【文章內(nèi)容簡介】 事，即使再小的金額，自己也需要?jiǎng)佑么蟠鎲?，這樣一來就損失了應(yīng)得的利息。為避免這種不必要的損失，在儲(chǔ)蓄時(shí)盡量把存款的金額巧妙排開，如有10萬元，不妨呈金字塔形排開，分別存成1萬元、2萬元、3萬、4萬元各一張。無論自己提前支取多少金額，利息損失都會(huì)降到最低。約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存” 利息有保證如果大家在定期存款到期后不去銀行進(jìn)行續(xù)（轉(zhuǎn)）存的話，銀行對儲(chǔ)蓄超期部分就會(huì)按活期利率計(jì)算利息，如此勢必也會(huì)損失不少利息收入；如果存款金額更大一些、逾期時(shí)間更長的話蒙受的利息損失就會(huì)更大。為避免這些不必要的損失，在定期儲(chǔ)蓄時(shí)，儲(chǔ)戶應(yīng)該采用與銀行約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”的方法，銀行對自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存的儲(chǔ)蓄存款以轉(zhuǎn)存日的利率為計(jì)息依據(jù)，續(xù)（轉(zhuǎn)）存時(shí)都會(huì)把原來儲(chǔ)蓄存款的本和利都按約定續(xù)(轉(zhuǎn))成定期儲(chǔ)蓄存款。這樣既可避免到期后忘記轉(zhuǎn)存而造成不必要的利息損失，又省去了奔波銀行的勞苦。如果是遇到降息，自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存方式也可保證定期儲(chǔ)蓄存款到期后儲(chǔ)戶的利益。一旦及時(shí)給予了自動(dòng)(續(xù))轉(zhuǎn)存，而該筆儲(chǔ)蓄存款期限又較長、金額又較大，就會(huì)為儲(chǔ)戶帶來非常可觀的收益?；钇诩s定轉(zhuǎn)存 利息不止翻兩番在目前市場低迷的情況下，“開源”對上班一族來說似乎太難，特別是對月光族，“節(jié)流”則是可行性強(qiáng)的積累財(cái)富方式。為此，我們可以綁定自己的工資卡，自動(dòng)將卡內(nèi)的活期存款轉(zhuǎn)為定期。工資卡里的錢都是活期存款，％，低利息收益相當(dāng)于讓活期存款在工資卡里睡大覺，％，想進(jìn)行固定儲(chǔ)蓄和賺定期利息，可從辦理工資卡的約定轉(zhuǎn)存開始。以某家銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：11000％＝。而如果你選擇約定轉(zhuǎn)存，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么一年下來，你應(yīng)得利息為：1000％＋10000％＝＋225＝。兩者相比。如果想開通此項(xiàng)服務(wù)，只需憑工資卡和身份證，到銀行柜臺設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)即可。這樣，活期賬戶里的資金便會(huì)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到定期賬戶?！按婵睢边x“定投” 消費(fèi)儲(chǔ)蓄兩不誤如果你手中掌握的是長期的持續(xù)現(xiàn)金流，則可以試試“存款定投”。其中，“十二存單法”和“階梯存款法”都是不錯(cuò)的理財(cái)方式。“十二存單法”是將每月工資的10％至15％存入一年定期，每月都這么做，一年下來就有12筆一年期定期存款。那么從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一筆定期存款到期。如果到期的存款暫時(shí)不用，則可以加上新的存款繼續(xù)做定期。這樣能保證手頭上既有活錢用，又能享受到定期存款的利息。“階梯存款法”則適合已有一筆固定資金的投資者。例如一筆10萬元的資金，將其均分為5份，按5年的期限存5份定期存款。第一年過后，把到期的1年定期存單續(xù)存并改為5年定期；第二年過后，則把到期的2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單都會(huì)變成5年定期存單，但每年都會(huì)有一張存單到期，并且都能享受5年定期的高利率存錢講策略 用對三妙招讓你多收六倍利受觀望明年投資市場走勢、銀行年底攬儲(chǔ)等影響，近期，將錢存進(jìn)銀行的市民越來越多。別把存錢簡單化了，理財(cái)專家表示，其實(shí)，存錢也需要策略。不管是存人民幣還是存外幣，只要進(jìn)行一些調(diào)整，人們就可以獲取意想不到的收獲。不同的人民幣存款方式，年利息收入最多差6倍！人民幣怎么存？“約定轉(zhuǎn)存”、“通知存款一戶通”和“整存+零存整取”這三種非常簡單的方法，可以讓你的活期存款利息輕松“增肥”。