【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 上目前各保險(xiǎn)公司的這類人才嚴(yán)重不足。最后是技術(shù)匱乏。保險(xiǎn)公司要想實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動(dòng)合規(guī)，必須設(shè)計(jì)一整套嚴(yán)密、高效的流程來實(shí)現(xiàn)，在條件成熟的時(shí)候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進(jìn)行合規(guī)管理。而國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，只能采取一種模糊低效的運(yùn)作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。三、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（一）樹立先進(jìn)的合規(guī)理念首先，合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險(xiǎn)公司的董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，并推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤(rùn)，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長(zhǎng)期健康發(fā)展的保障。同時(shí)，通過有效的合規(guī)管理，保險(xiǎn)公司將大大減少因違法違規(guī)行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低經(jīng)營(yíng)成本，提高資本回報(bào)，最終為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。其次，合規(guī)人人有責(zé)。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并給出及時(shí)、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。只有這樣，才能真正提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和內(nèi)部控制水平。（二）設(shè)臵適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理部門目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司大多采取三種方式設(shè)立合規(guī)管理部門 ： 有的設(shè)立了單獨(dú)的合規(guī)部門 ； 有的在原有法律部的基礎(chǔ)上增加合規(guī)管理職能，改為“法律與合規(guī)部”； 有的成立了統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)部控制與合規(guī)管理的“內(nèi)控合規(guī)部”。成立單獨(dú)的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對(duì)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個(gè)部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。因此，從合規(guī)管理的特點(diǎn)和工作實(shí)踐來看，保險(xiǎn)公司在已有法律部門的基礎(chǔ)上組建合規(guī)管理部門應(yīng)是較好的選擇。在國(guó)外一些大的金融保險(xiǎn)企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限往往也是比較模糊的。美國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明 ： 銀行規(guī)模越大，越希望由 銀行法律部門履行銀行合規(guī)職責(zé)。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會(huì)（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨(dú)立性。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門，以確保其獨(dú)立性。另外，應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和績(jī)效考核，并且預(yù)算和考核應(yīng)與合規(guī)部門的工作目標(biāo)保持一致，而非取決于公司的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)狀況。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。也就是說，對(duì)合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對(duì)企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)流程的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的法律事務(wù)工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)。因此，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內(nèi)建設(shè)一支高水平合規(guī)人才隊(duì)伍的捷徑。（三）建立科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制 １．建立完善的合規(guī)管理制度體系首先，要制定科學(xué)的合規(guī)政策。合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報(bào)告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職責(zé)、程序等加以詳細(xì)規(guī)定。再次，要制定員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊(cè)等文件，為員工和營(yíng)銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。２．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制。所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，就是指通過制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查程序，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)行為是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。這是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。這里包括三個(gè)層次的內(nèi)容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內(nèi)部管理制度之前，首先要經(jīng)過合規(guī)部門的審核認(rèn)可，確保不違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。第二層次，合規(guī)部門應(yīng)按照既定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查程序，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)行為是否符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行經(jīng)常性的、主動(dòng)的監(jiān)控和審核，并對(duì)違規(guī)行為做出及時(shí)、準(zhǔn)確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點(diǎn)，及時(shí)提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。３．建立順暢的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別和評(píng)估之后，能否立即報(bào)告公司董事會(huì)、管理層或相關(guān)部門，并及時(shí)采取有效措施進(jìn)行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告機(jī)制。首先，保險(xiǎn)公司要對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序和路線進(jìn)行明確，這種路線不僅包括各級(jí)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報(bào)的路線，公司合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、董事會(huì)的報(bào)告路線，還包括公司其他部門及其員工、營(yíng)銷員向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報(bào)告路線。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。只有報(bào)告的路線和程序得以明確，合規(guī)