【正文】 辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當及時采取相應(yīng)措施。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》何時開始施行？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》于2009年7月18日公布，自發(fā)布之日起三個月后施行。3《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風(fēng)險管理措施如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機制。同時，貸款人還應(yīng)當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（以上為要點，非標準答案）3請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。答：有，三個月。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。1在受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應(yīng)當與借款人就申請材料提交作何要求？ 答：貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。答：盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。2貸款人應(yīng)當從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進行全面評價？答：從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風(fēng)險評價。合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。3辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對發(fā)放支付過程中項目資本金有什么具體要求？ 答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對現(xiàn)金流監(jiān)測有無要求，如有，請簡要闡述。5對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當如何采取措施？答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。5對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可據(jù)何規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。60、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機構(gòu)負責解釋？ 答：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)制定。銀行業(yè)金融機構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規(guī)定？答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。2簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風(fēng)險評級機制的有關(guān)要求。1按照辦法規(guī)定，流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？ 答：（一）借款人依法設(shè)立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。1按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？ 答：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。5貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？ 答：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。5對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當如何處理？答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。50、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，有什么具體要求？ 答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》作何規(guī)定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔保。4簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。3何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。2按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？答：貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。答：貸款人應(yīng)落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。答：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。1借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當具備哪些基本條件？答：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。固定資產(chǎn)貸款暫行辦法復(fù)習(xí)題請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何強調(diào)銀團貸款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當采取銀團貸款方式。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》將項目融資中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確，并對貸款人應(yīng)當采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是否應(yīng)當遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行？ 答：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業(yè)務(wù)指引》執(zhí)行？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。1《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。1請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。1請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人是否可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條對于融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險所包括內(nèi)容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（），不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。（），反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，及時。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款?！叭齻€辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數(shù)：一、填空題（30分）、的原則。（）（A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預(yù)期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、