【文章內(nèi)容簡介】 存管人應為業(yè)務開展過程中收集的客戶信息保密，除法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，不應將客戶信息用于其他用途。存管人應在標的創(chuàng)建、資金流轉(zhuǎn)等關鍵操作記錄完整的交易信息，確保所有資金變動可溯源。存管人應妥善保管網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關數(shù)據(jù)信息和業(yè)務檔案，相關資料應當自借貸合同到期后保存5年以上。存管人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網(wǎng)絡借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導致的業(yè)務風險和損失，由委托人承擔相應責任。 系統(tǒng)管理存管人應負責網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)和安全運營。存管人應與委托人共同制定供雙方業(yè)務系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應能夠完整記錄網(wǎng)絡借貸客戶信息、交易信息及其他關鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。存管人應與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災備應急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。存管人應支持根據(jù)市場情況、委托人需求等對網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行更新、優(yōu)化升級。委托人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。 業(yè)務運營 存管合同存管人應在與委托人等簽署資金存管合同前。存管人應按監(jiān)管相關規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權利義務和違約責任。資金存管合同至少應包括以下內(nèi)容： ——當事人的基本信息； ——當事人的權利和義務；——網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立和管理；——委托人客戶開戶、充值、出借、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；——網(wǎng)絡借貸資金劃撥的條件和方式； ——網(wǎng)絡借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露； ——存管服務費及費用支付方式； ——存管合同期限和終止條件； ——風險提示；——反洗錢和反恐融資職責； ——違約責任和爭議解決方式； ——其他約定事項。存管人應在為客戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權利義務和違約責任。 存管費用存管人應根據(jù)存管金額、期限、服務內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務費，不應以開展存管業(yè)務為由開展捆綁銷售及變相收取不合理費用，不應以不正當手段擾亂市場秩序。 系統(tǒng)接入存管人應要求委托人制定存量業(yè)務遷移計劃，將委托人全部歷史待還標的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。存管人應要求委托人在遷移周期內(nèi)完成全量客戶信息、交易信息、資金余額的遷移，遷移周期應不超過3個月，存管人應按資金存管合同要求協(xié)助委托人完成遷移。 賬務核對存管人應要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡借貸業(yè)務的客戶資金都應由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行管理。每日日終交易結束后，存管人應與委托人核對賬務：——存管人應與委托人進行資金明細流水核對，確保雙方資金明細流水一致?！婀苋藨c委托人進行賬戶資金余額核對，確保雙方賬戶資金余額一致?！婀苋藨M行匯總賬戶與子賬戶總分核對，確?？傎~與分戶賬一致。存管人應制定核對不平時的差錯處理流程。存管人與委托人雙方核對不平時，應以存管人數(shù)據(jù)為準。 系統(tǒng)運維存管人應制定相應的系統(tǒng)運維制度。包含但不限于機房管理、介質(zhì)管理、設備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、安全事件處理等相關內(nèi)容。存管人應制定詳細的系統(tǒng)應急預案。 清算處置委托人暫停、終止業(yè)務時應制定完善的業(yè)務清算處置方案，并至少提前30個工作日通知地方金融監(jiān)管部門及存管人，存管人應配合地方金融監(jiān)管部門、委托人或清算處置小組等相關方完成網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶資金的清算處置工作，相關清算處置事宜按照有關規(guī)定及與委托人的合同約定辦理。 客戶服務委托人在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)上線后，存管人應根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時提供存管資金余額查詢、交易明細查詢、信息變更、咨詢答復、投訴處理等服務。 風險監(jiān)控 存管人應建立委托人負面輿情信息監(jiān)測機制，及時掌握委托人運營平臺運行狀況。存管人應設置風險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當發(fā)現(xiàn)委托人運營平臺出現(xiàn)超限額的情況時，存管人應及時向監(jiān)管部門報告。 