展業(yè)三原則-在線瀏覽
2024-11-09 04:19本頁面
【正文】 十二條規(guī)定：“經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。銀行開門做生意，就要履行其法定義務(wù)。從另一個角度看，外匯局以前對外匯指定銀行的業(yè)務(wù)審核授權(quán)文件經(jīng)法規(guī)清理已被廢止，沒有了授權(quán)，又何來“代位監(jiān)管”？由于是法定義務(wù)，不是替外匯局“代位監(jiān)管”，所以，銀行“真實性審查”做對了，是銀行盡了義務(wù)，是應(yīng)該的；做錯了或沒有做，是銀行沒有盡到義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違法、或瀆職、或疏忽等責(zé)任。如果銀行是“代位監(jiān)管”，那么銀行做錯了，外匯局就有連帶責(zé)任，因為，它是替你做事，或者是你授權(quán)它做的，法理上就有連帶責(zé)任?？梢?，按照《外匯管理條例》第十二條的規(guī)定，“真實性審查”對銀行是“法定義務(wù)”，外匯局的職責(zé)是“監(jiān)督檢查”銀行主體履行義務(wù)的情況。那么，外匯局做什么呢？一是做銀行真實性審查的規(guī)定設(shè)計，二是對銀行主體履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。整體上，外匯局是對銀行主體真實性審查義務(wù)履行情況行使監(jiān)督檢查權(quán)。可見，外匯局是監(jiān)督檢查部門，不是具體操作部門。二是它的法定義務(wù)是界定清晰的，有三點：按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定進(jìn)行審查、對交易單證的真實性進(jìn)行審查、對交易單證與外匯收支的一致性進(jìn)行審查。改革以前的規(guī)定是審核具體單證，單證齊全就合規(guī)，少一個單證就違規(guī)，實際上是形式性審核?？梢姡鈪R管理改革是加強(qiáng)了銀行真實性審核環(huán)節(jié)的管理，說改革后“不審單了”或“銀行審核職能弱化甚至缺位”的說法顯然不能成立，是對改革的誤解。任何時候，外匯監(jiān)管都是有原則、有規(guī)則的，而且改革后的監(jiān)管原則更清楚、監(jiān)管規(guī)則更嚴(yán)密。四是銀行審核交易單證的真實性。所以，由銀行對交易單證的真實性進(jìn)行合理審查是恰當(dāng)?shù)摹⒖尚械?。從這個意義上講，審對是應(yīng)該的，而審錯或沒審則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。這導(dǎo)致銀行被動審查和形式審查，是一種生硬的做法，不合事理。五是與外匯收支的一致性。比如，交易10萬美元，相關(guān)交易單證之間應(yīng)當(dāng)一致，且收或支的金額應(yīng)當(dāng)?shù)扔诨蛐∮?0萬美元，大于10萬美元就是不一致。對銀行的監(jiān)督檢查，也應(yīng)當(dāng)與時俱進(jìn)，講究監(jiān)管的科學(xué)性和監(jiān)管效率。檢查銀行主體，最重要的是檢查業(yè)務(wù)操作規(guī)程。所以，必須進(jìn)行包括以下內(nèi)容的邏輯嚴(yán)密的檢查：有沒有外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程；有沒有把外匯管理規(guī)定具體落實到業(yè)務(wù)操作規(guī)程；對外匯管理規(guī)定理解是否正確；實際執(zhí)行是否符合業(yè)務(wù)操作規(guī)程；是否就業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了培訓(xùn)；業(yè)務(wù)操作規(guī)程制定和修訂程序是否正確。對此應(yīng)當(dāng)改進(jìn)，不可本末倒置。這是外匯局的傳統(tǒng)強(qiáng)項。傳統(tǒng)的排查也是檢查的一種方法，但成本很大，因此在業(yè)務(wù)量大的地方，應(yīng)將其與非現(xiàn)場排查結(jié)合起來，有針對性、有目標(biāo)范圍地進(jìn)行檢查，以提高效率。這是創(chuàng)新帶來的監(jiān)管手段。這樣更易發(fā)現(xiàn)問題，提高監(jiān)管的聯(lián)動效率。各國銀行監(jiān)管部門對此都有明確的規(guī)范。按照三原則審查真實性，實際上是從形式性審查上升到實質(zhì)性審查的要求，其潛臺詞是，做對了是應(yīng)該的，沒做對或沒有做就要承擔(dān)責(zé)任，所以，銀行對此很緊張。當(dāng)然，對于“展業(yè)三原則”，銀行應(yīng)當(dāng)細(xì)化。就外匯業(yè)務(wù)而言，就是銀行必須制訂“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”。《服務(wù)貿(mào)易外匯管理指引》第七條明確規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引及相關(guān)規(guī)定制定內(nèi)部管理制度，明確相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并按照國家外匯管理規(guī)定及時報告相關(guān)外匯收支信息，報告異常、可疑線索”；《服務(wù)貿(mào)易外匯管理指引實施細(xì)則》第四條第三款明確規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)的原則合理盡職”；第五條明確規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將《指引》和本細(xì)則等相關(guān)規(guī)定落實到自身業(yè)務(wù)操作規(guī)程中，規(guī)范具體業(yè)務(wù)操作”。所以，“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”非常重要，它既是外匯管理政策的傳導(dǎo)機(jī)制，也是銀行主體落實“展業(yè)三原則”的具體體現(xiàn)。如果沒有“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，銀行就是沒有落實“展業(yè)三原則”，銀行也就沒有盡到義務(wù)。開門：不是我來，你就一定要買保險，你不一定要買保險，你一定要知道保險。今天先不談買不買的問題。不曉得我這樣講有沒有道理，如果你信得過我的話，我是不是可以回去請公司用電腦免費為你做一份計劃書，改日你參考一下。第三篇：個人展業(yè)計劃個人展業(yè)計劃到公司已經(jīng)兩個月了，通過這段時間，對保險行業(yè)有了初步的了解。對于接下來，怎樣提高自己的業(yè)務(wù)水平、業(yè)
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