn)略和信用社逐年加大支牧投入，畜牧經(jīng)濟(jì)有了長(zhǎng)足發(fā)展，2001年前，鄂溫克牲畜總頭數(shù)基本徘徊在48萬(wàn)頭只左右，自從向牧區(qū)發(fā)放小額聯(lián)保信用貸款后，由2001年的50萬(wàn)頭只發(fā)展到2003年的70萬(wàn)頭只，純?cè)?0萬(wàn)頭只；三年牲畜出欄分別為33萬(wàn)、38萬(wàn)、45萬(wàn)頭只，直接增加牧區(qū)經(jīng)濟(jì)收入9280多萬(wàn)；%。產(chǎn)生了良好的社