三個辦法一個指引試題1資料(編輯修改稿)
2025-05-09 05:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 發(fā)展的主要因素。D、貸款新規(guī)通過加強貸款支付的管理，增加挪用貸款的操作成本，減少貸款挪用的風險，提升了商業(yè)銀行信用風險管理與控制的能力。（ B ） A、擔保情況 B、現(xiàn)金流情況C、項目進展情況 D、信用情況 （ D ） A、對于有惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄企業(yè)的項目，以及借款人不具備投資資格或資質(zhì)的項目，不得給予固定資產(chǎn)貸款支持。 B、固定資產(chǎn)貸款的還款來源無論是貸款項目本身產(chǎn)生的收益，還是借款人其他項目的收益或綜合收益，或者是財政撥款、補貼，均應在申請貸款時明確。 C、項目應符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保以及投資管理的政策，貸款發(fā)放前必須按要求取得相關(guān)批準、核準或備案文件。 D、項目資本金未到位的，可視情況先行給予貸款支持。 （ D ） A、無論是貸款人受托支付和借款人自主支付，在貸款人同意發(fā)放貸款之前，必須對發(fā)放條件進行審核。 B、貸款發(fā)放和支付的審核工作可以由同一崗位實施。 C、約定“專門的貸款發(fā)放賬戶”，其主要目的是便于對借款人按約定用途使用貸款資金的行為進行有效控制。 D、借款人自主支付方式下，貸款人應要求借款人：賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于支付符合小額支付標準。 （ B ） A、如果貸款人認為借款人資信不佳、或沒有歷史合作經(jīng)驗參考，可以要求所有支付均采用貸款人受托支付。 B、在貸款人受托支付方式下，貸款資金均不在借款人賬戶上停留。 C、以票據(jù)方式結(jié)算的，貸款人應在出票后進行貸款發(fā)放和支付審核。D、貸款人受托支付方式下，發(fā)生支付退款的，貸款人應采取有效手段監(jiān)控退款資金不被挪用，并查明原因后及時支付。三、多項選擇題（，共10分）（ ABC），用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。A、企業(yè)法人 B、事業(yè)法人C、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織 D、個體工商戶（ ABCD ）A、依法合規(guī) B、審慎經(jīng)營C、平等自愿 D、公平誠信3. 貸款人的盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括（ ABCD ）A、借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B、貸款項目的情況C、貸款擔保情況D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容：（ ABD ）A、賬戶分析 B、憑證查驗C、電話查詢 D、現(xiàn)場調(diào)查（ ABD ）A、項目合規(guī)性 B、項目產(chǎn)品市場C、項目資金使用情況 D、還款來源可靠性：（ BCD ）A、企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)或設備改造B、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；C、借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；D、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。7.“三個辦法一個指引”的原則包括（ ABCD ）A、全流程管理、誠信申貸 B、貸用一致、協(xié)議承諾C、實貸實付、貸放分控 D、貸后管理、罰則約束流動資金貸款不得用于哪些用途（ABD ）A、固定資產(chǎn)投資 B、股權(quán)投資C、采購原材料 D、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途：（ ABD ）A、流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。B、一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。C
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