方法一：約定轉(zhuǎn)存現(xiàn)在多數(shù)銀行都已開通“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，它是指客戶與銀行事先約定好備用金額，當(dāng)賬戶里金額超過指定金額時(shí)，銀行系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)客戶的指令，將資金由活期轉(zhuǎn)為不同期限的定期存款，通過這樣來提高利息收益，%左右。據(jù)光大銀行工作人員介紹，這種業(yè)務(wù)最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化，如果賬戶里的備用金額減少了，約定轉(zhuǎn)存的資金會(huì)根據(jù)“后進(jìn)先出”的原則自動(dòng)填補(bǔ)過來。它不但不會(huì)影響人們的正常生活，還能在不知不覺中為人們帶來收益。假如李先生現(xiàn)有20000元活期存款，一年利息所得為：20000%=72元，若轉(zhuǎn)為“約定轉(zhuǎn)存”，則因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)辦理起點(diǎn)為1000元，則李先生就擁有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得為：19000%+1000%=，后者是前者的近6倍。方法二：通知存款一戶通通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，%，凡是存入七天(含)以上的存款，均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按七天通知存款利率結(jié)計(jì)利息，并將扣除利息所得稅后的實(shí)際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬元(含)以上時(shí)才能辦理。但如果市民選擇的是通知存款一戶通，那存一年會(huì)得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！方法三：整存+零存整取零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。目前，%，%，%，堅(jiān)持下來，比活期收益高多了。同樣，如果客戶選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息為1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右階梯存錢法：可獲高利息如果突然得到一大筆錢，你會(huì)如何打理？對投資一竅不通的魯先生堅(jiān)定地給出答案：存款，但要存的有創(chuàng)意！去年年末，魯先生拿到了5萬元年終獎(jiǎng)。他把5萬元平分5等份，各按5年定期存了5張存單。他告訴記者其中道理：“一年過后，我會(huì)把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期。第二年過后，把兩年定期存單續(xù)存并改為五年期，以此類推，5年后，5張存單就都變成5年期的定期存單，而且每年都會(huì)有一張存單到期。%，%，多得不少利息呢！”理財(cái)師點(diǎn)評：如果把一年一度的“階梯存款法”與每月進(jìn)行的“12存單法”結(jié)合，那就是“絕配”了！存本取息：利滾利存本取息、定活兩便、零存整取等很多老的存款方式，連銀行工作人員都解釋不清，但60歲的馮大娘卻能“以舊換新”存出新花樣。馮大娘退休在家，她的理財(cái)方式除了買國債就是存款。“無論定期還是活期，利息只能得一次，怎樣利滾利呢？”一年前，她嘗試用“存本取息”的方式存入了10萬元，設(shè)定每兩個(gè)月取息一次，再把取出的利息存入一個(gè)“零存整取”賬戶中，這樣就可得到兩次利息。理財(cái)師點(diǎn)評：零存整取利于“節(jié)流”，%，相當(dāng)于定期3個(gè)月利率。而且，“存本取息”在銀行幾乎絕跡，部分銀行都辦理不了。這種存款方式還需市民經(jīng)常跑銀行，堅(jiān)持才能獲利。(沈陽晚報(bào))開通網(wǎng)銀巧轉(zhuǎn)定期 三招讓工資卡里睡錢變活錢星島環(huán)球網(wǎng) 20100409 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]由于工作忙碌，理財(cái)缺乏良好習(xí)慣，不少白領(lǐng)一族忽視工資卡的管理，只把工資卡里的錢隨取隨用，卡里沒用完的資金只能呆在銀行這個(gè)“保險(xiǎn)柜”，無形之中讓自己的資金變成“睡錢”。理財(cái)專家提示，白領(lǐng)一族如果巧用工資卡，也能令“睡錢”變“活錢”，對于月薪只有二三千的工薪一族來說，每月進(jìn)行一定的工資卡理財(cái)，一年下來資金也會(huì)有不少盈余和增長。第1招活期資金轉(zhuǎn)存定期月薪只有2000~3000元的白領(lǐng)一族，在當(dāng)前物價(jià)高漲的情況下，僅能滿足每月吃飯、住房等基本花銷，即使有部分剩余也只是零碎的“小錢”，很多人覺得對這些錢進(jìn)行理財(cái)增值并無多大作用。