信息披露存管人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡借貸資金存管報告，披露委托人客戶交易結算資金的保管及使用情況，報告內(nèi)容應至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。存管人可要求委托人向存管人披露相關信息，包括但不限于委托人基本信息、經(jīng)營情況、借貸項目信息、借款人基本信息及各參與方信息等。存管人應通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺，公開披露相關存管信息，若存管人與委托人存在關聯(lián)關系，存管人應披露關聯(lián)關系。 監(jiān)管報送存管人應承諾，網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)預留與監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標準。參考文獻[1] 中華人民共和國合同法 [2] 中華人民共和國商業(yè)銀行法[3] 銀發(fā)[2015]221號關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見第四篇：銀行與網(wǎng)絡借貸平臺的資金存管服務協(xié)議資金存管服務協(xié)議協(xié)議編號:甲方（商戶）： 法定代表人： 地址：聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 電子郵箱：乙方（銀行）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司 法定代表人：ⅩⅩ地址：ⅩⅩ市北部新區(qū)洪湖東路11號財富D座 聯(lián)系人：ⅩⅩ 聯(lián)系電話： 9 電子郵箱：鑒于：甲方是根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》在中國境內(nèi)依法設立、以互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介、為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供信息及資金撮合平臺的運營主體。乙方是經(jīng)中國人民銀行批準的、合法成立并有效存續(xù)的商業(yè)銀行，享有充分的法定權利開展資金存管業(yè)務。甲方作為網(wǎng)絡借貸平臺的運營主體，委托乙方作為甲方平臺用戶交易資金的存管方，乙方愿意接受甲方的委托。為明確雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存管服務中的權利、義務及責任，雙方根據(jù)相關法律法規(guī)簽訂本合作協(xié)議。雙方在此申明：甲乙雙方均具有法定權利和充分的授權簽署本協(xié)議并履行在本協(xié)議項下的全部約定。第一章 定義如無特殊說明，下列術語在本協(xié)議中的定義為：第1條 甲方平臺：甲方投資建設并運營的為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供以互聯(lián)網(wǎng)及/或移動互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介的信息及資金撮合平臺。在本協(xié)議中指的是XXX【列明平臺名稱，網(wǎng)址】，ICP備案登記號XX。第2條平臺用戶：在甲方平臺及資金存管系統(tǒng)完成身份信息及銀行卡信息認證，并通過甲方平臺進行投融資的自然人、法人或其他組織，甲方及其關聯(lián)方出于計收服務費、擔保費等需要也可注冊為平臺用戶。第3條 融資標的：融資用戶通過甲方平臺發(fā)布的包括融資人信息、資金用途、需求額度、融資價格、融資周期、還款計劃、還款方式等在內(nèi)的信息組合。第4條 交易指令：甲方平臺記錄的與平臺用戶間權益轉(zhuǎn)移行為有關的交易及其關聯(lián)數(shù)據(jù)。第5條 劃轉(zhuǎn)指令：資金存管系統(tǒng)記錄的平臺用戶之間的虛擬賬戶額度轉(zhuǎn)移及其關聯(lián)數(shù)據(jù)。第6條 資金存管系統(tǒng)：是指由乙方為甲方提供的具備開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)、還款、分賬并記錄具體賬務明細及資金余額、受理甲方平臺融資標的報備、具備交易指令與劃轉(zhuǎn)指令的信息一致性比對與校驗等功能的集賬務管理和業(yè)務監(jiān)督管理的綜合系統(tǒng)。第7條 資金存管業(yè)務：乙方作為存管銀行接受甲方委托，按照法律法規(guī)規(guī)定，為甲方用戶提供資金存管、辦理資金清算和其他約定存管服務并收取相關費用的業(yè)務。第二章 合作內(nèi)容第8條 乙方接受甲方委托提供資金存管服務，乙方的服務內(nèi)容包括：根據(jù)甲方申請為甲方平臺提供自有資金賬戶及資金存管專用賬戶的開立、為甲方平臺用戶及項目建立簿記信息、對甲方平臺交易資金進行指令信息的核驗和劃付、履行國家有關法律法規(guī)及監(jiān)管機構規(guī)定的職責。第三章 權利和義務第9條 甲方的權利和義務、資料均合法、真實、準確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須按照約定的要求，自發(fā)生變化之日起5個工作日內(nèi)書面通知乙方。因甲方提供的信息不真實、不準確、不及時和不完整導致的任何風險、損失與責任由甲方完全承擔；如因此給乙方造成損失的，乙方保留向甲方追償損失的權利。，并按照通信主管部門的相關規(guī)定申請獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可，是依法成立的業(yè)務經(jīng)營 機構，具備相關的業(yè)務資格。