【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸管理基本制度》規(guī)定的公司類(lèi)客戶(hù)基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）項(xiàng)目和產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)土、環(huán)保、資源、城市規(guī)劃政策以及其他相關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策；（二）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或核準(zhǔn)項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告由符合農(nóng)村信用社要求資格的，具備乙級(jí)及以上工程咨詢(xún)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具(大型項(xiàng)目必須由甲級(jí)工程咨詢(xún)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具)，并有明確的結(jié)論性意見(jiàn)；（三）國(guó)家規(guī)定實(shí)行核準(zhǔn)或?qū)徟频捻?xiàng)目，項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核準(zhǔn)通知或批復(fù)同意；（四）項(xiàng)目資本金比例符合國(guó)家和農(nóng)村信用社要求；（五）項(xiàng)目資金來(lái)源明確并有保證；（六）能夠提供合法、有效、足值、可靠的擔(dān)保；（七）非農(nóng)村信用社退出客戶(hù)；（八）新建中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)項(xiàng)目原則上實(shí)行項(xiàng)目法人制或按項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立核算。第四章 期限與利率第十一條 固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目和法人的具體情況確定，且不超過(guò)貸款形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)壽命期和法人存續(xù)期，一般不超過(guò)15年。（一）基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大中型項(xiàng)目（項(xiàng)目總投資額5億元以上）一般不超過(guò)15年，小型項(xiàng)目一般不超過(guò)8年。（二）工業(yè)性項(xiàng)目中的大中型項(xiàng)目一般不超過(guò)8年，小型項(xiàng)目一般不超過(guò)5年（工業(yè)性大中小項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。（三）除基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目以外的其它非工業(yè)性項(xiàng)目一般不超過(guò)8年。（四）對(duì)于特殊項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況確定合理的貸款償還期。第十二條 固定資產(chǎn)貸款的利率檔次、利率浮動(dòng)、計(jì)息方法、結(jié)息時(shí)間及加、罰息等按中國(guó)人民銀行和農(nóng)村信用社的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條 享受貼息的基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款，應(yīng)實(shí)行“先收后貼”的原則，貸款人應(yīng)按規(guī)定計(jì)收全部利息。第五章 申請(qǐng)與受理第十四條 符合固定資產(chǎn)貸款基本條件的借款人，可以向所在地農(nóng)村信用社申請(qǐng)。受理機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款申請(qǐng)人提供相應(yīng)咨詢(xún)服務(wù)，并對(duì)其資格和貸款項(xiàng)目進(jìn)行初審。第十五條 客戶(hù)申請(qǐng)的三種情形。一是申請(qǐng)出具貸款意向書(shū)（附件1）；二是申請(qǐng)出具貸款承諾書(shū)（附件2）；三是申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。第十六條 資格審查（一）申請(qǐng)出具貸款意向書(shū)的，按照《四川省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定，審查客戶(hù)資格。（二）申請(qǐng)出具貸款承諾書(shū)的，審查固定資產(chǎn)項(xiàng)目是否已經(jīng)農(nóng)村信用社審批同意貸款。（三）申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，除按照《四川省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》審查客戶(hù)資格外，還應(yīng)按照國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目不同的管理模式，審查固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目條件。１．對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門(mén)規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位是否已獲得有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告的批復(fù)文件。２．對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門(mén)規(guī)定實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位是否已獲得國(guó)家有關(guān)部門(mén)出具的核準(zhǔn)受理通知書(shū)。３．對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門(mén)規(guī)定實(shí)行備案制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位是否已完成由農(nóng)村信用社認(rèn)可的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)出具的可行性研究報(bào)告，或已獲得國(guó)家有關(guān)部門(mén)對(duì)企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃的批準(zhǔn)文件。第十七條 資格審查通過(guò)的項(xiàng)目，按《四川省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的規(guī)定，要求借款申請(qǐng)人提交客戶(hù)基本資料、信貸業(yè)務(wù)資料和貸款擔(dān)保資料。第六章 初步調(diào)查與項(xiàng)目評(píng)估第十八條 經(jīng)資格審查和貸款申報(bào)資料初審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，受理社應(yīng)及時(shí)移交給縣級(jí)聯(lián)社客戶(hù)部門(mén)（客戶(hù)部門(mén)自身受理除外）?？h級(jí)聯(lián)社客戶(hù)部門(mén)應(yīng)按照《四川省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》、《四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估。