【文章內(nèi)容簡介】 據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存5年以上。存管人不承擔(dān)借款項目及借貸交易信息真實性的審核責(zé)任，不對網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 系統(tǒng)管理存管人應(yīng)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)和安全運營。存管人應(yīng)與委托人共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應(yīng)能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。存管人應(yīng)與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應(yīng)與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。存管人應(yīng)支持根據(jù)市場情況、委托人需求等對網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進(jìn)行更新、優(yōu)化升級。委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)。 業(yè)務(wù)運營 存管合同存管人應(yīng)在與委托人等簽署資金存管合同前。存管人應(yīng)按監(jiān)管相關(guān)規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。資金存管合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： ——當(dāng)事人的基本信息； ——當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；——網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立和管理；——委托人客戶開戶、充值、出借、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；——網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式； ——網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露； ——存管服務(wù)費及費用支付方式； ——存管合同期限和終止條件； ——風(fēng)險提示；——反洗錢和反恐融資職責(zé)； ——違約責(zé)任和爭議解決方式； ——其他約定事項。存管人應(yīng)在為客戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。 存管費用存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費，不應(yīng)以開展存管業(yè)務(wù)為由開展捆綁銷售及變相收取不合理費用，不應(yīng)以不正當(dāng)手段擾亂市場秩序。 系統(tǒng)接入存管人應(yīng)要求委托人制定存量業(yè)務(wù)遷移計劃，將委托人全部歷史待還標(biāo)的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。存管人應(yīng)要求委托人在遷移周期內(nèi)完成全量客戶信息、交易信息、資金余額的遷移，遷移周期應(yīng)不超過3個月，存管人應(yīng)按資金存管合同要求協(xié)助委托人完成遷移。 賬務(wù)核對存管人應(yīng)要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的客戶資金都應(yīng)由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進(jìn)行管理。每日日終交易結(jié)束后，存管人應(yīng)與委托人核對賬務(wù)：——存管人應(yīng)與委托人進(jìn)行資金明細(xì)流水核對，確保雙方資金明細(xì)流水一致?！婀苋藨?yīng)與委托人進(jìn)行賬戶資金余額核對，確保雙方賬戶資金余額一致?！婀苋藨?yīng)進(jìn)行匯總賬戶與子賬戶總分核對，確?？傎~與分戶賬一致。存管人應(yīng)制定核對不平時的差錯處理流程。存管人與委托人雙方核對不平時，應(yīng)以存管人數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 系統(tǒng)運維存管人應(yīng)制定相應(yīng)的系統(tǒng)運維制度。包含但不限于機房管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、安全事件處理等相關(guān)內(nèi)容。存管人應(yīng)制定詳細(xì)的系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。 清算處置委托人暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)制定完善的業(yè)務(wù)清算處置方案，并至少提前30個工作日通知地方金融監(jiān)管部門及存管人，存管人應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門、委托人或清算處置小組等相關(guān)方完成網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶資金的清算處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及與委托人的合同約定辦理。 