如果甲方暫未完成備案登記或暫未獲得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可，甲方承諾在地方金融監(jiān)管部門開放登記之日起6個月內(nèi)(如監(jiān)管部門另有要求的,以監(jiān)管部門的要求為準)完成備案登記并獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可。如甲方未在規(guī)定時間內(nèi)完成備案登記或未獲得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可的，乙方有權終止合作，且由此給乙方造成的任何損失均由甲方承擔。甲方獨自承擔因甲方平臺或該平臺提供的服務違反國家法律、法規(guī)，信息虛假、陳舊或不詳實造成的投訴等用戶糾紛的責任，及由此而給乙方造成的損失。甲方在此進一步保證，如果將來有關法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定對于其業(yè)務經(jīng)營作出新要求，其將滿足該要求；否則，甲方將對因違反法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定而給乙方造成的任何及一切損失承擔無條件的賠償責任。，對通過甲方平臺發(fā)布的融資標的進行真實性審查和風險評估，并本著誠實守信的原則充分披露信息，保障平臺用戶合法權益。，在乙方或乙方分支機構以甲方名義開立如下賬戶：（1）自有資金賬戶。乙方向甲方收取的手續(xù)費、存管費等費用從自有資金賬戶收取，由乙方根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的服務項目、收費標準及收費方式按期直接進行扣收；（2）資金存管專用賬戶。是指甲方在乙方開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。該存管賬戶內(nèi)資金由乙方進行存管，除按第九條第4款進行操作外，甲方不得對賬戶進行操作。該賬戶不得開通網(wǎng)銀和電子銀行轉(zhuǎn)賬功能，不得購買理財產(chǎn)品、不得購買任何支付憑證；，任何涉及披露乙方提供資金存管服務的內(nèi)容，均應征得乙方的書面同意，不得擅自超越合作范圍進行推廣，不得利用乙方名稱或者資料（包括但不限于地址及電話等）進行不實夸大之宣傳和作出誤導平臺用戶及其他損害平臺用戶利益的行為。甲方在任何情況下均不得宣傳乙方對甲方開展的業(yè)務作出了明示或默示的擔?；虮ＷC或承擔連帶責任。如甲方違反本條約定，乙方有權立即終止協(xié)議；造成乙方聲譽或者其他經(jīng)濟損失的，甲方承擔所有責任，乙方有權采取相關措施維護自身利益，同時乙方有權要求甲方向乙方繳納50,000元/次作為罰金，甲方應收到乙方正式通知后3個工作日以內(nèi)完成罰金的繳納；如甲方未按時繳納罰金的，乙方有權終止協(xié)議。，確保向資金存管系統(tǒng)發(fā)送的所有關于平臺用戶賬戶的交易指令均經(jīng)過平臺用戶合法、真實、完整、有效的授權并確保信息 準確無誤。由于甲方未經(jīng)平臺用戶合法有效授權或交易指令本身信息錯誤，不真實，不完整導致的一切后果均由甲方承擔。，配合乙方完成上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認。、報送甲方平臺交易指令明細，并確保數(shù)據(jù)真實性。因甲方報備、報送的數(shù)據(jù)虛假、缺失、無效所導致的一切后果由甲方獨立承擔。，包括但不限于實際控制人變更、公司信息變更、公司對接人變動、業(yè)務變更（包括但不限于業(yè)務模式變更、業(yè)務終止等）、經(jīng)營地址變更、網(wǎng)址變更、公司經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化（包括但不限于公司注冊資本變更、法人或授權負責人變更、住所變更）等，甲方必須提前5個工作日書面通知乙方。、甲方平臺融資標的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成甲方平臺用戶損失、甲方平臺出現(xiàn)運行故障或安全問題等情況，甲方必須在事發(fā)后2個工作日內(nèi)書面通知乙方。乙方得知上述情況后，有權采取相應措施，包括但不限于向甲方發(fā)出預警、暫停甚至終止本協(xié)議的履行。同時，因甲方通知不及時或未進行通知導致的一切后果由甲方獨立承擔。、臨時抽查、定期巡檢等風險管控措施，并確保其所提供的信息的真實性、準確性和完整性。同時，甲方有義務配合乙方對于甲方平臺融資標的的抽查，應向乙方提供包括但不限于融資標的對應主體背景資料、項目擔保方資料、項目擔保物資料、項目擔保權證等有關信息。，包括但不限于甲方的基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營情況、各參與方信息、網(wǎng)絡借貸資金使用情況等。，包括但不限于非法或變相吸收公眾存款的行為、非法或變相違法集資等金融詐騙行為、變相歸集資金開展資金池業(yè)務的行為、變相為甲方或其關聯(lián)方自融的行為等。，不存在任何虛假平臺用戶和融資標的，不存在為平臺用戶虛構融資標的、故意隱瞞融資標的重大瑕疵等損害平臺用戶合法權益的情形。，必須通過乙方提供的指定服務渠道，且在此操作環(huán)節(jié)中必須采取有效的指令驗證方式，對客戶身份及交易授權進行認證，確保開戶指令的真實性和合法性。同時，甲方承諾保證甲方用戶在甲方平臺上開立的平臺用戶賬戶與甲方為其用戶在乙方開立的資金存管子賬戶保持一一對應，因開戶指令或者開戶信息的失真導致的任何法律風險，均由甲方承擔。、提現(xiàn)、繳費等各類交易服務時，必須通過乙方指定的通道，且甲方承諾保證甲方用戶必須通過乙方提供的界面輸入正確的已經(jīng)在乙方設置的資金存管子賬戶交易密碼才能進行充值、提現(xiàn)和繳費。在此操作過程中，出現(xiàn)任何非法篡改、獲取甲方用戶資金存管子賬戶交易密碼或者盜取甲方用戶資金存管子賬戶的資金，均由甲方承擔。甲方用戶資金存管子賬戶里的資金，甲方無權對其進行轉(zhuǎn)移和挪用，因甲方的非法挪用導致甲方用戶資金產(chǎn)生的任何法律風險、財務損失等均由甲方承擔。（即參與甲方平臺發(fā)布的交易項目的投資，下同）環(huán)節(jié)時，如因甲方用戶的資