第十九條 客戶(hù)申請(qǐng)出具貸款意向書(shū)的，進(jìn)行初步調(diào)查；客戶(hù)不需出具貸款意向書(shū)，則直接進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。第二十條 初步調(diào)查按照《四川省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》中規(guī)定的調(diào)查程序進(jìn)行。初步調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）客戶(hù)基本情況 １．既有法人客戶(hù)（1）初次申請(qǐng)的客戶(hù)。調(diào)查客戶(hù)基本情況、生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、工藝及設(shè)備水平和科研開(kāi)發(fā)及利用能力，分析判斷客戶(hù)承受項(xiàng)目的能力。（2）已建立信用關(guān)系的客戶(hù)。未進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)或客戶(hù)信用評(píng)級(jí)已失效的，參照對(duì)初次申請(qǐng)的客戶(hù)的要求進(jìn)行調(diào)查；仍在客戶(hù)信用評(píng)級(jí)有效期的，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)報(bào)告，分析判斷客戶(hù)承受項(xiàng)目的能力。２．新設(shè)法人客戶(hù)。調(diào)查新設(shè)法人核準(zhǔn)、登記及資本金注冊(cè)等情況，并審查相關(guān)文件。（二）項(xiàng)目情況調(diào)查。根據(jù)項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告，重點(diǎn)審查項(xiàng)目?jī)?nèi)容、規(guī)模、總投資、預(yù)計(jì)項(xiàng)目收益、還款期等，判斷項(xiàng)目是否符合規(guī)定的條件。（三）項(xiàng)目資金來(lái)源情況。審查項(xiàng)目是否有明確、充足和合法的資金來(lái)源；項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；擬申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，是否符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。第二十一條 出具貸款意向書(shū)。信貸人員形成初步調(diào)查意見(jiàn)，經(jīng)信貸管理部門(mén)審查后，按貸款審批程序和權(quán)限審批后出具。第二十二條 項(xiàng)目評(píng)估。按照《四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估暫行辦法》，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。第七章 審查與審批第二十三條 信貸管理部門(mén)對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行審查。審查的主要內(nèi)容：（一）借款人是否符合固定資產(chǎn)貸款規(guī)定的對(duì)象和條件；（二）貸款金額是否控制在客戶(hù)統(tǒng)一授信額度內(nèi)；（三）項(xiàng)目有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評(píng)估報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時(shí)效性（數(shù)據(jù)采集有效時(shí)間原則上為一年）；（四）貸款項(xiàng)目的可行性和必要性，工藝技術(shù)、裝備的先進(jìn)性和適用性，項(xiàng)目產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)供求現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)能力及其發(fā)展趨勢(shì)等；（五）項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及可靠性；（六）保證人主體資格及償債能力，抵（質(zhì)）押的合法性、有效性、可靠性；（七）需法律審查的項(xiàng)目，是否已由法律事務(wù)崗位人員（或法律顧問(wèn)）出具法律意見(jiàn)書(shū)；（八）貸款項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力、貸款項(xiàng)目綜合效益、貸款風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避措施。第二十四條 信貸審查專(zhuān)員審查，出具真實(shí)、全面、公允的審查報(bào)告。第二十五條 貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)提示按規(guī)定程序和權(quán)限執(zhí)行。第二十六條 項(xiàng)目貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項(xiàng)目概算調(diào)整確需追加的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請(qǐng)，并按規(guī)定程序報(bào)批。第八章 發(fā)放與支用第二十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容與借款人、擔(dān)保人訂立借款合同和擔(dān)保合同。第二十八條 對(duì)已審批同意發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，應(yīng)借款人的要求，經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社審定后，可對(duì)外出具《四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款承諾書(shū)》。在有效期內(nèi)，貸款承諾一般不予撤銷(xiāo)，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款項(xiàng)目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時(shí)，貸款人有權(quán)依約撤銷(xiāo)貸款承諾。第二十九條 簽訂借款合同前，應(yīng)落實(shí)放款條件并關(guān)注以下事項(xiàng)：（一）貸款審批結(jié)論為有條件同意的，應(yīng)落實(shí)相關(guān)條件。（二）執(zhí)行審批制的項(xiàng)目中國(guó)家要求批準(zhǔn)開(kāi)工報(bào)告的，已得到相關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)。（三）項(xiàng)目資本金和其他建設(shè)資金已按規(guī)定的時(shí)間和比例到位；政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，國(guó)家有關(guān)部門(mén)已正式批準(zhǔn)資金申請(qǐng)報(bào)告。（四）借款人、保證人的經(jīng)營(yíng)、資信情況沒(méi)有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的變化。（五）已提交農(nóng)村信用社認(rèn)可的投資計(jì)劃。（六）項(xiàng)目的各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)沒(méi)有發(fā)生較大的負(fù)面變化。（七）沒(méi)有其他不利于農(nóng)村信用社貸款的重大事項(xiàng)。