殊不知，在理財(cái)專家看來，這種想法往往把“活錢”變?yōu)椤八X”，長期以往將惡性循環(huán)，財(cái)富并不能得到增加。佛山中信銀行理財(cái)師胡健松告訴記者，白領(lǐng)工資卡內(nèi)的薪水基本都是活期存款，如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，定存三個(gè)月或者一年，%%，與活期利息系相比，收益大大提高。胡健松表示，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。工薪族完全可以設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率，％的年綜合收益率。第2招開通網(wǎng)銀綁定信用卡在網(wǎng)絡(luò)購物盛行的當(dāng)今，雖然很多市民都開通了網(wǎng)上銀行，但并未對網(wǎng)上銀行的作用進(jìn)行充分開發(fā)利用。其實(shí)網(wǎng)上銀行對市民普通的日常費(fèi)用繳納也有很大的便捷性，例如水、電、煤氣、手機(jī)充值等業(yè)務(wù)的繳納和充值。使用網(wǎng)上銀行的自動(dòng)繳費(fèi)功能后，市民不但可以節(jié)省去銀行、煤氣、水電公司等地排隊(duì)辦理手續(xù)的時(shí)間和精力，同時(shí)也可以避免因意外導(dǎo)致拖欠水電費(fèi)而被扣滯納金。另外，在使用信用卡的情況下，理財(cái)專家建議，市民最好將工資卡與信用卡綁定掛鉤，因?yàn)楣疽话愣紩?huì)每月在工資卡存入資金。綁定后，不但可以讓你不再費(fèi)時(shí)費(fèi)力還款，避免銀行罰息和收取手續(xù)費(fèi)，還有利于建立良好的信用記。據(jù)了解，目前工資卡與信用卡綁定后，有兩種還款選擇，如果消費(fèi)金額較小，可以一次全額償還；假如欠款較大，市民也可以申請分期付款，在工資卡內(nèi)設(shè)定最低還款額度，每月償還部分。第3招工資卡基金定投購房記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少月薪3000元的年輕白領(lǐng)，由于花錢大手大腳，加上對理財(cái)規(guī)劃認(rèn)識不清，加入到“月光族”和“窮忙族”的群體，一到月底資金就會(huì)緊張，由于存款基本沒有，購房的目標(biāo)更是遙遙無期。胡健松分析，這類人群如果能控制好自己的支出，每月選擇基金定投的方式進(jìn)行財(cái)富增值，3～5年內(nèi)也有希望成為購房一族。胡健松認(rèn)為，工作較忙和懶于理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)雖然在年輕的時(shí)候暫時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)方面的煩惱，但從長遠(yuǎn)角度來看，有買房、結(jié)婚等大額支出，因此一定的理財(cái)規(guī)劃對于他們非常重要。他建議利用工資卡進(jìn)行基金定投，即每個(gè)月在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中。只需去銀行辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動(dòng)進(jìn)行，比較省事。（信息時(shí)報(bào)）盤活工資卡收益30倍 3類草根投資者理財(cái)計(jì)星島環(huán)球網(wǎng) 20100104 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]專家支持：交通銀行國際金融理財(cái)師李欣陽歲末年終，辭舊迎新，2009年在理財(cái)領(lǐng)域打拼了一年的資深投資者開始著手規(guī)劃明年的理財(cái)計(jì)劃，而很多新投資者也陸續(xù)加入“理財(cái)”的大軍，磨刀霍霍準(zhǔn)備在新的一年里大干一番。近幾日，不斷有欲加入理財(cái)大軍行列的讀者致電本報(bào)《理財(cái)幫你問》欄目，詢問究竟該如何理財(cái)。根據(jù)讀者的資本多少、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等不同情況，本報(bào)將分三種類型給讀者進(jìn)行解讀。案例一每月定投1000 20年后68萬市民王女士理財(cái)資本：★每個(gè)月可以拿出進(jìn)行理財(cái)?shù)馁Y本在1000元左右，雖然錢不多，但是不愿意放在銀行里，收益太低。風(fēng)險(xiǎn)承受能力：★王女士收入不高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，不想承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)，想以較為安全的方式進(jìn)行理財(cái)。理財(cái)目標(biāo)：給孩子攢一筆教育費(fèi)用。