【正文】 （三）開展客戶滿意度測(cè)評(píng)工作要經(jīng)常堅(jiān)持本行每年要對(duì)轄內(nèi)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行一次客戶滿意度測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)結(jié)果作為本行員工考核、評(píng)優(yōu)選先的重要依據(jù)。操作要點(diǎn)：（一）資信等級(jí)年審內(nèi)容要全面；、負(fù)債、收入等變化情況；；。年審情況未在貸款證上記載的，柜臺(tái)不得發(fā)放新貸款。農(nóng)戶小額信用貸款資格取消后，要及時(shí)收回貸款證，對(duì)收不回的，要通過(guò)一定方式宣布貸款證作廢。七、按年審查,調(diào)整資信等級(jí)已評(píng)級(jí)授信的信用戶，本行要根據(jù)其日常貸款使用、歸還以及資信變化情況，進(jìn)行資信等級(jí)審查，填制《農(nóng)戶資信等級(jí)年審表》，并根據(jù)年審情況對(duì)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。信貸員整理立卷后，在貸款發(fā)放后由本行主任監(jiān)督移交給信貸檔案管理員入檔管理。、戶口本復(fù)印件包括家庭成員的頁(yè)面復(fù)印件； 。農(nóng)戶小額信用貸款檔案以戶為單位：一戶一檔、一檔一夾。（三）農(nóng)戶小額信用貸款一律實(shí)行按季結(jié)息業(yè)務(wù)柜員在每季度結(jié)息日打印出結(jié)息清單，交由信貸員負(fù)責(zé)催收。在檢查中發(fā)現(xiàn)隨意變更貸款用途、還款能力下降等可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，信貸員應(yīng)在《貸后檢查表》中提出明確的意見(jiàn)，報(bào)本行批準(zhǔn)后，及時(shí)采取相應(yīng)措施，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。本行應(yīng)按村定期張榜公布農(nóng)戶小額信用貸款的金額、用途、期限、利率及貸款的收回和結(jié)欠情況等，接受群眾監(jiān)督，督促農(nóng)戶主動(dòng)還貸，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。信用社主任要通過(guò)信貸管理系統(tǒng)對(duì)每位信貸員日常貸后檢查情況進(jìn)行監(jiān)督，或?qū)ζ涮顚懙摹掇r(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表》進(jìn)行審核，查看信貸員是否按期到戶進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是否及時(shí)進(jìn)行糾改。對(duì)已取得貸款的借款農(nóng)戶，正常小額農(nóng)貸一般每年檢查一次，未按規(guī)定償還利息的，改為每半年檢查一次。信貸員對(duì)貸前調(diào)查失真和貸后跟蹤管理不到位形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)全責(zé)。（三）會(huì)計(jì)、柜員和信貸員的責(zé)任會(huì)計(jì)人員對(duì)借款農(nóng)戶的身份證件、貸款證、預(yù)留印鑒真實(shí)性審查負(fù)責(zé)，對(duì)借款人身份及證件審查不嚴(yán)發(fā)放的信用貸款、向貸款證未按期審查的農(nóng)戶發(fā)放新的信用貸款或超過(guò)授信額度外發(fā)放的信用貸款，形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)全責(zé)。柜員據(jù)此打印借款借據(jù)，登記《農(nóng)戶小額信用貸款合同登記簿》，經(jīng)借款人簽字蓋章確認(rèn)，并填寫信用戶貸款證的有關(guān)內(nèi)容后，按規(guī)定辦理貸款出賬手續(xù)，將貸款轉(zhuǎn)入借款人在本行開立的存款結(jié)算賬戶（飛天卡），與借款人協(xié)商并簽訂《本行貸款委托轉(zhuǎn)收利息授權(quán)書》，將借款人的存款（飛天卡）賬戶與其貸款帳戶建立關(guān)聯(lián)信息，按約定時(shí)間轉(zhuǎn)收貸款利息。當(dāng)農(nóng)戶需要貸款時(shí)，可持戶口本或身份證、貸款證、預(yù)留印鑒到發(fā)證營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)直接辦理，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。五、柜臺(tái)辦貸，實(shí)行陽(yáng)光操作農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、憑貸款證發(fā)放的管理辦法。信貸員對(duì)貸款證的開證、年檢、注銷、換證補(bǔ)發(fā)及違規(guī)等信息要及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記。本行對(duì)貸款證的使用要及時(shí)告知持證人，實(shí)行“一戶一證”管理，持證人不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。本行貸款證內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況、農(nóng)戶資信狀況變動(dòng)情況，每次的借款、還款、延期、付息記錄等；核發(fā)貸款證行社復(fù)查蓋章，發(fā)證經(jīng)辦信貸員蓋章、簽字，發(fā)證日期，并納入重要空白憑證進(jìn)行管理。