客戶服務(wù)委托人在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)上線后，存管人應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時提供存管資金余額查詢、交易明細(xì)查詢、信息變更、咨詢答復(fù)、投訴處理等服務(wù)。 風(fēng)險監(jiān)控 存管人應(yīng)建立委托人負(fù)面輿情信息監(jiān)測機制，及時掌握委托人運營平臺運行狀況。存管人應(yīng)設(shè)置風(fēng)險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當(dāng)發(fā)現(xiàn)委托人運營平臺出現(xiàn)超限額的情況時，存管人應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。 信息披露存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報告，披露委托人客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。存管人可要求委托人向存管人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人基本信息、經(jīng)營情況、借貸項目信息、借款人基本信息及各參與方信息等。存管人應(yīng)通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺，公開披露相關(guān)存管信息，若存管人與委托人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，存管人應(yīng)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。 監(jiān)管報送存管人應(yīng)承諾，網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)預(yù)留與監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。參考文獻(xiàn)[1] 中華人民共和國合同法 [2] 中華人民共和國商業(yè)銀行法[3] 銀發(fā)[2015]221號關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見第四篇：銀行與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的資金存管服務(wù)協(xié)議資金存管服務(wù)協(xié)議協(xié)議編號:甲方（商戶）： 法定代表人： 地址：聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 電子郵箱：乙方（銀行）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司 法定代表人：ⅩⅩ地址：ⅩⅩ市北部新區(qū)洪湖東路11號財富D座 聯(lián)系人：ⅩⅩ 聯(lián)系電話： 9 電子郵箱：鑒于：甲方是根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》在中國境內(nèi)依法設(shè)立、以互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介、為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供信息及資金撮合平臺的運營主體。乙方是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、合法成立并有效存續(xù)的商業(yè)銀行，享有充分的法定權(quán)利開展資金存管業(yè)務(wù)。甲方作為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營主體，委托乙方作為甲方平臺用戶交易資金的存管方，乙方愿意接受甲方的委托。為明確雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存管服務(wù)中的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任，雙方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)簽訂本合作協(xié)議。雙方在此申明：甲乙雙方均具有法定權(quán)利和充分的授權(quán)簽署本協(xié)議并履行在本協(xié)議項下的全部約定。第一章 定義如無特殊說明，下列術(shù)語在本協(xié)議中的定義為：第1條 甲方平臺：甲方投資建設(shè)并運營的為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供以互聯(lián)網(wǎng)及/或移動互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介的信息及資金撮合平臺。在本協(xié)議中指的是XXX【列明平臺名稱，網(wǎng)址】，ICP備案登記號XX。第2條平臺用戶：在甲方平臺及資金存管系統(tǒng)完成身份信息及銀行卡信息認(rèn)證，并通過甲方平臺進(jìn)行投融資的自然人、法人或其他組織，甲方及其關(guān)聯(lián)方出于計收服務(wù)費、擔(dān)保費等需要也可注冊為平臺用戶。