【正文】 問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定目的是什么？答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象有哪些？。如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。1借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？ 答：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。1在受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人就申請材料提交作何要求？ 答：貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。答：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。答：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。答：貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。2貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進行全面評價？答：從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進行貸款風(fēng)險評價。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？ 答：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。2按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？答：貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。3辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？ 答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。3何謂“借款人自主支付”？答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？ 答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對發(fā)放支付過程中項目資本金有什么具體要求？答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》作何規(guī)定？答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對現(xiàn)金流監(jiān)測有無要求，如有，請簡要闡述。50、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金帳戶的，有什么具體要求？答：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。5對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)如何采取措施？ 答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。5對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)如何處理？ 答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。5對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可據(jù)何規(guī)定采取監(jiān)管措施？答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。5貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？答：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。60、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期，如有，請說明具體時限?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)制定。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。銀行業(yè)金融機構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？答：貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？答：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度。1按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規(guī)定？ 答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。1按照辦法規(guī)定，流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？答：（一）借款人依法設(shè)立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。2簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風(fēng)險評級機制的有關(guān)要求。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立內(nèi)部評級制度的有關(guān)要求。2簡述借款人營運資金需求的測算要素。2簡述合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的其他因素。2貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。2《流動資金貸款管理暫行辦法》合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內(nèi)容？ 答：（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。答：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。3貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)何種情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核?！敖杩钊俗灾髦Ц丁笔侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3具有何種情形的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ 答：具有以下情形之一的：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認(rèn)定的其他情形。3受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應(yīng)當(dāng)通過何種途徑進行支付？答：審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。貸款支付過程中，針對借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。4貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。4《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于賬戶管理協(xié)議有什么要求？ 答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。4簡述確定與借款人進行后續(xù)合作的評估因素。4按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？ 答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。4針對借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。50、貸款人出現(xiàn)何種情形，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答：貸款人有下列情形之一的：（一）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。5簡述流動資金貸款需求量的測量原理。5簡述影響流動資金需求的主要因素。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。答：借款人營運資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。答：在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤率）（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)5請列出營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)的計算公式，并列出有關(guān)要素計算公式。答：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金5簡述對集團關(guān)聯(lián)客戶估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。5簡述對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。60、對季節(jié)性生產(chǎn)借款人估算流動資金貸款額度的其他考慮因素?！秱€人貸款管理暫行辦法》請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循怎樣的原則？答：個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。請問《個人貸款管理暫行辦法》在