操作要點(diǎn)：（一）提交審批要求各行社要對(duì)本行社評(píng)級(jí)授信有明確的權(quán)限管理，并利用信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行按權(quán)限管理，原則上下一級(jí)提交的農(nóng)戶信用等級(jí)和授信額度，上級(jí)審批時(shí)不能提高信用等級(jí)和授信額度，可下調(diào)等級(jí)或降低授信額度，對(duì)不同意評(píng)級(jí)授信可提出正當(dāng)理由否決，在審批時(shí)要認(rèn)真查看信貸管理系統(tǒng)各種應(yīng)搜集信息是否齊全、真實(shí)等存在問(wèn)題的，可提出異議發(fā)回重審。四、提交審批，核發(fā)貸款證對(duì)經(jīng)公示無(wú)異議的農(nóng)戶，信貸員在信貸管理系統(tǒng)提交，由有權(quán)審批人在信貸管理系統(tǒng)上進(jìn)行審批（即評(píng)定等級(jí)和授信額度屬信貸員權(quán)限范圍內(nèi)的直接審批；屬信用社主任權(quán)限內(nèi)的，系統(tǒng)會(huì)提示信用社主任審批；屬逐級(jí)審批的，系統(tǒng)提示有權(quán)人提交逐級(jí)審批）。本行對(duì)已評(píng)定的信用戶及時(shí)按農(nóng)戶資信等級(jí)、授信額度在當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)張榜公示35天，接受群眾監(jiān)督。（五）張榜公示一般情況下，農(nóng)戶小額信用貸款授信額度可在1000元15萬(wàn)元。（五）因地制宜核定授信額度我行需結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)戶收入狀況、社會(huì)風(fēng)氣、信用程度及本行經(jīng)營(yíng)規(guī)模，綜合確定授信額度，實(shí)行差別授信，不搞一刀切，但同一行政村的農(nóng)戶授信額度必須統(tǒng)一。定性指標(biāo)：包括農(nóng)戶道德品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、合作狀況； 定量指標(biāo)：包括農(nóng)戶基本情況、信用狀況、償債能力。（三）信用評(píng)級(jí)采取定性與定量相結(jié)合農(nóng)戶資信評(píng)定等級(jí)分為五個(gè)檔次,具體等級(jí)及名稱由各行社自主確定。（二）嚴(yán)格等級(jí)評(píng)定范圍在資信評(píng)定中下列農(nóng)戶不得列入信用等級(jí)評(píng)定范圍：（1）道德品質(zhì)差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強(qiáng)，無(wú)特殊原因（自然災(zāi)害、意外事故），非主觀意愿長(zhǎng)期拖欠本行或其他金融機(jī)構(gòu)、組織、個(gè)人借款的；（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（4）社會(huì)債務(wù)大、清償能力差的；（5）服刑、智障、無(wú)業(yè)及田園荒廢，長(zhǎng)期游手好閑的。否則，評(píng)級(jí)結(jié)論無(wú)效。操作要點(diǎn)：（一）信用評(píng)級(jí)實(shí)行會(huì)議票決制本行應(yīng)以村為單位成立農(nóng)戶資信評(píng)定小組，由本行行長(zhǎng)、包村信貸員、村干部和村民代表等35人組成，本行行長(zhǎng)擔(dān)任資信評(píng)定小組組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)所在村農(nóng)戶信用等級(jí)的評(píng)定工作。信貸員在平時(shí)資信調(diào)查時(shí)，要做到與各項(xiàng)工作統(tǒng)籌兼顧，即與本行日常業(yè)務(wù)宣傳、貸款核對(duì)、收貸收息、不良貸款清收、存款等工作緊密結(jié)合。操作要點(diǎn)：信貸員必須上門現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，嚴(yán)禁將資信調(diào)查工作交村組干部直接代辦。包村信貸員調(diào)查結(jié)束后，將所有調(diào)查信息錄入本行信貸管理系統(tǒng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行綜合信用評(píng)分，并按分值和相關(guān)要素產(chǎn)生相應(yīng)的信用等級(jí)，信貸員根據(jù)系統(tǒng)提示的評(píng)級(jí)結(jié)果，提出授信額度建議。即農(nóng)戶道德品質(zhì)狀況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力及合作情況；。即配偶及家庭成員信息； 。調(diào)查內(nèi)容包括： 。未在信貸管理系統(tǒng)建立基本信息的新農(nóng)戶可直接調(diào)查。第五篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)操作流程為了提高信貸服務(wù)水平，降低貸款門檻，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，更好的服務(wù)卓資當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、發(fā)揮本行支農(nóng)作用，特制定《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)操作流程》一、農(nóng)戶申請(qǐng)，普查遴選客戶轄區(qū)農(nóng)戶向本行提交書面《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)書》，包村信貸員按農(nóng)戶小額信用貸款基本條件和要求，從中遴選出有信貸需求且符合貸款條件的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查。貸款利率：農(nóng)戶小額信用貸款按中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社規(guī)定的利率政策，根據(jù)存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況確定，并予以適當(dāng)優(yōu)惠。