第3條 融資標(biāo)的：融資用戶通過甲方平臺發(fā)布的包括融資人信息、資金用途、需求額度、融資價格、融資周期、還款計劃、還款方式等在內(nèi)的信息組合。第4條 交易指令：甲方平臺記錄的與平臺用戶間權(quán)益轉(zhuǎn)移行為有關(guān)的交易及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第5條 劃轉(zhuǎn)指令：資金存管系統(tǒng)記錄的平臺用戶之間的虛擬賬戶額度轉(zhuǎn)移及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第6條 資金存管系統(tǒng)：是指由乙方為甲方提供的具備開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)、還款、分賬并記錄具體賬務(wù)明細(xì)及資金余額、受理甲方平臺融資標(biāo)的報備、具備交易指令與劃轉(zhuǎn)指令的信息一致性比對與校驗等功能的集賬務(wù)管理和業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的綜合系統(tǒng)。第7條 資金存管業(yè)務(wù)：乙方作為存管銀行接受甲方委托，按照法律法規(guī)規(guī)定，為甲方用戶提供資金存管、辦理資金清算和其他約定存管服務(wù)并收取相關(guān)費用的業(yè)務(wù)。第二章 合作內(nèi)容第8條 乙方接受甲方委托提供資金存管服務(wù)，乙方的服務(wù)內(nèi)容包括：根據(jù)甲方申請為甲方平臺提供自有資金賬戶及資金存管專用賬戶的開立、為甲方平臺用戶及項目建立簿記信息、對甲方平臺交易資金進(jìn)行指令信息的核驗和劃付、履行國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的職責(zé)。第三章 權(quán)利和義務(wù)第9條 甲方的權(quán)利和義務(wù)、資料均合法、真實、準(zhǔn)確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須按照約定的要求，自發(fā)生變化之日起5個工作日內(nèi)書面通知乙方。因甲方提供的信息不真實、不準(zhǔn)確、不及時和不完整導(dǎo)致的任何風(fēng)險、損失與責(zé)任由甲方完全承擔(dān)；如因此給乙方造成損失的，乙方保留向甲方追償損失的權(quán)利。，并按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，是依法成立的業(yè)務(wù)經(jīng)營 機構(gòu)，具備相關(guān)的業(yè)務(wù)資格。如果甲方暫未完成備案登記或暫未獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，甲方承諾在地方金融監(jiān)管部門開放登記之日起6個月內(nèi)(如監(jiān)管部門另有要求的,以監(jiān)管部門的要求為準(zhǔn))完成備案登記并獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。如甲方未在規(guī)定時間內(nèi)完成備案登記或未獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，乙方有權(quán)終止合作，且由此給乙方造成的任何損失均由甲方承擔(dān)。甲方獨自承擔(dān)因甲方平臺或該平臺提供的服務(wù)違反國家法律、法規(guī)，信息虛假、陳舊或不詳實造成的投訴等用戶糾紛的責(zé)任，及由此而給乙方造成的損失。甲方在此進(jìn)一步保證，如果將來有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定對于其業(yè)務(wù)經(jīng)營作出新要求，其將滿足該要求；否則，甲方將對因違反法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定而給乙方造成的任何及一切損失承擔(dān)無條件的賠償責(zé)任。，對通過甲方平臺發(fā)布的融資標(biāo)的進(jìn)行真實性審查和風(fēng)險評估，并本著誠實守信的原則充分披露信息，保障平臺用戶合法權(quán)益。，在乙方或乙方分支機構(gòu)以甲方名義開立如下賬戶：（1）自有資金賬戶。乙方向甲方收取的手續(xù)費、存管費等費用從自有資金賬戶收取，由乙方根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的服務(wù)項目、收費標(biāo)準(zhǔn)及收費方式按期直接進(jìn)行扣收；（2）資金存管專用賬戶。是指甲方在乙方開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。該存管賬戶內(nèi)資金由乙方進(jìn)行存管，除按第九條第4款進(jìn)行操作外，甲方不得對賬戶進(jìn)行操作。該賬戶不得開通網(wǎng)銀和電子銀行轉(zhuǎn)賬功能，不得購買理財產(chǎn)品、不得購買任何支付憑證；，任何涉及披露乙方提供資金存管服務(wù)的內(nèi)容，均應(yīng)征得乙方的書面同意，不得擅自超越合作范圍進(jìn)行推廣，不得利用乙方名稱或者資料（包括但不限于地址及電話等）進(jìn)行不實夸大之宣傳和作出誤導(dǎo)平臺用戶及其他損害平臺用戶利益的行為。甲方在任何情況下均不得宣傳乙方對甲方開展的業(yè)務(wù)作出了明示或默示的擔(dān)保或保證或承擔(dān)連帶責(zé)任。