【文章內(nèi)容簡介】 《項目融資業(yè)務指引》第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。2《項目融資業(yè)務指引》應當由哪個機構負責解釋？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第二十一條規(guī)定，本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。2《項目融資業(yè)務指引》何時開始施行？ 答：《項目融資業(yè)務指引》于2009年7月18日公布，自發(fā)布之日起三個月后施行。2《項目融資業(yè)務指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是怎樣的關系？ 答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《項目融資業(yè)務指引》第一條明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務指引》立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是否應當遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行？ 答：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務指引》立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。3《項目融資業(yè)務指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。3請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險，《項目融資業(yè)務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經(jīng)營期兩類風險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經(jīng)營期風險提出了明確要求。3請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權益進行明確規(guī)定？答：為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權益，《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。同時，貸款人還應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。3請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？ 答：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務指引》根據(jù)項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。3請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何強調(diào)銀團貸款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，《項目融資業(yè)務指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。3請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征？ 答：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。（以上為要點，非標準答案）3請問如何理解《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構。3《項目融資業(yè)務指引》是否是法律？ 答：《項目融資業(yè)務指引》以《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件，不屬于法律。固定資產(chǎn)貸款暫行辦法復習題請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：有，三個月?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定目的。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構固定資產(chǎn)貸款業(yè)務經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務健康發(fā)展。請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵守本辦法。如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。銀行業(yè)金融機構開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵循哪些原則？ 答：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風險限額管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。1申請固定資產(chǎn)貸款應當具備哪些條件？ 答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。1借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？答：項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。1在受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應當與借款人就申請材料提交作何要求？ 答：貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。1簡述貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。1簡述盡職調(diào)查報告撰寫質(zhì)量的基本要求。答：盡職調(diào)查人員應當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。1簡述固定資產(chǎn)貸款風險評價的總體要求。答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規(guī)定的？答：設置定量或定性的指標和標準。2貸款人應當從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風險進行全面評價？答：從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對相關合同簽訂規(guī)定了哪些注意事項？答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應當包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。2固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關要求是否要在合同中進行體現(xiàn)，辦法對此作何規(guī)定？ 答：是。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應當與借款人對有關賬戶管理作何約定？ 答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。2按照辦法規(guī)定，貸款人應當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？答：貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。按照辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？ 答：進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等。3辦法規(guī)定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。3辦法規(guī)定，發(fā)放支付環(huán)節(jié)貸款人應如何在組織設置上予以保障？ 答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。3對于合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，辦法對貸款發(fā)放支付作何要求？ 答：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。3何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3辦法規(guī)定，什么情況應采用貸款人受托支付方式？答：單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4采用借款人自主支付的，貸款人應當通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對發(fā)放支付過程中項目資本金有什么具體要求？ 答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。4簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。答：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？答：貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》作何規(guī)定？ 答：項目實際投資