【文章內(nèi)容簡介】 款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當與借款人對有關(guān)賬戶管理作何約定？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。6按照固貸辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答：進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等。6固貸辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。70、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。7對于合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，固貸辦法對貸款發(fā)放支付作何要求？答：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。7簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。答：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預(yù)警體系。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)當采取何種措施？答：貸款人應(yīng)對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。7對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當如何處理？ 答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。銀監(jiān)會出臺的《流貸辦法》主要內(nèi)容是什么？答：主要有總則、受理與調(diào)查、風險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、貸后管理、法律責任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行流動資金貸款監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性修訂和完善?！读髻J辦法》的核心指導(dǎo)思想是什么？ 答：是對流動資金貸款進行需求測算?！读髻J辦法》對流動資金貸款支付和貸后管理有哪些要求？ 答：第一，明確貸款的具體支付方式和標準主要由當事人約定。第二，進一步嚴格支付管理的相關(guān)要求。第三，加強對流動資金貸款的貸后管理。《流貸辦法》對流動資金貸款用途有哪些限制？答：流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用?！读髻J辦法》要求貸款人如何防范超額授信風險？答：要求貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款?！读髻J辦法》規(guī)定，借款人申請流動貸款，應(yīng)具備哪些條件？ 答：流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人依法設(shè)立；(2)借款用途明確、合法；(3)借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；(4)借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人對流動資金貸款應(yīng)如何進行盡職調(diào)查？ 答：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。流動資金貸款額度如何確定？答：《流貸辦法》規(guī)定銀行應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素合理測算借款人的營運資金需求，并基于營運資金需求與現(xiàn)有流動資金的差額審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人如何建立內(nèi)部績效考核制度？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進行流動資金貸款審批？ 答：貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。1《流貸辦法》規(guī)定，流動資金貸款合同應(yīng)如何簽訂？答：貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。1《流貸辦法》規(guī)定，流動資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內(nèi)容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：(1)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；(2)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(3)貸款資金支付的限制、禁止行為；(4)借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。1《流貸辦法》規(guī)定，借款人須向貸款人承諾哪些事項？ 答：貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：(1)向貸款人提供真實、完整、有效的材料；(2)配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；(3)進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；(4)貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；(5)發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。1《流貸辦法》規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定借款人出現(xiàn)哪些違約情形，貸款人才可以采取信貸制裁措施？答：合同中應(yīng)約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的；(2)未按約定方式進行貸款資金支付的；(3)未遵守承諾事項的；(4)突破約定財務(wù)指標的；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的；(6)違反借款合同約定的其他情形的。1《流貸辦法》規(guī)定，借款人在什么情況下，應(yīng)采用受托支付方式支用貸款資金？答：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：(1)與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；(2)支付對象明確且單筆支付金額較大；(3)貸款人認定的其他情形。1《流貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)履行什么義務(wù)？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報告貸款資金支付情況。1《流貸辦法》規(guī)定，貸款支付過程中，出現(xiàn)借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)如何處理？答：貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。1簡述合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的其他因素。答：綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)。1《流貸辦法》規(guī)定，貸款人貸后管理的主要內(nèi)容是什么？ 答：貸款人應(yīng)針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人如何通過借款人賬戶進行流動資金使用情況監(jiān)督？答：貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強動態(tài)管理，防范化解信貸風險？ 答：貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人可以采取什么方法保護銀行債權(quán)？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，維護貸款人債權(quán)。2《流貸辦法》規(guī)定，對流動資金貸款需要展期的如何辦理？ 答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。2《流貸辦法》規(guī)定，對銀行的哪些違規(guī)行為可以采取監(jiān)管措施？ 答：(1)流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；(2)未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；(3)貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的；(4)對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人的哪些行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要進行處罰？答：(1)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；(2)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；(3)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；(4)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；(5)超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；(6)未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；(7)嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。2流動資金貸款申請應(yīng)具備哪些條件？答：（1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。2《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。2請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2010年2月12日?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：無。3《流動資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。3簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。3《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)制定。3簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。3如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？ 答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。3銀行業(yè)金融機構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。3《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。3《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當如何實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？答：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。3《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風險限額管理制度?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規(guī)定？ 答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。4簡述借款人營運資金需求的測算要素。答：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求。4簡述流資貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：（1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（2）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（3）借款人所在行業(yè)狀況；（4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況（5）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；（6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；（8）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（9）對有擔保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。4《流貸辦法》主要從哪幾個方面對流動資金貸款資金需求測算提出要求？答：一是要求貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；二是在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)調(diào)查借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況，以及應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況等要素；三是在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人