如甲方違反本條約定，乙方有權(quán)立即終止協(xié)議；造成乙方聲譽或者其他經(jīng)濟(jì)損失的，甲方承擔(dān)所有責(zé)任，乙方有權(quán)采取相關(guān)措施維護(hù)自身利益，同時乙方有權(quán)要求甲方向乙方繳納50,000元/次作為罰金，甲方應(yīng)收到乙方正式通知后3個工作日以內(nèi)完成罰金的繳納；如甲方未按時繳納罰金的，乙方有權(quán)終止協(xié)議。，確保向資金存管系統(tǒng)發(fā)送的所有關(guān)于平臺用戶賬戶的交易指令均經(jīng)過平臺用戶合法、真實、完整、有效的授權(quán)并確保信息 準(zhǔn)確無誤。由于甲方未經(jīng)平臺用戶合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯誤，不真實，不完整導(dǎo)致的一切后果均由甲方承擔(dān)。，配合乙方完成上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認(rèn)。、報送甲方平臺交易指令明細(xì)，并確保數(shù)據(jù)真實性。因甲方報備、報送的數(shù)據(jù)虛假、缺失、無效所導(dǎo)致的一切后果由甲方獨立承擔(dān)。，包括但不限于實際控制人變更、公司信息變更、公司對接人變動、業(yè)務(wù)變更（包括但不限于業(yè)務(wù)模式變更、業(yè)務(wù)終止等）、經(jīng)營地址變更、網(wǎng)址變更、公司經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化（包括但不限于公司注冊資本變更、法人或授權(quán)負(fù)責(zé)人變更、住所變更）等，甲方必須提前5個工作日書面通知乙方。、甲方平臺融資標(biāo)的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成甲方平臺用戶損失、甲方平臺出現(xiàn)運行故障或安全問題等情況，甲方必須在事發(fā)后2個工作日內(nèi)書面通知乙方。乙方得知上述情況后，有權(quán)采取相應(yīng)措施，包括但不限于向甲方發(fā)出預(yù)警、暫停甚至終止本協(xié)議的履行。同時，因甲方通知不及時或未進(jìn)行通知導(dǎo)致的一切后果由甲方獨立承擔(dān)。、臨時抽查、定期巡檢等風(fēng)險管控措施，并確保其所提供的信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。同時，甲方有義務(wù)配合乙方對于甲方平臺融資標(biāo)的的抽查，應(yīng)向乙方提供包括但不限于融資標(biāo)的對應(yīng)主體背景資料、項目擔(dān)保方資料、項目擔(dān)保物資料、項目擔(dān)保權(quán)證等有關(guān)信息。，包括但不限于甲方的基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營情況、各參與方信息、網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況等。，包括但不限于非法或變相吸收公眾存款的行為、非法或變相違法集資等金融詐騙行為、變相歸集資金開展資金池業(yè)務(wù)的行為、變相為甲方或其關(guān)聯(lián)方自融的行為等。，不存在任何虛假平臺用戶和融資標(biāo)的，不存在為平臺用戶虛構(gòu)融資標(biāo)的、故意隱瞞融資標(biāo)的重大瑕疵等損害平臺用戶合法權(quán)益的情形。，必須通過乙方提供的指定服務(wù)渠道，且在此操作環(huán)節(jié)中必須采取有效的指令驗證方式，對客戶身份及交易授權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，確保開戶指令的真實性和合法性。同時，甲方承諾保證甲方用戶在甲方平臺上開立的平臺用戶賬戶與甲方為其用戶在乙方開立的資金存管子賬戶保持一一對應(yīng)，因開戶指令或者開戶信息的失真導(dǎo)致的任何法律風(fēng)險，均由甲方承擔(dān)。、提現(xiàn)、繳費等各類交易服務(wù)時，必須通過乙方指定的通道，且甲方承諾保證甲方用戶必須通過乙方提供的界面輸入正確的已經(jīng)在乙方設(shè)置的資金存管子賬戶交易密碼才能進(jìn)行充值、提現(xiàn)和繳費。在此操作過程中，出現(xiàn)任何非法篡改、獲取甲方用戶資金存管子賬戶交易密碼或者盜取甲方用戶資金存管子賬戶的資金，均由甲方承擔(dān)。甲方用戶資金存管子賬戶里的資金，甲方無權(quán)對其進(jìn)行轉(zhuǎn)移和挪用，因甲方的非法挪用導(dǎo)致甲方用戶資金產(chǎn)生的任何法律風(fēng)險、財務(wù)損失等均由甲方承擔(dān)。（即參與甲方平臺發(fā)布的交易項目的投資，下同）環(huán)節(jié)時，如因甲方用戶的資金存管子賬戶可投資金不足而使得投標(biāo)不成功的，乙方均不承擔(dān)任何責(zé)任。當(dāng)甲方用戶進(jìn)行投資時，甲方需進(jìn)行審核的，因甲方審核不通過而使得甲方用戶投標(biāo)不成功的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。同時，在投資過程中，甲方承諾對甲方用戶身份進(jìn)行認(rèn)證，確保甲方用戶身份的真實性和合法性。若因甲方用戶指令的失真導(dǎo)致甲方用戶的任何損失，均不需要乙方承擔(dān)。，其向乙方發(fā)送的針對本協(xié)議項下服務(wù)的任何資金劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)的指令均由甲方取得相關(guān)用戶的合法、真實、完整有效的授權(quán)，乙方有權(quán)根據(jù)該指令直接