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正文內(nèi)容

融資租賃計(jì)算公式(編輯修改稿)

2024-11-09 12:15 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的就可能有水分。納稅申報(bào)表不一定可信,最好能查上下游發(fā)票,銀行對(duì)賬單,這些不好造假。并不是說(shuō)民營(yíng)企業(yè)人不好,只是客觀地分析這種可能性。公事公辦,盡職免責(zé)。承租人賬面必須有足額的,權(quán)屬明確無(wú)瑕疵的租賃物,且最好能提供權(quán)屬證明。如果這個(gè)做不到,那融資租賃合同很容易有瑕疵。另外,考慮到有些風(fēng)控會(huì)要求辦理租賃物動(dòng)產(chǎn)抵押手續(xù),因此需要提前確認(rèn)租賃物足額,否則就白忙活了。融資租賃相比銀行貸款的一大好處就是為生產(chǎn)型企業(yè)提供了可抵扣的增值稅專(zhuān)票。這個(gè)在議價(jià)時(shí)可以著重提。另外,由于目前國(guó)內(nèi)仍有部分地區(qū)稅務(wù)機(jī)關(guān)不懂得融資租賃零稅率本金發(fā)票如何開(kāi)具,因此盡調(diào)時(shí)應(yīng)要求承租人先向稅務(wù)機(jī)關(guān)落實(shí),這對(duì)于金融租賃公司征稅基數(shù)扣減至關(guān)重要。(:全面營(yíng)改增之后,一些省份已經(jīng)不需要開(kāi)具本金發(fā)票了,而專(zhuān)票也僅有直租才能開(kāi)了。)。首先就是看往年現(xiàn)金流是否充沛,是否與利潤(rùn)表匹配,因?yàn)檫@是衡量?jī)攤芰Φ闹匾笜?biāo)。另外,關(guān)注上下游回款是否順暢,單一大客戶(hù)結(jié)算方式是否對(duì)承租人有利,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好時(shí),現(xiàn)金流緊繃,就有可能導(dǎo)致非主觀性的違約。要來(lái)承租人所有金融機(jī)構(gòu)負(fù)債的還本方式,對(duì)意向租期內(nèi)每年需償還的剛性債務(wù)進(jìn)行加總,再判斷其預(yù)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流能否覆蓋到期剛性債務(wù)。關(guān)于租約的設(shè)計(jì)?如何通過(guò)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)開(kāi)展租前盡職調(diào)查來(lái)設(shè)計(jì)合理租約?之所以談租約,因?yàn)樗情_(kāi)展業(yè)務(wù)的核心,因?yàn)椋?)從出租人講租約幾乎包括全部決策要素:租約涵蓋標(biāo)的物的選擇、轉(zhuǎn)讓?zhuān)ɑ刈庖只蛑弊獾?、融資額)、租期、備用(備用租約或擔(dān)保)、每期租金(還款能力或租約履行能力)等;(2)從承租人講租約是最直觀和精華的產(chǎn)品介紹。租約的設(shè)計(jì)是非常專(zhuān)業(yè)化的一項(xiàng)工作,主要體現(xiàn)在租約能夠體現(xiàn)業(yè)務(wù)員對(duì)產(chǎn)品的理解和演繹、對(duì)客戶(hù)認(rèn)知的深度和廣度、以及建立在兩者基礎(chǔ)上的設(shè)計(jì)能力。進(jìn)一步分類(lèi),租約可分標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)的物的租約(如飛機(jī)、船舶)、非標(biāo)租約(涵蓋最廣的工業(yè)設(shè)備)。我主要接觸了非標(biāo)的租約,因此也只能淺顯的回答非標(biāo)租約的問(wèn)題,算拋磚引玉吧,期待探討。標(biāo)準(zhǔn)化的租約期待大神另行解答。非標(biāo)準(zhǔn)化租約的設(shè)計(jì),題主的問(wèn)題就來(lái)了,如何詳細(xì)了解承租人?王團(tuán)結(jié)的回答挺詳細(xì)和系統(tǒng)的,而且操作性強(qiáng),實(shí)際中按那張表執(zhí)行下來(lái)很不錯(cuò)了。