個(gè)辦法一個(gè)指引培訓(xùn)講義官方版——三個(gè)辦法一個(gè)指引-在線瀏覽
2025-03-03 07:12本頁面
【正文】 供財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)披露 （ 第十條 ） 。 ?貸款人應(yīng)當(dāng)追究借款人申貸文件信息失真的違約責(zé)任 （ 第二十條 ） 。 ?借款人應(yīng)承諾向貸款人提供的材料真實(shí) 、 完整 、有效 （ 第二十一條 ） 。 ?貸款人應(yīng)要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料 （ 第十二條 ） 。 ?貸款人應(yīng)當(dāng)追究借款人未按合同承諾提供真實(shí) 、完 整 信 息 的 違 約 責(zé) 任（ 第三十八條 ） 。 ?固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中 ， 貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位 ， 并與貸款配套使用 。 （ 第二十九 、三十五條 ） ?貸款人應(yīng)與借款人約定明確 、 合法的貸款用途 ，并按照合同約定檢查 、 監(jiān)督貸款的使用情況 ， 不得挪用 。（ 第二十二條 ） 。 （ 二十八條 ） ?個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策 ， 貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款 。（ 二十四條 ） ?貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析 、 憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式 ， 核查貸款支付是否符合約定用途 。（ 第四章 ） ?協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責(zé)任的依據(jù) ， 協(xié)議承諾的事項(xiàng)包括但不限于以下各項(xiàng)： 承諾申貸的真實(shí)有效； 承諾貸款的真實(shí)用途； 承諾貸款資金的支付方式； 承諾雙方的權(quán)利義務(wù)； 重點(diǎn)承諾資本金足額到位等 。（ 第四章 ） ?協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責(zé)任的依據(jù) ， 協(xié)議承諾的事項(xiàng)詳見第二十一條 。（ 第四章 ） ?借款合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾 ，并設(shè)立相關(guān)條款 ， 明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任 。 ?貸款資金劃付方式有兩種：貸款人受托支付 、 借款人自主支付 。（ 第二十五條 ） ?銀監(jiān)辦發(fā) [2022]53號(hào)文：單筆支付金額小于 50萬元人民幣的 ， 可采取借款人自主支付 。 ?貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征 、 經(jīng)營規(guī)模 、 管理水平 、 信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種 ， 合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn) 。（ 二十六條 ） ?個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付 。 （ 三十三條 ） 21 原則六：貸放分控原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?強(qiáng)調(diào)貸款審批通過不等于放款 ， 審貸分離 ，分級(jí)審批 。（ 第二十一條 ） ?強(qiáng)調(diào)貸款審批通過不等于放款 ， 審貸分離 ，分級(jí)審批 。 （ 第二十三條 ） ?強(qiáng)調(diào)貸款審批通過不等于放款 ， 審貸分離 ，分級(jí)審批 。 （ 第二十七條 ） 22 原則七：貸后管理原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系； （ 第三十條 ） ?建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度； （ 第三十二條 ） ?借款人現(xiàn)金流異常的 ， 控制借款人的資金支付 。 （ 三十四條 ） ?借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的 ， 貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施 ， 必要時(shí)依法追究借款人的違約責(zé)任 。 （ 第三十六 、 三十七條 ） ?通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測(cè) ， 掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素 。 （ 第三十一條 ） ?動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人各項(xiàng)重大預(yù)警信號(hào) ， 及時(shí)采取有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn) 。（ 第三十四至第三十七條 ） ?貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種 、 對(duì)象 、 金額等 ， 采取有效方式對(duì)貸款資金使用 、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析 。（ 三十七條 ） ?貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定 ， 追究借款人的違約責(zé)任 。 （ 四十條 ） 23 原則八：罰則約束原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù) ， 如貸款流程有缺陷的 、 崗位責(zé)任未落實(shí)等情形 ， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) ，限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施 。（ 三十九條 ） ?貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù) ， 如貸款流程有缺陷的 、 崗位責(zé)任未落實(shí)等情形 ， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) ，限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施 。（ 三十九條 ） ?貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營個(gè)人貸款業(yè)務(wù) ，未按規(guī)定建立 、 執(zhí)行貸款面談 、 合同面簽制度 ，格式條款未公示 ， 未按規(guī)定進(jìn)行支付管理等情形 ， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) ， 限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施 。（ 四十二條 ） 24 三、基本要點(diǎn) ?“三個(gè)辦法一個(gè)指引 ” 是對(duì)我國銀行信貸業(yè)務(wù)的一次革命性改造和規(guī)范：
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