中越兩家銀行開展邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)合作★(編輯修改稿)
2024-10-29 00:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 夠支付，如果銀行存款余額不足，銀行將不予受理。為了保證電匯業(yè)務(wù)高效、順利地完成，應(yīng)先查詢一下銀行存款余額。（二）電匯單的填寫：使用電匯結(jié)算，首先要做的就是獲取對方的賬號和銀行信息。在填寫電匯單時應(yīng)注意以下幾點：日期：使用小寫；業(yè)務(wù)類型：選擇需要辦理的業(yè)務(wù)類型。如：辦理電匯業(yè)務(wù)，就色選：電匯；付款人（即申請人）：付款單位的開戶行信息；收款人：收款單位的開戶信息；金額：大、小寫金額要一致，要符合填寫的規(guī)范要求；電匯時選擇的方式：在辦理電匯業(yè)務(wù)時，可以選擇普通或加急；附加信息及用途：可填可不填。如圖434所示。圖434結(jié)算業(yè)務(wù)申請書（三）審核蓋章出納將填寫好的電匯單，交給相關(guān)的人員審核蓋銀行預(yù)留印鑒。印章必須清晰并且不能交叉重疊，否則銀行不辦理。電匯單蓋印章正確的示例如圖435所示。圖435電匯單蓋印章正確的示例（四）銀行辦理銀行柜員收到電匯單后，在電匯單上蓋章，表示該業(yè)務(wù)已受理（五）取回回單銀行柜員受理完該業(yè)務(wù)后，會將結(jié)算業(yè)務(wù)申請書的第三聯(lián)（付款行給付款人的回單）退還給出納，如圖437所示。圖437辦理后取回的回單聯(lián)付款行把款匯到收款人的銀行后，收款人銀行會給收款人開具一份收賬通知，收款人銀行將電匯劃到收款人賬戶并出具收賬通知，電匯業(yè)務(wù)的完整流程就完成了，如圖438所示。圖438收款人的收賬通知三、電匯手續(xù)費使用電匯結(jié)算方式，銀行會收取一定比率的手續(xù)費。在支付貨款時可以選擇普通或加急的方式，一般而言，加急方式的手續(xù)費要高于普通方式。不同銀行的電匯手續(xù)費的收費標(biāo)準(zhǔn)不一樣，具體還行參見當(dāng)?shù)劂y行的規(guī)定。手續(xù)費回單如圖439所示。圖439電匯手續(xù)費回單四、電匯常見的問題問：在辦理電匯時金額填寫錯了，把60000元寫成80000元，能申請退回嗎？答：實務(wù)中，電匯最快為2小時到賬，最長時間一般不會超過3天，在到賬前是可以申請退款的，一旦款項已經(jīng)轉(zhuǎn)存到對方賬戶，只能與對方自行協(xié)商退款了。問：電匯單上的收款方名稱填寫錯了，要怎么處理？答：電匯單在辦理匯款手續(xù)完成前填錯的，可以直接作廢，放到絞紙機銷毀即可，不必像支票一樣再別行單獨保管；問：電匯單上要蓋銀行預(yù)留印鑒嗎？答：需要。但是部分使用密碼支付的銀行可能不要求在電匯憑證上蓋銀行預(yù)留印鑒，在辦理時要根據(jù)銀行的具體要求來做。業(yè)務(wù)四：銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款式人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票使用比較廣泛，特別是工業(yè)和商業(yè)企業(yè)，經(jīng)常會簽發(fā)也經(jīng)常會收到銀行承兌匯票，是企業(yè)進行短期資金融通的好方法，如圖451所示。圖451銀行承兌匯票一、付款人使用銀行承兌匯票（一）承兌申請要先向開戶銀行提出申請，并提供相應(yīng)的申請資料，如圖453所示。圖453申請銀行承兌匯票的資料（二）轉(zhuǎn)存保證金銀行審核完成后，應(yīng)向銀行指定賬戶存入保證金或辦理擔(dān)保，如圖45455所示。圖454轉(zhuǎn)賬支票（保證金）圖455進賬單（保證金）溫馨提示 一般來說，第一次申請銀行承兌匯票會被要求提供較高比例的保證金，而在以后的辦理中則會逐步降低保證金的比例，對于一些信用良好的大企業(yè)甚至可以不要求提供保證金，具體請咨詢開戶行。保證金辦理完成后，會與公司簽訂銀行承兌協(xié)議，根據(jù)銀行要求支付手續(xù)費與工本費，就可以簽發(fā)銀行承兌匯票。（三）票據(jù)簽發(fā)如圖456所示，填寫銀行承兌匯票主要應(yīng)包括：出票日期；出票人；收款人；出票金額；匯票到期日；承兌協(xié)議編號；付款行信息圖456 銀行承兌匯票溫馨提示銀行承兌匯票到期日與出票日的間隔不得超過6個月。很多銀行的銀行承兌匯票不需要手工填寫，可以直接打印生成。填寫完成后在銀行承兌匯票的第一、二聯(lián)蓋上銀行預(yù)留印鑒，再交給銀行，如圖457。銀行在第二聯(lián)上簽章后退給出納，如圖458所示。出納就可以將銀行承兌匯票用于結(jié)算。圖457 銀行承兌匯票圖458 銀行承兌匯票溫馨提示銀行承兌匯票交給對方前，出納應(yīng)先將銀行承兌匯票的正聯(lián)復(fù)印兩份同時制作簽收表格，以便于管理和及時查看票據(jù)是否到期。（四）兌付票款銀行承兌匯票交給收款方后，出納應(yīng)在票據(jù)到期前將足額的票款存入付款賬號。銀行承兌匯票到期時，出納會收到銀行的付款通知，如圖459所示，出納應(yīng)將付款通知與銀行承兌匯票簽收表核對金額、日期等信息，確認(rèn)無誤后，銀行會把款項劃轉(zhuǎn)給收款人，然后將保證金轉(zhuǎn)回給公司。圖459 托收憑證溫馨提示若到期無款支付，銀行會把不足支付的款項轉(zhuǎn)成企業(yè)代款處理，第天按萬分之五收取利息。二、收到銀行承兌匯票出納收到銀行承兌匯票有3種處理方法：到期托收票款；背書轉(zhuǎn)讓；辦理貼現(xiàn)。溫馨提示出納收到銀行承兌匯票審核無誤后，應(yīng)先將銀行承兌匯票復(fù)印兩份，一份出納保管，另一
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