第三十條 落實(shí)用款條件（一）發(fā)放第一筆固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)落實(shí)以下條件： １．客戶(hù)已在農(nóng)村信用社開(kāi)立項(xiàng)目專(zhuān)用存款賬戶(hù)； ２．擔(dān)保合同已經(jīng)生效；３．執(zhí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件在有效期內(nèi)；４．執(zhí)行核準(zhǔn)制和備案制的項(xiàng)目已經(jīng)獲得城市規(guī)劃、國(guó)土資源管理、環(huán)境保護(hù)部門(mén)和其它法律法規(guī)規(guī)定部門(mén)出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項(xiàng)目用地、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件等的正式批準(zhǔn)文件。（二）從發(fā)放第二筆貸款起，每筆貸款均須落實(shí)以下條件： １．上一期建設(shè)資金已按照約定的進(jìn)度足額到位；２．項(xiàng)目進(jìn)展順利，沒(méi)有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的情況。第三十一條 貸款人應(yīng)督促客戶(hù)按照下列原則支用貸款：（一）按照借款合同約定用途和投資計(jì)劃用款。（二）用于建設(shè)項(xiàng)目的資本金和其他資金應(yīng)按照約定一次到位或與貸款同比例到位，同比例支用。（三）不得將固定資產(chǎn)貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。第九章 貸后管理第三十二條 按照《四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》和借款合同約定，對(duì)固定資產(chǎn)貸款實(shí)行全過(guò)程的管理。（一）資金監(jiān)管。加強(qiáng)賬戶(hù)監(jiān)管，嚴(yán)格審查資金支付，監(jiān)督借款人按項(xiàng)目工程進(jìn)度和借款合同約定用途使用借款。（二）參與貸款項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查及項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)和竣工驗(yàn)收等工作，監(jiān)督項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施。（三）對(duì)貸款資金使用情況和項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營(yíng)效益、擔(dān)保能力以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總體情況進(jìn)行定期和不定期檢查，與項(xiàng)目貸款評(píng)估論證進(jìn)行比較，判定差異，分析原因，督促借款人及時(shí)糾正。（四）實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理制。對(duì)大中型貸款項(xiàng)目，聘任項(xiàng)目經(jīng)理，實(shí)行貸款項(xiàng)目全過(guò)程管理與監(jiān)督。第三十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在借款期內(nèi)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，要及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，并采取有效措施控制、化解風(fēng)險(xiǎn)。第三十四條 固定資產(chǎn)貸款的貸后檢查、展期、借新還舊按照貸后管理的相關(guān)規(guī)定辦理。第三十五條 不良固定資產(chǎn)貸款管理按照《四川省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定辦理。第三十六條 固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第三十七條 固定資產(chǎn)貸款檔案管理按照《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。第十章 貸款后評(píng)價(jià)第三十八條 項(xiàng)目貸款后評(píng)價(jià)是指對(duì)利用農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)項(xiàng)目的審批決策、建設(shè)實(shí)施和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測(cè)的工作過(guò)程。貸款后評(píng)價(jià)應(yīng)在項(xiàng)目投產(chǎn)后半年進(jìn)行。第三十九條 進(jìn)行貸款后評(píng)價(jià)的主要項(xiàng)目包括：投資額較大、影響面廣的重點(diǎn)項(xiàng)目；農(nóng)村信用社貸款數(shù)額較大的項(xiàng)目；經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益均好的項(xiàng)目；經(jīng)濟(jì)效益好但社會(huì)效益差，或經(jīng)濟(jì)效益差但社會(huì)效益好的項(xiàng)目；經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益差的項(xiàng)目。第四十條 項(xiàng)目貸款后評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容：企業(yè)概況分析；項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施情況后評(píng)價(jià)；生產(chǎn)條件及經(jīng)營(yíng)狀況后評(píng)價(jià)；財(cái)務(wù)效益后評(píng)價(jià)；貸款本息回收情況后評(píng)價(jià)；社會(huì)效益后評(píng)價(jià)；總結(jié)項(xiàng)目投資和借款決策的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)；總結(jié)貸款管理工作的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)；評(píng)價(jià)貸款項(xiàng)目評(píng)估與決策工作的失誤與成功。第四十一條 原貸款項(xiàng)目的評(píng)估、審查人員不能擔(dān)任貸款后評(píng)價(jià)人員。第十一章 其他規(guī)定第四十二條 符合下列條件之一的固定資產(chǎn)項(xiàng)目，可不提供可行性研究報(bào)告（使用政府投資的除外）：（一）用于學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位購(gòu)置設(shè)備或器具，不涉及土建工程的固定資產(chǎn)項(xiàng)目。（二）既有法人小額固定資產(chǎn)貸款（金額最高不超過(guò)300萬(wàn)元）且落實(shí)足額不動(dòng)產(chǎn)抵押的。第十二章 附 則第四十三條 各市、縣級(jí)聯(lián)社可結(jié)合實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則。第四十四條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：四川省農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法四川省農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范流動(dòng)資金貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)流動(dòng)資金貸款是指四川省