展業(yè)三原則(編輯修改稿)
2024-11-09 04:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 二是對銀行進行業(yè)務檢查。這是外匯局的傳統(tǒng)強項。業(yè)務檢查的內(nèi)容包括：外匯業(yè)務操作規(guī)程執(zhí)行情況，通過檢查或抽查，確認業(yè)務實際操作是否符合操作規(guī)程；業(yè)務數(shù)據(jù)變化情況是否合理；業(yè)務政策是否符合外匯管理規(guī)定。傳統(tǒng)的排查也是檢查的一種方法，但成本很大，因此在業(yè)務量大的地方，應將其與非現(xiàn)場排查結合起來，有針對性、有目標范圍地進行檢查，以提高效率。三是對銀行數(shù)據(jù)進行核查。這是創(chuàng)新帶來的監(jiān)管手段。通過改革創(chuàng)新，外匯局已建立起數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺，借此可進行后臺的監(jiān)測與分析，把條線管理的業(yè)務按照銀行主體、企業(yè)主體、關聯(lián)主體整合起來。這樣更易發(fā)現(xiàn)問題，提高監(jiān)管的聯(lián)動效率。銀行“展業(yè)三原則”與“外匯業(yè)務操作規(guī)程”“了解你的客戶、了解你的業(yè)務、合理盡職”是銀行業(yè)國際性行規(guī)，或者說是國際慣例。各國銀行監(jiān)管部門對此都有明確的規(guī)范。它是對銀行做事的要求或責任，沒有做到就是沒有盡職。按照三原則審查真實性，實際上是從形式性審查上升到實質(zhì)性審查的要求，其潛臺詞是，做對了是應該的，沒做對或沒有做就要承擔責任，所以，銀行對此很緊張。外匯管理是借助三原則來明確銀行主體的責任，外匯管理部門不需要、也不可能對三原則進行細化，否則就是畫蛇添足。當然，對于“展業(yè)三原則”，銀行應當細化。銀行必須將“展業(yè)原則”轉化為“辦事規(guī)則”，以明確程序、規(guī)范操作、分別權限、落實責任。就外匯業(yè)務而言，就是銀行必須制訂“外匯業(yè)務操作規(guī)程”。這一點，外匯局在服務貿(mào)易外匯管理改革時有嚴密的安排?！斗召Q(mào)易外匯管理指引》第七條明確規(guī)定，“金融機構應當根據(jù)本指引及相關規(guī)定制定內(nèi)部管理制度，明確相關業(yè)務操作規(guī)程，并按照國家外匯管理規(guī)定及時報告相關外匯收支信息，報告異常、可疑線索”；《服務貿(mào)易外匯管理指引實施細則》第四條第三款明確規(guī)定，“金融機構應當按照了解你的客戶、了解你的業(yè)務的原則合理盡職”；第五條明確規(guī)定“金融機構應將《指引》和本細則等相關規(guī)定落實到自身業(yè)務操作規(guī)程中，規(guī)范具體業(yè)務操作”。但遺憾的是，各地外匯局和銀行對“外匯業(yè)務操作規(guī)程”條款重視程度不一，導致“展業(yè)三原則”與“業(yè)務操作規(guī)程”未能實現(xiàn)對接，“展業(yè)三原則” 無法落地。所以，“外匯業(yè)務操作規(guī)程”非常重要，它既是外匯管理政策的傳導機制，也是銀行主體落實“展業(yè)三原則”的具體體現(xiàn)。只有有了“外匯業(yè)務操作規(guī)程”，才是將銀行主體義務分解、細化到了對應崗位；只有有了“外匯業(yè)務操作規(guī)程”，才是將外匯管理政策傳導落實到了操作環(huán)節(jié)；只有有了“外匯業(yè)務操作規(guī)程”，才是將銀行主體的責任分解、落實到了執(zhí)行人員。如果沒有“外匯業(yè)務操作規(guī)程”，銀行就是沒有落實“展業(yè)三原則”，銀行也就沒有盡到義務。第二篇：展業(yè)話術寒暄、開門、展示、關門系統(tǒng)寒暄：王先生，你公司人這么少，一天內(nèi)能做這么多的生意，真不簡單??！切入語：象你這樣的情況，不知道有沒有想過買保險。開門：不是我來，你就一定要買保險，你不一定要買保險，你一定要知道保險。你不一定要認識我，你一定要認識保險。今天先不談買不買的問題?？刹豢梢宰屛医o你講講人壽保險之道？你每天這么辛苦的工作，賺到的錢，其實是為了提高生活品質(zhì)，是嗎？展示：是這樣的，我們的生活從最低層到最高層就像爬山一樣，今天你的家人所以享受好的生活，是因為你的收入能夠支付一切開支，假如沒有收入，生活一定會下降，比如（舉實例）今天，我們會看到，再有錢的人不會把所有的錢花光，再窮的人也不會花光所有的錢去生活，這筆留下的錢就是你的保險，拿出你收入的十分之一，從銀行放到保險公司，我們?yōu)槟憬⒘硪粋€支柱，這筆錢假如你用到（理賠案例），將創(chuàng)造一筆現(xiàn)金保障你的收入，假如你用不到，將會連本帶利還給你。不曉得我這樣講有沒有道理，如果你信得過我的話，我是不是可以回去請公司用電腦免費為你做一份計劃書，改日你參考一下。關門：這樣的保額夠不夠？這樣的費用可以嗎？如果沒有什么問題的話，這些資料請你填寫一下。第三篇：個人展業(yè)計劃個人展業(yè)計劃到公司已經(jīng)兩個月了，通過這段時間，對保險行業(yè)有了初步的了解。也讓自己從中學到了不少的東西。對于接下來，怎樣提高自己的業(yè)務水平、業(yè)務素質(zhì)，自己在此作一個小的規(guī)劃。分析自身資源：（一）剛起步資源貧乏；（二）沒有較
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