我想補(bǔ)充的其實(shí)就是兩點(diǎn):一點(diǎn)是目的性,上面已經(jīng)強(qiáng)調(diào)了;另外一點(diǎn)說(shuō)大一點(diǎn)是客戶(hù)價(jià)值,落地講就是提供滿(mǎn)足客戶(hù)的需求的租約。因此,首先去需要去了解客戶(hù)的需求。目前大部分租賃業(yè)務(wù)其實(shí)是類(lèi)貸款業(yè)務(wù),那重點(diǎn)就是了解客戶(hù)的資金需求,比如常見(jiàn)的固定資產(chǎn)投資和補(bǔ)充流動(dòng)資金,當(dāng)然這只是廣義的大分類(lèi),每一個(gè)項(xiàng)目其實(shí)都有很深入立體的原因?qū)е沦Y金的短缺,這是一個(gè)鏈條,需要在訪談和盡調(diào)中不斷的去挖掘和驗(yàn)證,比如新增固定資產(chǎn)投資申請(qǐng)的設(shè)備融資,就需要進(jìn)一步了解企業(yè)為什么要進(jìn)行該項(xiàng)投資,結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)、中觀行業(yè)面、微觀企業(yè)自身發(fā)展能否判定其合理性,另外企業(yè)本身是否有足夠的資金、技術(shù)、人才儲(chǔ)備等基礎(chǔ),往往投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)一個(gè)企業(yè)的存續(xù)影響是很大的。在了解需求之后需要看載體,因?yàn)槭穷?lèi)貸款業(yè)務(wù),設(shè)備往往是非標(biāo)的幾乎無(wú)變現(xiàn)能力的,因此了解的深度往往是關(guān)注合規(guī)性,包括權(quán)屬和價(jià)值。下一步的關(guān)鍵是租金的設(shè)計(jì),關(guān)系到期限和還款方式,對(duì)應(yīng)的就需要去了解承租人目前的現(xiàn)金流和預(yù)測(cè)未來(lái)的現(xiàn)金流,如果預(yù)測(cè)現(xiàn)金流的波動(dòng)非常大,那就需要相應(yīng)的第二還款來(lái)源和擔(dān)保措施,特別是當(dāng)未來(lái)現(xiàn)金流很難把握時(shí)為避免本金受損,可能進(jìn)一步需要設(shè)計(jì)實(shí)物抵押這種兜底措施。第三篇:融資租賃定為融資租賃的5條具體標(biāo)準(zhǔn),只要符合5條標(biāo)準(zhǔn)中的一條,即應(yīng)認(rèn)定為融資租賃。第一,在租賃期屆滿(mǎn)時(shí),資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。即,如果在租賃合同中已經(jīng)約定,或者根據(jù)其他條件在租賃開(kāi)始日就可以合理地判斷,租賃期屆滿(mǎn)時(shí)出租人會(huì)將資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人,那么該項(xiàng)租賃應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為融資租賃。第二,承租人有購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)的選擇權(quán),所訂立的購(gòu)價(jià)預(yù)計(jì)遠(yuǎn)低于行使選擇權(quán)時(shí)租賃資產(chǎn)的公允價(jià)值,因而在租賃開(kāi)始日就可合理地確定承租人將會(huì)行使這種選擇權(quán)。這條標(biāo)準(zhǔn)有兩層含義:(1)承租人擁有在租賃期屆滿(mǎn)時(shí)或某一特定的日期選擇購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)的權(quán)利。(2)在租賃期屆滿(mǎn)時(shí)或某一特定的日期,當(dāng)承租人行使購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)的選擇權(quán)時(shí),在租賃合同中訂立的購(gòu)價(jià)遠(yuǎn)低于行使這種選擇權(quán)日的租賃資產(chǎn)的公允價(jià)
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