【正文】 險(xiǎn) 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A 責(zé)任部門 B管理部門 C崗位 D監(jiān)督部門1貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料（ACD）。A 股權(quán) B固定資產(chǎn) C基金1流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（AC）流動(dòng)資金貸款的使用情況。A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B管理能力 C項(xiàng)目預(yù)警1固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。A依法合規(guī) B審慎經(jīng)營 C平等自愿 D公平誠信1流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件（ABCD）：A借款人依法設(shè)立；B借款用途明確、合法；C借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；D貸款人要求的其他條件。具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認(rèn)定的其他情形。A現(xiàn)場(chǎng)核實(shí) B電話查問 C信息咨詢 D面談2個(gè)人貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（ABC） B合理性 C準(zhǔn)確性 D真實(shí)性2個(gè)人貸款審查重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的抵（質(zhì)）押比率（ABCD）等。A評(píng)價(jià)體系 B工作狀況 C信用記錄2貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行（BC）。A產(chǎn)業(yè) B土地 C環(huán)保 D投資管理2流動(dòng)資金貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A金額 B期限 C利率 D用途2流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的（ABCD）等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。？ 答：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。固定資產(chǎn)貸款： 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。流動(dòng)資金貸款：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認(rèn)定的其他情形。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括哪些？ 答：、答：固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項(xiàng)？ 答：流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：（1）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。答：貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。哪些情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件? 答:個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件? 答:流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：（1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。四、案例分析：10分某公司法人以個(gè)人名義向某銀行申請(qǐng)貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出具了該公司及個(gè)人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會(huì)同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。另一方面，借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。實(shí)貸實(shí)付原則，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。二、出臺(tái)的意義：強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高銀行監(jiān)管的有效性五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。2．請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。第二篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試試題庫一、單選題1.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（C）A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項(xiàng)目總投資5％的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項(xiàng)目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付（D）A貸款人受托支付 B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動(dòng)資金貸款需求量，個(gè)人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對(duì)象支付（A）A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當(dāng)事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定第三篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）投資的本外幣貸款。（）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）貸款方式。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。（）等用途的本外幣貸款。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯(cuò)誤的劃x）1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（），貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（），貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（），借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（）。（）。（）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（）（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應(yīng)在審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（）（A）銀監(jiān)會(huì)（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局，應(yīng)當(dāng)以分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù)來確定。借款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任（B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任 方式提出申請(qǐng)？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中內(nèi)容是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實(shí)貸實(shí)付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 作為分析的基礎(chǔ)。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其。（）（A）借款人（B）項(xiàng)目發(fā)起人（C）項(xiàng)目合作方3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）完工風(fēng)險(xiǎn)（B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）超支風(fēng)險(xiǎn)，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 2．請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答案：三個(gè)辦法一個(gè)指引一、1．固定資產(chǎn) 、生產(chǎn)經(jīng)營二、1.√2.3.4.√5.√6.√7.8.√ 9.10.√11.√12.13.√14.√15.三、 四、 五、：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權(quán)貸款。的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。，應(yīng)告知借款人。、等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的 到位，并與配套使用。原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用方式。15．等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。（）。（）。（），采用不同的貸款利率。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（）+投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額（）三、簡答題25分？？？？？四、案例分析：10分某公司法人以個(gè)人名義向某銀行申請(qǐng)貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出具了該公司及個(gè)人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會(huì)同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。請(qǐng)問制定《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的主要依據(jù)是什么？（請(qǐng)列舉至少三個(gè)）答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)。請(qǐng)問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第四條中貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)提出哪些要求？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。請(qǐng)問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第五條對(duì)于提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。請(qǐng)問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個(gè)方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為