敘永合規(guī)文化建設征文最終定稿(編輯修改稿)
2024-11-04 18:51 本頁面
【文章內容簡介】 風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設銀行，也是所有內資商業(yè)銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。第四篇：淺析合規(guī)文化建設淺析合規(guī)文化建設古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機構的經營活動與相關法律、規(guī)則、準則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機構應遵循的基本準則，是其健康發(fā)展的生命線。違規(guī)就是風險2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財政基建專戶轉移、貪污資金9400萬元。這起國資盜竊案采取內外勾結的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發(fā)機構存在著嚴重的內部管理不到位、合規(guī)合法意識淡薄等問題。內部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭取大客戶，案發(fā)機構在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。第二、柜面審驗不認真，不按規(guī)程操作。在辦理結算業(yè)務時，不認真查驗相關要素，經辦人員因不按照相關規(guī)定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數年之久，而從未被發(fā)現。第三、對賬制度執(zhí)行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內控不嚴密?？h聯社會計、風險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業(yè)務檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機構，加強制度建設，強化內控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經營風險的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領，強化內控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機構健康可持續(xù)發(fā)展。合規(guī)提升品質安徽省樅陽縣聯社2004年以前，業(yè)務經營與管理曾一度領先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內老大哥。隨著新一輪農村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯社卻一度陷入困境。其落后的風險管理理念已適應不了隨之而來的產權結構、管理體制機制的改革，駕馭不了經營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時期業(yè)務創(chuàng)新與拓展以及風險防控的新局面。從2005到2009年，該聯社各項業(yè)務出現明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產業(yè)政策和農村經濟環(huán)境等因素影響外，信用社內部存在粗放經營、片面追求利益最大化，導致違規(guī)操作現象較為嚴重，存在著以貸結息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責任不落實，信貸資料嚴重缺失，導致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴重不足，淪為高風險聯社。正當全國、全省兄弟聯社如火如荼地組建農商行、農合行之際，樅陽聯社卻因監(jiān)管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯社生存與發(fā)展的咽喉。當樅陽聯社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯社領導班子。新一屆領導班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規(guī)范做起，積極強化內控機制建設，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時間內，取得了明顯的效果。不良貸款實現持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識明顯增強，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅實的基礎。主要舉措為：一是努力打造科學有效的內控機制。該聯社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據業(yè)務發(fā)展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內控制度和業(yè)務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業(yè)務自始至終處于內部控制制度的監(jiān)督之下。同時，規(guī)范崗位設置，構建制約機制。設計業(yè)務操作規(guī)程，明確每一個崗位的職責、權限、制約和控制措施，使每個員工、每項業(yè)務的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現控制真空，產生風險。全力推行嚴格的授權授信和審批機制，根據不同的業(yè)務類別、職責、權限，設立不同的授權、授信和審批權限，相互制約和控制，強化整體風險控制能力。二是積極構建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強化執(zhí)行力建設，促進形成合規(guī)文化，該聯社自2010年以來，積極構建有效的監(jiān)督管理、責任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質的內部監(jiān)督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現風險管理關口前移。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監(jiān)督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業(yè)務實施全面監(jiān)督及反饋。通過各業(yè)務條線的強化管理、中臺的適時控制以及內審的事后監(jiān)督，著力防控重點領域、重點業(yè)務、重點崗位和重點人的風險，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時不間斷地對全轄營業(yè)網點、自助設備、安防區(qū)域進行實時監(jiān)控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯動監(jiān)測。三是著力促進企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯社以人為本，著力促進企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的
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