理財(cái)建議：我們常見的低風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)方式有：憑證式國債、定期儲(chǔ)蓄、債券基金、固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品等四種方式。安全性高、收益穩(wěn)健是這四種理財(cái)方式的共同特點(diǎn)，也是吸引人們進(jìn)行投資的主要原因。這類產(chǎn)品對于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者來說，是比較理想的投資渠道。對于王女士來說，最適合她的是基金定期定額投資，是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，最小的投資金額每月只需100元，和銀行的零存整取很相似，但是收益率一般要高于銀行同等利率。投資者可以根據(jù)實(shí)際情況以及目標(biāo)來規(guī)劃自己的基金定投，比如買車買房可以選擇定投三年或五年期，給孩子準(zhǔn)備教育資金和養(yǎng)老則可以選擇期限較長的定投期限。算賬：如果王女士選擇基金定投的理財(cái)方式，每月定投1000元，以股票型基金平均投資回報(bào)率10%來算，20年以后便能獲取68萬元的收益，這筆收益應(yīng)案例二投入5萬 一年后翻番市民張先生理財(cái)資本：★★★張先生有積蓄5萬元，且每個(gè)月還能有2000元的節(jié)余。風(fēng)險(xiǎn)承受能力：★★★★風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)來獲取高額收益理財(cái)目標(biāo)：希望能錢生錢，充實(shí)自己的資本。理財(cái)建議：像張先生這樣具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，且希望能獲取高額收益的投資者，可以考慮投資股市、基金和黃金等。5萬元的積蓄可以拿出50%投資股市，看好行業(yè)，投資一兩只看好的股票，不要過于分散。剩下的50%可以用來投資偏股型基金和銀行信貸產(chǎn)品等，另外考慮到今年黃金行情的牛市，投資紙黃金等黃金產(chǎn)品也是一種不錯(cuò)的選擇。算賬：張先生的5萬元算下來，如果投資恰當(dāng)?shù)脑?，一年后翻番達(dá)到10萬元不是沒有可能，當(dāng)然高收益往往是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的。案例三盤活工資卡 收益高出30倍市民曹女士理財(cái)資本：★★市民曹女士在外企工作，月入6000元，花費(fèi)在3000元左右，由于平常忙于工作沒有時(shí)間進(jìn)行理財(cái)，節(jié)余的錢往往就放在了工資卡里。風(fēng)險(xiǎn)承受能力：★★希望承受太大的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)：盤活工資卡里面的資金，獲得更高的收益理財(cái)建議：曹女士這種狀況適用于“懶人理財(cái)法”，由于平常沒有過多的時(shí)間消耗在打理理財(cái)上，所以投資理財(cái)?shù)脑捯话恪靶枰獎(jiǎng)e人給打理”，類似于基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等有專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品。貨幣基金是一種不錯(cuò)的選擇，因?yàn)?萬元的貨幣基金一天收益也有個(gè)1元左右，而且隨時(shí)可以取出來。同時(shí)買貨幣基金與存活期儲(chǔ)蓄相比，每天相差510倍的利息收入，日積月累，也會(huì)是一筆不小的財(cái)富呢。另外，像王女士一樣，采用定期定額投資，每月工資一發(fā)就自動(dòng)把一定金額先扣掉買成定期定額投資基金，進(jìn)行長期理財(cái)。算賬：按照上述方法，合理配置投資的話，曹女士工資卡里的資金收益率可達(dá)到10%，一年的收益為3600元，比單純放在卡里獲取銀行活期利率要高出近30倍。（稿件來源：遼沈晚報(bào)）2010年草根理財(cái)規(guī)劃報(bào)告星島環(huán)球網(wǎng) 20091225 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]理財(cái)周刊上期《草根投資者2010年投資策略報(bào)告》出版之后，在市場上引起較大反響。本期，周刊記者將目光鎖定在投資以外的理財(cái)規(guī)劃上，通過草根理財(cái)者的新年理財(cái)規(guī)劃，向大家展示各類理財(cái)方式的利與弊。另外，由于元旦放假時(shí)間的安排，本期為2009年理財(cái)周刊最后一期，感謝您在今年給予本報(bào)及理財(cái)周刊的關(guān)注。在新的一年中，我們將繼續(xù)努力，用好新聞、好策劃、好版面使您的目光時(shí)刻鎖定《北京商報(bào)》，鎖定“理財(cái)周刊”。存款——利率再低也存款理財(cái)者：劉大媽(退休職工，退休工資3000元，幫助女兒理財(cái)