【文章內(nèi)容簡介】 出現(xiàn)哪些情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。第二篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫一、單選題1.“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（C）A風險評價 B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付（D）A貸款人受托支付 B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動資金貸款需求量，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規(guī)定第三篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）投資的本外幣貸款。、（）、平等自愿、公平誠信的原則。（）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用（）貸款方式。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動資金貸款。（）等用途的本外幣貸款。（）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。（）。（），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（），貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（）8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（），貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（）。（）。（）。（）。（）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機制（C）企業(yè)文化、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（）（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加的投資和相應擔保。（）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（）（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局，應當以分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據(jù)來確定。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。，借款人應承擔責任？（A）侵權(quán)責任（B）賠償責任（C）違約責任 方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 作為分析的基礎。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質(zhì)押的個人貸款，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定，設置定量或定性的指標和標準，從等角度進行貸款風險評價。（）（A）借款人（B）項目發(fā)起人（C）項目合作方3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。（）（A）完工風險（B）產(chǎn)品市場風險（C）超支風險，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設定質(zhì)押擔保。（）（A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環(huán)周期，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 2．請回答項目融資具有哪些特征？，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應承擔違約責任？答案：三個辦法一個指引一、1．固定資產(chǎn) 、生產(chǎn)經(jīng)營二、1.√2.3.4.√5.√6.√7.8.√ 9.10.√11.√12.13.√14.√15.三、 四、 五、：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的?！叭齻€辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數(shù)：一、填空題（30分）、的原則。、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權(quán)貸款。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶。的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。，應告知借款人。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的。、等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。，貸款人應對其進行專門管理，及時。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。，應當符合、和等相關政策。，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的 到位，并與配套使用。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，原則上銀行應當采用方式。，當，應當及時查明原因并采取相應措施。15．等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。（）。（）。（）。（），反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。（），采用不同的貸款利率。（）、生產(chǎn)、銷售的過程。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（），不應只看重企業(yè)是否盈利。（）+投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額（）三、簡答題25分？？？？？四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？項目融資業(yè)務指引復習題請問《項目融資業(yè)務指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業(yè)務指引》的制定主要是為為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險。請問制定《項目融資業(yè)務指引》的主要依據(jù)是什么？（請列舉至少三個）答：《項目融資業(yè)務指引》主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關法律法規(guī)。請問如何理解《項目融資業(yè)務指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。請問《項目融資業(yè)務指引》第四條中貸款人從事項目融資業(yè)務提出哪些要求？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。請問根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目專業(yè)意見或服務？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供法律、稅務、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。請問《項目融資業(yè)務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策。請問《項目融資業(yè)務指引》第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險所包括內(nèi)容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估