客戶經理培訓內容(編輯修改稿)
2024-10-29 03:06 本頁面
【文章內容簡介】 不斷提升。要學習相關的薄弱方面如法律，貸款風險方面管理，熟悉相關的法律法規(guī)《物權法》、《合同法》、《抵押擔保法》.以及相關的小微企業(yè)貸款流程。加強客戶關系的維護，全面做好營銷銀行業(yè)務?？傊蛻艚浝砼嘤柊嘟o我許多的感動。增長了我更多的知識。做一顆快樂的咖啡豆，在沸水中成就自我，在快樂中讓客戶滿意。第五篇：客戶經理培訓材料客戶經理培訓材料信貸業(yè)務操作流程規(guī)范是信貸管理工作規(guī)范的基礎性工作要求，信貸業(yè)務經營對目前商業(yè)銀行的重要性和高風險性，決定了信貸業(yè)務處理過程中必須始終貫穿合規(guī)意識和風險意識，并將其具體落實在貸款調查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運作和執(zhí)行的過程中；同時，信貸業(yè)務流程規(guī)范是目前商業(yè)銀行有效防范和識別信用風險、操作風險的需要，是加強信貸管理工作的需要，是分清和落實信貸工作責任的需要。商業(yè)銀行希望通過培育和提高全體信貸人員的規(guī)范操作意識，使信貸業(yè)務在管理質量、服務質量、操作質量、資產質量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務過程中，我們發(fā)現(xiàn)有部分信貸工作人員對操作流程認識不清，違規(guī)、違紀、逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象時有發(fā)生，具體表現(xiàn)有以下幾種現(xiàn)象：申請在后，調查在前；審批在前，調查在后；貸前調查工作不扎實，貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)個別銀行信貸人員在3月就已經將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有不少檔案資料重復復印使用）；貸款催收不及時等，這一切都極有可能形成操作風險和信用風險。為了規(guī)范信貸業(yè)務操作流程，認真落實貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務時應注意的事項進行強調。一、辦理貸款業(yè)務的基本程序是：1建立信貸關系、2客戶申請、3決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進行）貸款業(yè)務調查、5審查、6貸審會審議、7審批（或按權限報備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類等）、11貸款收回。二、建立信貸檔案工作的重點1信貸檔案必須收集到的信息：身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產狀況（包括居住狀況、交通工具已及其他無形財產狀況（如承包經營權、林權等））、生產經營狀況、收入狀況、與銀行業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等；企業(yè)類經濟檔案必須收集到的信息：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼、稅務登記證（國稅、地稅）、貸款卡、法人身份證明、基本帳戶開戶許可證、公司章程、驗資報告、公司財務報告、職工人數、與銀行業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等等；個體工商戶經濟檔案必須收集到的信息：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、經營行業(yè)、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產狀況、與銀行業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等。檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎信息進行梳理，如：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期、是否年檢，對企業(yè)財務報告進行相關財務分析、本次收集到的資料與上期相比有無重大變化等。二、客戶申請貸款環(huán)節(jié)中應注意：一般客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：從事的經營活動合法合規(guī)、符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；有穩(wěn)定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息和到期信用已清償或落實了經營社認可的還款計劃；在商業(yè)銀行已開立基本帳戶或一般存款賬戶，自愿接受商業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督；除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，須有人民銀行核準發(fā)放的有效貸款卡，以及技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼；除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商行政管理機關辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的營業(yè)許可證；不符合信用貸款方式的，應提供符合規(guī)定條件的擔保；借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并與保證人簽訂保證合同。借款人申請辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變觀能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。借
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