【文章內(nèi)容簡介】 固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人對借款人提出的貸款申請有何要求？答：貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。1《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的內(nèi)容主要有哪些？ 答：貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)怎樣簽訂？答：貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定哪些要素和細(xì)節(jié)？ 答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定哪些貸款資金支付條件？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求?！豆藤J管理辦法》規(guī)定，對借款人的賬戶如何管理？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。2《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人應(yīng)對銀行做出哪些承諾？ 答：包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。2《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)在借款合同中與借款人約定哪些違約責(zé)任條款？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。2《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)應(yīng)建立怎樣的崗位制衡機(jī)制？答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。2《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)哪些條件？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。2《固貸管理辦法》中規(guī)定的“貸款人受托支付”的定義是什么？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2《固貸管理辦法》規(guī)定，什么條件下必須采取貸款人受托支付方式？答：《固貸管理辦法》規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。2《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行如何辦理受托支付？答：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。2《固貸管理辦法》中的“借款人自主支付”定義是什么？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2《固貸管理辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履行哪些義務(wù)？銀行如何監(jiān)督貸款用途的真實性？答：借款人應(yīng)按照銀行要求，定期匯總報告貸款資金支付情況。銀行要通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途?！豆藤J管理辦法》中，對借款人項目資本金的控制要求是怎樣規(guī)定的？答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。3《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行在什么情形下，可以對借款人采取有關(guān)信貸制裁措施？答：(1)信用狀況下降；(2)不按合同約定支付貸款資金；(3)項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；(4)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行貸后管理？ 答：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險進(jìn)行重新評價并采取針對性措施。3《固貸管理辦法》規(guī)定，對借款人超過投資規(guī)模的，貸款人應(yīng)如何處理？答：項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。3《固貸管理辦法》規(guī)定，在貸后管理中，應(yīng)如何管理貸款抵(質(zhì))押物？答：貸款人應(yīng)對抵(質(zhì))押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何管理借款人的現(xiàn)金流？ 答：貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何管理借款人還款準(zhǔn)備金賬戶？答：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人違反合同約定的，貸款人應(yīng)如何管理？答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)不能按期還款的，貸款人應(yīng)如何處理？ 答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的由什么機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管制裁？答：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管制裁?！豆藤J管理辦法》規(guī)定，貸款人在什么情況下要受到處罰？ 答：(1)受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；(2)與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；(3)超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；(4)未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；(5)與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；(6)未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；(7)有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。4對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可據(jù)何規(guī)定采取監(jiān)管措施？答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。4《融資指引》與《固貸辦法》有何關(guān)系？答：《固貸管理辦法》是《融資指引》的立法依據(jù)之一，項目融資業(yè)務(wù)中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均須遵照《固貸辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4固貸管理規(guī)定中，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用？ 答：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項。第二，要求貸款人設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。4固貸管理規(guī)定中，貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？答：（1）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；（4）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；（5）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。4在制定《固定資產(chǎn)管理辦法》的同時，為什么還需要專門制定《項目融資指引》？答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。這些風(fēng)險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。4請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé)任”，第八章“附則”。4簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定目的。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。50、請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。5簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。5如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。5銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？ 答：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？ 答：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？答：項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。5簡述固貸貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：（1）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。60、簡述固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價的總體要求。答：貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)種類設(shè)定是如何規(guī)定的？答：設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。6貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進(jìn)行全面評價？ 答：從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？答：審貸分離、分級審批。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？ 答：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。6按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等。6固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關(guān)要求是否要在合同中進(jìn)行體現(xiàn)，辦法對此作何規(guī)定？答：是。貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人對有關(guān)賬戶管理作何約定？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。6按照固貸辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答：進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等。6固貸辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事